מנחי תשלומים או נוף PayFac היו מפושטים ומוגדרים בעבר על ידי מתן אפשרות ללקוחות לקבל תשלומים אלקטרוניים על ידי הענקת גישה לתשתית שלהם.
עם זאת, אופי המשחק משתנה כמה שיותר חברות או ששירותי סוחר הופכים למנחי תשלומים בעצמם.
על ידי הצעות תשלומים פנימיות, חברות יכולות לקחת שליטה רבה יותר על קשרי הלקוחות שלהן, לנהל טוב יותר את הסיכונים שלהן, למקסם את השליטה על הפעילות שלהן, והכל תוך הגדלת שולי הרווח שלהן.
אולי קשה להשיג את זרם ההכנסות החדש הזה, אבל הוא צפוי לגדול בעתיד, כך שאם החברה שלך תראה לנכון להצטרף לאקוסיסטם של מסייע התשלומים, זה הזמן.
ככזה, המשך לקרוא כדי לגלות כיצד פועל מודל PayFac, כיצד להפיק ממנו את המיטב וכיצד החברה שלך יכולה להפוך למנחת תשלומים.
הבנת מודל מנחת התשלומים
מודל מנחת התשלומים נוצר כדרך של ייעול התהליכים העסקיים באופן שיאפשר להם לקבל תשלומים אלקטרוניים.
מנחי תשלומים ייקחו לפיכך את המושכות של תהליכי ההטמעה ומרכיבים אחרים של זרימת העסקה עבור לקוחותיהם, המכונה בדרך כלל במודל מנחת התשלומים כסוחרי משנה.
במקור, סוחרים שרצו לקבל עסקאות בכרטיסי אשראי נאלצו כמעט להקים חשבון בחברה בחסות הבנק, הידועה בעיקר בתור רוכשת סוחר.
עם זאת, על ידי כך, סוחרים ייפגשו עם תהליך מורכב מאוד ואורך זמן רב להפליא, דבר שיקשה מאוד על העסקים שלהם.
בהתאם לכך, קמו מנחות תשלומים כדי לשים קץ לבעיה זו. הם עשו זאת על ידי הקמת מערכת שבה הם מסירים חיכוך על ידי מתן חשבון סוחר ראשי באמצעות רוכש. בתורו, הלקוחות שלהם יכולים להתחיל לקבל תשלומים באמצעות כרטיס אשראי.
זמן קצר לאחר מכן, חברות מיהרו להבין שעל ידי הפיכתן למנחי תשלומים, תהליך ההצטרפות שלהן ישתפר וכך גם חווית התשלום שלהן.
יתרה מכך, בהתחשב בעובדה שהם ידעו את הענפים שלהם ושהתחקות אחר קו זה תניב הכנסות משמעותיות מתשלומים, מה שקרה בסופו של דבר היה זרימה גדולה של מנחי תשלומים חדשים בכמה תעשיות.
מי מתערב בסצנת PayFac?
ישנם חמישה מרכיבים עיקריים המרכיבים את נוף מנחי התשלומים.
1. מנחי התשלומים עצמם: שהן חברות המספקות את התשתית הדרושה ומאפשרות לסוחרי המשנה שלהן לקבל תשלומים באמצעות כרטיס אשראי. אלמנט מכריע זה מחתם ומכניס את כל סוחרי המשנה ובעקבות כך מעצים אותם בטכנולוגיה המאפשרת להם לעבד תשלומים אלקטרוניים וכן לקבל את הכספים המתאימים מתשלומים אלה.
2. סוחרי המשנה: הידועים בעבר כ'סוחרים' (לפחות במודל המסורתי) תת הסוחרים הם הלקוחות של מנחת התשלומים. כפי שצוין לעיל, הם נכנסים למטוס כדי שיוכלו להתחיל לקבל תשלומים אלקטרוניים. כדי לעשות זאת, הם יצטרכו לעבור סדרת בדיקות חובה כדרך לאמת את הלגיטימיות שלהם. הם יכולים לנוע מחלון הראווה הפיזי הממוצע שלך העוסק בעסקאות בכרטיסים או בעסק המקוון שלך שצריך לקבל עסקאות בכרטיס לא נוכח.
