הונאת כרטיסים קיימת כמעט באותה תקופה כמו כרטיסי האשראי עצמם. אבל מאז המקרה המדווח הראשון של ארה"ב ב-1899,[1] הרמאים והשיטות שלהם הפכו יותר ויותר מתוחכמים ומתפתחים כל הזמן.
אתה תחשוב ששמעת הכל. אבל אם אתה מוסד פיננסי ומנפיק כרטיסים, כעת יש צורך יותר מתמיד בגישה ערנית ויזומה לאבטחה.
אז, מהם האיומים האחרונים שצריך לשים לב אליהם - וכיצד יכולה טכנולוגיית ניהול הונאות לשפר את החוסן שלך?
סיפורים מוכרים
במובנים רבים, מה שחדש בהונאת כרטיסים הוא גם ישן. נושא מניעת הונאות משאיר את מנהלי המוסדות הפיננסיים ערים בלילה במשך עשרות שנים, במיוחד מאז אמצע שנות ה-1990 וההגברת האלקטרוניקציה של הבנקאות.
הרצה קדימה 30 שנה והצמיחה המתמשכת של אפשרויות התשלום הדיגיטליות מעניקות לרמאים יותר אמצעים מאי פעם לרמות את המערכת. יותר מ-34 מיליארד דולר אבדו ברחבי העולם כתוצאה מהונאות חיוב וכרטיסי אשראי ב-2022, סה"כ שצפוי לעלות ליותר מ-42 מיליארד דולר עד 2026 - וכמעט 50 מיליארד דולר עד 2030.[2]
כיום, אחד מאתגרי ההונאה הגדולים ביותר עבור מנפיקי כרטיסים הוא העלייה של מתקפות ספירת כרטיסים, אשר רואות שרמאים משתמשים בבוטים בכוח גס כדי לנחש פרטי כרטיס אשראי תקפים, כולל מספר זיהוי הבנק של הכרטיס (BIN) - הספרות הראשוניות של מספרו - שלו. תאריך התפוגה וערך אימות הכרטיס שלו (CVV).
השתלטות מלאה על חשבון הופכת גם היא נפוצה יותר, כאשר רמאים משתמשים במגוון טכניקות מונעות טכנולוגיה, החל מפישינג ועד פריצה, כדי להשיג שליטה מוחלטת בחשבון בנק או כרטיס.
השלכות חמורות
כאשר השחקנים הרעים מוסיפים לנשקם של הכלים הזדוניים שלהם, אין זה נדיר שעסקי כרטיסים ותשלומים של בנק קטן מפסידים עשרות מיליוני דולרים בשנה על הונאה - סכומי כסף שעלולים לרכוש הרבה משאבים וטכנולוגיה נחוצים. .
ההפסדים הכספיים המיידיים הללו, לעומת זאת, הם רק חלק מבעיית ההונאה, במיוחד עבור בנקים המנפיקים כרטיסים.
רוב המקרים של הונאה בכרטיס גוזלים זמן עם הסוכנים שלך ומגדילים את העלויות שלך כאשר לקוחות מדווחים ומתעררים על עסקאות הונאה ומזמינים כרטיסים חדשים.
ואז יש את ההפסד הפוטנציאלי של עסקים עתידיים. אירועי הונאה יכולים לדפוק את אמון הצרכנים בבנק שלך ולדחוף אותם לעבר ספקי כרטיסים או תשלומים אחרים. זה עלול לעלות לך לא רק בהכנסות מחליפות אלא גם בכל מערכת היחסים העתידית שלך עם לקוח - מהפקדות ועד למשכנתאות.
נרטיבים חדשים
המוניטין, אם כן, מונח על כף המאזניים - ולעתים קרובות הבנק המנפיק הוא זה שנוטל על כתפיו את האשמה בהונאה ונוטל את המכה הישירה ביותר.
