ההשפעה של בנקים דיגיטליים בלבד על תעשיית הבנקאות המסורתית (סטיב מורגן)

הבנקאות הדיגיטלית פרחה במהלך השנים האחרונות, אך מכירות צולבות ומעבר לא השתנו באופן מהותי. לפיPWC, פחות מ-"10% מהלקוחות בבריטניה עם משכנתאות, הלוואות אישיות או ביטוח החזיקו אותם בבנק המרכזי שלהם
ספק", ולפי אתר ההשוואה Finder,
יותר מרבע (27%) של מבוגרים בריטים פתחו חשבון בבנק מקוון בלבד החל מינואר 2022.

בנקים דיגיטליים בלבד כמו N26, Starling, Monzo ו-Allica Bank שינו את המשחק בעולם הבנקאות הקמעונאית. ללא טכנולוגיה עתיקת יומין להתמודד איתה, ארגונים כאלה היו בדרך כלל זריזים יותר מעמיתיהם הגדולים בבנקאות ברחובות
בהתאמה להעדפות הצרכנים המשתנות, בניית בנקאות ממוקדת אפליקציה מקוונת מעולה. ההשקעות בפינטק בבריטניה ובעולם עדיין צומחות למרות המימון והערכות השווי שנקלעו ללחץ. לאחרונה
מחקר סלנט ציינו כי 75% מהמוסדות הפיננסיים בעולם רואים את האיום של פינטק ומאתגרים גדל, בעוד 58% מאמינים שקשה יותר לזכות ולשמר לקוחות. זה נהדר עבור צרכנים,
אבל איך זה משפיע על בנקים מסורתיים וכיצד הם משפרים את היכולות הדיגיטליות שלהם כדי להתחרות טוב יותר?

גישה 1: השקיעו בקוד נמוך כדי ליצור שירותים חדשים

ישנם כלים בשוק המקלים על בנקים ותיקים ליצור יישומים עסקיים חדשים במהירות ובקלות. זה יכול להפחית את ההסתמכות על שינוי מערכות מדור קודם, במקום להתחבר אליהן לנתונים הדרושים. תוכנת קוד נמוך
מאפשר לחברות להסתגל מהר יותר להעדפות הצרכנים המשתנות עם פונקציונליות גרירה ושחרור, מה שמאפשר יצירת שירותים חדשים מצוותים שלמים - לא רק מעובדי IT. לדוגמה, הם יכולים להשתמש בקוד נמוך כדי לתת ללקוחות הבנה
של ההוצאות בכל החשבונות, חיבור עסקאות שונות ממערכות שונות, משהו ש-ING הציעה עם Yolt.

גישה 2: שיתוף פעולה עם שותפים

בנקים מסורתיים יכולים להתחרות בבנקים מאתגרים, אבל הם צריכים לחשוב אחרת ולדחות את הרעיון שהדרך שבה הם תמיד עשו דברים היא הדרך הטובה ביותר לעשות אותם. בעוד שלבנקים מסורתיים יש מורשת ידועה המהווה אתגר, הם
חייבים להתמקד כיצד הם יכולים למשוך דורות חדשים, ובמקביל לשנות את האופן שבו המותג שלהם נתפס. מותגים צריכים לשתף פעולה ולשתף פעולה עם ארגונים אחרים, תוך התמקדות במיתוג חדש ובדרכים להגיע לקהילות שונות. דוגמה לכך היא מתי
ראינו את NatWest משיקה את מותג המשנה Mettle, עם שילוב/הגדרה משופרת בהשוואה לגישה של המותג הראשי - מה שהפך את זה למהיר ופשוט יותר עבור לקוחות להצטרף אליו. כמובן שתמיד יש את אופציית הקנייה כבנק הלאומי באוסטרליה
(nab) עשו ברכישה של 86:400 באוסטרליה.

גישה 3: אמון כבסיס - אבולוציה כמבדיל

בנקים מסורתיים הם הימור בטוח לצרכנים, מכיוון שהם ידועים בהיסטוריה ארוכה בטיפול הכספי של אנשים, אבל הבנקים האלה צריכים להבין שזה לא מספיק כדי לחזור עליו אם הם רוצים לראות את המכירות גדלות בעשור הזה, במיוחד כאשר לקוחות
להבין את השבריריות של הבנקאות בכללותה מהניסיון שלהם במשבר הפיננסי של 2008.

נוסף על כך, ככל שהבנקאות הסלולרית הופכת כל כך דומיננטית, הטלפון והממשק של האפליקציה הם אלו שעומדים בראש ובו מתחיל להיבנות אמון. עדיין יש יתרון אחד גדול שיש לבנקים המסורתיים והוא מגוון המוצרים והשירותים.
אמנם, בנקים חדשים יותר מרחיבים את תיקי המוצרים שלהם לעתים קרובות באמצעות שותפות, למשל

N26 שיתפה פעולה עם Stripe כדי לייעל פיקדונות לצרכנים, או Starling שיתפה פעולה עם Habito למשכנתאות.

תחום הבנקאות הקמעונאית נמצא בתקופה מרגשת בהיסטוריה. כן, זה שוק תחרותי מאוד, אבל זה לא בהכרח דבר רע עבור בנקים מסורתיים. זה גורם להם לבחון את ההיצע שלהם ולחשוב כיצד לחדש ולשפר אותם
היום הזה. הבנקים יודעים שהם צריכים להגביר את המשחק שלהם כדי להגיע לצרכן הולך וגדל ומשתנה ללא הרף, אשר בתורו משנה את המבנים הפנימיים שלהם לטובה. לבנקים הגדולים יש הזדמנות מצוינת לפניהם, אבל הם צריכים לתפוס אותה
שתי ידיים ולהיות מוכנים להשקיע בשינוי אם הם לא רוצים לפגר אחרי המתחרים.