3. הבנקים הרוכשים: מנחי תשלומים אינם יכולים לפעול בכוחות עצמם, מה שאומר שהם צריכים להתקשר בהסכם עם מוסד תשלומים מורשה המוכר על ידי רשתות הכרטיסים או עם בנק רוכש.
הבנקים הרוכשים ייקחו על עצמם את הסיכון של מקדם התשלומים. הם יחתום את זה ויבטיחו שהתשתית, הנהלים, המדיניות והטכנולוגיה הנדרשים יהיו שם כדי לגרום לדברים להתנהל בצורה חלקה ויעילה.
בהתאם לכך, הבנק הרוכש ישגיח מקרוב על מנחה התשלומים, ויוודא שהעמידה בעמידה ותהליך ה-onboarding נעשה בצורה אחראית.
לבסוף, הרוכש יהיה אחראי על קבלת וטיפול בנתונים ובכספים שרשתות הכרטיסים מספקות ולאחר מכן להעבירם למנחת התשלומים.
4. מעבדי התשלומים: שהם בעצם חובה לפעול כמנחת תשלומים. מעבדי התשלומים לוקחים על עצמם את האחריות של מה שנוגע לעיבוד וסילוק כל עסקה שיוזמים סוחרי המשנה של מנחת התשלומים.
בכל פעם שצרכן מבצע רכישה בכרטיסו, מעבד התשלומים יקבל בקשה להרשאה ראשונית וימשיך להעבירה לרשת הכרטיסים התואמים. לאחר מכן, רשת הכרטיסים תנתח אותו ותשלח את תגובת ההרשאה בחזרה ולאחר שהעסקה תושלם סופית הבנק של בעל הכרטיס ילך בעקבותיו וישלח לבנק הקולט את הכספים.
5. נותני החסות: נותני החסות כאן פועלים כמונח גג המכסה את כל הגופים המחתמים מנחי תשלומים פוטנציאליים או מאפשרים את כניסתם של מנחי התשלומים למערכת. זה גם הפך כמעט סטנדרטי לשלב בנקים רכישה ועיבוד תשלומים יחד ולקרוא להם נותני חסות.
בהתאם לכך, אם עסק בוחן להפוך למנחת תשלומים, חובה עליו להגיש בקשה לחשבון אצל נותן חסות.
מה עושה מנחת תשלומים?
למעשה, מנחה תשלומים לוקח על עצמו 4 תפקידים מרכזיים:
חיתום והטמעה
במודלים הקונבנציונליים, סוחרים יצטרכו להגיש בקשה לחשבונות הסוחר שלהם באמצעות א בנק רוכש. התהליך מורכב, מלא בירוקרטיה ובניירת וגוזל זמן רב.
תפקידו של מנחה התשלומים כאן הוא כפול שכן הוא צריך ליצור פלטפורמה או חוויה ראויה לסוחר על ידי יצירת תהליך מותאם אישית עבור האנכי או הנישה של הסוחר ובו זמנית להעלות את התהליך להילוך גבוה, להסיר חיכוך ולהאיץ דברים.
עם זאת, לפני שתעשה זאת, מנחה התשלומים נדרש לבצע כמה צעדים חובה כדי לאשר שסוחר המשנה הוא עומד לחתום על פוסטים שאינם מהווים סיכון או איום על המערכת האקולוגית שלו.
זה מושג בדרך כלל על ידי בחינת נתוני KYC (הכר את הלקוח שלך) מכיוון שהם יכולים לספק מידע לגבי הלגיטימיות של העסק של סוחר המשנה הפוטנציאלי.
