גישה יעילה לנתונים הדרושים להם היא אתגר מרכזי עבור ארגונים המבצעים בדיקת נאותות וניטור סיכונים שוטף עבור לקוחות וספקים ארגוניים. המידע הדרוש מגיע לרוב ממקורות שונים ומגוונים. תהליכי KYC חסרים סטנדרטיזציה בגלל האופי המפוצל של דרישות AML/CFT לאומיות. זה מונע שיתוף נתונים ובסופו של דבר חיסכון בעלויות משותף בין אותם ארגונים המבצעים תהליכי בדיקת נאותות אלה. פתרון אחד הוא הרמוניה של יישומים לאומיים של המלצת FATF 16. מינוף של מזהה הישות המשפטית (LEI) בתוך המלצת FATF 16 לזיהוי המקור והמוטב יאפשר סוף סוף לתקן ולחלוק בקלות את האלמנטים הקשורים לכל אחד מהם. כאשר ה-LEI מתווסף כתכונת נתונים בהודעות תשלום, ניתן לזהות כל גורם משפטי או ישות משפטית מוטבת באופן מדויק, מיידי ואוטומטי מעבר לגבולות.
מועצת היציבות הפיננסית (FSB) כבר אישרה את ה-LEI על תמיכה ביעדים של מפת הדרכים שלה שאושרה על ידי G20 לשיפור תשלומים חוצי גבולות. כדי להדגים את הערך של ה-LEI כאשר הוא משודר בתזרימי תשלומים חוצי גבולות, GLEIF עבדה עם בעלי עניין מובילים בענף התשלומים כדי לחקור מגוון מקרי שימוש מרכזיים, כולל התאמה של חשבוניות ארגוניות, KYC והכנסת לקוחות; אימות בעל חשבון לחשבון; ויעילות מיון עבור רשימות מעקב וסנקציות.
אתגר הליבה של KYC
אתגר מרכזי עבור ארגונים המבצעים בדיקת נאותות ללקוחות ארגוניים הוא לגשת ביעילות לנתונים הדרושים להם לבדיקת נאותות חזקה ולניטור סיכונים שוטף, ומידע זה מגיע לרוב ממקורות שונים ומגוונים. כדי להוסיף לאתגר, מקורות אלה שונים מאוד בנגישות ובפורמטים שלהם. במדינות מסוימות, גישה אוטומטית נתמכת על ידי רישומי עסקים, בעוד שבאחרות ניתן לאחזר נתונים רק באמצעות ממשק משתמש נפרד. גם זמינות הנתונים עצמה משתנה באופן משמעותי. רישומים מסחריים מסוימים מציעים גישה למערכי נתונים מובנים ועשירים לחלוטין, בעוד שאחרים הופכים רק קבוצות מוגבלות של נקודות נתונים לזמינות בצורה לא מובנית בתוך מסמכים.
וריאציות אלו מדגימות את המורכבות של אספקת הנתונים הדרושים לאימות הישות והכניסה למטוס, יחד עם החשיבות של גישה למידע מדויק, עדכני ורלוונטי לסיכון. נקודת דביקה מרכזית טמונה באיכות הנתונים המשותפים לחברות ובמספר העצום של דרכים לשתף נתונים כאלה. אם ניתן לבנות נתונים מאומתים מראש במודל בפורמט עקבי, לבדיקת KYC יש פוטנציאל להפוך לאוטומטי לחלוטין, מה שהופך אותה לקלה יותר, זולה יותר ומהירה יותר.
עם זאת, כדי שהיתרונות של KYC אוטומטית יתממשו, הנתונים המשותפים בין ישויות חייבים להיות סטנדרטיים. כמזהה מוכר עולמי, ה-LEI מאפשר זיהוי ברור וייחודי של ישויות משפטיות המשתתפים בעסקאות, לרבות בורסות פיננסיות ודיגיטליות, על ידי חיבור למידע התייחסות מרכזי הנגיש לציבור באתר האינטרנט של GLEIF באמצעות אינדקס LEI העולמי. זהו המשאב המקוון הגלובלי היחיד המספק נתוני התייחסות פתוחים, סטנדרטיים ואיכותיים של ישויות משפטיות. כל LEI מכיל מידע על מבנה הבעלות של ישות, עונה על השאלות של 'מי זה מי' ו'מי הבעלים של מי'.
לוחות הזמנים עבור ביקורות ואימות מחדש של KYC משתנים בהתאם לבנק. בדרך כלל, סקירה ואימות מחדש של KYC נעשים מדי שנה עבור לקוחות בסיכון גבוה, כל שנתיים עבור לקוחות בסיכון בינוני, וכל שלוש עד חמש שנים עבור לקוחות בסיכון נמוך יותר. בהתחשב שכל עסק שרוצה לקבל שירותים פיננסיים חייב לעבור עיבוד KYC, יש מספר עצום של בדיקות KYC שמתקיימות ברחבי העולם מדי יום. כל ייעול של התהליך עומד לאפשר יעילות עצומה בזמן ובעלות עבור המערכת הפיננסית העולמית.
מהי בדיקת KYC, ולמה זה חשוב?
KYC נועד לתמוך בממשלות ומוסדות במאבק בהונאה על כל צורותיה, ממימון נגד טרור (CTF) ועד נגד הלבנת הון (AML). 'בדיקת KYC' היא תהליך החובה של זיהוי ואימות זהות הלקוח בעת פתיחת חשבון. לאחר מכן בדיקות אלו חוזרות על עצמן בתקופות קבועות שכן מוסדות פיננסיים חייבים לוודא שיש להם מידע עדכני על מצב התפעול, מבנה האב, הבעלים המוטב וכו'. אם לקוחות לא יעמדו בדרישות המינימום של KYC, סביר שמוסדות פיננסיים יסרבו לפתוח חשבון ואף להשעות קשרי לקוחות קיימים.
כיצד ה-LEI יכול לשפר את KYC?
אם לכל הגופים היו LEI, בדיקות התאימות היו הרבה יותר קלות. נכון לעכשיו, רוב תהליך ההצטרפות ל-KYC מבוסס על שמות ישויות ורשימה ארוכה של מזהי חברות (מזהי מס, מזהי רישום עסקים, מזהי רישום רגולטורי, מזהי ספקי נתונים וכו'). זה הופך את תהליך ההטמעה של KYC לרגיש מאוד לטעויות אנוש ולמצג שווא עקב נתוני התייחסות סותרים, כגון שמות וכתובות, בשפות ובקבוצות תווים שונות. זה ייפתר באופן מיידי אם ישויות יציגו את ה-LEI שלהם, קוד סטנדרטי, אלפא-נומרי, קריא במכונה, המקשר לרשומה המקבילה שלהם באינדקס LEI העולמי.
יש לציין כי ה- LEI יספק רווחי יעילות משמעותיים בהשתלבות של תאגידים רב לאומיים מורכבים (MNCs). היקף בדיקות ה-KYC הנדרשות עבור MNCs הופך את התהליך הזה באופן טבעי ליותר מועד לשגיאות - בעיה שניתן להתגבר עליה בקלות עם LEI, שעוקב אחר היררכיות בעלות של MNC במדד LEI העולמי. זה נכון במיוחד עבור גופים מחוץ לחוף שעבורם גישה בזמן אמת לנתונים דרך רישום עסקים אינה זמינה בכל תחומי השיפוט, כלומר, זה יכול לקחת שבועות כדי להשיג את המידע הדרוש על הישות אם הוא זמין בכלל.
ל-LEI יש גם פוטנציאל להועיל לחברות המעוניינות לנהל עסקים בשווקים מתעוררים. עבור תאגידים רב לאומיים שעושים עסקים ברחבי העולם, בעיות הקשורות ל-KYC הן דבר שבשגרה בעת רכישת שותפים עסקיים חדשים בשווקים מתעוררים. ה-LEI מציג פתרון מוכן לבעיה זו, שכן הוא מספק את נקודת המוצא הבסיסית ל-KYC - זהות מהימנה גלובלית המתחברת לנתוני התייחסות מרכזיים המתארים את הישות. לדוגמה, כאשר Ceviant עבדה עם ישות מניגריה שחיפשה שירותים פיננסיים, היא הצליחה לספק את ה-LEI שלה, שהציעה רמה של אמון וביטחון שלא נראתה רק לעתים רחוקות באזור.
מחקר שנערך על ידי McKinsey מטעם GLEIF הגיע למסקנה שאימוץ רחב יותר של LEIs יכול לחסוך למגזר הבנקאות העולמי בין 2 מיליארד ל-4 מיליארד דולר בשנה בעלויות ההטמעה. זה מייצג חיסכון אדיר של בין 5% ל-10% מההוצאה השנתית הכוללת של התעשייה של יותר מ-40 מיליארד דולר על הפרקטיקה.
במבט קדימה, ל-LEI יש גם את הפוטנציאל לאפשר את מה שנקרא "KYC תמידי" או pKYC, שהוא המפתח להבטחת נתוני הצטרפות ופרופילי סיכונים מעודכנים. אם ה-LEI היה מחויב באופן עקבי לבדיקת נאותות של לקוחות בכל תחומי שיפוט בתקנות AML, הוא יכול למלא תפקיד מרכזי באוטומציה של תהליכי KYC - חסכון בזמן וכסף לכל בעלי העניין, כולל מוסדות פיננסיים, ארגוני שרשרת אספקה, חברות גדולות וחברות מוסדרות אחרות .
