עם יוזמות בינה מלאכותית, למידת מכונה ויוזמות ביג דאטה שמניעות שינוי, מוסדות פיננסיים מסתכלים על הטכנולוגיות הללו כדי לייעל תהליכים ולשפר את חווית הלקוח.
אבל מהן הטכנולוגיות המשמשות בבנקאות היום? ואילו מהם צריכים המוסדות הפיננסיים לתת עדיפות להתקדם?
במאמר זה, אנו חוקרים מפתח בנקאות קמעונאית טרנדים שכל כספי מומחה צריך לדעת כדי להוכיח את העתיד שלהם עסקים פעולות.
קבלת החלטות מונעת נתונים
נתונים תמיד היו הכוח המניע העיקרי בתהליכי קבלת ההחלטות, במיוחד במגזר הפיננסי. אך ככל שהאיכות וכמות הנתונים הזמינים ימשיכו לעלות, הבנקים יתחילו להשתמש בניתוחים מתקדמים ואקטואליים כדי לקבל החלטות מדויקות יותר.
מוסדות פיננסיים יוכלו להשתמש בנתונים עבור הדברים הבאים:
- מודל סיכונים - בנקהוא יוכל לאבחן ולחזות סיכונים פוטנציאליים מוקדם יותר. כתוצאה מכך, מומחים פיננסיים יכולים להציע פתרונות ודרכים לעקיפת הבעיה כדי להימנע מהמלכודות הללו.
- מניעת הונאה - חלקים גדולים של נתונים יסייעו לרגולטורים פנימיים במוסדות פיננסיים לנטר עסקאות כדי לזהות פעילויות הונאה.
- שביעות רצון לקוחות - נתוני לקוחות מותאמים אישית יעזרו לבנקים לשפר את חווית המשתמש הכוללת בכל הפלטפורמות.
עם ניהול נתונים חדש ו ניתוח כלים, מוסדות פיננסיים יוכלו להרחיב את מארג הנתונים שלהם רחב ככל האפשר כדי לקבל את התובנות המדויקות ביותר.
אוטומציה של תהליכים
As בנקאות קמעונאית דיגיטלית הופך לנורמה החדשה, לחברות יהיה קל יותר ליישם אוטומציה במערכות האקולוגיות שלהם. אוטומציית תהליכים רובוטיים (RPA) ואוטומציית תהליכים דיגיטלית (DPA) ימשיכו לצמוח ככל שהבנקים יחפשו דרכים לבטל יתירות ולהגביר את יעילות זרימת העבודה.
מידע מ מקינזי מראה גם שמכשירי ה-IoT יעלו על 50 מיליון עד 2025. כמו כן, התקדמות בבינה מלאכותית ולמידת מכונה פירושה שיותר מ-50% מכל התהליכים הבנקאיים הפנימיים יכולים להיות אוטומטיים.
תאגידים כמו Capital One, Citi ו-HSBC כבר משתמשים ביישומי בינה מלאכותית כדי להפעיל את פעילות הבנקאות הקמעונאית הדיגיטלית שלהם. ענקיות פיננסיות אלה מסתמכות גם על אלגוריתמים המונעים בינה מלאכותית כדי לאמת את זהויות הלקוחות.
חוץ מזה, אלגוריתמים של למידה עמוקה ואלגוריתמים לעיבוד שפה טבעית יכולים גם לעזור לבנקים להגביר את היעילות על ידי אוטומציה של משימות חוזרות ונשנות המבוססות על אנוש. מגזר שירות הלקוחות בבנקאות ישתמש בטכנולוגיות אלו כדי לסייע ללקוחות בזמן אמת ולסגור תיקים מהר יותר.
מיזוג AI עם RPA לביצועים טובים יותר. מָקוֹר: EPSoft
חווית לקוח טובה יותר
מודרני צרכןהוא משתוקק לאינטראקציות מותאמות אישית עם גופים פיננסיים בעת ביצוע תשלומים, חיפוש מידע או בקשת הלוואות. ללא קשר לתפעול, המשתמשים רוצים להרגיש חיבור מיוחד וליהנות מחוויית משתמש חלקה.
ככל שהתחרות על הדומיננטיות ממשיכה לגדול במגזר הבנקאי, חברות כמו JP Morgan מקדישות יותר תשומת לב לתכונות שהופכות את הבנקאות לנוחה יותר עבור הלקוחות. בין אם זה תשלומים ללא מגע או השקעה פִּתָרוֹןs, פיננסי ארגוןs תמיד ישים את הלקוחות במקום הראשון.