יתרה מכך, בדיקת רקע שונה נעשית באמצעות רשימות של סוחרים ידועים בסיכון גבוה. באופן מסורתי, סוחרים שאולי היו קשורים לפעילויות פליליות מתאימים לפרופיל הזה. בדיקות אלו מתבצעות עם גופים כמו OFAC (משרד לבקרת נכסים זרים) או על ידי סימון רשימות כמו של מאסטרקארד רשימת התאמה (התראת חבר לשליטה בסוחרים בסיכון גבוה).
מנחי תשלומים מספקים אפוא תהליך חיתום כמעט ללא חיכוך המאפשר לסוחרי המשנה להגיע לקרקע תוך שניות (ולא שבועות), כל זאת תוך שמירה על בטיחות המערכת האקולוגית.
ניטור עסקאות
מנחי תשלומים לוקחים אחריות על העסקאות שסוחרי המשנה שלהם מעבדים. זה בתורו גורם להם להיות אחראים למעקב אחר עסקאות אלה, מכיוון שהם צריכים לחפש פעילויות חשודות והתנהגות חריגה.
הדרך הסטנדרטית לעשות זאת היא באמצעות תוכנת ניטור עסקאות אשר מתעדת אותן, ממיין את כולן ומסמנת את אלו שיש לחקור עוד יותר.
מימון סוחר
ישנו מספר לא מבוטל של מנחי תשלומים שאחראים הן למימון סוחרי המשנה שלהם והן לתיאום עסקאות.
על ידי ניהול תהליך המימון, מנחי התשלומים הפכו לזינוק לפני המודלים המסורתיים שבהם סוחרים מומנו בלוח זמנים ספציפי שהיה צריך להיקבע על ידי הרוכש.
המנחים מצייתים כמובן לתקנות הבנקאות הספציפיות וחייבים לציית הן לתקנות הסוכנות הממשלתית והן לסטנדרטים ולמדיניות של מותגי כרטיסים.
המעבר הזה שנותר לנותני החסות יוצר מבני תשלום עבור מנחי תשלומים.
ניהול חיוב חוזר
ניהול תהליך החזר כספי במקביל לבנק הרוכש הוא נוהג מקובל. סוחרי צוללת שמקבלים מדי פעם חיוב חוזר נדרשים לספק תיעוד שאותו המנחה מעביר לרוכש. הרוכש, בתורו, יזום את ההחזר ויעביר את הכספים המתאימים לבנק.
האם העסק שלנו יכול להפוך למנח תשלומים?
הדרך להפוך למנחת תשלומים היא בהחלט קשה אך גם מתגמלת.
נכון לעכשיו, חברות התוכנה מרכיבות את רוב הזרם של מאמצים חדשים של מודל מנחת התשלומים, כלומר כאלה שכבר יש להם רכיבי תשלום בתוכנה הבסיסית שלהם.
ככאלה, חברות שכבר יש להן ענפים בתחום המסחר האלקטרוני, מערכות קופה, חשבוניות וחיובים, לוקחות את קפיצת המדרגה בהתחשב בכך שהיא מעצים את חווית הלקוח שלהן, תוך שהיא מחזיקה יותר מהניסיון האמור ומייצרות הכנסה נוספת מהתהליך.
תוספת שליטה וגמישות זו משפרת את חווית התשלום ומשפרת מאוד את המוצר הכולל שלהם, אך אינה מוגבלת לחברות תוכנה.
פייסל חאן, מומחית לתשלומים חוצי גבולות, עושה כאן סקירה מצוינת של ההבנה של PayFacs:
למעשה, חברות יכולות להפוך למנחי תשלומים אם הן נוקטות ב-4 הצעדים הללו.
4 השלבים להפוך למנחת תשלומים
1. עשה את החישוב
זה חיוני לחתוך את המספרים האלה ולהבין אם החזר ה-ROI שווה את המחשבה.
אין ספק, מודל מנחת התשלומים מבטיח הכנסה נוספת מכל עסקה שתוכנה מעבדת, עם זאת, הוא דורש הון וזמן.
ניתוח החזר ROI ייתן לך קצת תובנות אם המאמץ שווה את זה.
