חמשת סיפורי הפינטק המובילים של סינגפור בשנה שעברה שישפיעו על התעשייה ב-5

זה לא סוד שתעשיית הפינטק בסינגפור פורחת בשנים האחרונות. ניתן לייחס זאת למערכת האקולוגית התומכת של העיר-מדינה, הכוללת ממשלה פרו-עסקית, כוח עבודה בעל השכלה גבוהה וסביבה נוחה לחדשנות ולקיחת סיכונים.

המגזר נהנה גם מהנוכחות החזקה של מוסדות פיננסיים מובילים ותאגידים רב לאומיים, כמו גם ממעמדה של העיר כמרכז אזורי לבנקאות ופיננסים.

כל הגורמים הללו תרמו לצמיחת נוף הפינטק בסינגפור, כפי שמעידה שלל ההכרזות המרגשות שראינו השנה. מכיוון שזה עשוי להיות קשה לעמוד בקצב הצמיחה המהירה של מערכת הפינטק המקומית, Fintech News Singapore אצרה את חמשת סיפורי הפינטק המובילים מהשנה הזו.

MAS דוחפת את המעטפת עם פיתוחי ה-CBDC שלה 

הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) הייתה די מחויבת לבחון את הפוטנציאל של CBDCs קמעונאי וסיטונאי כאחד במדינת האי.

הרגולטור הודיע ​​בסוף אוקטובר כי השלים את השלב הראשון של פיילוט CBDC קמעונאי - פרויקט סחלב שבדק את הפוטנציאל של דולר סינגפורי דיגיטלי (SGD), המכונה כסף תכליתי או PBM.

בעוד ש-MAS מצאה שאין סיבה משכנעת ל-CBDC קמעונאי בסינגפור, היא תמשיך לחקור מקרי שימוש טובים עבור מטבעות דיגיטליים.

בינתיים, MAS הראתה שהיא עדיין הייתה אופטימית לגבי השימוש ב-CBDC סיטונאיים כשהופיעה לראשונה ב- פרויקט Ubin+ ב פסטיבל הפינטק של סינגפור (SFF) 2022 להסדר מטבע חוץ חוצה גבולות.

Ubin+ תלמד "מודלים עסקיים ומבני ממשל להסדר מטבע חוץ (FX) חוצה גבולות, שבהם התנחלות אטומית, המבוססת על מטבעות דיגיטליים, יכולה לשפר את היעילות ולהפחית את סיכוני ההתנחלויות בהשוואה למסילות התשלומים וההסדר הקיימות".

הפרויקט יפתח תקנים טכניים ותשתית לתמיכה בעסקאות מטבעות באמצעות טכנולוגיית חשבונות מבוזרים (DLT) ותשתיות שוק פיננסי שאינן מבוססות DLT.

בנוסף, MAS עובדת גם עם הבנק להסדרים בינלאומיים (BIS) וצרפת ושוויץ על פרויקט CBDC סיטונאי.

מדובב פרויקט מריאנה, הרגולטורים יחקרו עושי שוק אוטומטיים (AMM) להחלפות חוצות גבולות של הפרנק השוויצרי ההיפותטי, האירו ודולר סינגפור CBDC. 

הבנקים הדיגיטליים בסינגפור הגיעו סוף סוף

יותר כמובן מאליו רישיון הבנק הדיגיטלי המלא לקונסורציום Grab-Singtel בנק GXS כמו גם MariBank של קבוצת SEA בשנת 2020. 

בנק GXS הודיע ​​על השקתו הרשמית בספטמבר, החל מעובדים נבחרים ולקוחות תחת הבנקים בתוך מערכת האקולוגית של GXS, Grab ו-Singtel. השירותים של בנק GXS יופעלו בהדרגה לצרכנים לאחר מכן.

סטנדרט צ'רטרד'ס בנק אמון הפועלת תחת קטגוריית הבנק הזר המשמעותי (SFRB), הושקה במקביל לבנק GXS. 

במהלך החודשיים הראשונים להשקתו, בנק טראסט הצליח על הסיפון מעל 300,000 לקוחות.

קבוצת נמלים הבנק הבא ו Green Link Digital Bank בגיבוי של Greenland Financial Holdings גם התחילו את פעילותם השנה עם רישיונות הבנק הסיטונאי הדיגיטלי שלהם. 

כל חמשת הבנקים הדיגיטליים נמצאים כעת חברי לשכת האשראי בסינגפור מה שיאפשר להם לנטר את חשיפת סיכוני האשראי שלהם בצורה יעילה יותר.

השקת הבנקים הדיגיטליים היא חלק מהמאמצים של MAS לקדם הכלה פיננסית ותחרות במגזר הבנקאי. המהלך גם יעניק לצרכנים אפשרויות בחירה רבות יותר לגבי סוג הבנק שבו הם רוצים להשתמש. 