לקוח תמיכה מהווה היבט מרכזי נוסף של חווית המשתמש במגזר הבנקאי. כאשר 79% מבני דור ה-Z וה-Millenials מחפשים לעבוד רק עם מוסדות פיננסיים הנותנים מענה לצרכים האישיים שלהם, בנקים נוספים יישמו את מדע הנתונים ובינה מלאכותית כדי לייעל את חווית לקוח.
התמקדות מוגברת בחיסכון
ההלם של המגיפה אילץ אנשים צעירים יותר להתמקד יותר בחיסכון ובהשקעה. לפי א מחקר מרדף, 40% מהצרכנים מוכנים לבחון אפשרויות חיסכון נוספות כדי להגן על כספם מפני נסיבות בלתי צפויות.
חוץ מזה, 91% מהמשיבים למחקר צ'ייס הודו שטכנולוגיות חיסכון אוטומטי עזרו להם לצמצם את ההוצאות ולנטר טוב יותר את החיסכון שלהם.
לשם כך, בנקים ובתים פיננסיים מיישמים טכנולוגיות המופעלות על ידי בינה מלאכותית כדי לעזור ללקוחות להפוך את החסכונות שלהם לאוטומטיים. יישום נהדר של זה טכנולוגיה של בנקאות קמעונאית היא תכונת השמירה האוטומטית של Chase, המאפשרת למשתמשים לבצע את הפעולות הבאות:
- בצע חיסכון יומי באופן ידני.
- שמור אחוז מסוים מכל הפקדה.
- בחר סכום לחיסכון לאורך תקופה מסוימת.
מכיוון שרוב הצרכנים מסתמכים על שירותי בנקאות ניידים, חברות יצטרכו לשלב תכונות שמירה אוטומטית באפליקציות עתידיות.
הרחבה בנקאית פתוחה
בנקאות פתוחה מאפשרת לצדדים שלישיים להשתמש בממשקי API של בנק אחר. במקום לעשות מונופול על ממשקי API אלה מבלי לשתף אותם עם גופים פיננסיים אחרים, בנקים יכולים לספק אותם כשירותים - בנקאות כשירות (BaaS).
עם תקנות כמו ה-Revised Payment Services Directive (PSD2), בנקים יכולים לחקור מודלים של BaaS כדי לייצר רווח מהחידושים הטכנולוגיים שלהם. תקנות אלה מבטיחות שהצדדים השלישיים המשתמשים בממשק ה-API של הבנק שלך נכנסים לשתי הקטגוריות הבאות:
- ספק שירות מידע חשבון (AISP) - מנתח את פעילות חשבון הלקוח.
- ספקי שירותי ייזום תשלומים (PISP) - מבצעים תשלומים עבור הלקוח.
פילוסופיית בנקאות פתוחה זו תמשיך לשפר את איכות השירותים שהלקוחות מקבלים. חברות פינטק ואינסורטק יכולות כעת לנצל את היתרונות של ממשקי API פתוחים כדי לעזור ללקוחות לבצע עסקאות, לקנות ביטוח רפואי וביטוח דירה ולנהל את הכספים שלהם.
שירותים פיננסיים משובצים
שירותים פיננסיים משובצים הם א טכנולוגיה בבנקאות קמעונאית שהפך כעת לחלק מחיי היומיום. לפי אקסנצ'ר, מימון משובץ יגיע לשווי של 230 מיליארד דולר עד 2025.
.איך בנקים ואיגודי אשראי יכולים ליהנות משירותים פיננסיים משובצים?
בתור התחלה, בנקים יכולים להשתמש בשירותים משולבים כדי לשמור על הצרכנים בפלטפורמות שלהם. א סקר משובץ מראה כי 76% מהצרכנים יגדילו את המעורבות שלהם בשירות בנקאות דיגיטלית רק אם הוא יטפל בבעיות הליבה שלהם.
מלבד זאת, חברות לא פיננסיות כמו אמזון יכולות להסתמך גם על מימון משובץ כדי להציע הלוואות למוכרים על סמך פרמטרים מוגדרים מראש. בממוצע, חברות כאלה הגדילו את המעורבות ב-87.5% בחמש השנים האחרונות.
