כאשר ארצות הברית החלה לרדוף לראשונה אחרי חברות קריפטו על הפרת כללי הסנקציות הכלכליות שלה, זה לא בדיוק התחיל ברעש.
בדצמבר, המשרד לבקרת נכסים זרים (OFAC) של משרד האוצר הודיע על א הסדר עם ספקית ארנק הקריפטו BitGo לאחר שחברת פאלו אלטו לא הצליחה למנוע מאנשים שנמצאים ככל הנראה באזור קרים, איראן, סודן, קובה וסוריה "להשתמש בשירות ניהול הארנק הדיגיטלי המאובטח שלה שאינו משמורן". העונש על "183 ההפרות לכאורה" של הסנקציות של ארה"ב? סכום עצום של 98,830 דולר.
זו הייתה "פעולת האכיפה הראשונה של OFAC שפורסמה נגד עסק בתעשיית הבלוקצ'יין", פי למשרד עורכי הדין Steptoe, אם כי שישה שבועות לאחר מכן, ל-OFAC הגיע להסדר דומה עם BitPay, חברה לעיבוד תשלומים, בגין 2,102 "הפרות לכאורה של תוכניות סנקציות מרובות", שבהן, לפי הדיווחים, אפשרה BitPay לאנשים באותן מדינות כמו במקרה של BitGo - אך בתוספת צפון קוריאה - "לעשות עסקות עם סוחרים בארצות הברית ובמקומות אחרים באמצעות מטבע דיגיטלי בפלטפורמה של BitPay למרות של-BitPay היה מידע מיקום, כולל כתובות פרוטוקול אינטרנט ונתוני מיקום אחרים, על אותם אנשים לפני ביצוע העסקאות." BitPay הסכימה לשלם 507,375 דולר כדי לפתור את החבות האזרחית הפוטנציאלית שלה.
אבל ייתכן שמפרים עתידיים לא יזכו ליחס כה רך.
ראוי להזכיר כי סנקציות כלכליות מופעלות בדרך כלל "נגד מדינות וקבוצות של אנשים, כמו טרוריסטים וסוחרי סמים". פי לאוצר ארצות הברית, בדרך כלל "משתמש בחסימת נכסים והגבלות סחר כדי להשיג יעדי מדיניות חוץ וביטחון לאומי".
פעולות אכיפה נוספות מגיעות
"תעשיית הקריפטו צריכה בהחלט לצפות לפעולות אכיפה נוספות מ-OFAC, והיא יכולה לצפות שיהיו גם עונשים גדולים בהרבה", אומר דיוויד קרלייל, מנהל לענייני מדיניות ורגולציה באליפטיק, למגזין. "שתי פעולות האכיפה הראשונות של OFAC בתחום זה היו מקרים פשוטים למדי, שבהם ההפרות הבסיסיות לא היו חמורות, והקנסות היו קטנים. אבל המקרים הבאים יכולים להיות שונים", הוא אומר ומוסיף:
"ללא ספק יהיו מקרים אחרים שם בחוץ שכרוכים בהפרות חמורות ובוטות הרבה יותר - ואנחנו יכולים לצפות ש-OFAC תוציא קנסות נגד עסקי קריפטו שהם הרבה יותר גדולים מאלה שראינו עד כה."
צפו לפעולות אכיפה נוספות כמו אלה המכוונות ל-BitPay ו-BitGo, אומר דאג מקאלמונט, מייסד BlocAlt Consulting LLC, למגזין, כמו גם "הרחבת אנשים ממוקדים, כמו קודנים המקושרים לטכנולוגיה".
משטרי סנקציות יושמו רבות בשנים האחרונות על ידי ארצות הברית, כמו גם האיחוד האירופי והאו"ם, ולעתים קרובות מכוונים למדינות לאום "נוכלות", כמו צפון קוריאה ואיראן. אחד ממקרי הקריפטו המוקדמים הידועים ביותר שהיה מעורב וירג'יל גריפית', האקר לשעבר, שנעצר באפריל 2019 לאחר שדיבר בוועידת בלוקצ'יין ומטבעות קריפטוגרפיים בצפון קוריאה, תוך הפרה של הסנקציות נגד אותה מדינה מנודה, האשימה ארה"ב.