2. מדיניות ונהלים הם המפתח
לפעול כמנחת תשלומים זה לא רק לקצור את הרווחים של עסקאות.
ישנן מדיניות שעליך לדבוק בה בעת חיתום סוחרי משנה, כמו גם נהלים שאתה חייב לעקוב אחריהם.
בתור מנחה, תינתן לך מרחב האפשרויות להתאים אישית דברים בהתאם לענף ולמדינה שבה פועלים סוחרי המשנה שלך, סובלנות הסיכון שלהם ואפילו גודלם, עם זאת, עליך לוודא שקיימים קריטריונים לגבי מה נוגע לפחות לחמישה דברים:
· ביצוע בדיקות נאותות באתרי האינטרנט שלהם;
· איסוף וניתוח הכר את הלקוח שלך והכיר את נתוני העסק שלך;
· התמודדות עם שינויים בשיטות עסקיות;
· טיפול בשינויי בעלות;
· ביצוע סקירות ידניות של יישומים.
יתרה מכך, יש לנקוט אמצעים למניעת סיכונים והונאות, והם חייבים להתאים באופן מושלם לענפים של מנחי התשלומים.
המשמעות היא שהם צריכים לכלול ספים המסומנים עסקאות לבדיקה ידנית, השלבים הדרושים לסקירה וחקירה של עסקאות, הנהלים הנדרשים לטיפול בהחזרים חוזרים, מדריך לבדיקת עסקאות בסיכון גבוה וכן הלאה.
3. תשתית תשלומים: מרכיב מכריע
אם אתה כל כך רחוק בתהליך הפיכתך למנחי תשלומים, תיתקל במזלג.
כאן טמונה ההחלטה החשובה כיצד תטפל בכניסה ובשירות של סוחרי המשנה שלך, מה שאומר שעליך לבנות תשתית משלך או לשלב תשתית של מישהו אחר.
בהתאם לכך, עליך להבין שהתשתית חייבת לתת לך את היכולת לקבל בקשות תת-סוחרים, לאסוף נתוני KYC, לבצע בדיקות KYC, לבדוק ולאשר מידע אוטומטית, לסמן בקשות לבדיקה ידנית, לחתום סוחרי משנה פוטנציאליים, לעלות על הסוחר כדי המעבד שלו, לפקח על עסקאות מתמשכות, לחשב את עמלות כל עסקה, לממן סוחרי משנה במידת הצורך, לזהות ולדווח על חריגות/הונאה אפשריות, לטפל בהחזרים כספיים, להיות מסוגל לספק לסוחרי המשנה נתוני עסקאות, והרשימה עוד ארוכה.
4. חתימה על הסכם עם נותן חסות
לאחר התקנת כל הנהלים ומציאת התשתית הנכונה, השלב הבא הוא פנייה לספונסר, כלומר בנק רוכש ומעבד.
ברגע שזה נעשה, יינתן לך PFID (מזהה מנחה תשלומים), ותוכל להתחיל בפעילויות החיתום, ההטמעה והשירות שלך.
גלישה את
הנוף של PayFac הוא הסטה. חברות תוכנה הוכיחו שהן מרוויחות רבות מלרדת במסלול התשלומים והוספתו לארסנל שלהן.
לעתים קרובות הם מצטרפים לאקו-סיסטם התשלומים לא בראש סדר העדיפויות, אלא בגלל האופן שבו הם מצטלבים איתה כל כך הרבה.
עם זאת, הכניסה למערכת האקולוגית הזו אינה מוגבלת אליהם ולמרות היותה עלות משמעותית בכך, נראה כי היתרונות ברורים עבור אלה שעושים זאת.
למרות שלעתים קרובות היא משתלמת, זו לא תמיד החלטה עסקית פשוטה לקחת, אבל למרבה המזל, המערכת האקולוגית של PayFac תומכת להפליא ויש לה את כל המשאבים מוכנים למי שרוצה להצליח.
אם אתה מוכן לפעול, זה הזמן.
מנחי תשלומים או נוף PayFac היו מפושטים ומוגדרים בעבר על ידי מתן אפשרות ללקוחות לקבל תשלומים אלקטרוניים על ידי הענקת גישה לתשתית שלהם.
עם זאת, אופי המשחק משתנה כמה שיותר חברות או ששירותי סוחר הופכים למנחי תשלומים בעצמם.
על ידי הצעות תשלומים פנימיות, חברות יכולות לקחת שליטה רבה יותר על קשרי הלקוחות שלהן, לנהל טוב יותר את הסיכונים שלהן, למקסם את השליטה על הפעילות שלהן, והכל תוך הגדלת שולי הרווח שלהן.
אולי קשה להשיג את זרם ההכנסות החדש הזה, אבל הוא צפוי לגדול בעתיד, כך שאם החברה שלך תראה לנכון להצטרף לאקוסיסטם של מסייע התשלומים, זה הזמן.
ככזה, המשך לקרוא כדי לגלות כיצד פועל מודל PayFac, כיצד להפיק ממנו את המיטב וכיצד החברה שלך יכולה להפוך למנחת תשלומים.
הבנת מודל מנחת התשלומים
מודל מנחת התשלומים נוצר כדרך של ייעול התהליכים העסקיים באופן שיאפשר להם לקבל תשלומים אלקטרוניים.
מנחי תשלומים ייקחו לפיכך את המושכות של תהליכי ההטמעה ומרכיבים אחרים של זרימת העסקה עבור לקוחותיהם, המכונה בדרך כלל במודל מנחת התשלומים כסוחרי משנה.
במקור, סוחרים שרצו לקבל עסקאות בכרטיסי אשראי נאלצו כמעט להקים חשבון בחברה בחסות הבנק, הידועה בעיקר בתור רוכשת סוחר.
עם זאת, על ידי כך, סוחרים ייפגשו עם תהליך מורכב מאוד ואורך זמן רב להפליא, דבר שיקשה מאוד על העסקים שלהם.
בהתאם לכך, קמו מנחות תשלומים כדי לשים קץ לבעיה זו. הם עשו זאת על ידי הקמת מערכת שבה הם מסירים חיכוך על ידי מתן חשבון סוחר ראשי באמצעות רוכש. בתורו, הלקוחות שלהם יכולים להתחיל לקבל תשלומים באמצעות כרטיס אשראי.
זמן קצר לאחר מכן, חברות מיהרו להבין שעל ידי הפיכתן למנחי תשלומים, תהליך ההצטרפות שלהן ישתפר וכך גם חווית התשלום שלהן.
יתרה מכך, בהתחשב בעובדה שהם ידעו את הענפים שלהם ושהתחקות אחר קו זה תניב הכנסות משמעותיות מתשלומים, מה שקרה בסופו של דבר היה זרימה גדולה של מנחי תשלומים חדשים בכמה תעשיות.
מי מתערב בסצנת PayFac?
ישנם חמישה מרכיבים עיקריים המרכיבים את נוף מנחי התשלומים.
1. מנחי התשלומים עצמם: שהן חברות המספקות את התשתית הדרושה ומאפשרות לסוחרי המשנה שלהן לקבל תשלומים באמצעות כרטיס אשראי. אלמנט מכריע זה מחתם ומכניס את כל סוחרי המשנה ובעקבות כך מעצים אותם בטכנולוגיה המאפשרת להם לעבד תשלומים אלקטרוניים וכן לקבל את הכספים המתאימים מתשלומים אלה.
2. סוחרי המשנה: הידועים בעבר כ'סוחרים' (לפחות במודל המסורתי) תת הסוחרים הם הלקוחות של מנחת התשלומים. כפי שצוין לעיל, הם נכנסים למטוס כדי שיוכלו להתחיל לקבל תשלומים אלקטרוניים. כדי לעשות זאת, הם יצטרכו לעבור סדרת בדיקות חובה כדרך לאמת את הלגיטימיות שלהם. הם יכולים לנוע מחלון הראווה הפיזי הממוצע שלך העוסק בעסקאות בכרטיסים או בעסק המקוון שלך שצריך לקבל עסקאות בכרטיס לא נוכח.
