בפוסט שלי בבלוג "גבולות המגזר הפיננסי מיטשטשים" (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.htmlחקרתי את ההתפתחות שבה חברות פיננסיות מסורתיות מרחיבות את ההיצע שלהן עם שירותים סמוכים, בעוד שחברות ממגזרים אחרים מציעות גם הן יותר ויותר שירותים פיננסיים. כתוצאה מכך, גבולות המגזר הפיננסי מיטשטשים.
למרות שהבלוג הזה התמקד בעיקר בשחקנים גדולים השואפים להפוך לאפליקציות-על (או אפליקציות-על למחצה) ולספק מסעות מקצה לקצה, יש נרטיב מרתק לא פחות לחקור אודותיו ספקי SaaS המציעים פתרונות לשוק נישה.
בבלוג השני שלי "כל ניאובנק הנישה שלו" (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), דנתי עד כמה בטוח ניאו בנקים לרכז את מאמציהם במגזרי לקוחות ספציפיים. מיקוד מכוון זה מאפשר להם לספק שירותי ערך מוסף ממוקדים ביותר לקהל היעד שלהם. כתוצאה מכך, נישה ניאו בנקים אלה מרחיבים באופן טבעי את ההיצע שלהם כדי לכלול שירותים סמוכים המספקים ערך נוסף לקהל הלקוחות שלהם, ומעניקים להם יתרון תחרותי על בנקים אוניברסליים.
בקצה השני של הספקטרום, יש לנו חברות SaaS (טכנולוגיית תוכנה)., המציעות פלטפורמות מיוחדות למקצועות או פעילויות ספציפיות, כגון פלטפורמות לקורסים מקוונים, מסחר אלקטרוני, מוצרי יד 2, שירותי קייטרינג, שירותי צדקה, חילופי מידע חשבונאי... מערכות תכנון משאבים ארגוניים (ERP) המותאמות לאותו מקצוע או פעילות ספציפית, המשרתות בעיקר עסקים קטנים.
ברגע שחברות ה-SaaS הללו ישיגו רמה מסוימת של חדירת שוק ויבססו היצע שירותים מקיף, הצעד הבא הגיוני הוא ליזום ולקבל תשלומים, שכן המערכת ממוקמת באופן אידיאלי לכך, כלומר
-
לאחר חשבוניות נכנסות במערכת מאפשרת תצוגה טובה של כל העלויות. ברגע שהחשבוניות האלה נכנסות, זה רק הגיוני שלקוחות יבקשו להיות מסוגלים לשלם אותן (למשל באמצעות שילוב PSD2 PISP).
-
מכיוון שהמערכת תנהל את כל הפעילויות המקצועיות, זה מאוד הגיוני, זה גם מייצר את החשבוניות, אבל אז השלב הבא הגיוני הוא שניתן לשלם את החשבוניות האלה באופן מיידי ושנעשה מעקב אחר מצב התשלום.
משמעות הדבר הוא תשלומים משתלבים בפלטפורמה.
בעקבות השילוב הזה, ההתקדמות הטבעית כרוכה שמירה על כספים ישירות בתוך המערכת במקום להסתמך על חשבונות בנק מסורתיים. על ידי קיום חשבונות בנק משלהן, חברות SaaS אלו יכולות לייעל את תהליכי הכניסה ללקוח ולנתח תשלומים נכנסים ויוצאים בצורה יעילה יותר. הרגע המרכזי הזה מסמן את זה של חברת SaaS מעבר לתפקיד בנקאי. עם זאת, מכיוון שרוב חברות ה-SaaS אינן נוטות להשיג רישיונות בנקאות, הן בדרך כלל משיגות זאת באמצעות בנקאות כשירות (BaaS) הצעות. במילים פשוטות, מודל BaaS מסמיך חברות SaaS לספק שירותים בנקאיים ללא צורך להפוך לבנקים מורשים בעצמם.
לבסוף, ברגע שהכספים מאוחסנים בחשבונות אלה, המשתמשים מחפשים באופן טבעי דרכים לצרוך אותם. זה מחייב את הנפקת כרטיסי תשלום. יתרה מכך, תוך מינוף המידע העסקי המפורט הזמין, חברת SaaS יכולה להציע תחרותית ומותאמת במיוחד מוצרי מימון שישויות אחרות לא יכולות להתאים. עם החלקים האלה במקום, חברת SaaS הופכת למעשה למקיף נישת ניאו-בנק.
הבה נחקור כמה דוגמאות לחברות SaaS כאלה:
-
דוגמה בולטת אחת היא Shopify, שמציעה יותר ויותר שירותים פיננסיים ללקוחות המסחר האלקטרוני שלהם, שחנות האינטרנט שלהם בנויה על גבי Shopify. שירותים לדוגמה הם Shopify Balance (פלטפורמה שנותנת לסוחרים חשבון שבו הם יכולים לנהל את תזרים המזומנים שלהם, לשלם חשבונות ולעקוב אחר הוצאות) או Shop Pay Payments (אפשרות לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר).
-
סופר, במקור פלטפורמת הסעות, מציעה כיום שירותים פיננסיים לא רק לתשלומי מוניות אלא גם לטובת נהגי המוניות. הצעות כמו Uber Cash ו- Uber Pro Card מדגימות זאת.
