לפני דור, כשהאינטרנט הגיע לראשונה, הוא צימק את הפער בין חברות גדולות לחברות קטנות ובינוניות. החברות הקטנות הללו עלולות לפתע למנף ארסנל חדש של כלים מקוונים כדי להתחרות במחקר, פיתוח מוצר, פנייה ללקוחות, שותפויות, גיוס עובדים.
ובערך כל השאר.
עם הענן, זה קצת שונה. עם בנקים בענן, זה שונה מאוד - ומאוד איטי. ועם בנקים קהילתיים ואיגודי אשראי, זה אפילו איטי יותר.
זה ממש חבל, כי המוסדות הללו מייצגים את המייל האחרון של המערכת הבנקאית, ולעתים קרובות את נשמת אפה של הקהילה והכלכלה המקומית. הארגונים האלה יודעים שהענן קיים בחוץ, ומציע יתרונות אדירים, אבל זה כבר יצא
לְהַגִיעַ.
עד עכשיו.
זה לא הבנק של אביך. . .או אפילו הענן של אביך. הענן הזה כולל התקדמות ויכולות טכנולוגיות מרגשות, יחד עם יתרונות לגודל, ובעיקר יתרונות של מיומנויות - ארגונים אינם זקוקים לתוכנית יישום מסיבית,
מחלקת IT גדולה או אפילו החלפה של מערכות מדור קודם. עם הענן הזה, 4,000 בנקים קטנים יותר יכולים להגדיל, להתנסות, למצוא שותפים, להשיק שירותים חדשים ולהתרחב לשווקים חדשים. והם יכולים לעשות את כל זה תוך מינוף Agile Compliance כדי להגן על הבנקים
מנדט של בטיחות ותקינות.
Agile Compliance כולל שילוב רב עוצמה של טכנולוגיות מודרניות (ענן מאובטח, AI/ML, אוטומציה חכמה) ותהליכים ממוקדים לייעול פעולות, לשפר את היעילות ולהבטיח תאימות. בגלגול הזה של הענן, הממשל מניע
תהליך ומניע טכנולוגיה - וכך בדיוק זה צריך להיות.
אבל קודם, קצת הקשר. מוסדות קטנים יותר אינם זוכים לתשומת לב רבה, אך למעשה הם מנוהלים היטב - בשוק צפוף, הם מנהלים את התפעול ביעילות, שומרים על מימון בריא, שומרים על התמקדות בהצעות הליבה ומתעדפים קשרים טובים
עם לקוחות. הם יודעים שגם בעידן הדיגיטלי, המגע האישי עושה הבדל עצום; הגבול בין בנקאות מקוונת לבנקאות אישית הוא דק.
אבל יש תחום אחד שיש בו מקום לשיפור: מודרניזציה טכנולוגית. ארגונים אלה מיישמים את הטכנולוגיות הקיימות ביותר בכל זמן נתון. . .ודבק איתם. זה ממחיש מה עשוי להיות ההבדל הגדול ביותר בין השירותים הפיננסיים
ותעשיות טכנולוגיה.
המודל העסקי של השירותים הפיננסיים נשען על יציבות והיכרות. מוסדות קטנים רבים יותר נשארים באותם מקומות ומציעים את אותם שירותים עם אותן שיטות עבודה מומלצות במשך עשרות שנים, גם כשכל היבט של הסביבה שלהם משתנה. בין
קונגלומרטים, השמות הגדולים ביותר משתנים רק באמצעות רכישה ואיחוד. חסם הכניסה גבוה מכדי שהעלים יתמודדו עם הענקים - וחוץ מזה, ברוחו ובמנדט, זה לא שוק שמברך על שינוי, שלא לדבר על שיבוש.
בטכנולוגיה, זה הפוך. התעשייה משגשגת על שחקנים דינמיים שמביאים חדשנות ושינוי - התקדמות מתמדת מבטיחה שאפילו הכלים הטובים ביותר יכולים להגיע למעמד מדור קודם בן לילה. רבים מספקי הטכנולוגיה הגדולים ביותר של ימינו לא היו קיימים עד כמה
לפני שנים, ורבים יוחלפו בעשור הקרוב.
וכשזה מגיע לענן, יש בעיות אפילו יותר גדולות.
ספקי שירותים פיננסיים פועלים תחת בדיקה מתמדת, רגולציה כבדה ואיום של פשעי סייבר מתוחכמים: אבטחה חשובה יותר מאשר חדשנות. שחקנים גדולים מקצים משאבים נרחבים להגנה דיגיטלית בדרכים קטנות יותר
עמיתים לא יכולים. למעשה, דוח שנערך לאחרונה מ-NTT Data מצא שרוב ברור של הבנקים, 61%, מעדיפים לבנות מחסנית טכנולוגיה משלהם במקום לחפש אפשרויות של צד שלישי.
