הכללה פיננסית היא אחד הנושאים החשובים ביותר בבלוקצ'יין, מכיוון שיש לנו סיכוי של פעם בחיים לעשות משהו בקשר לזה.
הכללה פיננסית היא בעיה גדולה, לכן אפשט אותה לכמה דוגמאות קלות להבנה, ואז אראה כיצד טכנולוגיית הבלוקצ'יין יכולה לפתור אותה.
והכי חשוב, אני אראה למה אכפת לך.
סיפורו של זאוואדי
זוואדי היא אם בקניה המתגוררת בכפר נידח. היא זקוקה לגישה לכסף כדי לקנות מצרכים למשפחתה, אבל לוקח יום שלם ללכת לבנק הקרוב. היום היא שולחת הודעת טקסט פשוטה להעברת מזומנים אלקטרוניים ל"סוכן "מקומי, שפוגש אותה בעיר ונותן לה מזומנים פיזיים, כמו כספומט אנושי.
זה הקסם של M-Pesa, מערכת כספים סלולרית שהוצגה בשנת 2007 על ידי Safaricom, ספקית הסלולר הגדולה ביותר בקניה. זה כמו Venmo, אבל יש הבדל מרכזי אחד: אתה לא צריך חשבון בנק.
משתמשי M-Pesa יכולים להמיר בין מזומן אלקטרוני למזומן אמיתי באמצעות סוכנים מקומיים, שהם קמעונאים או אנשי עסקים מקומיים המוסמכים לספק ולקבל מזומנים (הם מקבלים עמלה קטנה עבור שירותיהם). תחשוב עליהם כמו "בנקים אנושיים" במקומות שאין בנקים.
זה היה שירות שקניה נזקקה לו נואשות: רק חמש שנים לאחר השקתו, 83% מהמבוגרים הקנייתים השתמשו ב- M-Pesa (ראו המצוין מחקר מקרה של HBS על איך שהם גלגלו את זה). זה היה פתרון שכלל טכנולוגיה פלוס בני אדם כדי "לבנק את הלא בנקאי".
עשר שנים לאחר השקתו, קניה הייתה אחת הכלכלות הצומחות ביותר באפריקה שמדרום לסהרה, על פי נתוני ה- בנק עולמי. לספק גישה שווה יותר לכסף היו כל מיני השפעות מסדר שני, כולל גישה שווה יותר לחינוך, שירותי בריאות ואיכות חיים טובה יותר.
הנוחות של M-Pesa גרמה לכך שזוואדי תוכל למקד את זמנה בפעילויות בעלות ערך רב יותר, כמו לימוד מיומנויות חדשות או לימוד ילדיה, במקום לקחת יום או יומיים ללכת לבנק. זו הכללה כלכלית.
סיפורה של קרלה
קרלה היא חסרת בית באמסטרדם, שהתקשתה במיוחד במהלך המגפה. היא בילתה חלק ניכר מזמנה בשינה על ספות החברים והמכרים, עם לילות מדי פעם במקלטים מקומיים ללא קורת גג, תמיד בפחד לתפוס את COVID-19.
קרלה חיה במזומן, ולעתים קרובות מתמודדת עם צרכיה היומיומיים. בשיא המגפה איש לא רצה להושיט יד לארנקם או לגעת באדם אחר, מה שאומר שהיא נאלצה לבלות כמה ימים רעבים מהרגיל.
אל האני עזרה למעיל ללא מגע הוא ניסוי חברתי שתוכנן על ידי סוכנות המודעות N = 5, שמאפשר לאנשים לתרום לקרלה רק על ידי כך שהרים את הטלפונים הניידים למעיל שלה. את הכסף ניתן לממש רק במקלט המקומי שלה, למזון ופריטים בסיסיים אחרים.
הטכנולוגיה גם מאפשרת לקרלה לחסוך מעט מכל תרומה לצדקה, כדי שתוכל לבנות לעבר עתיד יציב יותר. מעיל הלב העוזר שלה הוא חשבון בנקאי נייד - פשוטו כמשמעו! זו דרך שימוש טכנולוגיה פלוס בני אדם לעזור לבנק הלא בנקאי.
זו הכללה כלכלית.
סיפורו של סידהארת
סידהארת 'הוא חקלאי כפרי בקלהאנדי, הודו. חייו קשים, מכיוון שיש לו רק חלקת אדמה קטנה, ולכן קשה להשיג חסכוני גודל. עונת המונסונים של הודו היא בלתי צפויה: יותר מדי מים או מעט מדי והוא יאבד את יבולו. גם בשנה טובה הוא צריך לשווק ולמכור את הבציר במדינה שבה מחצית מתוך 1.3 מיליארד האנשים הם גם חקלאים.
