מגמות טכניות בשירותים פיננסיים 2022.

נייר לבן מבית Erlang Solutions

Web 3.0 הוא מונח מקיף שמכסה מטבעות קריפטוגרפיים, מחשוב חוזים חכם, חומרה מבוזרת, IoT, Tokens Non-Fungible, DeFi ואולי המלהיב מכולם - 'ה-Metaverse'. ביזור הוא המפתח למה ש-Web 3.0 עוסק, יחד עם שקיפות קוד פתוח ומחשוב מבוזר. ההשפעה של התפתחות כלכלת האינטרנט הזו היא מציאות עתידית שאין עוררין עליה. רק תסתכל על NFTs מבוססי בלוקצ'יין,
לפי נתוני הגידול האחרון במכירות הזניק את שווי השוק המתהווה ל-7 מיליארד דולר ג'יי.פי מורגן.

הפוטנציאל של בלוקצ'יין

הזרקור הולך וגדל על טכנולוגיית ספר חשבונות מבוזרת, או בלוקצ'יין, יחד עם מלאכותית
מודיעין (AI), כאשר אנו מסתכלים על שלב ההתאוששות של המגיפה.

פרייה גוליאני הוא נשיא בריטניה עבור איגוד הבלוקצ'יין הממשלתי (GBA): "הגעתה של טכנולוגיית הבלוקצ'יין הביאה להפרעה חסרת תקדים לשירותים הפיננסיים.
אני מאמין שהיישום שלו יכול להסביר הרבה יותר מסתם עסקאות שקופות. זה יכול לסלול את הדרך לנוף פיננסי דמוקרטי לחלוטין, לספק אלטרנטיבה חלקה ויעילה יותר לבנקאות, הבנויה סביב רעיונות ההגינות והביזור,
מה שמאפשר ליחידים לנהל את הונם ללא המתווכים או המוסדות הגדולים עצמם".

דיברנו איתו לקס סוקולין, ראש משותף פינטק גלובלי וכלכלן ראשי בחברת התוכנה ConsenSys Ethereum: "תשתית Blockchain משמשת כעת לחישוב חוזים חכם משמעותי והעברת ערך והחלפת ערך בכל הכלכלה."

כמובן, זהירות עדיין נשארת, עם שאלות סביב קיימות, רגולציה, מדרגיות ויכולת פעולה הדדית, אבל בסך הכל הסימנים של מומנטום קדימה מעודדים.

אימוץ מטבע דיגיטלי

עלייתם של מטבעות קריפטוגרפיים וטכנולוגיית בלוקצ'יין הביאה לאפשרויות חדשות בשימוש בכסף, כמו גם צורות חדשות ומרגשות של נכסים ושווקים דיגיטליים. מלבד מטבעות קריפטוגרפיים ומטבעות יציבים, מטבעות דיגיטליים או CBDC שהונפקו מהבנק המרכזי הם אחד החידושים המעניינים ביותר בתחום זה. הם נתפסים כמזרזים ומגבירים את אבטחת התשלומים בין בנקים, מוסדות ואנשים פרטיים.

דיברנו עם ריצ'רד טראין, מחבר הפינטק הנמכר ביותר של "Cashless - מהפכת המטבעות הדיגיטליים של סין", שממוקם היטב לבחון ממקור ראשון כיצד ה-CBDC ימריא: "תשלום דיגיטלי הוא כבר חלק מהחיים של העם הסיני, ושינתן את מעמדם של הבנקים ל"צינורות מטומטמים" - צינורות פשוטים ולא "שומרי סף מוסדיים נערצים" - סיבה רצינית לדאגה בתעשייה".

"מוכנים או לא, CBDCs מגיעים. כאשר סין והודו משיקות CBDC, ל-37% מלאים מאוכלוסיית העולם תהיה גישה ל-CBDC ב-3 השנים הבאות. זהו שינוי מהותי של פרדיגמה שהבנקים המערביים נראים לו לא מוכנים עד כדי כך.

למרות הקריאות הגוברות לחברות ללא מזומנים, CBDCs לא בהכרח הולכות להיות תחליף למזומן עדיין. למרות שהשוק מתחיל מכדי לחזות בביטחון את התוצאות, על המעורבים במערכת האקולוגית של התשלומים לנקוט בצעדים כדי למקם את עצמם לקראת השינויים הבלתי נמנעים באופק.

בינה מלאכותית בפינטק

לבינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה יש פוטנציאל לקדם שירותים פיננסיים יותר מכל טכנולוגיה מתפתחת אחרת. עם AI חברות יכולות להפחית סיכונים טוב יותר, לייעל תיקים, להילחם בפשיעה פיננסית, לספק חוויות לקוח מותאמות אישית ועוד. החוזק המרכזי של בינה מלאכותית הוא בכך שהיא מאפשרת לחברות לנתח בלוקים גדולים של נתונים
ולקבל החלטות מושכלות באמת.

ג'ים מארוס, דובר עולמי, מנחה פודקאסט ומוציא לאור שותף ב המותג הפיננסי: "AI וניתוח יישומי יאפשרו ללקוחות גישה לכלים פיננסיים, עצות ופתרונות משובצים שיכולים לשפר את האמון ולהבדיל בין מותג על ידי העצמת הלקוח להיות שותף במסע הבריאות הפיננסי שלו. רמת שיתוף זו תסייע גם בהגנה על הפרטיות והאבטחה של הלקוחות".

ערן סטילר אדריכל תוכנה ראשי: "חלק מכריע בוויסות בינה מלאכותית יהיה להבטיח שהנתונים המשמשים לגזירת האלגוריתם תקפים. כתוצאה מכך, אני צופה שאיכות הנתונים והאמינות יהיו נושא לדאגה גוברת אצל רוב חברות הטכנולוגיה, אם לא כולן. כמו שאנחנו בודקים את הקוד שלנו, עלינו לבדוק ולאמת את הנתונים שלנו ולהבטיח שהם מתנהגים כפי שאנו מצפים ממנו".

המשך הצמיחה של Embedded Finance

זה לקח זמן, אבל בנקאות ללא בנקים הופכת למציאות באמצעות תופעת הפיננסים המשובצים - המכונה גם מימון קונטקסטואלי או בנקאות. היכולת של ילידים דיגיטליים להטמיע שירותים פיננסיים בפלטפורמות שלהם האיצה את הסחף הלקוחות
בעלי תפקידים שכבר לא בהכרח מכירים את הלקוחות שלהם טוב יותר מהמתחרים.

שוחחנו עם ד"ר אפי פילארינו, פרשן הפינטק העולמי המשפיע, על צורת הפיננסים המשובצים: "זה לבש שתי צורות בשוק. אחד דרך ספקי שירותים פיננסיים קיימים המגדילים את ערימת השירותים שלהם באמצעות ספקי פינטק Saas.

הצורה השנייה היא חברות לא פיננסיות המציעות כיום שירותים פיננסיים. לדוגמה, אפל בארה"ב מציעה כרטיס אשראי משלה, טסלה מציעה ביטוח ושופיפיי מציעה בנקאות עסקית".

ביל גייטס אמר ב-1994 "בנקאות נחוצה, בנקים לא."

פאולו סירוני בנקאות ב-IBM מחבר ייעוץ ורבי מכר: "בסופו של דבר, זה
הזדמנות לבטל את החיכוך באינטראקציות עם המשתמשים שהופך את הבנקאות לקונטקסטואלית
להיות מוטבע ולפתוח ערך 'חדש'."