כל אותו זמן, התקדמות הטכנולוגיה הופכת את הרמאים למטרה חלקלקת וחמקמקה - תמיד, כך נראה, צעד לפני המוסדות הפיננסיים.
אבל הטכנולוגיה גם מעניקה לבנקים המנפיקים יותר הזדמנויות להשיב מלחמה ולשנות את הסיפור לטובתם. כדי להקדים את המשחק, עליך להפוך את ארבע הפעולות הבאות לחלק מאסטרטגיית ניהול ההונאות היזום שלך.
1. לסלק הונאה של צד ראשון
בתקופות כלכליות קשות, סוחרים מאמינים שיותר מ-60% מההונאה העומדת בפניהם היא מאנשים שפותחים חשבונות או מבקשים אשראי בעצמם, אך אין להם כוונה להחזיר. רמאים אלה עשויים, למשל, לתבוע החזר כספי מבלי להחזיר סחורה או להפריז בשכרם לפני עמידה בהלוואה.
כדי למנוע הונאה מסוג זה, חיוני לבנקים להיזהר בתביעות ביטול סידרתיות או עסקאות שנויות במחלוקת. רשתות כרטיסים מעבירות יותר ויותר את האחריות לחיובים חוזרים מסוחרים למנפיקי כרטיסים, אז אתה צריך תוכנית להפחית את החבות שלך.
2. שקול את GenAI
עבור מוסדות פיננסיים, בינה מלאכותית גנרית היא חרב פיפיות שיכולה לשמש גם לביצוע הונאה וגם להילחם נגדה. בזמן שכלים זדוניים המונעים על ידי GenAI פורחים ברשת האפלה, קהילת ניהול ההונאה רותמת גם את כוחה של הטכנולוגיה כדי להשלים לחזק את קווי ההגנה הקיימים.
3. צבר את הנתונים שלך
מכיוון שהונאות עדיין מייצגות רק מיעוט זעיר של עסקאות, מתודולוגיות מניעה בוטה מדי עלולות לגרום לחיכוך בתהליכי התשלום ולפגוע בחוויית הלקוח. תשובה אחת היא לעבור מתצורות מבוססות כללים פשוטות יותר המבוססות על היוריסטיות שעוזרות לך לעבוד בצורה חכמה יותר ולהימנע ממרדף אחר הונאה ברחבי הרשת שלך.
אבל ראשית, אתה צריך אסטרטגיית נתונים חזקה שתאפשר לך לפרק ממגורות מסורתיות ולהפגיש מערכי נתונים שונים מערוצי לקוחות שונים. כך, אתה יכול להתחיל לנטר באופן הוליסטי את כל מחזור חיי החשבון לאיתור חריגות - תוך שימוש לא רק בחוקים אלא גם באסטרטגיות חיזוי ובינה מלאכותית ולמידת מכונה.
עסקאות בדולר נמוך עשויות לא להיראות חשודות בנפרד. אבל עלייה חדה בהם על פני תיק שלם יתפוס במהרה את תשומת לבך ותעזור לך לחזור למקור ההונאה האפשרי. כחלק מתהליך החקירה, אתה יכול אפילו להשתמש באוטומציה של תהליכי רובוטיקה כדי להפעיל פעולות המשך.
4. אל תשכח את היסודות
מלבד טכנולוגיות חדשות, חשוב לוודא שאתה מקפיד על בקרות פרמטרים ואישורים בסיסיים של כרטיס, בדיקת קודי CVV, חקירת תאריכי תפוגה וכן הלאה.
כמו כן, אתה עדיין צריך לעקוב מקרוב אחר חשבונות שנפגעו, הרשאות מוגזמות ללא פשרה, כמויות גבוהות של ביטולי אשראי מסוחרים והאצה פתאומית של פעילות החשבון.
בנוסף, היצמד לנוהג הטוב ביותר של הנפקת מספרי כרטיסים באופן אקראי. זה לא כדור כסף אבל הרבה יותר קל לרמאים לנחש מספרים עוקבים.