"הפרות סנקציות הן בעיה אמיתית", אומר דיוויד ג'וואנס, מנכ"ל CipherTrace, שחברת קריפטו פורנזית שלה לאחרונה מצא שיותר מ-72,000 כתובות IP איראניות ייחודיות מקושרות ליותר מ-4.5 מיליון כתובות ביטקוין ייחודיות, "מה שמרמז שהפרות הסנקציות כנראה משתוללות ובעיקר לא מזוהות על ידי ספקי שירותי נכס וירטואלי", הוא אומר למגזין.
לא רק הרשויות בארה"ב מודאגות מ"שחקנים רעים" המשתמשים בטכנולוגיית הבלוקצ'יין המתהווה כדי להתחמק מהסנקציות הכלכליות. אגאטה פריירה, עוזרת פרופסור באוניברסיטה הטכנולוגית של ורשה, אומרת למגזין כי הרשויות באירופה "נעשות פעילות יותר וממוקדות יותר. תחום הקריפטו נמצא בבדיקה גוברת, ואני כן חושב שהמגמה הזו תישאר ותאיץ".
גם המיקוד הקריפטו האחרון של OFAC אינו מפתיע, לדברי רוברט א. שווינגר, שותף בקבוצת הליטיגציה המסחרית ב-Norton Rose Fulbright. לממשלת ארצות הברית אין ברירה אלא לרסן את קבוצת הנכסים החדשה והקריפטוגרפית הזו, משום ש"אי-לעשות זאת יחשוף אותה לסיכון שמשטר הסנקציות שלה עלול להיעדר שיניים על ידי טכנולוגיה פיננסית חדשה. שחקנים בתחום המטבעות הקריפטו שמתעלמים מההגבלות המוטלות על ידי הסנקציות הבינלאומיות של ארה"ב מקבלים הודעה שהם עושים זאת על סכנתם", הוא כתב באתר Law.com.
האם DeFi בעייתי?
ככל שהאימוץ בקריפטו הולך וגדל, נראה שרק בלתי נמנע שרשתות הפיננסים המבוזרות שלה (DeFi) ילחצו נגד זכויות יתר של מדינות לאום, כולל סנקציות כלכליות. אבל האם אין משהו בעייתי מטבעו בפיצוח על בורסה מבוזרת (DEX)? האם לבורסה יש בכלל כתובת מטה? מישהו בכלל בבית בבית? והאם זה בכלל צריך לענות למישהו אם זה באמת מבוזר?
אכיפת תקנות בעולם מבוזר מציבה אתגרים מסוימים, טימותי מסד, לשעבר יו"ר הוועדה למסחר בחוזים עתידיים בסחורות בארה"ב וכיום עמית בכיר בבית הספר קנדי באוניברסיטת הרווארד, אומר למגזין, אבל הרגולטורים בארה"ב "מנסים להבין את זה". האם ייתכן שהממשלה תפעיל בסופו של דבר יותר לחץ על מפתחים בחברות DeFi, כולל בורסות מבוזרות? "כן, הם יכולים לבנות בקוד כמה נהלים נאותים... אבל הרבה יותר קל ללכת אחרי מתווכים מרוכזים", אומר מסד.
"אני חושב שנראה מפתחי DeFi נכנסים ללחץ אמיתי להבטיח שהפלטפורמות שלהם לא ינוצלו לרעה לצורך התחמקות מסנקציות - למשל, על ידי אכיפת רשימות שחורות של כתובות", אומר קרלייל ומוסיף, "יש הרבה דיבורים לאחרונה על [מסורתיות ] מוסדות פיננסיים מתעניינים ב-DeFi, אבל קשה לדמיין מוסדות גדולים משתתפים ב-DeFi אלא אם כן הם בטוחים שזה יכול להיות תואם לדרישות הסנקציות".
