המצאה מחודשת של המגזר הפיננסי - מסאטושי לביטקוין ומעבר לו

פוסט אורח של HodlX  הגש את ההודעה שלך

 

אם אתה מכיר את מרחב הקריפטו, היית יודע שבלוקצ'יין היה זה הומצא עוד ב-2008 מאת סאטושי נקמוטו המסתורי - אותו מפתח שיצר את המטבע הקריפטו הראשון, ביטקוין. בלוקצ'יין היא בעצם טכנולוגיה לשמירת תיעוד. זהו ספר חשבונות מבוזר העשוי מ'בלוקים' וירטואליים המכילים נתונים לגבי עסקאות וסוחרים המקושרים יחד ב'שרשרת' וירטואלית.

בעולם שלאחר קוביד, כשכל מה שסביבנו הולך בהדרגה בדרך הדיגיטלית, זה רק טבעי שהמגזר הפיננסי יצטרך להיות וירטואלי כדי לעמוד בקצב הדרישות והדרישות של המשתמשים. בלוקצ'יין היא טכנולוגיה שבשילוב עם תעשיית הפיננסים יכולה לספק פתרונות לרבות מנקודות הכאב הקיימות של התעשייה (בעיות אבטחה, הגברת הונאות וכו'), כמו גם להביא כמה תכונות חדשות לגמרי לשולחן. בפוסט זה, אנו דנים מדוע בלוקצ'יין במגזר הפיננסי הוא רעיון טוב וכיצד הטכנולוגיה תשפיע על תעשיית הפיננסים.

אילו יתרונות יש לבלוקצ'יין במגזר הפיננסי?

טכנולוגיית בלוקצ'יין נבנתה לטפל בזריזות ומהירה בהעברות כספים, לסמן נכסים דיגיטליים ומוחשיים, ואפילו למפתחים ליצור פרויקטים חדשים על גבי בלוקצ'יין בקלות יוצאת דופן. לכן, הבלוקצ'יין במגזר הפיננסי מגיע מצויד במלואו כדי לשפר את הענף הזה.

להלן כמה איכויות של טכנולוגיית בלוקצ'יין שעומדות להועיל לתעשיית הפיננסים.

• מבוזר - על אודותאחת התכונות העיקריות של בלוקצ'יין היא העובדה שהוא מבוזר. הפנקס המבוזר מאחסן את המידע הפיננסי והאישי של המשתמשים ברשת P2P (עמית לעמית) של צמתים, מה שמבטל את הסיכונים של מסד נתונים מרכזי.
• שקיפות - מכיוון שבלוקצ'יין הוא ספר חשבונות 'מבוזר', כל המשתמשים ברשת יכולים לראות ולאמת את הנתונים המאוחסנים בבלוקצ'יין.
• אבטחה מירבית - בלוקצ'יין בלתי ניתנים לשינוי. בלוקים חדשים תמיד מתווספים בסוף השרשרת, ומכיוון שהבלוקים מאובטחים קריפטוגרפית, זה כמעט בלתי אפשרי לשנות או להסיר כל אחד מהנתונים המאוחסנים בלוקים בשרשרת.
• חוזים חכמים - חוזים חכמים הם תוכניות לביצוע עצמי המאוחסנות בבלוקצ'יין. הם מבוצעים אוטומטית ברגע שכל התנאים וההגבלות שנקבעו מראש מתקיימים. זה מגביר עוד יותר את אבטחת המשתמשים בשווקים הפיננסיים - מאחר שעסקה הושלמה רק כאשר כל התנאים שנקבעו על ידי הצדדים שכנגד מתקיימים והתנאים גלויים לכל המשתתפים לאורך כל הדרך, איומי ההונאה כמעט אפסיים.
• שמירה וירטואלית שקופה - בלוקצ'יין הופך את הניירת המורכבת למיותרת, מה שבהחלט יוכיח יתרון במגזר הפיננסי.
• עסקאות מהירות - בין אם אתה מבצע עסקאות בתוך המדינה או עסקאות בינלאומיות, בלוקצ'יין יכול לעבד כל עסקה תוך פרק זמן קצר שלוקח להוסיף בלוק חדש לשרשרת.
• מהיר KYC - בפיננסים מסורתיים, כל מוסד פיננסי עורך נהלי KYC נפרדים ללקוחות ומאחסן את הנתונים באחסון מרכזי. עם זאת, עם בלוקצ'יין, ברגע שלקוח עובר דרך KYC בארגון פיננסי אחד, הנתונים יכולים להיות זמינים גם עבור כל המוסדות האחרים, מה שהופך את KYC ללא טרחה עבור צרכנים ומוסדות פיננסיים כאחד.