3. הבנקים הרוכשים: מנחי תשלומים אינם יכולים לפעול בכוחות עצמם, מה שאומר שהם צריכים להתקשר בהסכם עם מוסד תשלומים מורשה המוכר על ידי רשתות הכרטיסים או עם בנק רוכש.
הבנקים הרוכשים ייקחו על עצמם את הסיכון של מקדם התשלומים. הם יחתום את זה ויבטיחו שהתשתית, הנהלים, המדיניות והטכנולוגיה הנדרשים יהיו שם כדי לגרום לדברים להתנהל בצורה חלקה ויעילה.
בהתאם לכך, הבנק הרוכש ישגיח מקרוב על מנחה התשלומים, ויוודא שהעמידה בעמידה ותהליך ה-onboarding נעשה בצורה אחראית.
לבסוף, הרוכש יהיה אחראי על קבלת וטיפול בנתונים ובכספים שרשתות הכרטיסים מספקות ולאחר מכן להעבירם למנחת התשלומים.
4. מעבדי התשלומים: שהם בעצם חובה לפעול כמנחת תשלומים. מעבדי התשלומים לוקחים על עצמם את האחריות של מה שנוגע לעיבוד וסילוק כל עסקה שיוזמים סוחרי המשנה של מנחת התשלומים.
בכל פעם שצרכן מבצע רכישה בכרטיסו, מעבד התשלומים יקבל בקשה להרשאה ראשונית וימשיך להעבירה לרשת הכרטיסים התואמים. לאחר מכן, רשת הכרטיסים תנתח אותו ותשלח את תגובת ההרשאה בחזרה ולאחר שהעסקה תושלם סופית הבנק של בעל הכרטיס ילך בעקבותיו וישלח לבנק הקולט את הכספים.
5. נותני החסות: נותני החסות כאן פועלים כמונח גג המכסה את כל הגופים המחתמים מנחי תשלומים פוטנציאליים או מאפשרים את כניסתם של מנחי התשלומים למערכת. זה גם הפך כמעט סטנדרטי לשלב בנקים רכישה ועיבוד תשלומים יחד ולקרוא להם נותני חסות.
בהתאם לכך, אם עסק בוחן להפוך למנחת תשלומים, חובה עליו להגיש בקשה לחשבון אצל נותן חסות.
מה עושה מנחת תשלומים?
למעשה, מנחה תשלומים לוקח על עצמו 4 תפקידים מרכזיים:
חיתום והטמעה
במודלים הקונבנציונליים, סוחרים יצטרכו להגיש בקשה לחשבונות הסוחר שלהם באמצעות א בנק רוכש. התהליך מורכב, מלא בירוקרטיה ובניירת וגוזל זמן רב.
תפקידו של מנחה התשלומים כאן הוא כפול שכן הוא צריך ליצור פלטפורמה או חוויה ראויה לסוחר על ידי יצירת תהליך מותאם אישית עבור האנכי או הנישה של הסוחר ובו זמנית להעלות את התהליך להילוך גבוה, להסיר חיכוך ולהאיץ דברים.
עם זאת, לפני שתעשה זאת, מנחה התשלומים נדרש לבצע כמה צעדים חובה כדי לאשר שסוחר המשנה הוא עומד לחתום על פוסטים שאינם מהווים סיכון או איום על המערכת האקולוגית שלו.
זה מושג בדרך כלל על ידי בחינת נתוני KYC (הכר את הלקוח שלך) מכיוון שהם יכולים לספק מידע לגבי הלגיטימיות של העסק של סוחר המשנה הפוטנציאלי.