הוא לא לבד במאבקו: העוני בהודו כה נרחב שהממשלה חיפשה זה מכבר דרכים להתמודד עם "מדינת הרווחה". לאחר עשרות שנים של השלכת כסף על הבעיה, המדינה השקיעה בפרויקט חזון המכונה ערמת הודו כדי לפתור את הבעיות הקשות של כסף וזהות.
חשבו על India Stack כעל תשתית דיגיטלית קוד פתוח (קבוצה של ממשקי API פתוחים) הנותנת גישה לכולם:
- זהות דיגיטלית ייחודית, המבוססת על טביעת האצבע שלהם וסריקת העיניים שלהם;
- שכבה ללא נייר, שבה רשומות דיגיטליות יכולות לנוע עם אדם;
- שכבה ללא מזומנים, שבה כסף יכול לזרום בין ארנקים דיגיטליים;
- שכבת הסכמה, שבה אתה משתף רק את מה שאתה רוצה לשתף.
עכשיו סידהארט יכול לקבל מענקים ממשלתיים בקלות עבור החווה הקטנה שלו: הוא סורק את טביעת האצבע שלו בבנק מקומי כדי לאשר שזה הוא. הכסף נשלח לארנק הדיגיטלי שלו, ומבטל את הצורך בבדיקות נייר, מצמצם את הכסף שאבד למתווכים ושחיתות ומקבל לו את הסיוע הכספי שהוא זקוק לו.
מאז הוצג החלק הראשון של הודו סטאק בשנת 2009, הכלכלה נמצאת במגמת צמיחה: משנת 2014 עד 2018 הודו הייתה העולם כלכלה הצומחת ביותר, מכה אפילו את סין.
שוב, India Stack היא דרך שימוש טכנולוגיה פלוס בני אדם כדי להבטיח שלסידהארט תהיה גישה לכסף, ודרך קלה להוכיח את זהותו כדי שהוא יוכל לקבל את הכסף הזה. זה מיטיב עם כולם.
זו הכללה כלכלית.
הנוסחה הפשוטה להכללה פיננסית
ז'אן מישל גודפרוי הוא המנהל לשעבר של הבנק המרכזי האירופי, שהוא המרכז הפיננסי של האיחוד האירופי. זה פשוט מדי לומר "הוא עיצב את האירו", אבל הוא בילה שש עשרה שנה עובד על זה:
- ראשית, הוא עזר בתכנון מערכות התשלומים סביב היורו;
- ואז הוא הפך לראש המדיניות המוניטרית של האירו;
- ואז ניהל את הקבוצה שתכננה מערכות יישוב סביב היורו;
- ואז הוא הוביל את הקבוצה שבנתה לחלוטין את המאה ה -XNUMX מסילות תשלום עבור האירו.
אז הוא סוג של תכנן את האירו.
השבוע היה לי העונג לשמוע את גודפרוי מדבר עליו הכללה פיננסיתולמרות שהודה כי מדובר בבעיה גדולה וקשה, הוא נתן נוסחה פשוטה כיצד בלוקצ'יין יכול לעזור לפתור אותה:
מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי + ארנקים דיגיטליים = הכללה פיננסית
המטבעות הדיגיטליים של הבנק המרכזי (אוֹ CBDCs) פשוט אומר שכל ממשלה תנפיק בסופו של דבר את המטבע הקריפטוגרפי שלה. כך שלארה"ב יהיה "דולר דיגיטלי", לאיחוד האירופי יהיה "אירו דיגיטלי", וכן הלאה. אלה יתפקדו כמו של היום stablecoins, אך בהשתתפות מלאה של הממשלה הפדרלית.
ארנקים דיגיטליים נגישים בדרך כלל דרך מחשב או טלפון נייד (לאו דווקא סמארטפון), כמו בדוגמאות לעיל. כשאתה חושב "ארנקים דיגיטליים", חושב על הכל בארנק שלך: תעודת הזהות הממשלתית שלך, כרטיסי אשראי ומזומן. החדשות הטובות הן שיש כ 5.6 מיליארד מבוגרים על כדור הארץ ומעלה 5 מיליארד טלפונים ניידים. אנחנו כמעט שם.
הפורמולה של גודפרוי אומרת את זה עם מטבעות דיגיטליים הנתמכים על ידי הממשלה, בתוספת ארנקים דיגיטליים בטלפונים אנושייםאנו יכולים לפתור את הבעיה הקשה של הכללה פיננסית מכיוון שנוכל להשיג כסף לכולם עם מכשיר נייד, אפילו לאלה ללא חשבונות בנקאיים מסורתיים.
טכנולוגיה + בני אדם = הכללה פיננסית. כמו כן, זה מתחרז.
מדוע הכללה פיננסית מועילה לך
יש הרבה אנשים שלא יכולים לקבל גישה נוחה לכסף או לאשראי. למה אכפת לך?
