תשלומים בזמן אמת בנוף הרגולטורי

תשלומים בזמן אמת מניעים טרנספורמציה דיגיטלית והפכו לתחום מיקוד מרכזי עבור שירותים פיננסיים בתעשיות. מכיוון שעסקים ממשיכים להשקיע בכלים לשיפור חווית הלקוח, תשלומים בזמן אמת הם פתרון שפותח ערך מיידי. הביקוש לטכנולוגיה זו הוכיח צמיחה עקבית בשנים האחרונות, ושוק התשלומים בזמן אמת עצמו

צפוי להתרחב ב-33% לשווי שוק של 277 מיליארד דולר עד סוף 2032. 

שלא כמו טכנולוגיות תשלומים מדור קודם, הכפופות ל-9 עד 5 שעות פעילות, עיכובים ממושכים ו

סיכוני הונאה מתועדים היטב, תשלומים בזמן אמת מאפשרים לעסקים לבצע עסקאות מיידיות, 24/7/365, ועם אמון רב יותר באבטחת יישובם. הם גם מפחיתים את סיכון האשראי ומזרזים צמיחה עסקית עם יכולות חדשות לשרת לקוחות בצורה יעילה יותר. 

כמו בכל טכנולוגיה טרנספורמטיבית, חיוני לחקור את נוף התאימות ולשקול את המסגרות הרגולטוריות המבטיחות טיפול הולם בניהול סיכונים. 

כוח רגולטורי

מערכת הבנקאות בארה"ב מוסדרת על ידי ממשלות מדינות וממשלות פדרליות, בהתאם לאופן שבו מתנהל בנק. כמה בנקים עם טווח לאומי מוסדרים על ידי שניהם. שלושת הרגולטורים הפדרליים כוללים את הפדרל ריזרב (הפד), התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC), ומשרד מבקר המטבע (OCC). 

שירותי תשלומים בזמן אמת מוסדרים על ידי שלושת הארגונים הללו ונשלטים על ידי מסגרת התשלומים הקיימת במקום. תקנות אלו כוללות את

חוק העברת כספים אלקטרונית, עם תקנות יישום כולל תקנה E, וסעיף 4א של הקוד המסחרי האחיד. 

ההתפתחות המהירה של טכנולוגיית התשלומים בזמן אמת גרמה ל-Fed להפעיל התאמות למסגרת הקיימת שלו כדי להקיף את היכולות הנוספות שלו. קח את זה

כלל אוקטובר 2022, לדוגמה. לאחר השקת FedNow, שירות התשלומים המיידיים של הפד, מועצת הפדרל ריזרב פרסמה כלל חדש המסדיר העברות כספים המבוצעות באמצעות השירות, שמטרתו להבטיח "וודאות משפטית ובהירות לגבי הזכויות והחובות של הצדדים להעברה על ה-FedNow שֵׁרוּת."

ככל שהטכנולוגיה ממשיכה להתפתח, הפד, FDIC ו-OCC עשויים להנפיק צעדים רגולטוריים נוספים כדי להבטיח שארגונים יוכלו לקצור את היתרונות שלה תוך שמירה על מדיניות ניהול סיכונים נבונה. 

מהן כמה דוגמאות לטכנולוגיה מוסדרת המאפשרת תשלומים בזמן אמת?

טכנולוגיית מפתח המאפשרת תשלומים בזמן אמת היא בלוקצ'יין מורשים פרטי, הפועל בניגוד חד לפלטפורמות התשלומים המסורתיות. טכנולוגיה זו מאפשרת לבנקים להציע ללקוחות הארגוניים שלהם את היכולת לבצע תשלומים מאובטחים מיידיים מסביב לשעון.

בניגוד למערכות נטולות הרשאה שהן נגישות לציבור ולמעשה בלתי אפשרי להסדיר אותן, בלוקצ'יין פרטי נגיש רק למשתתפים מאושרים ומורשים במיוחד ופועל כולו במסגרת הרגולטורית הקיימת של מערכת הבנקאות בארה"ב.

חוסר השינוי של טכנולוגיה זו מביא לירידה דרמטית בשכיחות ההונאה, מה שמפחית בהתאם את העלויות למניעה ולתגובה למקרי הונאה. הפסדים אלו עולים לבנקים מיליארדי דולרים בשנה, כאשר מכפיל גדול מהנתון הזה מושקע במניעה, חקירה ותיקון הונאה. עם טכנולוגיה זו, עסקים יכולים לשלם לספקים וספקים בכל שעה, 365 ימים בשנה. הפרודוקטיביות המתקבלת מחזקת את יכולתם לשרת לקוחות בצורה יעילה יותר ומאיצה את כלכלת ארה"ב. 

 מה צופן העתיד לתקנת תשלומים בזמן אמת?

תשלומים בזמן אמת אינם חדשים, אך האימוץ של טכנולוגיית התשלומים המתקדמת ביותר הולך וגדל בתעשיות שונות ברחבי העולם. ככל שהטכנולוגיה ממשיכה להתפתח, מדיניות ניהול סיכונים אחראית שהונפקה על ידי הגופים הרגולטוריים במקום תתמוך בחדשנות זו ותמשיך להניע את יישומו בין המגזרים. 

ההשקה הרשמית של הפדרל ריזרב של שירות FedNow שלו ביולי היא איתות ברור לכך שמוסדות עתיקים, רגולטורים ממשלתיים וספקים פרטיים כאחד דוחפים קדימה כדי להבטיח לעסקים בכל הגדלים לקצור את היתרונות של תשלומים מיידיים. 

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs