מגיפת ההונאה בבריטניה לא מראה סימנים של האטה. צרכנים מעולם לא היו פגיעים יותר להונאות ולהתקפות הונאה, שכן פושעים מחפשים לנצל ולנצל מידע אישי ודאגות של אנשים.
על הצרכנים להיות מצוידים בידע הדרוש כדי להישאר ערניים להשפעה הפוטנציאלית של הונאה גוברת ואיומי זהות חדשים. להלן שש מגמות שאנו מצפים להתפתח בבריטניה במהלך 2023.
הונאה בדחיפה מורשית (APP).
הונאה בדחיפה מורשית (או APP) היא הונאה הכוללת רמאי שמרמה קורבנות לבצע ברצון העברות בנקאיות מורשות אליהם.
מחקר של פיננסים בבריטניה מראה שהונאת APP עלתה ב-30% במחצית הראשונה של 2022 בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2021. ככל שמשבר יוקר המחיה נמשך, אנו מצפים לראות את הונאת APP מואצת משמעותית השנה, כאשר רמאים ימצאו דרכים חדשות
להונות את הקורבנות שלהם באמצעות אימיילים מזויפים, אתרי אינטרנט ופוסטים ברשתות חברתיות. צרכנים לחוצים הם, כמובן, פגיעים יותר עם הבטחות להחזר קל גם על "ההשקעות" שלהם.
בתוך נוף ה-APP, סוגים מסוימים של הונאה צומחים במהירות במיוחד. הפסדים הקשורים להונאות רומנטיות, למשל, גדלו ב-31% במחצית הראשונה של 2022 בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, בעוד ש"הונאות רכישות" - שבהן הצרכנים נראים.
לשלם עבור סחורות שהם מאמינים שהם אמיתיים - מתרחשים בתדירות גבוהה יותר מאי פעם, ומהווים 56% מכל הונאות APP.
הונאות קריפטו והונאות הקשורות להשקעות גורמות גם לעלייה נוספת בהונאות APP, מכיוון שאנשים מבקשים לכסות חלק מיוקר המחיה המורחב ומחפשים להשתמש במקורות הכנסה חלופיים להסדרת אשראי המשמשים לגשר על הפער בהכנסה שלהם.
מכיוון שהונאת APP צפויה לפרוח בשנת 2023, חקיקה חדשה של רגולטור מערכות התשלומים בבריטניה מבקשת להפוך את הבנקים המשלמים והמקבלים כאחד אחראים להפסדים הקשורים. עם הסיכון של הפסדים גבוהים יותר יתגנבו למאזני הבנקים, צופה Experian
לראות השקעות גדולות בפתרונות שמזהים ומונעים לקוחות ועסקאות שעלולות להיות הונאה על בסיס נתונים עשירים וניתוח בזמן אמת.
הונאות שירות
החששות של הצרכנים לגבי עלויות האנרגיה הופכות אותם לפגיעים במיוחד להונאות 'שירותים'. כתוצאה מכך, סביר להניח שתהיה עלייה מהירה בהונאות מסוג זה במהלך 2023.
אנו רואים רמאים המכוונים לצרכנים עם הודעות מזויפות על האופן שבו הם יכולים לחסוך כסף בחשבונות שלהם, מעודדים אותם לבצע תשלומים ולוותר על המידע האישי שלהם (PII), אשר לאחר מכן ניתן להשתמש בו כדי לקחת אשראי בחשבונות שלהם.
שם.
כדי לצמצם את הסיכון ההולך וגובר, חשוב שעסקים וארגונים יעשו מאמץ מודע ללמד לקוחות לגבי תקשורת אמיתית וכיצד הם יכולים לזהות ניסיונות הונאה.
בנוסף לפעילויות אלו, חברות שירות ממשיכות להשקיע בפתרונות זהות מונעי נתונים המאמתים בקשות לכניסת לקוחות חדשים, ולוודא שלקוחות קיימים הם לקוחות אמיתיים. טכנולוגיות מסוג זה עוזרות להבטיח
שעסקאות לקוחות הן אמיתיות ושאף אחד לא ניגש לשירותים או מקיים אינטראקציה עם הארגון בתואנות שווא.
הונאה באשכולות
לרמאים יש כעת גישה לשפע של PII עשיר על צרכנים, מפלטפורמות מדיה חברתית שבהן אנשים משתפים יתר על המידה את המידע שלהם מבלי להבין שהוא יכול לשמש פושעים, ועד נתונים גנובים שנרכשו מהרשת האפלה. הזמינות של מידע זה
כעת מאפשר לרמאים לבצע התקפות רב-ממדיות - 'תרמית אשכולות' - הרואה קורבן ממוקד במספר הונאות שונות בבת אחת.
לדוגמה, במהלך סוג זה של תוכנית, רמאי עשוי להתחזות לאיש קשר מקצועי, אישי או רומנטי ולהשתמש באותה סט של נתונים כדי להציג לקורבן השקעת קריפטו 'טוב מדי מכדי להיות אמיתי'. במקביל, ניתן למקד את הקורבן
תרמית היכרויות, תרמית שירות או תקשורת מזויפת מבנק או מוסד פיננסי אחר.
מחקר של Experian מראה שההפסדים ממרכיבי ההונאה של תוכניות מסוג זה גדלים במהירות. ההפסדים מהונאות הקשורות לפלטפורמות מסחר מזויפות, למשל, גדלו ב-19% ב-12 החודשים האחרונים. יחד עם זאת, הפסדים קשורים
הונאות קריפטו עלו בכ-50%, והנתון הזה צפוי לעלות ב-30% עד 40% נוספים במהלך 2023.