בנקים גדולים המהגרים לענן נקטו במידה רבה באותה גישה דיונית ששולטת ברוב היוזמות שלהם. לדוגמה, בקרב ספקי שירותים פיננסיים בסקר שנערך לאחרונה על ידי מקינזי, רק ל-13% היו מחצית או יותר מטביעת הרגל שלהם בתחום ה-IT
ענן. בינתיים, פתרונות ארגוניים מפותחים בעיקר עבור השחקנים הגדולים ביותר. אין שום דבר לבחורים הקטנים.
ויש עוד משתנה גדול אחד: חוק הלבנת הון האמריקאי (AMLA 2020), המחייב מודרניזציה טכנולוגית כדי לשקף יכולות מתפתחות מונחות טכנולוגיה ומתודולוגיות פליליות חדשות. עם זאת, גם כאשר בנק רוכש תוכנה מתוחכמת,
הפתרון הזה מגיע עם תהליך עסקי שהבנק צריך לבצע.
זה מביא אותנו לעכשיו, שם הענן הוא הבנק.
שקול שלושה מקרי שימוש לניהול סיכונים וחדשנות בענן.
AML/BSA/CFT
כעת, כאשר הערכת סיכונים וטכנולוגיות חדשות קשורות קשר בל יינתק, זה מתחיל בזיהוי מוצרים, שירותים, לקוחות, גופים ומיקומים גיאוגרפיים ספציפיים ייחודיים לכל מוסד. זה מניע שינויים גדולים, כגון:
- לתחזיות, ממנועי כללים ועד AI/ML
- עבור אלגוריתמים, מהנדסה קניינית יקרה ועד לטכנולוגיות קוד פתוח במחיר סביר וחסינות עתיד
- עבור תוצאות חיוביות שגויות, מ-90% פלוס עד מתחת ל-60%
- לגישה, מאוטומציית תהליכים ועד ל-Agile Compliance.
הגהה מזהה דיגיטלית
מהו פתרון ניתן להרחבה, חסכוני ומבוסס סיכונים למדידת האפקטיביות של הוכחת זהות דיגיטלית כדי להבטיח שאנשים שמציגים את עצמם מרחוק לפעילויות פיננסיות הם מי שהם מתיימרים להיות? יש נקודות מבט שונות.
- ספק טכני: ניתן לבצע הגהת זהות דיגיטלית תוך ארבע דקות - בעיה זו נפתרה
- רגולטורים/סוכנויות: הגהת מזהה דיגיטלית היא נקודת פגיעות עבור בנקים ו-MSBs. בעיה זו נותרה בלתי פתורה
- בנק/MSB/VASP: כיצד נוכל לנהל את הסיכון של הגהה מזהה דיגיטלית במסגרת המנדט לבטיחות ולתקינות?
ניהול ביצועים
האם אתה עשיר בנתונים ודל בתובנות? האם אתה יכול לפרק מדדים כדי למצוא את הסיבה העיקרית לבעיות ביצועים? האם אתה מקבל החלטות מפתח על סמך ניתוח אד-הוק של גיליון אלקטרוני? האם ביקורת עמיתים שלך עם בנקים אחרים משווה תפוחים עם תפוזים? עם ה
ענן חדש:
- סדרי עדיפויות ממשל מניעים את התהליך, והתהליך מניע את הטכנולוגיה
- המורכבות נשארת מתחת למכסה המנוע
- הבנקים מקבלים יתרונות לגודל ויתרונות של מיומנויות.
מוסדות קטנים יותר נסגרו מהענן מכיוון שהם לא יכלו לפרוס את הטכנולוגיה ולא יכלו לשכור את הטאלנט. כעת, ניתן למצוא פתרונות מותאמים אישית מהמדף, והצוות הקיים יכול לנהל את ההגירה. בנקים קטנים ואיגודי אשראי
יכולים לאמץ רק את מה שהם צריכים, להתאים אישית כל שירות כדי לעמוד בסדר העדיפויות שלו, למדוד ולנהל ביצועים מול בנקים דומים, ולהבטיח ציות ואבטחה בצורה יעילה יותר מאי פעם.
זה יהיה הדור החדש של הבנק. זהו הדור החדש של הענן.
כעת, הענן הוא הבנק.