סינגפור בוחנת ויסות מסחר קריפטו ומטבעות יציבים

אמנם הרגולטור עשה עד כה כמובן מאליו אחד עשר רישיונות מלאים ושבעה אישורים עקרוניים ל ספקי שירות אסימון תשלום דיגיטלי (DPT)., MAS הזהירה בעקביות משקיעים קמעונאיים בסינגפור מפני הסיכונים הטמונים במסחר בקריפטו.

הרגולטור אסר ספקי שירותי DPT מלהציב פרסומות ומבצעים באזורים ציבוריים עם תוקף מיידי שכן חלק מהפרסומות והתביעות הללו עלולות להיות מטעות או שגויות ולהוות סיכונים פוטנציאליים לצרכן,

ספקים יכולים לשווק או לפרסם רק באתרים ארגוניים, יישומים ניידים או חשבונות רשמיים של מדיה חברתית. קווים מנחים אלה תואמים את הגישה של MAS לספק בהירות רגולטורית תוך הבטחת המשקיעים לדעת את הסיכונים במסחר בנכסי קריפטו.

בנוסף, MAS יהיה גם להסדיר את הנפקת מטבעות stablecoin צמודים למטבע יחיד - הנקרא מטבעות יציבים קבועים במטבע יחיד או SCS - כאשר הערך במחזור עולה על 5 מיליון דולר סינגפורי. 

מנפיקי SCS חייבים להחזיק בנכסי רזרבה במזומן, בשווי מזומנים, או בניירות ערך של חוב ריבוני קצרי מועד השווים לפחות ל-100 אחוז מהערך הנקוב של ה-SCS הנקוב במחזור.

כישלונות בנקים קיימים

לאור לאחרונה כשלים ב-DBS שהוביל לפעולה פיקוחית של MAS ולדרישות הון נוספות, חיוני לדעת שאפילו בנקים מכהנים אינם חסינים בפני כשלים במערכת ובאבטחת סייבר.

הבנקאות בסינגפור היא בדרך כלל יעילה ונוחה, עם מוצרים ושירותים טובים זמינים. עם זאת, שני כשלים משמעותיים בשנה האחרונה בולטים - DBS שסבלה משיבושים של יומיים והונאת פישינג של OCBC.

קבוצת די.בי.אס סבלה מהפרעות במשך כיומיים בהפסקה הנרחבת ביותר מזה שנים, מה שפגע באמינות הבנק. ההפסקה ביום שלישי ורביעי שיבשה את שירותי הבנקאות שלה, כולל אפליקציית התשלום שלה. 

מאז שוחזרו מערכות הבנק, וכל השירותים פועלים כעת.

MAS הצהיר שזה עכשיו דורש DBS להחיל מכפיל של פי 1.5 מנכסיו המשוקללים לסיכון עבור סיכון תפעולי - משמעות הדבר היא סכום נוסף של כ-930 מיליון דולר סינגפורי בהון רגולטורי.

בינתיים, בנק OCBC הפסיד בסך הכל 13.7 מיליון דולר הלך לאיבוד בשטף של הונאות דיוג לאחרונה שהשפיעו על 790 לקוחות. הבנק אמר כי החליט להחזיר ללקוחות שנפגעו את מלוא הפיצויים "כמחווה חד פעמית של רצון טוב בהתחשב בנסיבות ההונאה הזו". 

קישוריות תשלום אזורית ב- ASEAN

בינתיים, חמישה בנקים מרכזיים ב-ASEAN, כולל סינגפור, הודיעו שהם סימנו א מזכר הבנות (MOU) לשתף פעולה בקישוריות תשלום אזורית כדי לתמוך בתשלומים חוצי גבולות מהירים יותר, זולים יותר, שקופים יותר ומכילים יותר.

שנחתם בפסגת מנהיגי ה-G20, הבנקים המרכזיים המעורבים בקישוריות התשלום כוללים את בנק אינדונזיה (BI), בנק נגארה מלזיה (BNM), באנגקו סנטרל פיליפינים (BSP), הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS), ו בנק תאילנד (BOT).

היישום של קישוריות תשלום חוצי גבולות תומך ומקל על סחר חוצי גבולות, השקעות, העמקה פיננסית, העברות כספים, תיירות ופעילויות כלכליות אחרות, כמו גם מערכת אקולוגית פיננסית מכילה יותר באזור.

להסתכל קדימה 

העולם התהפך בשנה האחרונה, וקשה לחזות מה צופן העתיד. אחרי כל הבעיות שהתעוררו, טבעי לתהות מה צפוי לתעשיות הטכנולוגיה והפיננסים ב-2023.

אז מה יקרה אחר כך בשנה שלאחר מכן עבור פינטק סינגפור? רק הזמן יגיד. אבל דבר אחד בטוח: עיר האריות היא מדינה שמסתגלת ומתפתחת כל הזמן. אז מה שלא יקרה בשנה הקרובה, סינגפור תהיה מוכנה לזה.