באושר ועושר עד עצם היום הזה?
לא משנה באיזו גישה תנקוט וכלים שבהם תשתמש לניהול הונאות, ההימור הטוב ביותר שלך הוא שצוות ההונאה שלך יעבוד בצמוד וישתף ידע עם ספק הטכנולוגיה שלך.
בעוד שלאחרונים יש מבט ממעוף הציפור על פעילות הונאה באזור או מדינה, הראשון יכול לספק תובנה חשובה לגבי הפרטים המקומיים.
בסופו של דבר, שיתוף פעולה מהסוג הזה יהיה נשק רב עוצמה נגד רמאים. וזה יכול לעזור לבנקים, אם לא לכתוב סוף טוב, אז לפחות להתחיל פרק חדש רענן ואופטימי בסיפור ההונאה.
[1]
פרנק על הונאה, הסיפור של המקרה הראשון של הונאה בכרטיס אשראי, 22 ביולי 2022
[2]
WalletHub, סטטיסטיקות הונאה בכרטיסי אשראי, 2023
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- $ למעלה
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- לרוחב
- פעולות
- פעילות
- שחקנים
- להוסיף
- דבקות
- התקדמות
- לאחר
- נגד
- סוכנים
- לְקַבֵּץ
- קדימה
- AI
- תעשיות
- להתיר
- כמעט
- גם
- תמיד
- ו
- חריגויות
- לענות
- החל
- גישה
- ARE
- סביב
- AS
- בצד
- At
- המתקפות
- תשומת לב
- אישור
- אוטומציה
- לְהִמָנַע
- בחזרה
- רע
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- בסיסי
- BE
- להיות
- התהוות
- היה
- לפני
- תאמינו
- הטוב ביותר
- להמר
- הגדול ביותר
- B
- BIN
- שניהם
- בוטים
- לשבור
- להביא
- עסקים
- עסקים
- אבל
- by
- CAN
- כרטיס
- כרטיסים
- מקרה
- היאבקות
- האתגרים
- שינוי
- ערוצים
- הפרק
- בדיקה
- לטעון
- טענות
- מקרוב
- קודים
- שיתוף פעולה
- לבצע
- Common
- קהילה
- השלמה
- התפשר
- אמון
- לשקול
- תמיד
- צרכנים
- נמשך
- לִשְׁלוֹט
- בקרות
- עלות
- עלויות
- יכול
- מדינה
- אשראי
- כרטיס אשראי
- כרטיסי אשראי
- קריטי
- לקוח
- חווית לקוח
- לקוחות
- מחזור
- כהה
- אינטרנט אפל
- נתונים
- אסטרטגיית נתונים
- מערכי נתונים
- תַאֲרִיך
- תאריכים
- חיוב
- עשרות שנים
- גופי בטחון
- פיקדונות
- פרטים
- אחר
- דיגיטלי
- תשלום דיגיטלי
- ספרות
- ישיר
- שונה
- מַחֲלוֹקֶת
- דולר
- לא
- מטה
- קל יותר
- כַּלְכָּלִי
- סיום
- שלם
- במיוחד
- אֲפִילוּ
- אירועים
- אי פעם
- מתפתח
- דוגמה
- מופרז
- כעובדים בכירים
- קיימים
- ניסיון
- תפוגה
- פָּנִים
- טובה
- להלחם
- להשיב מלחמה
- שלח
- כספי
- מוסד פיננסי
- גופים פיננסיים
- פינקסטרה
- ראשון
- לפרוח
- הבא
- בעד
- לשעבר
- ארבע
- כן
- הונאה
- מניעת הונאה
- רמאים
- רמאי
- טרי
- חיכוך
- החל מ-
- עתיד
- לְהַשִׂיג
- מִשְׂחָק
- גנרטטיבית
- AI Generative
- לקבל
- נותן
- ברחבי עולם
- סחורות
- צמיחה
- לנחש
- פריצה
- שמח
- לפגוע
- רתימה
- יש
- נשמע
- לעזור
- גָבוֹהַ
- מכה
- איך
- אולם
- HTTPS
- הזדהות
- if
- מיידי
- חשוב
- לשפר
- in
- כולל
- גדל
- יותר ויותר
- בנפרד
- אנשים
- בתחילה
- תובנה
- מוסד
- מוסדות
- מטרה
- מֶחלָף
- אל תוך
- תחקיר
- סוגיה
- מנפיק
- מנפיקים
- הנפקת
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- יולי
- שמירה
- סוג
- ידע
- האחרון
- למידה
- הכי פחות
- אחריות
- החיים
- קווים
- להלוות
- מקומי
- ארוך
- נראה
- להפסיד
- את
- אבדות
- אבוד
- מגרש
- מכונה
- למידת מכונה
- לעשות
- עשייה
- זדוני
- ניהול
- רב
- מאי..