דמיין שכונה מוזנחת במרכז העיר שלך. כשאתה הולך למרכז העיר, העניינים קצת מחלחלים. יש גרפיטי וחלונות שבורים. חלק מפנסי הרחוב שבורים, כך שאנשים נמנעים מלנסוע לשם עם רדת החשכה.
הכי חשוב, הכבישים הם שטויות.
העיר משקיעה המון כסף בשכונות שמסביב: הכבישים מטופחים והעצים בריאים. אז עם הזמן אנשים מתחילים לעבור לפרברים.
עסקים עוקבים אחריהם, עולים לחלונות הראווה שלהם, עוזבים את מרכז העיר כדי להתפורר ולקמול. עם הזמן, השפל הכלכלי הזה מתפשט מעבר למרכז העיר, כמו עובש. בסופו של דבר מחירי הבתים בפרברים יורדים, ואיכות החיים הכוללת של כולם יורדת.
עכשיו דמיין שממשלת עיר חדשה מגיעה עם תוכנית להחייאת אזור העיר התחתית. הם מציעים הטבות מס כדי לעורר עסקים חדשים, משקיעים בתוכניות חינוך כדי להזריק צינור חדש של כישרונות. הכי חשוב, הם מתקנים את הכבישים.
ככל שהכבישים משתפרים, אנשים מתחילים לנסוע שוב בעיר. זה הופך לכביש סואן, ועסקים עוקבים אחר התנועה. במהלך 10 השנים הבאות, אזור מרכז העיר הופך למטרופולין משגשג. מחירי הנדל"ן ממריאים. המסעדות משתפרות. מרכז העיר הולך ל"עיר העיר ".
זה קורה כל הזמן: זה נקרא עילות. ובדוגמה הפשוטה הזו, הכל מתחיל בתשתית: תיקון הכבישים.
עכשיו דמיין שבמקום כבישים מדובר במערכות פיננסיות.
תושבי העיר התחתית הם כמו לא בנקים: ככל שהעשירים מתעשרים ועוברים לפרברים (כלומר יש להם גישה לכסף ואשראי), העניים נעשים עניים יותר, תקועים במרכז העיר, שהופכת אט אט לגטו.
שיפור הכבישים מביא תנועה חדשה, שמביאה יותר עושר, הפורח למרכז העיר שכולנו יכולים ליהנות ממנו. בדומה לכך, שיפור "הכבישים" הפיננסיים - בצורת CBDC וארנקים דיגיטליים - מביא לתזרים כסף חדש, שמביא עושר רב יותר, מה שמעלה את איכות החיים של כולם בדרכים שמפתיעות ומשמחות.
הכל מחובר. זה לא רק לראות אנשים חסרי בית קמים על הרגליים במקום לחיות מתחת לגשר. זה לא רק אם אם חד הורית לארבע ילדים יכולה לקבל הלוואה במקום להמתין בתור בבנק המזון. זה שאנשים אלה מסוגלים להיות פרודוקטיביים יותר, להיות בעלי הערכה עצמית ולתרום יותר לטובת הכלל.
הכללה כלכלית - תיקון "הכבישים" הפיננסיים שלנו - מעלה את איכות החיים של כולם, כולל שלך.
כאשר העניים מרוויחים, אז יותר מרוויחים.
מדוע הכללה פיננסית היא ממשלה טובה יותר
יש אנשים שמריצים את הרעיון של "חוברות הממשלה", וחושבים שהכללה פיננסית פירושה "מדינת רווחה", שבה לאנשים אין תמריץ לעבוד. זו הסיבה להכללה מסוג זה תוביל לכך מוטב מֶמְשָׁלָה: בלוקצ'יין הוא כסף לתכנות.
תארו לעצמכם שניתן להשתמש ב- CBDC רק כדי לקנות דברים ספציפיים, כמו חותמות מזון שיכולות לשמש רק למאכל. תאר לעצמך אם ניתן להשתמש בבדיקות הגירוי של COVID-19 רק לצרכים ביתיים, לא להימורים או לכלבים. עם כסף דיגיטלי לתכנות, זה אפשרי.
כפי שהראה ערימת הודו, ניתן להשתמש בכסף לתכנות להפחתת שחיתות ומתווכים ולקבלת כסף מבוסס צורך ישירות לארנקים הדיגיטליים של מי שזקוק לו. זה גורם לממשלה בטוחה וטובה יותר, לשימוש יעיל יותר בדולרי המס שלך.
לממשלות יקר לשרת את העניים, שלעתים קרובות אין להם חשבונות בנק, או יודעים לנהל כסף כאשר הם מקבלים את זה. CBDC בתוספת ארנקים דיגיטליים הם פיתרון שכולם יכולים להשאיר מאחוריו: שמרנים, ליברלים וכל מי שביניהם.