בהמשך הדרך, חדשנות זו תעזור לעסקים קטנים לעבד תשלומים והלוואות מהר יותר. מוסדות פיננסיים ישתמשו גם בשירותים פיננסיים משובצים כדי להגביר את שביעות רצון הלקוחות, האמון והנאמנות.
מימון מבוזר
מימון מבוזר הוא חדש יחסית טכנולוגיה של בנקאות קמעונאית, מה שמסביר מדוע מוסדות פיננסיים עדיין לא ששים לאמץ את המערכת הזו. אבל עם הרגולטורים הממשלתיים שעובדים על כללים להנחות עסקאות במסגרת החדשה הזו, ענקיות פיננסיות כבר בונות רעיונות מוקדמים לתשתיות מבוזרות.
מומחי בנקאות ההשקעות הדיגיטלית של JP Morgan מפתחים כעת פלטפורמה המיישמת בלוקצ'יין וטכנולוגיות חשבונות מבוזר. במהלך השנים הקרובות, יותר מוסדות פיננסיים יפעלו לפי המודל הזה כדי לבזר את הפעילות שלהם ולהסתגל לשווקים המתפתחים.
אם DeFi תהפוך לנורמה החדשה, הבנקים יוכלו להלוות כסף ללקוחות מבלי לדאוג מסיכוני אשראי. כמו כן, השקיפות שפלטפורמות DeFi מספקות תפחית פשעים פיננסיים כמו הונאה וגניבה.
שילוב ענן
בסביבות 90% מהמוסדות הפיננסיים משתמשים ענן שרותעבור חלק מהתהליכים העסקיים הפנימיים שלהם. רוב בנקים חדשים השתמש בסביבת multicloud היברידית כדי לאבטח את נתוני החברה בענן.
בעזרת AI, מארג נתונים, BaaS ו-BaaP (בנקאות כפלטפורמה), בנקים יכולים לאבטח את עומסי העבודה שלהם עם תשתיות הגנה חזקות יותר. חוץ מזה, מחשוב ענן הופך את התשתית הבנקאית לניתנת להרחבה, מה שמאפשר למוסדות להסתגל לשינויים בשוק מהר יותר.
לפי IBM, העברת תשתית הבנק לענן יכולה להיות מוצלחת רק בהתאם לבגרות הדיגיטלית, ספק יכולת ומקרה עסקי. מומחי Deloitte גם צופים כי בנקאות בענן תסייע לסנכרן שיתופי פעולה בתוך ארגונים פיננסיים על ידי מתן גישה למערכי נתונים משותפים.
בנקאות לקיימות
שינויי אקלים הם נושא חם בכל ענף, והבנקאות אינה פטורה. כיום, הצרכנים מצפים מהבנקים לפעול לפי שיטות קיימא המפחיתות את ההשפעות של שינויי האקלים.
למעשה, 64% מאנשי המקצוע הצעירים אומרים שהם לא יעבדו עבור בנקים שלא אכפת להם מהסביבה. בשל העלויות הפיננסיות הפוטנציאליות של אובדן לקוחות ועובדים למתחרים, מוסדות פיננסיים מאמצים כעת את הירוק IT (בנקאות ירוקה).
על ידי העברת האפליקציות שלהם לענן, בנקים וארגונים פיננסיים יכולים להפחית את פליטת הפחמן ב-5.9% - שהם כ-6 מיליון טון של CO2 כל שנה.
מיזוגים עם חברות טכנולוגיה
עידן הבנקים המתמקדים אך ורק בשירותים פיננסיים הולך ונמוג אט אט לאפלולית. ככל שטכנולוגיות חדשות יהיו זמינות, בנקים וארגונים פיננסיים יצטרכו להמציא מחדש את המודלים הקיימים כדי לספק שירותים טובים יותר ללקוחות.
המערכת האקולוגית הדיגיטלית המחודשת הזו תאחד תאגידים עם חוץ בנקים כדי לרתום את הגישה המשולבת שלהם למשאבים ולצרכנים.
לדוגמה, Walmart משתפת פעולה עם Ribbit Capital כדי "לספק חוויות פיננסיות מונחות טכנולוגיה המותאמות ללקוחות ולשותפיה של Walmart". בהמשך, איגודים כאלה יהפכו לדבר שבשגרה במגזרי הבנקאות והקמעונאות של מוצרי צריכה.
