בשנת 2024, הבנקים הדיגיטליים ממשיכים לעלות, למשוך לקוחות עם השירותים החדשניים שלהם. בנקים דיגיטליים מובילים כמו Chime, Current ו-Varo
לדווח על עליות משמעותיות הן במספר הלקוחות והן בהיקפי ההפקדות.
הנוף התחרותי הולך ומתעצם כאשר ענקיות הטכנולוגיה והבנקים המסורתיים חושפים את פתרונות הבנקאות הדיגיטלית שלהם, כולל Google Plex, שיתוף הפעולה של אמזון עם גולדמן זאקס בנושא מרקוס ואפליקציית Finn של JP Morgan.
מספר הניאו-בנקים עלה מ-12 בלבד ב-2015 ל-300 עד 2023, כאשר מספר המשתמשים צפוי להגיע ל-850 מיליון עד 2030, לפי
מחקר ג'וניפר.
בעוד שצמיחה נותרה בראש סדר העדיפויות, הרווחיות מהווה אתגר עבור רבים. עם זאת, כמה בנקאות ניאו, כמו Varo ו-MoneyLion, מגוונות את זרמי ההכנסות שלהן באמצעות מוצרי הלוואות ומתרחבות בינלאומית, עם שחקני מפתח כמו Revolut ו-N26
עושה צעדים גלובליים.
ההתרחבות הבלתי פוסקת הזו מסמלת עתיד תוסס עבור בנקים דיגיטליים, שכן הם ממנפים תכונות מתקדמות כדי להבדיל את עצמם ולטפח אימוץ רחב יותר.
חידושי ליבה ב-Neobanking
בנוף נטול סניפים פיזיים, הניאו-בנקים הם חלוצים בגישה דיגיטלית ראשונה לשירותי בנקאות. ריכוז משאבים בפיתוח יישומי פינטק, הצגת תכונות חדשניות הופך לאסטרטגיה עיקרית למשיכת לקוחות חדשים.
ככל שהמגזר מתבגר, פונקציונליות מסוימות התבררו כקריטיות.
מאמר זה בוחן את תכונות הניאו-בנק המרכזיות הללו, בוחן את תפקידם בשינוי נוף השירותים הפיננסיים ואת הצעת הערך שלהם למשתמשים, לאור המגמות וההתפתחויות האחרונות בתעשייה.
יישומי בנקאות ניידים חדישים
בלב הניאו-בנקים נמצאים אפליקציות הבנקאות הניידות שלהם, המשמשות כתחליף דיגיטלי לסניפי בנק מסורתיים. אפליקציות אלו מאפשרות ללקוחות לבצע פעולות בנקאיות חיוניות, כולל פתיחת חשבונות חדשים, אך ורק באמצעות הסמארטפונים שלהם,
תואם הן לפלטפורמות iOS והן ל-Android.
התהליך להקמת חשבונות חדשים הוא דיגיטלי מלא, מייעל את אימות הזהות, מימון החשבון והפעלת הכרטיס לדקות בלבד. עסקאות בנקאיות רגילות, כגון הפקדות, העברות ותשלומים, מתבצעות ללא מאמץ
האפליקציה.
העברות עמית לעמית (P2P) וחשבון לחשבון (A2A) מעובדות באופן מיידי, מה שמקל על שיתוף כסף קל בין המשתמשים. בנקים דיגיטליים גם מייעלים את תשלומי החשבונות וההעברות, תומכים במגוון רחב של מטבעות לעסקאות גלובליות, תוך שמירה על
כל הפונקציות דיגיטליות.
אלה
אפליקציות סלולריות מקיפות לתת מענה לבסיס המשתמשים המתמצא בדיגיטל, תוך מתן עדיפות לנוחות ונגישות לניהול כספים אישיים תוך כדי תנועה.