פרויקטי DeFi הם "מבוזרים, חסרי ביניים וחסרי גבולות - כל מה שהמסגרות החוקיות והרגולטוריות שלנו אינן", מודיע פריירה למגזין. האחרונים בנויים סביב ארכיטקטורה ריכוזית, מתווך ומבוססת שיפוט. "לכן, זהו אתגר ועקומת למידה עבור הרגולטורים, ולא כל הפתרונות המוצעים יהיו אופטימליים", מוסיף פריירה.
האיחוד האירופי מודע לאתגר הציות של DeFi. הצעת הרגולציה האחרונה של Markets in Crypto-Assets (MiCA) "תאלץ ל-DEX להיות ישויות משפטיות על מנת לבצע עסקות עם אזרחי האיחוד האירופי, ולמעשה אוסרת על חילופי מסחר מבוזרות לחלוטין", אומר ג'וואנס למגזין. הוא מוסיף, "להרבה מה שנקרא DEXs יש ממשל מרכזי מאוד, משקיעי הון סיכון ומטה פיזי, מה שגורם ל-FATF לסווג אותם כ-VASPs."
עמידה בדרישות הציות לחברות שירות דיגיטלי כמו BitPay ו-BitGo ידרוש מאמץ מסוים. "הניסיון לזהות היכן נמצא צד נגדי בעסקת קריפטו הוא מטבעו קשה בגלל אופי הטכנולוגיה", מציין קרלייל, אך חברות קריפטו צריכות להבין שבכל פעם שהן מבצעות עסקה "ולא מתאמצים לזהות המקור או היעד של הכספים, הם לוקחים על עצמם סיכון גדול להפרות סנקציות".
גם כריית קריפטו טומנת בחובה סיכונים בעמידה בסנקציות. "אם אתה מעבד עסקאות בשם משתתפים במאגר כרייה שמחובר למדינה כמו איראן, או משלם עמלה לכורה איראני", אתה עלול להתנגש ב-OFAC, אומר קרלייל. יש גם סיכונים בסנקציות בטיפול בתשלומי תוכנות כופר "מכיוון שחלק מסעות פרסום של תוכנות כופר כללו פושעי סייבר במקומות כמו צפון קוריאה ואיראן".
אז גם השימוש הגובר במטבעות פרטיות, כמו Monero ו-Dash, המסתירים את הכתובות של המשתמשים וסכומי העסקאות - בניגוד לביטקוין - מקשה על המשימה, ככל הנראה.
עם זאת, חברות בלוקצ'יין משפטיות בוחנות כיצד "לשפר את תאימות הסנקציות מצד ספקי שירותי נכסים וירטואליים", מעיר מקלמונט. CipherTrace, למשל, פיתחה את היכולת לעקוב אחר המטבע המוגבר באנונימיות (AEC) Monero, שפעם נחשבה ל"תקן הזהב של AECs". הוא מוסיף:
"החברות [הפורנזיות] הללו יתמודדו עם האירוע וייפתחו יכולות אשר 'יעקפו' כל 'גבשושיות מהירות' של תאימות המשמשות בורסות מבוזרות. זה באמת קצת מרוץ חימוש רגולטורי".
ונראה שההימור עולה.
"ישנן עדויות מכריעות בשלב זה לכך שמדינות שהוטלו עליה סנקציות משתמשות בקריפטו", אומר קרלייל, ומסכם, "פשע הסייבר הקשור להצפנה בצפון קוריאה גייסה לפחות מאות מיליוני דולרים. איראן וונצואלה חיפשו כריית קריפטו כשיטה להתחמקות מסנקציות וכדי לייצר הכנסות".
מידע נוסף: פריצת קריפטו צפון קוריאנית: הפרדת עובדות מבדיה, מגזין Cointelegraph
כדי להתקדם ב"מרוץ החימוש הרגולטורי", חלק מחברות הקריפטו משתמשות כעת בכלים כמו ניתוח בלוקצ'יין, מספר קרלייל, כדי לזהות אם ארנק קריפטו שייך לגורם בעל סנקציות, אבל גם אז, להישאר בציות יכול להיות מסובך. "לא רק שאתה צריך לסנן כתובות מול רשימת ה-OFAC, צריכות להיות לך מערכות מכוילות כדי לזהות סימנים עדינים יותר של סכנת סנקציות, והצוות שלך חייב להיות מאומן לטפל במצבים הכרוכים בבעיות סנקציות אפשריות."