העתיד של ה-LEI בתזרימי תשלומים חוצי גבולות
סיוע באוטומציה של תהליכי הצטרפות ל-KYC הוא רק מקרה שימוש אחד שבו היתרונות של ה-LEI נרתמים לשיפור תזרימי תשלומים חוצי גבולות. כחלק ממפת הדרכים שלו לשיפור תשלומים חוצי גבולות ובשיתוף פעולה עם גופים אחרים שקובעים תקנים בתעשייה, ה-FSB פועל כעת לקידום סטנדרטיזציה בהודעות התשלומים ISO 20022. זה כולל הגדרה והרמוניזציה של שדות נתונים - כולל מזהים - המועברים לאורך שרשרת התשלומים.
אם ה-LEI ישולב בהודעות ISO 20022, הערך שהוכח בהכללתו ב-KYC ובתהליכי בדיקת נאותות של לקוחות יגדל בהרבה מקרי שימוש בתשלומים חוצי גבולות רבים יותר. ההיגיון שמאחורי הכללת ה-LEI בהודעות תשלום הוא פשוט: כאשר הוא מתווסף כתכונת נתונים, ניתן לזהות באופן מדויק, מיידי ואוטומטי כל ישות משפטית של מקור או מוטב על פני גבולות, מה שמאפשר אמון ואוטומציה כאחד.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- $ למעלה
- 10
- 16
- 40
- a
- יכול
- אודות
- גישה
- גישה לנתונים
- נגישות
- נגיש
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- מדויק
- רכישה
- לרוחב
- להוסיף
- הוסיף
- כתובות
- אימוץ
- תעשיות
- לאורך
- כְּבָר
- גם
- AML
- תקנות אמ"ל
- בין
- an
- ו
- שנתי
- מדי שנה
- הלבנת הון
- כל
- ARE
- AS
- המשויך
- At
- אוטומטי
- אוטומטי
- באופן אוטומטי
- אוטומציה
- אוטומציה
- זמינות
- זמין
- בנק
- בנקאות
- - מגזר בנקאי
- מבוסס
- BE
- להיות
- היה
- בשם
- מאחור
- להיות
- מועיל
- מוּטָב
- תועלת
- הטבות
- בֵּין
- B
- לוּחַ
- גופים
- גבולות
- שניהם
- רחב
- נבנה
- עסקים
- by
- CAN
- מקרה
- מקרים
- שרשרת
- לאתגר
- אופי
- זול יותר
- בדיקה
- בדיקות
- ברור
- לקוחות
- לקוחות
- קוד
- שיתוף פעולה
- מגיע
- מסחרי
- חברות
- חברה
- מורכב
- מורכבות
- הענות
- הגיע למסקנה
- לנהל
- מנוהל
- מוליך
- אמון
- מתנגש
- מקשר
- מתחבר
- בהתחשב
- עִקבִי
- באופן עקבי
- צרכן
- מכיל
- ליבה
- משותף
- חברות
- תאגידים
- תוֹאֵם
- עלות
- חיסכון עלויות
- עלויות
- יכול
- מדינות
- חוצה גבולות
- תשלומים חוצי גבולות
- כיום
- לקוח
- לקוחות
- נתונים
- נקודות מידע
- שיתוף מידע
- מערכי נתונים
- תַאֲרִיך
- יְוֹם
- הגדרה
- להפגין
- מופגן
- המתאר
- מעוצב
- נבדלים
- אחר
- דיגיטלי
- חָרִיצוּת
- שונה
- do
- מסמכים
- עשה
- ראוי
- כל אחד
- קל יותר
- בקלות
- יעילות
- יְעִילוּת
- יעילות
- אלמנטים
- מתעורר
- שווקים מתעוררים
- לאפשר
- מאפשר
- להגביר את
- שיפור
- לְהַבטִיחַ
- הבטחתי
- ישויות
- ישות
- שגיאה
- במיוחד
- וכו '
- אֲפִילוּ
- כל
- כל יום
- דוגמה
- בורסות
- קיימים
- לחקור
- לְהַקֵל
- הקלה
- FAIL
- מהר יותר
- FATF
- שדות
- לְחִימָה
- בסופו של דבר
- כספי
- גופים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- יציבות כלכלית
- ועדת יציבות פיננסית
- מערכת כספית
- מְמַמֵן
- פינקסטרה
- חברות
- חמש
- זורם
- בעד
- פוּרמָט
- צורות
- קדימה
- מקוטע
- הונאה
- החל מ-
- FSB
- לגמרי
- עתיד
- רווחים
- בדרך כלל
- גלוֹבָּלִי