- אומר
- סוחרים
- מתודולוגיות
- שיטות
- בינוני
- מיליונים
- מיעוט
- כסף
- ניטור
- יותר
- משכנתאות
- רוב
- המהלך
- הרבה
- נחוץ מאוד
- כמעט
- צורך
- רשת
- רשתות
- חדש
- לילה
- לא
- עַכשָׁיו
- מספר
- מספרים
- of
- לעתים קרובות
- זקן
- on
- ONE
- רק
- לפתוח
- הזדמנויות
- אופטימי
- אפשרויות
- or
- להזמין
- אחר
- הַחוּצָה
- יותר
- פרמטר
- חלק
- תשלום
- ספקי תשלום
- תשלומים
- דיוג
- מקום
- תכנית
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- תיק עבודות
- אפשרי
- פוטנציאל
- כּוֹחַ
- חזק
- תרגול
- למנוע
- מניעה
- פרואקטיבי
- בעיה
- תהליך
- אוטומציה של תהליכים
- תהליכים
- מוקרן
- לספק
- ספק
- ספקים
- לִרְכּוֹשׁ
- דחוף
- להפחית
- באזור
- קשר
- החזר
- לדווח
- דווח
- המייצג
- כושר התאוששות
- משאבים
- אחריות
- חוזר
- הכנסה
- לעלות
- רובוטיקה
- כללי
- s
- משכורת
- אבטחה
- לִרְאוֹת
- נראה
- סידורי
- התנחלויות
- שיתוף
- חד
- הסטה
- צריך
- כתפיים
- ממגורות
- כסף
- בפשטות
- since
- קטן
- חכם יותר
- So
- בקרוב
- מתוחכם
- מָקוֹר
- פירוט
- דָרְבָּן
- יתד
- התחלה
- סטטיסטיקה
- שלב
- עוד
- סיפור
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- לחזק
- חזק
- פתאומי
- סכומים
- בטוח
- חשוד
- חרב
- מערכת
- לקחת
- לוקח
- יעד
- נבחרת
- טכניקות
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- עשרות
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- המקור
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- אז
- אלה
- הֵם
- לחשוב
- זֶה
- איומים
- זמן
- פִּי
- ל
- יַחַד
- כלים
- סה"כ
- קשה
- לקראת
- מסורתי
- עסקות
- להפעיל
- טוויסטים
- סוג
- נדיר
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- באמצעות
- תקף
- בעל ערך
- ערך
- מגוון
- אימות
- מאוד
- לצפיה
- כרכים
- היה
- דֶרֶך..
- דרכים
- אינטרנט
- עשב
- טוֹב
- מה
- מה
- אשר
- בזמן
- מי
- כל
- יצטרך
- עם
- לְלֹא
- תיק עבודות
- לכתוב
- שנה
- שנים
- אתה
- זפירנט