גם OFAC פועלת על פי עקרון האחריות הקפידה. "ניתן להטיל עליך דין וחשבון גם אם פעלת בתום לב" בלי שום כוונה לעוולה, מוסיף קרלייל. "תעשיית הקריפטו תצטרך לפעול לפי סטנדרטים גבוהים מאוד של עמידה בסנקציות כדי להימנע מהתערבות עם OFAC."
חלק ממגמת רגולציה עולמית גדולה יותר
פעילות הסנקציות האחרונות היא רק חלק מפיצוח עולמי שניתן לצפות במגזר הקריפטו, יש אומרים. בחודש מאי הכריז משרד האוצר האמריקני על כללים חדשים מחמירים יותר עבור ביטקוין ומטבעות קריפטוגרפיים אחרים. העברות קריפטו בשווי $10,000 או יותר יצטרכו להיות מדווחות למס הכנסה.
פעולה זו של משרד האוצר עשויה להיות "הצעד הגדול הראשון לקראת רגולציה גלובלית" עבור מטבעות קריפטוגרפיים, פי לנייג'ל גרין, מנכ"ל ומייסד קבוצת deVere, בהצהרה פומבית. "זה בלתי נמנע כשהשוק גדל ומתבגר".
גם קהילת הקריפטו לא צריכה להילחם בזה - הם צריכים לאמץ את זה, מציע גרין. "צריך לעודד רגולציה מידתית", הוא אומר, ומסביר עוד:
"זה יעזור להגן על משקיעים, לחזק את השוק, להילחם בפלילים ולהפחית את האפשרות הפוטנציאלית לשבש את היציבות הפיננסית העולמית, שלא לדבר על מתן דחיפה כלכלית פוטנציאלית לטווח ארוך לאותן מדינות שמציגות את זה".
בהיעדר חקיקת קריפטו חדשה והנחיה רגולטורית, השחקנים עצמם - כלומר תעשיית הקריפטו והבלוקצ'יין - צריכים לעשות סדר בביתם, אומר ג'יימס קופר, דיקן עמית ללמידה חווייתית בבית הספר למשפטים בקליפורניה המערבית בסן דייגו. מגזין, והוסיף, "יש לנו חובה ליצור ארגונים לוויסות עצמי. […] התעשייה חייבת לדחוק את כל השחקנים הרעים".
אם 95% אחוז מהכתבות בתקשורת והשיחה של הציבור על קריפטו מתמקדת בתוכנות כופר או בכורים איראניים או גורמים פליליים, "אז משהו לא בסדר", ממשיך קופר, כי כל הדברים הטובים, כמו בלוקצ'יין לאבטחת מזון או בלוקצ'יין לאיתור חיסונים, להידחף החוצה.
ברטון וודס לקריפטו?
"אנחנו צריכים את הרגע של ברטון וודס שלנו", סבור קופר, בהתייחסו להסכם הרב-ממשלתי שקבע את קווי המתאר של האוצר הבינלאומי לאחר מלחמת העולם השנייה. משהו דומה נחוץ למאה הקריפטו.
לא כולם מסכימים. "הסכם ברטון וודס ריכז את המדיניות המוניטרית", אומר ג'וואנס, וזו "גישה שספק אם תתקבל בכלכלת הבלוקצ'יין המבוזרת, מכיוון שלפרויקטים שונים יש יעדים ומודלים של ממשל משתנים מאוד".
