כלים חדשים עוזרים ללקוחות הבנקים לגשר על פער הציות ל-BSA/AML

עמידה ב חוק הסודיות של הבנק (BSA) ותקנות איסור הלבנת הון (AML) הן מיומנות ליבה של כל בנק.

אבל לקוחות החשבון העסקי של הבנקים? ובכן, זה תלוי בלקוח.

למרות שהבנקים מחייבים את הלקוחות העסקיים שלהם ליישם כלי תאימות ל-BSA/AML, לפעמים אותם לקוחות - במיוחד סטארט-אפים ושחקנים מתפתחים - אינם מוכנים לרמת משאבי ההנדסה והצוות הנדרשים כדי לשלב ולנהל ספקים וכלים שונים.

במובן מסוים, זה לא מפתיע. חברות מתמקדות באופן טבעי בניהול והגדלת העסק שלהן - לשרת לקוחות, לזכות בעבודה חדשה ולפקוח עין על המתחרים. הם לא מומחי תאימות ל-BSA/AML.

אבל הנה הבעיה: כאשר תקנות BSA/AML מופרות, הממשלה הפדרלית יכולה לגבות כמה השלכות חמורות למדי. בשנה שעברה, ה רשת אכיפת הפשעים הפיננסיים של משרד האוצר האמריקאי (FinCEN) חילקה יותר מ-1.6 מיליארד דולר קנסות בגין הפרות של תקנות הציות.

פישוט וחיזוק הציות

זו הסיבה שגל חדש של פלטפורמות תשלומים ממוקדות הכל-ב-אחד, המאפשרות לארגונים לפרוס חבילה אחת של תוכנה כדי לכסות את פעולות התשלום וצרכי ​​הציות שלהם, מתוזמנים כל כך.

מיטב ההצעות החדשות הללו מספקות ללקוחות אימות זהות הלקוח שלך (KYC), מעקב אחר עסקאות וניהול תיקים, המשולבים בפעולות התשלום מהיום הראשון.

מה לחפש

לכל הפחות, ארגונים צריכים להבטיח שכל הצעת ציות ל-BSA/AML שהם מעריכים מספקת:

• זרימות הטמעה ניתנות להטמעה לאיסוף פרטי לקוחות ופרטי חשבון בנק, המאפשרות למוסדות להעביר כסף מבלי לאחסן מידע אישי;
• אימות זהות KYC - כולל סנקציות והקרנות מדיה שליליות, וניטור מתקדם של מכשירים והתנהגות - לצורך זיהוי שחקנים הונאה ובעיות ציות;
• ניטור עסקאות כדי למזער הונאה והלבנת הון ולהקל על דיווח על פעילות חשודה;
• כלים לניהול תיקים לייעל תהליכי סקירה ידנית; ו
• הערכות סיכונים המשלבות למידת מכונה עם מנוע חוקים.

תפקיד מייעץ

איזו תצורה או הצעה ספציפית לבחור היא החלטה שתוערך על ידי לקוחות בודדים, אבל הופעתו של גל חדש של פלטפורמות הכל-באחד לפעולות תאימות ותשלום היא חדשות טובות. על ידי מתן אפשרות ללקוחות בנקאיים לסמן את ה"קופסה" של BSA/AML, הם יוסמכו להמשיך במיקוד האמיתי שלהם - לנהל ולהרחיב את העסק שלהם.

מאט מרקוס הוא מייסד שותף ומנהל מוצר ראשי של האוצר המודרני, ומתמקדת בפיתוח, חידוד ופריסה של המוצרים והשירותים החדשים של החברה במטרה משותפת להפוך את פעילות הלקוחות לחלקה, אמינה וקלה לניהול.