Plaid משיקה סוכנות לדיווח צרכנים כדי למנף נתוני תזרים מזומנים לתובנות סיכוני אשראי - Finovate

• חדשנית הבנקאות הפתוחה, Plaid, הכריזה על יוזמה חדשה שתאפשר למלווים למנף נתוני תזרים מזומנים מורשים על ידי צרכנים על לווים פוטנציאליים.
• הישות החדשה תשמש כסוכנות דיווח צרכנית שתבנה פתרונות המספקים תובנות מוכנות של סיכוני אשראי באמצעות מידע זה.
• Plaid, שנוסדה ב-2013, עשתה את הופעת הבכורה שלה ב-Finovate בכנס המפתחים שלנו, FinDEVr, ב-2014.

האם נתוני תזרים מזומנים הם החלק החסר בפאזל בבואו להשלים את תמונת כושר האשראי של אדם? א יוזמה חדשה מאת חדשן בנקאות פתוחה אריג משובץ מציע שהתשובה היא "כן".

"מלווים וצרכנים כאחד יודעים שציוני אשראי מסורתיים אינם מספרים את הסיפור המלא של חייו הפיננסיים של מישהו", ציין ראש האשראי של Plaid, מייק סונדרס, בבלוג Plaid ביום שני. "מידע על חיסכון, הכנסה או תשלומי שכר דירה בזמן נשאר לעתים קרובות מחוץ לתמונה, למרות שהנתונים הללו קריטיים להבנת היכולת של מישהו להחזיר הלוואה."

הישות החדשה, שעליה הכריזה Plaid היום, תיצור פתרונות ללקוחות שרוצים למנף נתוני תזרים מזומנים מורשים על ידי צרכן כדי לגשת לתובנות מוכנות של סיכוני אשראי. היא תשמש כסוכנות דיווח צרכנית, לפי סונדרס, שתעזור ללקוחותיה של Plaid לקבל החלטות חכמות יותר בנוגע לסיכון לאורך תהליך ההלוואות.

Plaid מצטרפת לקבוצה הולכת וגדלה של פינטק שקבעה שאמנם נותר מקום לציוני אשראי מסורתיים, אך יש הרבה מה שהציונים הללו משאירים בחוץ. זה מערער את יכולתם של המלווים לשרת לווים מתאימים אחרת. זה גם יוצר מכשולים עבור לקוחות פוטנציאליים - מהגר "דק" שהגיע לאחרונה ועד למבוגר הצעיר שנאבק לבנות מחדש את האשראי שלהם. "הפעלת תובנות תזרים מזומנים פותחת הזדמנויות למלווים להרחיב את העסק שלהם תוך ניהול סיכונים", כתב סונדרס. "זה מעודד הכללה, מרחיב את הגישה לאשראי ומשרת מערך רחב יותר של צרכי צרכנים."

היוזמה החדשה עדיין בפיתוח. אבל Plaid בטוח שהיא יכולה לעשות הבדל משמעותי עם נתוני תזרים מזומנים בשתי דרכים ספציפיות: זמינות ושימושיות. בכל הנוגע להגשת נתוני תזרים מזומנים המאושרים על ידי צרכנים, סונדרס הצביע על הקשרים הקיימים של Plaid עם מלווים וחברות ניהול נכסים כמו Mission Lane ו- Funnel, בהתאמה. חברות אלו מינפו את הטכנולוגיה של Plaid כדי להשיג הכנסה נקייה ונתוני נכסים על לווים פוטנציאליים.

שימושיות, היכולת של עסקים לשלב נתונים במודל ההחלטות שלהם, היא המרכיב השני. וכאן נכנסת לתמונה במיוחד הישות החדשה, בונה פתרונות המאפשרים למלווים למנף נתוני תזרים מזומנים לתובנות של סיכוני אשראי. "למלווים רבים פשוט אין את הזמן, הכסף או המשאבים הטכניים לפתח תובנות על הנתונים המפורטים הללו ברמת העסקאות בעצמם", כתב סונדרס.

החברה מודה שהיא עדיין "בתחילת האינסינג" של מה שסונדרס כינה "העתיד של חיתום תזרים מזומנים". לשם כך, Plaid מציעה כעת את תובנות תזרים המזומנים החדשות שלה כחלק ממהדורה מוגבלת דרך חברת הדיווח לצרכנים.

הישות החדשה של ה-News of Plaid מגיעה ימים ספורים לאחר שהחברה דיווחה שהיא עובדת עם חברת התשלומים האירופית Adyen. השותפות תאפשר לאדיאן להציג את ההצעה שלה בתשלום לפי בנק בצפון אמריקה בתחילת השנה הבאה. בחודש שעבר הכריזה Plaid על שותפויות עם פלטפורמת תשתית מטבעות קריפטוגרפיים אפס האש ומומחה למודיעין הונאה וסיכונים מסוכנת. Plaid גם הציגה את מנהל הכספים הראשון שלה בחודש שעבר: לשעבר סמנכ"ל הכספים של Expedia ומנהל האסטרטגיה הראשי אריק הארט.

צילום מאת Pixabay

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/