- בנקאות עולמית
- ברחבי עולם
- Go
- שערים
- ממשלות
- מאוד
- היה
- יש
- באיכות גבוהה
- סיכון גבוה
- מאוד
- מחזיק
- אולם
- HTTPS
- עצום
- בן אנוש
- הזדהות
- מזוהה
- מזהה
- מזהים
- זיהוי
- זהות
- if
- יישומים
- חשיבות
- חשוב
- in
- כולל
- כולל
- הַכלָלָה
- להגדיל
- מדד
- תעשייה
- התעשייה
- מידע
- מייד
- מוסדות
- משולב
- מִמְשָׁק
- אל תוך
- חשבונית
- ISO
- בעיות
- IT
- שֶׁלָה
- עצמו
- jpg
- תחומי שיפוט
- רק
- רק אחד
- שמר
- מפתח
- לדעת
- KYC
- דרישות KYC
- חוסר
- שפות
- גָדוֹל
- הלבנה
- מוביל
- משפטי
- ישות משפטית
- רמה
- מינוף
- שקרים
- סביר
- מוגבל
- קישורים
- רשימה
- רשימות
- הגיון
- ארוך
- הסתכלות
- עשוי
- הרוב
- לעשות
- עושה
- עשייה
- מנדטורי
- רב
- שוקי
- מאי..
- מקינזי
- משמעות
- לִפְגוֹשׁ
- הודעות
- הודעות
- מינימום
- מודל
- כסף
- ניטור
- יותר
- הרבה
- רב לאומי
- צריך
- שמות
- לאומי
- טבע
- הכרחי
- צורך
- נחוץ
- חדש
- מספר
- להשיג
- of
- הַצָעָה
- מוצע
- לעתים קרובות
- on
- Onboarding
- עלויות ההטמנה
- ONE
- מתמשך
- באינטרנט
- רק
- לפתוח
- פתיחה
- פועל
- or
- ארגונים
- אחר
- אחרים
- מקיף
- להתגבר על
- בעלים
- בעלות
- בעלים של
- חלק
- משתתף
- שותפים
- תשלום
- תשלומים
- אָחוּז
- תקופות
- נצחי
- מכריע
- מקום
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- נקודה
- נקודות
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- תרגול
- בדיוק
- מוצג
- מתנות
- מונע
- בעיה
- תהליך
- תהליכים
- תהליך
- פרופילים
- לקדם
- לספק
- מספק
- מתן
- בפומבי
- איכות
- שאלות
- לעתים רחוקות
- זמן אמת
- הבין
- מוכר
- המלצה
- פיוס
- שיא
- הפניה
- באזור
- הירשם
- רושמים
- הַרשָׁמָה
- מרשמי
- רגיל
- מוסדר
- תקנון
- רגולטורים
- מערכות יחסים
- חזר
- מייצג
- נדרש
- דרישות
- משאב
- סקירה
- חוות דעת של לקוחותינו
- עשיר
- הסיכון
- מפת דרכים
- חָסוֹן
- תפקיד
- s
- סנקציות
- שמור
- חסכת
- חיסכון
- סריקה
- מגזר
- מחפשים
- לראות
- נפרד
- שירותים
- סטים
- שיתוף
- משותף
- שיתוף
- משמעותי
- באופן משמעותי
- פָּשׁוּט
- פִּתָרוֹן
- כמה
- מקורות
- לבלות
- יציבות
- בעלי עניין
- תקינה
- עומד
- החל
- מצב
- דִבּוּק
- התייעלות
- מִבְנֶה
- מובנה
- כזה
- ספקים
- לספק
- שרשרת אספקה
- תמיכה
- נתמך
- מסייע
- apt
- להשעות
- מערכת
- לקחת
- נטילת
- מס
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- המידע
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- זֶה
- אלה
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- זמן
- צירי זמן
- ל
- יַחַד
- עסקות
- נָכוֹן
- סומך
- מהימן
- שתיים
- בסופו של דבר
- ייחודי
- עדכן
- ש״ח
- להשתמש
- במקרה להשתמש
- משתמש
- ממשק משתמש
- אימות
- ערך
- מגוון
- משתנה
- Vast
- מוכר
- אימות
- אימות
- באמצעות
- רוצה
- היה
- שעון
- דֶרֶך..
- דרכים
- אתר
- שבועות
- היו
- מתי
- ואילו
- אשר
- מי
- למה
- יצטרך
- עם
- בתוך
- עבד
- עובד
- עוֹלָם
- היה
- שנים
- זפירנט