-
פלטפורמות חשבונאיות משחק תפקיד מכריע בהקלת התקשורת בין רואי החשבון ללקוחותיהם. בתחילה, התמקדותם הייתה באפשרות החלפת חשבוניות ותעודות הוצאות עם רואי חשבון ומתן דוחות כספיים ותובנות שונות שהופקו על ידי רואה החשבון. התפתחות טבעית עבור פלטפורמות אלה היא להקל על תשלומי חשבוניות (למשל, באמצעות PSD2), להפוך את האחזור של פרטי חשבון בנק לאוטומטיים לצורך התאמת תנועות מזומנים עם חשבוניות והערות הוצאות, והחלפת נתונים פיננסיים בזמן אמת עם בנקים כדי לזרז את יצירת האשראי.
ברור שהגבולות הפיננסיים מיטשטשים, מכיוון שהשירותים הפיננסיים הופכים עמוקים מוטמע במסע הלקוח. יתרה מכך, שירותי בנקאות נגישים יותר ויותר לחברות מכל הסוגים, הודות לשותפויות עם ספקי BaaS.
בדוק את כל הבלוגים שלי ב https://bankloch.blogspot.com/
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- 9
- a
- יכול
- לְקַבֵּל
- נגיש
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונאות
- חשבונות
- להשיג
- פעילויות
- פעילות
- נוסף
- סמוך
- יתרון
- תעשיות
- מאפשר
- גם
- an
- לנתח
- ו
- ARE
- AS
- קהל מאזינים
- אוטומטי
- זמין
- BAAs
- איזון
- בנק
- חשבון בנק
- חשבונות בנק
- בנקאות
- בנקים
- בסיס
- BE
- להיות
- להתחיל
- תועלת
- בֵּין
- שטרות
- בלוג
- בלוגים
- גבולות
- נבנה
- עסקים
- עסקים
- אבל
- by
- CAN
- לא יכול
- כרטיס
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- מסוים
- צדקה
- תקשורת
- חברות
- חברה
- תחרותי
- מַקִיף
- להתרכז
- לצרוך
- עלויות
- קורסים
- אשראי
- מכריע
- לקוח
- לקוחות
- נתונים
- למסור
- מְפוֹרָט
- ישירות
- נָדוֹן
- נהגים
- e
- מסחר אלקטרוני
- יעילות
- יעילות
- מַאֲמָצִים
- מוטבע
- מימון משובץ
- מעצים
- מאפשר
- מה שמאפשר
- סוף
- מקצה לקצה
- מִפְעָל
- ישויות
- באותה מידה
- ה-ERP
- להקים
- כל
- אבולוציה
- להתפתח
- דוגמה
- דוגמאות
- חליפין
- הרחבת
- לְזַרֵז
- הוצאות
- לחקור
- חקר
- להאריך
- לְהַקֵל
- הקלה
- מקסים
- מאפיין
- מעטים
- לממן
- כספי
- מידע פיננסי
- מגזר פיננסי
- שירותים פיננסיים
- פינקסטרה
- תזרים
- להתמקד
- מרוכז
- בעד
- החל מ-
- Frontiers
- כספים
- נוצר
- לקבל
- נותן
- נתינה
- טוב
- סחורות
- בהדרגה
- יד
- יש
- יש
- מאוד
- איך
- אולם
- HTML
- HTTPS
- i
- באופן אידיאלי
- מיד
- in
- נוטה
- לכלול
- נכנס
- יותר ויותר
- מידע
- בהתחלה
- ליזום
- תובנות
- במקום
- משולב
- השתלבות
- אל תוך
- IT
- שֶׁלָה
- מסעות
- jpg
- גָדוֹל
- רמה
- מינוף
- מורשה
- רישיונות
- הגיוני
- לנהל
- שוק
- להתאים
- תואם
- סוחרים
- מודל
- רֶגַע
- יותר
- יתר על כן
- רוב
- תנועות
- my
- נרטיב
- טבעי
- צורך
- בנק ניאו
- הבא
- הערות
- עַכשָׁיו
- להשיג
- of
- הַצָעָה
- הצעה
- הצעות
- המיוחדות שלנו
- on
- Onboarding
- פעם
- באינטרנט
- רק
- אפשרות
- or
- בְּמָקוֹר
- מקור
- אחר
- הַחוּצָה
- שֶׁלוֹ
- נפרע
- שותפויות
- תשלום
- תשלום
- תשלומים
- חֲדִירָה
- חתיכות
- מכריע
- מקום
- תכנון
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- שחקנים
- מיקום
- הודעה
- בראש ובראשונה
- מִקצוֹעָן
- תהליכים
- מקצוע
- מקצועי
- התקדמות
- בולט
- לספק
- ספקים
- מתן
- זמן אמת
- הסתמכות
- דוחות לדוגמא
- משאב
- תוצאה
- לעלות
- תפקיד
- SaaS
- מגזר
- מגזרים
- מגזרים
- חצי
- שרות
- שירותים
- הגשה
- חנות
- פָּשׁוּט
- since
- קטן
- עסקים קטנים
- תוכנה
- פתרונות
- מיוחד
- ספציפי
- ספֵּקטרוּם
- מצב
- שלב
- מאוחסן
- לייעל
- כזה
- מערכת
- מערכות
- מותאם
- יעד
- ממוקד
- טכנולוגיה
- מונחים
- תודה
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- עצמם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- זֶה
- אלה
- ל
- חלק עליון
- לעקוב
- מסורתי
- הפיכה
- התמרות
- סוגים
- בדרך כלל
- סופר
- אוניברסלי
- us
- משתמשים
- ערך
- שונים
- ספקים
- מאוד
- באמצעות
- לצפיה
- היה
- we
- אשר
- בזמן
- יצטרך
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- זפירנט