כיצד blockchain יכול להשפיע על המגזר הפיננסי

כעת, כשאנחנו יודעים אילו יתרונות מביאה בלוקצ'יין במגזר הפיננסי, בואו נראה כיצד כמה מגזרי פיננסים שונים יכולים להיות מושפעים מבלוקצ'יין.

בלוקצ'יין בשוקי ההון

• יכולת פירעון משופרת - מכיוון שנכסים מבוססי בלוקצ'יין יכולים להקל על חלוקת כל הנכסים הבלתי נזילים ולהפחית חסמי עלויות, ההזדמנות לנזילות ולהשקעות הן רחבות יותר - שלא לדבר על זה פשוט יותר עבור מנפיקים ומשקיעים לגשת לשווקים.
• אסימון נכסים - מכיוון שבלוקצ'יין מאפשר אסימון של נכסים ומכשירים פיננסיים, הם יכולים לקבל גישה רחבה יותר לשוק בצורה אסימון עם קישוריות טובה יותר ואפילו בעלות מפוצלת. זה גם מגדיל את הנזילות ומפחית את עלות ההון.
• מכשירים פיננסיים חדשים - טכנולוגיית הבלוקצ'יין מאפשרת יצירת סוגי נכסים ומכשירים פיננסיים מקוריים. קריפטו מבוססי בלוקצ'יין כמו Bitcoin ו Ethereum הם דוגמאות לכך.
• סיכונים מופחתים תההסדר המהיר והשקוף של הכספים מפחית את הסיכונים התפעוליים של הונאה או טעויות אנוש וסיכוני צד נגדי בכלל.
• ירידה בעלויות - מכיוון שבלוקצ'יין לא מצריך התערבות של צדדים שלישיים בעסקאות, ההוצאות הכרוכות בהקצאת כספים, חשבונאות וכו' ודמי המסחר יורדות אף הן. לכן, בלוקצ'יין במגזר הפיננסי מאפשר עלויות נמוכות יותר בכל שוקי ההון.

בלוקצ'יין בניהול נכסים

• גישה משופרת לשוק הרחב יותר - דיגיטציה של תיק ההשקעות והאחזקות הקיימות, ההיבט הגלובלי של הבלוקצ'יין, ירידה בעלויות הביטוח ופיצול מבטיחים זמינות של נכסים שונים למאגרי משקיעים גדולים יותר.
• אוטומציה - באמצעות בלוקצ'יין, השקת קרן, ניהול קרן ועוד פונקציות יכולות להיות אוטומטיות.
• מנגנוני תמריץ חדשניים - Blockchain יכול לאפשר יצירה ופריסה של מנגנוני תמריץ חדשים לקידום השתתפות, כמו גם להעניש משתמשים לא ישרים.
• ניהול טבלת הון - Blockchain במגזר הפיננסי גורם לניהול טבלת הון יעיל יותר בניהול נכסים.
• ממשל טוב יותר - Blockchain מאפשר גם ממשל מעולה ומגביר את השקיפות עבור מחזיקי העניין והמשקיעים.