מבטיחים יותר לדעתו הם כוח המשימה הפיננסי לפעולההתאימות המעודכנת לאחרונה הנחיות, שמבהירים "שבורסות מבוזרות כמו גם פלטפורמות אחרות של DeFi נושאות באחריות להבטחת עמידה בסנקציות גלובליות וכן בחוקי איסור הלבנת הון ומימון טרור. הפתרון הוא שגופים אלה, המסווגים כעת כ-VASPs על ידי ה-FATF, יאמצו פתרונות המאפשרים להם להשיג תאימות מבלי לוותר על ביזור ופרטיות המשתמש".
רבים קראו לשיתוף פעולה בינלאומי לטיפול בהתפתחויות הטכנולוגיות החדשות הללו, כמו קריפטו ובלוקצ'יין, מציין פריירה, אך "אני לא בטוח עד כמה זה אפשרי. הרשויות פועלות לפעמים כשיש טריגר. מאזניים היו טריגר כזה - וקריאת השכמה - לרשויות". היא מוסיפה, "אולי נראה אירועים אחרים בעתיד שיכולים לגייס את הרשויות לפעולה מתואמת יותר בינלאומית".
ביזור בניגוד לחוק?
אבל האם אין קונפליקט מובנה בין סנקציות כלכליות - המוטלות על ידי מדינות ריבוניות, או ממשלות מעין כמו האו"ם - לבין מימון מבוזר?
אחת מנקודות החוזק של מימון מבוזר, לפי התומכים, אחרי הכל, היא היותו גידור נגד שחיתות ממשלתית ריכוזית, כולל סמכותיות. האם איסור גורף על משתמשים איראנים, למשל, עלול לסגור גם מתנגדים איראנים המעוניינים להעביר כסף מחוץ להישג ידה של הממשלה? "בהחלט," עונה מקלמונט:
"אני, 'בחור ג'ו רגיל', יכול ליצור חשבון בבורסה מבוזרת תוך דקות ולהעביר מיד כספים לקוריאה הצפונית, סוריה, איראן - לגמרי מתחת לרדאר ובמעט מאמץ - מדבר רבות. אם לאותם מתנגדים יש רצון, אין ספק שיש דרך".
בסך הכל, מה שעשוי להידרש כאן הוא אמצעי בין שתי תוצאות לא רצויות. למגזר צעיר ומתפתח כמו תעשיית הקריפטו והבלוקצ'יין יהיו בהכרח "וואקום" ששחקנים מרושעים ולא מדינתיים יבקשו לנצל "עד שהמדינה תיכנס ותעיף אותם החוצה", אומר קופר למגזין.
זה צפוי. אבל ארה"ב עברה ארבע שנים של רטוריקה נגד רגולציה, לפחות ברמה הלאומית, וכעת, תחת ממשל חדש, קיימת סכנה שהיא עשויה לשאוף למונופול על כל הנכסים הדיגיטליים - ולהעלים חדשנות.
לעשות כלום זה רע, ממשיך קופר, אבל גם ממשלת ארה"ב - או כל מדינה אחרת - מונופול על נכסים דיגיטליים, בין אם באמצעות מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי או אמצעים אחרים, אינה רצויה. האתגר הוא "למצוא את המקום המתוק".
