מסילות תשלום ב- Metaverse: הזדמנויות חדשות למוסדות פיננסיים

פיתוח מסילות ברזל לתשלום עבור metaverse יהיה שונה באופן איכותי מהצעות תשלום בכרטיסים והעברות ACH שפיתחו בנקים וסטארט-אפים לתשלומים כדי לתמוך במסחר אלקטרוני. כדי להצליח בתחום זה נדרשת הבנה חזקה של מה הופך עסקאות מטא-וורסיות, דרישות אבטחה וצרכי ​​תאימות שונים ממה שכבר קיים באינטרנט ובעולם האמיתי.

כל דיון על תשלומים בתוך המטא-וורס - הסביבות הווירטואליות התלת-ממדיות שבהן אנשים כבר מתחברים לחוויות משחק, קניות ובידור סוחפות - מתחיל עם הבלוקצ'יין, הבסיס לאחסון והעברת ערך במטא-וורס. בעוד שהרעיון של בלוקצ'יין לרישומי מסד נתונים מאובטחים ופנקסי חשבונות הופיע לראשונה בתחילת שנות ה-3, זה היה השקת מטבע קריפטוגרפי של ביטקוין ב-2009 עם ספר חשבונות בלוקצ'יין ציבורי שהעביר את הטכנולוגיה הזו לאור הזרקורים. אחד השימושים המוקדמים העיקריים בעסקאות בלוקצ'יין בביטקוין היה העברות ערך בינלאומיות, מכיוון שלעסקאות בלוקצ'יין היו עמלות נמוכות מאוד בהשוואה להעברות בנקאיות מסורתיות. העלות והאבטחה הנמוכים יחסית הללו הפכו את הבלוקצ'יין למניע של חדשנות בתחום התשלומים המטאוורס.

כיום, אנו רואים בתשלומים בארנק מטבעות קריפטוגרפיים את השיטה העיקרית לעסקאות מטאוורס. משתמשים יכולים לקנות מוצרים וירטואליים, חוויות, אפילו קרקע וירטואלית ורכוש אחר. באופן כללי, תשלומי בלוקצ'יין אלו הם עבור כמויות קטנות של ביטקוין. אבל הכנתם היא תהליך חיכוך גבוה, בהשוואה למסחר אלקטרוני בלחיצה אחת ועסקאות נקודת מכירה עם הקשה לתשלום. כדי לבצע תשלום ב-metaverse, על המשתמש תחילה להגדיר ארנק קריפטו, לקנות מטבע קריפטו ולמקם אותו בארנק, ולאחר מכן לקשר את הארנק לישות metaverse שבה הוא רוצה לבצע עסקה. מכיוון שישויות שונות משתמשות במגוון ספקי תשלומים ומקבלות מגוון של מטבעות קריפטוגרפיים, ייתכן שהמשתמש יצטרך לחזור על תהליך זה בכל פעם שהוא מבקר בחלל מטאוורס חדש.

עבור עסקה אחת בסביבה אחת, כמו רכישת NFT, זו טרחה. עבור עסקאות מרובות על פני חללים שונים במטא-וורס, זה הופך לבעיית חווית משתמש ומכשול לצמיחה. מוסדות פיננסיים יכולים לפתח שיטות תשלום חדשות עבור metaverse, כגון ארנקים ממוקדי צרכן הדומים לאלו המשמשים למסחר אלקטרוני, אך עם אבטחת בלוקצ'יין ואפשרויות תשלום הכוללות מטבעות קריפטוגרפיים כמו גם צורות תשלום אחרות. גישה זו תקל על עסקאות צרכנים כמו גם תשלומי עמית לעמית, תוך שמירה על האבטחה ועלויות העסקאות הנמוכות שהניעו את הפופולריות הראשונית של בלוקצ'יין לעסקאות ביטקוין.

מעבר להזדמנות לתמוך בשיטות תשלום חדשות, ה-metaverse מציע לבנקים אפשרות לתמוך בסוגי עסקאות חדשים. זה אפשרי מכיוון שה-metaverse מרחיב את הדרך בה נוצר ערך ומאפשר אפילו ליוצרים בקנה מידה קטן להפיק תועלת מהעבודה שלהם. לדוגמה, אדם ממוצע שמשתף תוכן במדיה חברתית לא שואב ערך כספי מהפוסטים שלו, אבל הפלטפורמה כן. במטא-וורס, עם עסקאות בלוקצ'יין, היוצר הממוצע יכול להרוויח ערך עבור עצמו באמצעות מיקרו-עסקאות.

אפילו משתמשים שאינם יוצרים תוכן יכולים להרוויח ערך באמצעות פעולות שהם נוקטים בתוך המטא-ברס. לדוגמה, משתמשים המשתתפים בשיעור במטא-ברס, צופים במודעה, לוקחים משאל, משתתפים בהופעה או מעורבים בדרך דומה יכולים להרוויח אסימונים מבית הספר, מהמותגים והבדרנים האהובים עליהם וממפרסמים. משתמשים יכולים לצבור את האסימונים האלה כדי לסחור, למכור כסף או למכור. זהו מודל עסקי חדש הדורש דרכים חדשות לניהול תשלומים, ומוסדות פיננסיים נמצאים בעמדה הטובה ביותר לפתח את השיטות החדשות הללו בגלל הניסיון שלהם.