יתרה מכך, בדיקת רקע שונה נעשית באמצעות רשימות של סוחרים ידועים בסיכון גבוה. באופן מסורתי, סוחרים שאולי היו קשורים לפעילויות פליליות מתאימים לפרופיל הזה. בדיקות אלו מתבצעות עם גופים כמו OFAC (משרד לבקרת נכסים זרים) או על ידי סימון רשימות כמו של מאסטרקארד רשימת התאמה (התראת חבר לשליטה בסוחרים בסיכון גבוה).
מנחי תשלומים מספקים אפוא תהליך חיתום כמעט ללא חיכוך המאפשר לסוחרי המשנה להגיע לקרקע תוך שניות (ולא שבועות), כל זאת תוך שמירה על בטיחות המערכת האקולוגית.
ניטור עסקאות
מנחי תשלומים לוקחים אחריות על העסקאות שסוחרי המשנה שלהם מעבדים. זה בתורו גורם להם להיות אחראים למעקב אחר עסקאות אלה, מכיוון שהם צריכים לחפש פעילויות חשודות והתנהגות חריגה.
הדרך הסטנדרטית לעשות זאת היא באמצעות תוכנת ניטור עסקאות אשר מתעדת אותן, ממיין את כולן ומסמנת את אלו שיש לחקור עוד יותר.
מימון סוחר
ישנו מספר לא מבוטל של מנחי תשלומים שאחראים הן למימון סוחרי המשנה שלהם והן לתיאום עסקאות.
על ידי ניהול תהליך המימון, מנחי התשלומים הפכו לזינוק לפני המודלים המסורתיים שבהם סוחרים מומנו בלוח זמנים ספציפי שהיה צריך להיקבע על ידי הרוכש.
המנחים מצייתים כמובן לתקנות הבנקאות הספציפיות וחייבים לציית הן לתקנות הסוכנות הממשלתית והן לסטנדרטים ולמדיניות של מותגי כרטיסים.
המעבר הזה שנותר לנותני החסות יוצר מבני תשלום עבור מנחי תשלומים.
ניהול חיוב חוזר
ניהול תהליך החזר כספי במקביל לבנק הרוכש הוא נוהג מקובל. סוחרי צוללת שמקבלים מדי פעם חיוב חוזר נדרשים לספק תיעוד שאותו המנחה מעביר לרוכש. הרוכש, בתורו, יזום את ההחזר ויעביר את הכספים המתאימים לבנק.
האם העסק שלנו יכול להפוך למנח תשלומים?
הדרך להפוך למנחת תשלומים היא בהחלט קשה אך גם מתגמלת.
נכון לעכשיו, חברות התוכנה מרכיבות את רוב הזרם של מאמצים חדשים של מודל מנחת התשלומים, כלומר כאלה שכבר יש להם רכיבי תשלום בתוכנה הבסיסית שלהם.
ככאלה, חברות שכבר יש להן ענפים בתחום המסחר האלקטרוני, מערכות קופה, חשבוניות וחיובים, לוקחות את קפיצת המדרגה בהתחשב בכך שהיא מעצים את חווית הלקוח שלהן, תוך שהיא מחזיקה יותר מהניסיון האמור ומייצרות הכנסה נוספת מהתהליך.
תוספת שליטה וגמישות זו משפרת את חווית התשלום ומשפרת מאוד את המוצר הכולל שלהם, אך אינה מוגבלת לחברות תוכנה.
פייסל חאן, מומחית לתשלומים חוצי גבולות, עושה כאן סקירה מצוינת של ההבנה של PayFacs:
למעשה, חברות יכולות להפוך למנחי תשלומים אם הן נוקטות ב-4 הצעדים הללו.
4 השלבים להפוך למנחת תשלומים
1. עשה את החישוב
זה חיוני לחתוך את המספרים האלה ולהבין אם החזר ה-ROI שווה את המחשבה.
אין ספק, מודל מנחת התשלומים מבטיח הכנסה נוספת מכל עסקה שתוכנה מעבדת, עם זאת, הוא דורש הון וזמן.
ניתוח החזר ROI ייתן לך קצת תובנות אם המאמץ שווה את זה.