- 000
- 11
- 7
- חֶשְׁבּוֹן
- פעולה
- פעיל
- אימוץ
- הסכם
- תעשיות
- ניתוח
- הודיע
- אנונימיות
- הלבנת הון
- אַפּרִיל
- ארכיטקטורה
- סביב
- נֶעצָר
- נכס
- נכסים
- עוזר
- לֶאֱסוֹר
- בנק
- ביטקוין
- ביטגו
- BitPay
- blockchain
- טכנולוגיה
- לִבנוֹת
- עסקים
- עסקים
- קליפורניה
- שיחה
- קמפיינים
- הון
- מקרים
- בנק מרכזי
- הבנק המרכזי של המטבע הדיגיטלי - -
- מנכ"ל
- יו"ר
- לאתגר
- טעון
- CipherTrace
- קוד
- מטבעות
- Cointelegraph
- שיתוף פעולה
- הערות
- מסחרי
- עמלה
- מצרך
- קהילה
- חברות
- הענות
- כנס
- סכסוך
- ייעוץ
- ממשיך
- שיחה
- שְׁחִיתוּת
- צד נגדי
- מדינות
- פלילי
- קריפטו
- אימוץ קריפטו
- חברות קריפטו
- תעשיית הקריפטו
- כריית
- ארנק קריפטו
- נכסים הצפנה
- -
- מטבע מבוזר
- קובה
- מַטְבֵּעַ
- זונה
- פשעי אינטרנט
- עברייני אינטרנט
- לזנק
- נתונים
- ביזור
- מבוזר
- בורסה מבוזרת
- מימון מבוזר
- DeFi
- מפתחים
- דקס
- דיגיטלי
- נכסים דיגיטליים
- מטבע דיגיטלי
- ארנק דיגיטלי - -
- מְנַהֵל
- דולר
- מוקדם
- כַּלְכָּלִי
- כלכלה
- אליפטי
- EU
- אירופה
- אֵירוֹפִּי
- האיחוד האירופי
- אירועים
- חליפין
- בורסות
- הרחבה
- לנצל
- FATF
- פיקציה
- תרשים
- לממן
- כספי
- גופים פיננסיים
- а
- פירמה
- ראשון
- להתמקד
- מזון
- מייסד
- כספים
- עתיד
- עתידים
- גלוֹבָּלִי
- זהב
- טוב
- ממשל
- ממשלה
- ממשלות
- ירוק
- קְבוּצָה
- גדל
- האקר
- פריצה
- טיפול
- הרווארד
- כאן
- הסתר
- גָבוֹהַ
- עמוד הבית
- בית
- איך
- איך
- HTTPS
- מאות
- לזהות
- כולל
- תעשייה
- מידע
- חדשנות
- מוסדות
- אינטרס
- מס הכנסה
- ברמה בינלאומית
- אינטרנט
- משקיעים
- מעורב
- IP
- אירן
- בעיות
- IT
- קוריאה
- קוריאני
- חוק
- חוקים
- למידה
- משפטי
- חֲקִיקָה
- רמה
- אחריות
- מאזנים
- רשימה
- ליטיגציה
- LLC
- מיקום
- נראה
- גדול
- ניהול
- שוק
- שוקי
- מדיה
- סוחרים
- מִילִיוֹן
- כורים
- כרייה
- מונרו
- כסף
- ביטחון לאומי
- רשתות
- צפון
- צפון קוריאה
- הצעה
- פועל
- להזמין
- אחר
- שותף
- תשלום
- תשלום
- עיבוד תשלומים
- תשלומים
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- מדיניות
- בריכה
- לחץ
- פְּרָטִיוּת
- מטבעות פרטיות
- תוכניות
- פרויקטים
- הצעה
- להגן
- ציבורי
- גזע
- מכ"ם
- ransomware
- להפחית
- תקנה
- תקנון
- רגולטורים
- דרישות
- הכנסה
- הסיכון
- רוברט
- גָלִיל
- כללי
- הפעלה
- סן
- סנקציות
- בית ספר
- מסך
- אבטחה
- סט
- הֶסדֵר
- שלטים
- פָּשׁוּט
- שישה
- קטן
- So
- פתרונות
- מֶרחָב
- מסחרי
- יציבות
- התמחות
- תקנים
- התחלה
- מדינה
- הצהרה
- הברית
- להשאר
- סיפורים
- סודן
- מתוק
- סוריה
- מערכות
- טכנולוגיה
- אומר
- המקור
- לעקוב
- סחר
- מסחר
- עסקה
- עסקות
- אגף האוצר
- לָנוּ
- ממשלת ארה"ב
- התאחדות
- מאוחד
- האומות המאוחדות
- ארצות הברית
- אוניברסיטה
- פרטיות המשתמש
- משתמשים
- תרכיב
- אבזמים
- ונצואלה
- מיזם
- הון סיכון
- לצפיה
- וירטואלי
- ספקי שירותי נכסים וירטואליים
- ארנק
- מִלחָמָה
- מי
- בתוך
- עוֹלָם
- ראוי
- שנים