כמשקיעים בבלוקצ'יין, אנו עוזרים לבצע את המעבר הזה.
בכל פעם שאנו מכירים למישהו מטבעות דיגיטליים, אנו מגבירים את הלחץ על הממשלות להתייחס ברצינות לסיכומי CBD.
בכל פעם שאנחנו מתקינים ארנק דיגיטלי, אנו מגבירים את הלחץ על הבנקים לאמץ את המעבר לקריפטו.
בכל פעם שאתה משתף את המאמר הזה עם מישהו, אתה עוזר להפיץ את הבשורה.
CBDCs מגיעים. ארנקים דיגיטליים כאן. הנה המסקנה: הכללה כלכלית.
מקור: https://www.bitcoinmarketjournal.com/financial-inclusion/
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- פעילויות
- Ad
- אפריקה
- סוכנים
- תעשיות
- אמסטרדם
- ממשקי API
- AREA
- סביב
- מאמר
- כַּספּוֹמָט
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- B
- קצת
- blockchain
- טכנולוגיה
- לְגַשֵׁר
- לִבנוֹת
- עסקים
- לִקְנוֹת
- שיחה
- אשר
- נושאת
- מזומנים
- ללא מזומנים
- CBDCs
- בנק מרכזי
- בדיקות
- ילד
- סין
- עִיר
- מגיע
- הסכמה
- שְׁחִיתוּת
- תקופת הקורונה
- גירוי covid-19
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- יבולים
- קריפטו
- מטבע מבוזר
- מטבעות
- יְוֹם
- דכאון
- עיצוב
- דיגיטלי
- מטבעות דיגיטליים
- זהות דיגיטלית
- כסף דיגיטלי
- ארנק דיגיטלי - -
- ארנקים דיגיטליים
- מְנַהֵל
- Dogecoin
- דוֹלָר
- דולר
- תרומה
- נהיגה
- ירידה
- בנק המרכזי של אירופה
- כַּלְכָּלִי
- כלכלה
- חינוך
- אחוזה
- EU
- יוֹרוֹ
- אֵירוֹפִּי
- האיחוד האירופי
- לְנַסוֹת
- משפחה
- משק
- חקלאים
- פדרלי
- ממשלה פדרלית
- רגליים
- כספי
- הכללה פיננסית
- ראשון
- לסדר
- תזרים
- להתמקד
- לעקוב
- מזון
- טופס
- טרי
- מלא
- פונקציה
- עתיד
- הימורים
- טוב
- ממשלה
- ממשלות
- מענקים
- קְבוּצָה
- גדל
- צמיחה
- קציר
- ראש
- בְּרִיאוּת
- בריאות הציבור
- כאן
- בית
- בית
- איך
- איך
- HTTPS
- רעיון
- זהות
- כולל
- הַכלָלָה
- הודו
- תשתית
- משקיעים
- מעורב
- IT
- קנייה
- מפתח
- הילדים
- לשגר
- עוֹפֶרֶת
- למידה
- הוביל
- קו
- לינקדין
- מקומי
- ארוך
- M-Pesa
- איש
- שוק
- סלולרי
- מכשיר נייד
- טלפון סלולרי
- טלפונים ניידים
- כסף
- אמא
- המהלך
- חדשות
- הַצָעָה
- לפתוח
- אחר
- מגיפה
- מאמר
- תשלום
- מערכות תשלומים
- אֲנָשִׁים
- טלפונים
- כוכב לכת
- שפע
- מדיניות
- עני
- עוני
- לחץ
- תוכניות
- פּרוֹיֶקט
- איכות
- מעלה
- מקרקעין
- רשום
- להפחית
- מסעדות
- קמעונאים
- רויטרס
- כַּפרִי
- סולם
- למכור
- שירותים
- סט
- הֶסדֵר
- שיתוף
- מקלט
- פָּשׁוּט
- מיומנויות
- קטן
- טלפון חכם
- So
- חֶברָתִי
- לפתור
- לבלות
- התפשטות
- התחלה
- מדינה
- גירוי
- בדיקות גירויים
- רְחוֹב
- הפתעה
- מערכת
- מערכות
- כִּשָׁרוֹן
- מס
- הוראה
- טכנולוגיה
- חושב
- זמן
- נושאים
- לגעת
- בנקאות מסורתית
- תְנוּעָה
- לָנוּ
- לא ממומן
- התאחדות
- משתמשים
- Venmo
- וִידֵאוֹ
- כפר
- ארנק
- ארנקים
- מים
- עושר
- שבוע
- מי
- ויקיפדיה
- חלונות
- אשה
- תיק עבודות
- שנה
- שנים
- YouTube