תכונות ניהול פיננסי אוטומטי
Neobanks מחוללים מהפכה בניהול הכספים האישיים עם כלים אוטומטיים המשולבים ישירות בתוך האפליקציות והאתרים שלהם. כלים אלה כוללים תבניות תקציב בתוך האפליקציה, מעקב אחר הוצאות, פיקוח על מנויים ותכונות חיסכון ממוקדות מטרה.
משתמשים יכולים להתאים תקציבים לקטגוריות הוצאות שונות, כאשר האפליקציה מתריע בפניהם על הגעה למגבלות שנקבעו מראש ומציעה התאמות כדי לעמוד ביעדי חיסכון. כללים אוטומטיים מקלים על העברת סכומים ספציפיים לחשבונות חיסכון
עם קבלת הפקדות ישירות או לאחר עסקאות מסוימות, ייעול תהליך החיסכון. Neobanks מציעים גם פונקציונליות לניטור, ביטול או התאמת מנויים חוזרים ישירות מלוח המחוונים של החשבון, ולבטל הוצאות לא רצויות.
חשבונות מבוטחי FDIC ואפשרויות תשלום מאובטחות
חשבונות בנק דיגיטליים, כולל צ'קים, חיסכון ואפשרויות אחרות לניהול מזומנים, מוגנים על ידי ביטוח FDIC, המציע אבטחה של עד $250,000 לחשבון. הבטחה זו תואמת את זו של בנקים מסורתיים, כאשר ניאו-בנקים מציינים זאת בבירור
הגנה בתוך האפליקציות שלהם.
Neobanks מנפיקים כרטיסי חיוב וירטואליים ופיזיים כאחד, מה שמבטיח יכולות הוצאה מקיפות באינטרנט ובחנות. כרטיסים אלה, לרוב ממותגים של ויזה או מאסטרקארד, תומכים בתכונות עכשוויות כמו תשלומים ללא מגע, מספקים עסקה בזמן אמת
התראות, ומאפשרים הקפאת כרטיסים מיידית. תוכניות תגמול משפרות עוד יותר את הערך שמציעים כרטיסים אלה.
מערכות גילוי הונאה פרואקטיביות
Neobanks כמו Monzo, N26 ו-Revolut פיתחו מערכות מתקדמות עבור
מניעת הונאה בזמן אמת, מתן התראות מיידיות על עסקאות חריגות ומאפשר הקפאת כרטיסים מיידית.
התראות אימות עסקאות והתראות מבוססות מיקום עוזרות לזהות במהירות ולתגובה להונאה אפשרית. Neobanks יכולים לנעול כרטיסים אוטומטית בעקבות פעילויות חשודות, ולהפחית את הסיכון לגישה לא מורשית. זה פרואקטיבי
גישה, מינוף מודיעין רשת ובינה מלאכותית, משפרת משמעותית את האבטחה של שירותי בנקאות דיגיטליים.
תמיכת לקוחות רציפה
יתרון משמעותי שמציעים ניאובנקים על פני מוסדות בנקאיים מסורתיים הוא תמיכת הלקוחות שלהם 24/7. שירות זה משלב
צ'אטבוטים מונעי בינה מלאכותית לפניות שגרתיות עם גורמים אנושיים בנושאים מורכבים יותר, תוך הבטחת סיוע מקיף בכל עת.
צ'טבוטים מספקים תשובות מיידיות לשאלות נפוצות, בעוד שחששות מורכבים יותר מוסלמים לצוותי תמיכה חיים הנגישים דרך האפליקציה. בעניינים דחופים, כגון אובדן כרטיס או אבטחת חשבון, לקוחות יכולים גם להגיע לתמיכה באמצעות חיוג חינם
מספרים, מה שמבטיח פתרון מהיר.
שילוב זה של טכנולוגיה ואינטראקציה אנושית מציבה אמות מידה חדשות בהיענות ושביעות הרצון של שירות הלקוחות במגזר הבנקאי.