בנוסף, הבנקים יצטרכו לתפקד כחברות טכנולוגיה (ופינטק) בקנה מידה מלא על מנת להישאר תחרותיים עם ג'ורגנאוטים כמו אפל וגוגל. אם חברות טכנולוגיה נוספות ימשיכו לצאת למימון, בנקים מסורתיים יצטרכו להתמזג או להרחיב את היקף השירותים שלהם כדי להישאר תחרותיים.
התמקדות מוגברת באבטחה
לפי CompTIA, מוסדות פיננסיים רגישים ביותר להתקפות סייבר, מהווים 23% מכלל התקפות הסייבר במהלך 18 החודשים האחרונים - שיא של כל הזמנים. כתוצאה מכך, הבנקים מכפילים את התקנות ופרוטוקולי האבטחה כדי להגן על נתונים אישיים ופיננסיים מפני התקפות סייבר.
העלות של פשעי סייבר בשנת 2021
בשנים הקרובות, יותר בנקים יצטרכו לאמץ כלי בינה מלאכותית כדי לזהות את ההתקפות הללו לפני שהן מתרחשות. כמו כן, אימוץ פתרונות ענן חזקים מספקים מהימנים יעזור בנקים ללא סניפים להפוך את אבטחת המידע לאוטומטי ולאכוף את תקנות KYC ו-AML.
ייתכן שגם בתים פיננסיים יצטרכו להחליף סיסמאות בפרוטוקולי אימות נוחים אחרים כדי להגביר את האבטחה. מיקרוסופט וגוגל כבר קבעו את הסטנדרט עם אפליקציות ה-Authenticator העצמאיות שלהן, וחברות ומוסדות פיננסיים אחרים יבואו בעקבותיהם בבוא העת.
סיכום
העתיד של טכנולוגיית הבנקאות הקמעונאית יתמקד רבות בשיפור חווית הלקוח בתשלומים ללא מגע, אבטחת מידע ושירותים קמעונאיים. בחודשים הקרובים, הבנקים יתמקדו יותר בפתרונות בנקאיים פתוחים כדי לספק שירות לקוחות טוב יותר, לקבל החלטות מבוססות נתונים ולשפר את יעילות זרימת העבודה שלהם.
כדי להכין את העסק הפיננסי שלך לחידושים ומגמות טכנולוגיות עתידיות, SDK.finance מציעה את התוכנה הלבנה שתעזור לך לבנות מערכת חזקה, ניתנת להרחבה, מוגנת עתיד ו בנק קמעונאי דיגיטלי ידידותי למשתמש.
ההודעה מגמות טכנולוגיות של בנקאות קמעונאית: מה צופן העתיד? הופיע לראשונה ב SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- a
- אודות
- אקסנצ'ר
- גישה
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונאות
- מדויק
- לרוחב
- פעילויות
- פעילות
- תוספת
- כתובות
- מתקדם
- התקדמות
- יתרון
- AI
- אלגוריתמים
- תעשיות
- מאפשר
- כְּבָר
- תמיד
- אמזון בעברית
- AML
- כמות
- ניתוח
- אחר
- API
- ממשקי API
- תפוח עץ
- יישומים
- החל
- מריחה
- אפליקציות
- סביב
- מאמר
- מלאכותי
- בינה מלאכותית
- בינה מלאכותית ולמידה מכונה
- תשומת לב
- אימות
- אוטומטי
- אוטומטי
- אוטומציה
- אוטומציה
- זמין
- מְמוּצָע
- BAAs
- בנקאות
- בנקים
- להיות
- לפני
- תועלת
- נתונים גדולים
- B
- blockchain
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- עסקים
- עסקים
- לִקְנוֹת
- הון
- הון אחד
- פַּחמָן
- פליטת הפחמן
- אשר
- מקרים
- שינוי
- מרדף
- שינוי אקלים
- ענן
- ענן מחשוב
- משולב
- מגיע
- חברות
- חברה
- תחרות
- תחרותי
- מתחרים
- מחשוב
- לנהל
- הקשר
- צרכנים
- להמשיך
- ממשיך
- נוֹחַ
- ליבה
- תאגידים
- עלויות
- אשראי
- איגודי אשראי
- פשעים
- כיום
- לקוח
- חווית לקוח
- שביעות רצון של לקוח
- שירות לקוחות
- לקוחות
- התקפות רשת
- פשעי אינטרנט