בלוקצ'יין במימון סחר

• תהליך עסקה מואץ - כשזה מגיע לעסקאות המסורתיות, מבוססות הנייר, לעתים קרובות לוקח להן לא מעט זמן להגיע, אפילו יותר במסחר הבינלאומי. עם זאת, בלוקצ'יין במגזר הפיננסי יכול לבצע דיגיטציה ולהאיץ את תהליך העסקה ואף לאפשר למספר בעלי עניין לתקשר דרך השרשרת תוך שמירה על אבטחה מירבית.
• שירותי לוגיסטיקה אמינים יותר - במיוחד הסוחרים בשירותי לוגיסטיקה יכולים להפיק תועלת מסיבית מהפריסה של בלוקצ'יין. הטכנולוגיה מספקת לכל הצדדים המעורבים אפשרות לתקשר בקלות, ומכיוון שבלוקצ'יין מוזיל הוצאות, עסקים חדשים יותר יכולים להצטרף ללא היסוס.

בלוקצ'יין בבנקאות

• קל KYC/AML - בלוקצ'יין יכול לעזור לבנקים לרשום מידע של לקוח ולהפוך אותו לזמין עבור בנקים אחרים באותה רשת בלוקצ'יין לבדיקה במידת הצורך, מה שמפחית את הסיכונים התפעוליים.
• עיבוד כספים אוטומטי ומהיר - כפי שהוזכר קודם, בלוקצ'יין יכול להקל על העברה מהירה במיוחד של כספים ומפחית הן עיכובים מיותרים והן עלויות העסקאות.

בלוקצ'יין בביטוח

• שמירת נתונים בזמן אמת - הנתונים שנשמרו בבלוקצ'יין מאפשרים למשתתפים לגלות את מקור המוצר והבעלות שלו בכל רגע, והטכנולוגיה גם מעדכנת את הנתונים השמורים בזמן אמת.
• נהלים אוטומטיים - חוזים חכמים מאפשרים תהליכי רכישת ביטוח ותשלום פרמיות מהירים וקלים יותר מאחר ואינם מצריכים התערבות ידנית.
• ביטוח עמית לעמית משופר - בלוקצ'יין יכול לשפר מודל P2P קיים או להציג מודלים חדשים של P2P שבהם כל הבחירות של המבוטחים מסודרות ומתמרצות באמצעות אסימונים מקוריים ואפילו סיכון.

ואלה היו רק כמה מהדרכים שבהן בלוקצ'יין במגזר הפיננסי יכול להשפיע באופן חיובי על התעשייה.

על פי דו"ח IBM, 91% מהבנקים בעולם החלו להשקיע בפתרונות בלוקצ'יין עד 2018. החל משנת 2021, סקטורים פיננסיים בכל רחבי העולם הגיעו לראות את האפקטיביות של שילוב בלוקצ'יין.

הבנק הישראלי בנק הפועלים היא כבר משתפת פעולה עם מיקרוסופט למערכת בלוקצ'יין שתאפשר ניהול חלק של עסקאות בנקאיות. ברקליס העלתה מספר יוזמות בלוקצ'יין, כולל מעקב אחר עסקאות פיננסיות, הבטחת תאימות וכו'. לכן, די בטוח לומר שנראה יישומים חדשניים נוספים של בלוקצ'יין במגזר הפיננסי בעתיד הקרוב מאוד.

---

נישאל שתי הוא המייסד והמנכ"ל של WazirX, בורסת המטבעות הקריפטו הגדולה בהודו (נרכשה לאחרונה על ידי Binance). הוא תומך ומשפיע ענק בבלוקצ'יין עם למעלה מ-100,000 עוקבים. הוא גם הופיע ברשימת "30 מתחת לגיל 30" של פורבס בעבר. נישאל פעיל במרחב מזה זמן רב במטרה לערב את כולם במהפכת הבלוקצ'יין.

 

תמונה ראשית: Shutterstock / sdecoret

מקור: https://dailyhodl.com/2021/05/22/how-blockchain-technology-is-affecting-the-financial-sector/