תכונות חדשות ומגמות
1. גישה מוקדמת להפקדות ישירות: תכונות המאפשרות גישה מוקדמת להפקדות ישירות צברו פופולריות, ומספקות למשתמשים גמישות בניהול הכספים שלהם על ידי הפיכת כספים לזמינים מוקדם יותר.
דוגמאות עדכניות של מקדמות הפקדה ישירה:
-
Chime מציעה "SpotMe" - ניתן לגשת מוקדם עד $200. אם ההפקדה הישירה המלאה אינה מכסה את מה שהוקדם, לחברים יש עד 30 יום ללא ריבית להחזיר.
-
Varo מציעה התקדמות על הפקדות שכר חוזרות של $100-$1000, בהתאם להיסטוריית הלקוח.
2. תשואות משופרות של חשבון חיסכון: בנקים דיגיטליים מציעים חשבונות חיסכון עם שיעורי ריבית גבוהים משמעותית בהשוואה לבנקים מסורתיים, ומעודדים את המשתמשים לחסוך יותר על ידי מתן תשואה טובה יותר על הפיקדונות שלהם.
דוגמאות עדכניות לתכונות חיסכון עם תשואה גבוהה:
-
HMBradley מציעה עד 3% APY על סמך כמה הלקוח מגדיל את החיסכון שלו בכל רבעון.
-
Varo מציעה עד 2.8% על העברות החיסכון האוטומטיות שלה "Save Your Pay" מחשבונות העו"ש שלה.
3. כלים לשיפור אשראי: עם כלים כמו כרטיסי אשראי מאובטחים והלוואות לבניית אשראי, בנקים דיגיטליים מקלים על המשתמשים לבנות ולשפר את ציוני האשראי שלהם, ומספקים את אלו שמלווים קונבנציונליים עלולים להתעלם מהם.
דוגמאות עדכניות לכלים לשיפור אשראי:
Chime מציעה תוכנית Credit Builder שבה, עבור הלוואה של $200 המתנהלת למשך 12 חודשים, חברים משלמים $17 תשלומים חודשיים. עם השלמתו, 200$ משוחררים לחבר, יחד עם פרופיל אשראי משופר.
4. חשבונות לזוגות ובני נוער: הבנקים הדיגיטליים מרחיבים את השירותים שלהם לכלול חשבונות משותפים לזוגות וחשבונות המיועדים לבני נוער, המקדמים אוריינות פיננסית וניהול מגיל צעיר.
דוגמאות עדכניות של חשבונות נוער:
-
Greenlight, Step ו-Revolut Junior מאפשרים לבני נוער להפקיד הכנסה מרווחת, לנהל הוצאות באמצעות אפליקציה וללמוד ניהול כספים אחראי עם פיקוח הורים.
המילה אחרונה
בנקים דיגיטליים חוו צמיחה וחדשנות יוצאת דופן, ומשרתים
264 מיליון לקוחות ברחבי העולם עם הפקדות העולה על 721 מיליארד דולר. על ידי מינוף הטכנולוגיה, הם מציעים תכונות ייחודיות שהבנקים המסורתיים לא יכולים להשוות, כולל גישה מהירה יותר למשכורות, תשואות חיסכון גבוהות יותר ובניית אשראי מקיפה.
כלים.
כאשר שוק הבנקאות הדיגיטלית צפוי לגדול באופן אקספוננציאלי, הפלטפורמות הללו אמורות להמשיך ולעצב מחדש את הנוף הפיננסי, תוך התאמה הדוק יותר להעדפות הדיגיטליות הראשונות של הצרכנים כיום.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :איפה
- $ למעלה
- 000
- 1
- 12
- 12 חודשים
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 30
- 300
- a
- גישה
- נצפה
- נגישות
- נגיש
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- הפעלה
- פעילויות
- התאמות
- אימוץ
- מתקדם
- התקדמות
- יתרון
- לאחר
- גיל
- סוכנים
- AI
- התראות
- יישור
- תעשיות
- להתיר
- מאפשר
- לאורך
- גם
- אמזון בעברית
- בין
- כמויות
- an
- ו
- דְמוּי אָדָם
- כל
- האפליקציה
- יישומים
- גישה
- אפליקציות
- אפי
- ARE
- מאמר
- AS
- סיוע
- הבטחה
- At
- למשוך
- אוטומטי
- באופן אוטומטי
- זמין
- בנק
- חשבונות בנק
- בנקאות
- - מגזר בנקאי
- בנקים
- בסיס
- מבוסס
- BE
- הופך להיות
- מבחני ביצועים
- מוטב
- הצעת חוק
- B
- להתמזג
- שניהם
- ענפים
- רחב
- רחב
- תִקצוּב
- תקציבים
- לִבנוֹת
- בונה
- by
- CAN
- לא יכול
- יכולות
- כרטיס
- כרטיסים
- מזומנים
- ניהול מזומנים
- קטגוריות
- לספק
- קייטרינג
- מסוים
- לאתגר
- בדיקה
- צִלצוּל
- בבירור
- מקרוב
- שיתוף פעולה
- משלב
- Common
- לעומת
- תואם
- תחרותי
- השלמה
- מורכב
- מַקִיף
- דאגות
- מנוהל
- צרכנים
- ללא מגע
- תשלומים ללא מגע
- עכשווי
- להמשיך
- נוחות
- מקובל
- לכסות
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- קריטי
- מטבעות
- נוֹכְחִי
- לקוח
- שירות לקוחות
- שירות לקוחות
- לקוחות
- אישית
- שיא הטכנולוגיה
- לוח מחוונים
- ימים
- חיוב
- כרטיסי חיוב
- תלוי
- לְהַפְקִיד
- פיקדונות
- מעוצב
- איתור
- מפותח
- מתפתח
- התפתחויות
- דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- ישיר
- ישירות
- לְהַבחִין
- לא איכפת
- ציור
- מוקדם
- הרוויחו
- קל יותר
- קל
- ללא מאמץ
- חיסול
- יצא
- לאפשר
- מה שמאפשר
- להקיף
- מעודד
- להגביר את
- משופר
- משפר
- הבטחתי
- לַחֲלוּטִין
- חיוני
- כל
- בוחן
- דוגמאות
- העולה
- לבצע
- הרחבת
- הרחבה
- צפוי
- מנוסה
- חוקר
- אקספוננציאלית
- לְהַקֵל
- הקלה
- מהר יותר
- fdic
- תכונות
- לממן
- פיננסים
- כספי
- אוריינות פיננסית
- שירותים פיננסיים
- fintech
- גמישות
- הבא
- בעד
- לטפח
- הונאה
- גילוי הונאה
- הקפאת
- החל מ-
- מלא
- לגמרי
- פונקציות
- מימון
- כספים
- נוסף
- עתיד
- צבר
- ענקים
- גלוֹבָּלִי
- גולדמן
- גולדמן זאקס
- לגדול
- צמיחה
- יש
- לֵב
- הוחזק
- לעזור
- גבוה יותר
- היסטוריה
- מכה
- איך
- אולם
- HTTPS
- בן אנוש
- זיהוי
- זהות
- אימות זהות
- if
- מיידי
- לשפר
- משופר
- השבחה
- in
- בחנות
- לכלול
- כולל
- הַכנָסָה
- עליות
- המציין
- תעשייה
- חדשנות
- חידושים
- חדשני
- פניות
- מיידי
- מייד
- מוסדות
- ביטוח
- משולב
- מוֹדִיעִין
- מתעצם
- אינטראקציה
- אינטרס
- שערי ריבית
- הבינלאומי
- מוּרכָּב
- החדרה
- iOS
- סוגיה
- בעיות
- הנפקת
- IT
- שֶׁלָה
- משותף
- jp
- JP מורגן
- רק
- מפתח
- נוף
- מוביל
- לִלמוֹד
- המלווים
- הַשׁאָלָה
- תנופה
- מינוף
- שקרים
- אוֹר
- כמו
- גבולות
- לינקדין
- ידיעת קרוא וכתוב
- לחיות
- להלוות
- הלוואות
- מבוסס מיקום
- לנעול
- את
- שמירה
- לעשות
- עשייה
- לנהל
- ניהול
- ניהול
- רב
- מרקוס
- שוק
- להתאים
- גפרורים
- עניינים
- מתבגר
- מאי..