2. מדיניות ונהלים הם המפתח
לפעול כמנחת תשלומים זה לא רק לקצור את הרווחים של עסקאות.
ישנן מדיניות שעליך לדבוק בה בעת חיתום סוחרי משנה, כמו גם נהלים שאתה חייב לעקוב אחריהם.
בתור מנחה, תינתן לך מרחב האפשרויות להתאים אישית דברים בהתאם לענף ולמדינה שבה פועלים סוחרי המשנה שלך, סובלנות הסיכון שלהם ואפילו גודלם, עם זאת, עליך לוודא שקיימים קריטריונים לגבי מה נוגע לפחות לחמישה דברים:
· ביצוע בדיקות נאותות באתרי האינטרנט שלהם;
· איסוף וניתוח הכר את הלקוח שלך והכיר את נתוני העסק שלך;
· התמודדות עם שינויים בשיטות עסקיות;
· טיפול בשינויי בעלות;
· ביצוע סקירות ידניות של יישומים.
יתרה מכך, יש לנקוט אמצעים למניעת סיכונים והונאות, והם חייבים להתאים באופן מושלם לענפים של מנחי התשלומים.
המשמעות היא שהם צריכים לכלול ספים המסומנים עסקאות לבדיקה ידנית, השלבים הדרושים לסקירה וחקירה של עסקאות, הנהלים הנדרשים לטיפול בהחזרים חוזרים, מדריך לבדיקת עסקאות בסיכון גבוה וכן הלאה.
3. תשתית תשלומים: מרכיב מכריע
אם אתה כל כך רחוק בתהליך הפיכתך למנחי תשלומים, תיתקל במזלג.
כאן טמונה ההחלטה החשובה כיצד תטפל בכניסה ובשירות של סוחרי המשנה שלך, מה שאומר שעליך לבנות תשתית משלך או לשלב תשתית של מישהו אחר.
בהתאם לכך, עליך להבין שהתשתית חייבת לתת לך את היכולת לקבל בקשות תת-סוחרים, לאסוף נתוני KYC, לבצע בדיקות KYC, לבדוק ולאשר מידע אוטומטית, לסמן בקשות לבדיקה ידנית, לחתום סוחרי משנה פוטנציאליים, לעלות על הסוחר כדי המעבד שלו, לפקח על עסקאות מתמשכות, לחשב את עמלות כל עסקה, לממן סוחרי משנה במידת הצורך, לזהות ולדווח על חריגות/הונאה אפשריות, לטפל בהחזרים כספיים, להיות מסוגל לספק לסוחרי המשנה נתוני עסקאות, והרשימה עוד ארוכה.
4. חתימה על הסכם עם נותן חסות
לאחר התקנת כל הנהלים ומציאת התשתית הנכונה, השלב הבא הוא פנייה לספונסר, כלומר בנק רוכש ומעבד.
ברגע שזה נעשה, יינתן לך PFID (מזהה מנחה תשלומים), ותוכל להתחיל בפעילויות החיתום, ההטמעה והשירות שלך.
גלישה את
הנוף של PayFac הוא הסטה. חברות תוכנה הוכיחו שהן מרוויחות רבות מלרדת במסלול התשלומים והוספתו לארסנל שלהן.
לעתים קרובות הם מצטרפים לאקו-סיסטם התשלומים לא בראש סדר העדיפויות, אלא בגלל האופן שבו הם מצטלבים איתה כל כך הרבה.
עם זאת, הכניסה למערכת האקולוגית הזו אינה מוגבלת אליהם ולמרות היותה עלות משמעותית בכך, נראה כי היתרונות ברורים עבור אלה שעושים זאת.
למרות שלעתים קרובות היא משתלמת, זו לא תמיד החלטה עסקית פשוטה לקחת, אבל למרבה המזל, המערכת האקולוגית של PayFac תומכת להפליא ויש לה את כל המשאבים מוכנים למי שרוצה להצליח.
אם אתה מוכן לפעול, זה הזמן.