- יומי
- נתונים
- ניהול נתונים
- הגנה על נתונים
- מדע נתונים
- אבטחת מידע
- מבוזר
- החלטות
- עמוק
- DeFi
- דלויט
- תלוי
- מתפתח
- התקנים
- דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- מופץ
- ספר חשבונות מבוזר
- כפילה
- מטה
- נהיגה
- מוקדם
- המערכת האקולוגית
- מערכות אקולוגיות
- השפעה
- יְעִילוּת
- בוטל
- מוטבע
- מחבק
- פליטות
- עובדים
- התעסקות
- ישויות
- סביבה
- במיוחד
- כל יום
- מתפתח
- קיימים
- לְהַרְחִיב
- לצפות
- הוצאות
- ניסיון
- חוויות
- מומחים
- לחקור
- להאריך
- בד
- מהר יותר
- מאפיין
- תכונות
- לממן
- פיננסים
- כספי
- מידע פיננסי
- גופים פיננסיים
- מגזר פיננסי
- שירותים פיננסיים
- fintech
- ראשון
- להתמקד
- התמקדות
- לעקוב
- הבא
- קדימה
- מסגרת
- הונאה
- החל מ-
- פונקציה
- עתיד
- הולך
- ממשלה
- גדול
- ירוק
- לגדול
- מדריך
- לעזור
- גָבוֹהַ
- להחזיק
- עמוד הבית
- בתים
- איך
- HSBC
- HTTPS
- היברידי
- יבמ
- ליישם
- הפעלה
- יישום
- לשפר
- שיפור
- להגדיל
- גדל
- תעשייה
- מידע
- תשתית
- תשתית
- יוזמות
- חדשנות
- חידושים
- תובנות
- למשל
- מוסדות
- ביטוח
- לשלב
- משולב
- מוֹדִיעִין
- השקעה
- השקעה
- IOT
- מכשירי יוט
- IT
- JP מורגן
- שמור
- מפתח
- לדעת
- KYC
- שפה
- גָדוֹל
- למידה
- פנקס
- הלוואות
- נראה
- הסתכלות
- נאמנות
- מכונה
- למידת מכונה
- גדול
- לעשות
- עושה
- עשייה
- לנהל
- ניהול
- באופן ידני
- שוק
- שוקי
- בגרות
- רפואי
- מיקרוסופט
- יכול
- מִילִיוֹן
- סלולרי
- מודל
- מודלים
- מונטיזציה
- כסף
- צג
- חודשים
- יותר
- מורגן
- רוב
- נע
- טבעי
- צרכי
- הַצָעָה
- המיוחדות שלנו
- לפתוח
- מבצע
- תפעול
- מטב
- אפשרויות
- להזמין
- ארגונים
- אחר
- מקיף
- מגיפה
- חלק
- סיסמאות
- תשלום
- שירותי תשלום
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- אחוזים
- ביצועים
- תקופה
- אישי
- אישית
- פילוסופיה
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפשרי
- פוטנציאל
- לחזות
- מניעה
- בעיות
- תהליך
- אוטומציה של תהליכים
- תהליכים
- תהליך
- אנשי מקצוע
- להגן
- .
- פרוטוקולים
- לספק
- ספק
- ספקים
- מתן
- איכות
- לְהַגִיעַ
- זמן אמת
- לקבל
- להפחית
- תקנון
- רגולטורים
- מעוגן מחדש
- משאבים
- קמעוני
- בנקאות קמעונאית
- סיכונים
- אוטומציה לתהליכים רובוטיים
- rpa
- כללי
- הפעלה
- שביעות רצון
- חסכת
- להרחבה
- מדע
- Sdk
- מגזר
- מגזרים
- לבטח
- אבטחה
- סלרס
- שרות
- שירותים
- סט
- משותף
- שיתוף
- קטן
- עסקים קטנים
- תוכנה
- פתרונות
- כמה
- מיוחד
- ספציפי
- תֶקֶן
- התחלה
- להשאר
- עוד
- לימוד
- מוצלח
- בר קיימא
- מערכת
- משימות
- טק
- טכנולוגי
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- אל האני
- גְנֵבָה
- צד שלישי
- זמן
- היום
- כלים
- נושא
- מסורתי
- עסקות
- שקיפות
- מגמות
- סומך
- תחת
- איגודים
- ש״ח
- להשתמש
- משתמשים
- הערכה
- Walmart
- דרכים
- מה
- אם
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עובד
- שנה
- שנים
- צעיר