הבנקים גם נמצאים במיקום אידיאלי להיות השער בין תשלומים בעולם האמיתי לבין עסקאות מטא-וורס. מקרה שימוש ברור אחד הוא המרת מטבעות קריפטוגרפיים לדולרים, יורו או מטבע פיאט אחר כדי שלקוחות יוכלו להוציא את הערך שהם מרוויחים במטא-ברס באינטרנט או בחנויות פיזיות. מקרה שימוש נוסף הוא סיוע ללקוחות לרכוש ולנהל מוצרי "תאומים דיגיטליים". לדוגמה, אם לקוח קונה מעיל בחנות מקוונת, הוא עשוי לקבל את הפריט ללבוש ואסימון לשכפול וירטואלי עבור הדמות שלו ב-metaverse. הבנקים נמצאים בעמדה הטובה ביותר לאמת את הרכישות הווירטואליות הללו ולהבטיח שלקוחות יוכלו לאחסן ולהשתמש בצורה מאובטחת בסחורות הוירטואליות שלהם.

כמו במרחבים הפיזיים והמקוונים, האתגר הגדול ביותר של בנקים שרוצים לבנות מסילות תשלומים במטא-וורס הוא ציות לרגולציה, בשל מורכבות הסביבה והעלות. ההוצאות על ציות עלו במשך השנים האחרונות, והשינוי המתמשך ל-RegTech מופעל בינה מלאכותית מניע שינויים באופן שבו הבנקים מוציאים את תקציבי הציות שלהם. בנקים המבקשים לתמוך בתשלומים ב-metaverse חייבים לבנות פתרונות העומדים באותם תקני ציות כמו בעולם האמיתי לאבטחה ושקיפות. בנוסף, הם צריכים להתאים את תקני התאימות הללו למקרי שימוש חדשים שקיימים רק במטא-וורס. הדרך הברורה ביותר קדימה היא לעבוד ישירות עם הרגולטורים בעת פיתוח מבני תשלום מטא-וורס ופרוטוקולי העברת ערך.

אתגר מטאוורס מרכזי נוסף עבור הבנקים הוא הצורך להתאים את תהליכי ניהול ההעברות כך שיתאימו לסוגי עסקאות ומטבעות חדשים. תהליכים אחוריים רבים הקשורים לניהול העברות יכולים להיות אוטומטיים מכיוון שה- blockchain מקל יחסית לעשות זאת. לדוגמה, בנקים יכולים לתכנת חוזים חכמים לביצוע אוטומטי של עסקאות בלוקצ'יין כאשר מתקיימים תנאים ספציפיים, כדי להאיץ בצורה מאובטחת את העברות הערך תוך עמידה בדרישות הרגולטוריות. סדרה של חוזים חכמים יכולה להפוך זרימות עבודה לאוטומטיות לאורך הבלוקצ'יין.

הבנקים שאנו רואים מחדשים בתחום מסילות התשלומים המטאוורס מתמקדים כרגע בעיקר בשירותים ארגוניים, כגון סליקה וסילוק עסקאות במטבעות קריפטוגרפיים. עם זאת, כפי שהוזכר לעיל, קיים מגוון רחב של מקרי שימוש פוטנציאליים עבור שירותים הקשורים להתקשרויות של אנשים עם מותגים ועסקים במטא-וורס.

כמו בכל טכנולוגיה או שירות חדש, זה חכם להתחיל עם מקרה שימוש פשוט שקל יחסית לבנות, לבדוק, ליישם וללמוד ממנו לפני שממשיכים למקרי שימוש מסובכים יותר. לדוגמה, בנק עשוי להתחיל בבניית שער בין המטא-וורס לעולם הפיזי כדי להמיר את החזקות מטבעות הקריפטו של הלקוחות למטבעות פיאט להפקדה בחשבונות הבנק שלהם. מקרה שימוש מסוג זה מתבסס על המומחיות הקיימת של הבנקים ויכול לפנות למאמצים מוקדמים שרוצים חווית המרת קריפטו קלה יותר.

כל שירות תשלום metaverse ידרוש בחירת הבלוקצ'יין המתאים ויצירת שכבת טכנולוגיה חדשה המבוססת על פרוטוקול הקוד הפתוח של הבלוקצ'יין הנבחר. עבור השלבים הללו, הבנקים צריכים לבחור שותפים שיכולים לספק מומחיות ומשאבים כדי לחסוך זמן ולהימנע מטעויות אבטחה ותאימות לאורך הדרך. ברגע שמקרה השימוש הראשוני מופעל, שותפי בלוקצ'יין טובים יכולים לספק הנחיות לשיפור וייעול מקרה השימוש הראשוני, כמו גם לזהות את מקרה השימוש הטוב הבא ליישום.

להתחיל בקטן, להתבסס על תחומי התמחות, לעבוד עם השותפים הנכונים, ולעסוק במאמצים מוקדמים של metaverse ו-crypto יכולים לעזור לבנקים להניח את הבסיס לשירותי תשלום חדשים המנצלים את ההזדמנויות הממתינות ב-metaverse.