הונאה של צד ראשון
מכיוון שמספר הולך וגדל של צרכנים בבריטניה מוצאים את עצמם בקשיים כלכליים בשל האקלים הכלכלי, אנו מצפים לראות עלייה בהונאות משכנתאות, אשראי והלוואות צד ראשון במהלך 1 החודשים הקרובים.
חלק מהצרכנים עלולים להתפתות לתת מבט מטעה או חלקי של מצבם הפיננסי ממספר סיבות, בין אם הם צריכים למשכן מחדש את ביתם כדי לעמוד בהתחייבויותיהם, אם הם רוצים לאחד חובות בכרטיס אשראי עם הלוואה אישית,
או להגשים את שאיפותיהם לעבור לנכס גדול יותר.
כדי להגן על העסקים והלקוחות שלהם, מוסדות זקוקים לפתרונות התומכים בניתוח פרטני בזמן אמת של ההכנסות וההוצאות של הלקוחות כדי לזהות אי דיוקים מהותיים בבקשות אשראי צרכני ועסקי. פתרונות מסוג זה יכולים
לעזור להפחית את ההשפעות השליליות של הונאה של צד ראשון.
היכולת להבין את סיכוני ההונאה המשתנים בכל התיק, דרישה קריטית לעסקים, כך שניתן יהיה לזהות הונאות צד ראשון, חשבונות פרדות וסוגי הונאה אחרים ולטפל בהם באופן שוטף כדי למזער סיכונים והפסדים.
זהות דיגיטלית
הממשלה מאמינה שפתרונות מזהה דיגיטלית יפתחו חווית משתמש משופרת בעולם הדיגיטלי, יגבירו את האבטחה ויגבירו את הצמיחה הכלכלית. מזהים דיגיטליים ישחקו תפקיד גדול עוד יותר באימות מקוון - אך יש להגן עליהם.
במסגרת 'מסגרת האמון' של ממשלת בריטניה, צרכנים צריכים להוכיח את זכאותם לעבוד, לשכור ולגשת למגוון רחב של שירותים ממשלתיים. במקביל, מספר האתרים והשירותים המקוונים הדורשים אימות - או עבור
הצטרפות או רכישת מוצרים ושירותים מסוימים - ממשיכה לגדול.
כדי לענות על הצורך בזהות ואימות מקוונים מדויקים וחלקים, אנו רואים צמיחה מהירה במזהים דיגיטליים לשימוש חוזר - הן לגישה לשירותים במגזר הפרטי והציבורי והן לעמידה בדרישות בדיקת נאותות בנוגע לזכאות.
אבל מכיוון שתהליך יצירת זהויות דיגיטליות לשימוש חוזר הוא עדיין חדש יחסית עבור הצרכנים, עדיין יש רמה מסוימת של אי ודאות סביבו. צרכנים רבים, למשל, ייצרו תעודות זהות לשימוש חוזר כדי להוכיח את זכאותם לעבוד או לשכור
בבריטניה, אולי מבלי להבין שהתהליך היה הרבה יותר מאימות חד פעמי.
אנו צופים גידול ביצירת תעודות זהות דיגיטליות במהלך שנת 2023, במגזר הציבורי והפרטי כאחד. עם זאת, חשוב לוודא שקיימת מסגרת אבטחת סייבר מתאימה כדי להגן עליהם. אם לא מטופלים ומאובטחים כראוי, אלה
זהויות דיגיטליות - שאינן בבעלות ישירה של צרכנים - עלולות ליצור משטחי תקיפה ווקטורים שיכולים להיות מנוצלים על ידי רמאים.
הנפקת אשראי מיידית
בעבר, בקשות לכרטיסי אשראי ארכו בדרך כלל ימים, אם לא שבועות, כדי לאשר או לדחות מתן אפשרות למוסדות לבצע בדיקות מעמיקות של לקוחות. עם זאת, דור חדש של מוצרי אשראי שבו הלקוחות מקבלים גישה כמעט מיידית
לקרנות, דורשים החלטות בזמן אמת כדי למזער סיכוני הונאה.
הקמעונאים המובילים מייעצים לצרכנים לבצע רכישה קטנה אחת או יותר עם מסגרת האשראי החדשה שלהם לפני רכישת פריטים יקרים כמו טלפונים או טאבלטים. במקביל, קמעונאים וספקי שירות אחרים מיישמים פתרונות מונעי נתונים
שיכולה לבדוק את זהות הלקוחות ואת מידת האשראי של הלקוחות בזמן אמת, ולעזור להם לספק אשראי בקצב מהיר יותר. על הספקים להבטיח שמערכות מניעת ההונאות שלהם חזקות מספיק כדי להתמודד עם זה.
יש צורך במבט מקיף והוליסטי כדי להבטיח ציות ולמזער סיכונים פוטנציאליים הקשורים בהנפקת אשראי מיידית. ראייה מלאה של הסיכון בהקשר זה כוללת איזון הולם בין תהליכי הצטרפות מהירים לבין תהליכים חזקים מתאימים
בדיקות אימות ועמידה בדרישות הלקוח שלך (KYC). יש ליישם סוגים אלה של בלמים ויתרות בכל מיני מוצרי 'אשראי מיידי', כולל BNPL וכרטיסי אשראי וירטואליים.
