טכנולוגיות שמעצבות את העתיד של FinTech

מגמות פינטק מרכזיות

מס' 1: בינה מלאכותית לפתרונות חכמים יותר

90 אחוז מחברות פינטק כבר מיישמות בינה מלאכותית בצורה כלשהי, על פי מרכז קיימברידג 'למימון אלטרנטיבי. ההיבט החזק ביותר של בינה מלאכותית הוא שהיא לומדת איך לעבוד ביעילות ובטוב יותר ממה שכל אדם יכול. על ידי למידה מנתונים, מודלים של AI מסוגלים לבצע משימות ביעילות ללא התערבות אנושית נוספת. כתוצאה מכך העבודה נעשית מהר יותר, יעיל יותר ומדויק יותר, מה שהופך את פתרונות FinTech לחכמים יותר.

חלק ממקרי השימוש של AI ב- FinTech כוללים את הדברים הבאים:

• תכלית chatbots לעוזרים וירטואליים כדי לענות על שאילתות לקוחות, להציע הצעות ולהשלים משימות שחוזרות על עצמן

• פריסת עיבוד שפה טבעית (NLP) כדי לאפשר תקשורת דמוית אדם עם עוזרים וירטואליים ולשפר את מעורבות הלקוחות

• שימוש באלגוריתמי AI לאיתור פעילות חשודה כדי למנוע הונאה, כגון סימון עסקאות חשודות או תביעות ביטוח

• פילוח לקוחות כדי להציע מוצרים מותאמים אישית המבוססים על פרופיל ציון סיכון וכדי להקל על אישורי הלוואות מהירים יותר

לפי Mordor Intelligence, שווי שוק AІ העולמי צפוי להגיע ל-26.67 מיליארד דולר עד 2026, ככל שחברות נוספות יאמצו אותו כחלק אינטגרלי מהעסק.

מס' 2: מחשוב ענן משפר את האבטחה

בנוסף למהירות, מדרגיות, גמישות ופריסה מהירה יותר, ענן מחשוב מגביר במידה ניכרת את האבטחה באמצעות בקרות אבטחה אוטומטיות ומשובצות. FinTech קשור תמיד לסיכון של ניהול נתונים רגישים ועמידה בתקנות התעשייה. מחסני נתונים בענן הוכחו כאמינים יותר ממערכות אקולוגיות של IT מסורתיות. הודות לתכונות כגון הצפנת נתונים ואימות אפס אמון, הענן מגן בצורה אמינה יותר מפני דליפת נתונים והונאות.

כעת, כשטכנולוגיית הענן נגישה יותר מאי פעם, היא משנה את הדרך בה אנו חיים את חיינו. זה מאפשר לארגונים לפתוח מקרי שימוש בטרנספורמציה דיגיטלית על ידי מתן נתיב לשיתוף נתונים עשיר באבטחה ויישומים דינמיים שניתן להשתמש בהם בכל תעשייה או מגזר של עסקים, לא משנה מה אתה עושה עכשיו!

טכנולוגיית הענן תורמת גם להרחבה של פתרונות פינטק ותשפיע רבות על עתידו. כל סטארטאפ שרוצה לגדול דורש תשתית שיכולה לצמוח יחד איתו. קל יותר וזול יותר לשדרוג תשתית ענן. בנוסף, סביבה זריזה זו מאפשרת לעסקים להסתגל ביתר קלות לשינויים בשוק, לרבות דרישת צרכנים, ציות לרגולציה ויישום טכנולוגיות חדשות.

מס' 3: בלוקצ'יין משבש מערכות פיננסיות מיושנות

הכוח של בלוקצ'יין בשיבוש מערכות פיננסיות מדור קודם הוא עצום. באמצעות היישום של Distributed Ledger Technology (DLT), ניתן להקליט, לשתף, לסנכרן ולהפיץ נתונים על פני מאגרי מידע שונים בזמן אמת. יתרה מכך, זה מבטל אתגרים הקשורים למערכות פיננסיות מיושנות, כגון התלות במערכת ריכוזית שמשמעותה נקודת כשל בודדת, חוסר אמון ועלויות תפעול גבוהות יותר. זה מביא, בין היתר, ליותר הכנסות, שיפור החוויה מקצה לקצה והפחתת סיכונים עסקיים.

הצגת הבלוקצ'יין הובילה לעלייה בתיאבון ההשקעות של שחקנים מסורתיים כמו משקיעים מוסדיים, והגדלת הקצאת ההון של נכסים דיגיטליים בתיקים שלהם. כיום, לפתרונות ה-FinTech המתקדמים ביותר יש מודולי בלוקצ'יין כדי למשוך קהל של חובבי קריפטו ולהיכנס לשווקי מטבעות הקריפטו הצומחים במהירות. גם מוסדות פיננסיים מסורתיים אינם מפספסים את המגמה הזו וצריכים לשים לב לכך בעתיד של פינטק. יוזמות כגון המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי (CBDC) נבדקות על ידי בנקים מרכזיים ברחבי העולם. דוגמה נוספת היא JP Morgan משתמש בבלוקצ'יין כדי לשפר עסקאות על ידי צמצום עיבוד התשלומים וזמן האימות עבור תשלומים גדולים.

#4: IoT אוסף נתונים פיננסיים של לקוחות בצורה יעילה יותר