- מקינזי
- לִפְגוֹשׁ
- חבר
- להרשם/להתחבר
- סתם
- מִילִיוֹן
- דקות
- סלולרי
- בנקאות ניידת
- כסף
- ניהול כסף
- אריה כסף
- צג
- אחת לחודש
- חודשים
- מונזו
- יותר
- מורגן
- הרבה
- חייב
- N26
- בנק ניאו
- ניובנקים
- רשת
- חדש
- הודעות
- מספר
- מספרים
- of
- הַצָעָה
- מוצע
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- לעתים קרובות
- on
- באינטרנט
- פתיחה
- תפעול
- אפשרויות
- or
- אחר
- יותר
- מֶחדָל
- p2p
- תשלום
- תלושי שכר
- תשלום
- תשלומים
- גליון שכר
- עבור
- אישי
- אישי פיננסים
- גופני
- חלוצי
- מכריע
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- שחקנים
- פופולריות
- תנוחות
- פוטנציאל
- העדפות
- יְסוֹדִי
- סדר עדיפויות
- עדיפות
- פרואקטיבי
- תהליך
- מעובד
- מוצרים
- פּרוֹפִיל
- כדאיויות
- תָכְנִית
- תוכניות
- קידום
- הצעה
- מוּגָן
- .
- לספק
- מתן
- רובע
- שאלות
- מהירות
- רכס
- תעריפים
- לְהַגִיעַ
- הגעה
- זמן אמת
- קבלה
- לאחרונה
- חוזר
- הפחתה
- רגיל
- שוחרר
- ללא הרף
- שְׂרִידִים
- ראוי לציון
- העברות
- לְהַחזִיר
- לדווח
- מחקר
- חיטוב
- החלטה
- משאבים
- להגיב
- תגובות
- אחראי
- החזרות
- הכנסה
- מרד
- לְחוֹלֵל מַהְפֵּכָה
- לגמול
- לעלות
- הסיכון
- תפקיד
- שגרה
- כללי
- s
- סאקס
- שביעות רצון
- שמור
- חיסכון
- חשבון חיסכון
- מגזר
- לבטח
- מְאוּבטָח
- אבטחה
- לשרת
- שרות
- שירותים
- הגשה
- סט
- סטים
- הצבה
- שיתוף
- משמעותי
- באופן משמעותי
- מסמל
- טלפונים חכמים
- פתרונות
- כמה
- ספציפי
- הוצאה
- שלב
- אִסטרָטֶגִיָה
- לייעל
- התייעלות
- זרמים
- צעדים
- מִנוּיים
- מנוי
- כזה
- תמיכה
- מסייע
- זינק
- חשוד
- מערכות
- מטרות
- צוותי
- טכנולוגיה
- נוער
- בני נוער
- בני נוער
- תבניות
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- אלה
- הֵם
- זֶה
- אלה
- דרך
- זמן
- ל
- היום
- כלים
- מעקב
- מסורתי
- בנקאות מסורתית
- עסקה
- עסקות
- להעביר
- העברות
- הפיכה
- מגמה
- מגמות
- לא מורשה
- ייחודי
- לַחשׂוֹף
- על
- דחוף
- משתמש
- משתמשים
- ערך
- שונים
- אימות
- באמצעות
- מלא חיים
- וירטואלי
- F-XNUMX
- כרכים
- ארנק
- היה
- אתרים
- מה
- אשר
- בזמן
- מי
- עם
- בתוך
- עולמי
- תשואות
- צעיר
- זפירנט