רוב הבנקים המאתגרים הדיגיטליים ברחבי העולם נאבקים להרוויח, על ידי עלויות רכישת לקוחות גבוהות, דרישות עמידה בדרישות רגולטוריות ותזרימי הכנסה מוגבלים.
קבוצת הייעוץ של בוסטון (BCG) הערכות שרק 5% מתוך למעלה מ-450 בנקים לאתגרים דיגיטליים גלובליים היו רווחיים בשנת 2022. מתוך 20 הבנקים המאתגרים הדיגיטליים הללו, 11 ממוקמים באסיה-פסיפיק (APAC), שמונה ממוקמים באירופה ואחד ממוקם באמריקה הלטינית.
נתונים אלה מרמזים שהבנקים האתגריים הדיגיטליים של APAC הצליחו יחסית יותר מעמיתיהם האירופים או האמריקאים, הצלחה אשר אנליסטים ומשקיפים בתעשייה מייחסים לעתים קרובות למאפיינים הייחודיים של האזור הכוללים אוכלוסייתו הגדולה של תרבות ניידת חזקה ללא בנקאות ומעמד ביניים צומח במהירות.
למדינות APAC, כמו הודו, סין ומדינות דרום מזרח אסיה, יש אוכלוסיות משמעותיות ללא בנק ותת בנק, הזדמנות שמאתגרים דיגיטליים רבים מנצלים אליה באמצעות שירותי בנקאות נגישים ונוחים באמצעות מכשירים ניידים.
לפי BCG, ישנם כ-2.8 מיליארד מבוגרים תחת בנקאות בעולם (50% מהם מתגוררים בכלכלות מתעוררות), ו-1.5 מיליארד נוספים אינם מבוטחים (75% מהם מתגוררים בכלכלות מתעוררות).
בנוסף, מדינות רבות ב-APAC חוות צמיחה מהירה של מעמד הביניים, מה שמוביל לביקוש מוגבר לשירותים בנקאיים ידידותיים למשתמש הנותנים מענה לפלח שוק מתרחב זה.
יוזמות ממשלתיות תומכות ורגולציות חיוביות ממלאות גם תפקיד קריטי בהצלחתם של בנקים מאתגרים דיגיטליים ב-APAC. במקומות כמו סינגפור, הונג קונג והפיליפינים, הרגולטורים הפיננסיים יישמו תקנות פרוגרסיביות המעודדות חדשנות ותחרות במגזר הבנקאי, ותומכות, למשל, ביוזמות בנקאיות פתוחות, שותפויות פינטק והטמעה דיגיטלית.
עם השימוש והאימוץ בבנקאות דיגיטלית שנוסקים ברחבי האזור, נסתכל היום על 11 הניאו-בנקים ב-APAC שהגיעו לרווחיות כדי לקבל תחושה של רישיונות הבנקאות הדיגיטלית המתפתחים באזור. מתוך 11 הבנקים המתמודדים הדיגיטליים הללו, ארבעה ממוקמים בסין, ארבעה אחרים נמצאים ביפן, ולכל אחד לקוריאה, אינדונזיה והודו יש אחד.
WeBank
WeBank הוא בנק ניאו סיני פרטי שהוקם ב-2014 על ידי Tencent, Baiyeyuan, Liye Group וחברות אחרות. הבנק מתמקד במתן שירותים פיננסיים טובים ומכילים יותר לאוכלוסיית המונים וכן לעסקים קטנים ובינוניים (SMEs).
WeBank עושה עסקים ב-100% באינטרנט ומעניק הלוואות באמצעות טכנולוגיית זיהוי פנים ודירוג אשראי ביג דאטה.
WeBank הוא בנק האתגרים הדיגיטלי הגדול בעולם מבחינת מספר הלקוחות, הגשה יותר מ-340 מיליון לקוחות בודדים וכמעט 2.8 מיליון חברות קטנות ובינוניות בפלטפורמה הדיגיטלית שלה.
הבנק שלי
MYbank, שהוקם בשנת 2015 עם התמקדות בשירות לעסקים קטנים ובינוניים וחקלאים, הוא בנק מסחרי פרטי מקוון סיני ושותף של Ant Group.
כמו WeBank, בנק MYBank פועל כמעט ללא סניפים פיזיים, וממנף את האפליקציה הסלולרית והתשתית מבוססת הענן שלו כדי לאפשר לבעלי SME לקבל הלוואה עסקית ללא בטחונות בכמה קליקים בטלפון שלהם. ניתן להשלים את כל תהליך הבקשה תוך שלוש דקות, לאשר תוך שנייה אחת ודורש אפס אינטראקציה אנושית.
הבנק שלי שירת למעלה מ-45 מיליון לקוחות ארגונים קטנים ומיקרוניים (SME) בסוף 2021.
אייבנק
AiBank, מיזם משותף של הקבוצה הפיננסית שבבעלות המדינה Citic וענקית האינטרנט Baidu, הוא בנק דיגיטלי בלבד בסין המשרת אנשים פרטיים וחברות קטנות ובינוניות.
הבנק שואף למנף בינה מלאכותית (AI) וטכנולוגיות מתקדמות כדי להציע שירותים פיננסיים נוחים ומותאמים אישית, לרבות הלוואות, פיקדונות, ניהול הון ותשלומים.
פי לנתונים של AiBank עצמו, נכון לסוף 2020, היא צברה למעלה מ-51 מיליון לקוחות והוציאה 300 מיליארד יואן (43 מיליארד דולר) בהלוואות מקוונות.
בנק XW
XW Bank הוא בנק מקוון בסין שנוסד בשנת 2016. הבנק, אשר הוא בבעלות מאת New Hope Holding ו-Xiaomi, מציעה שירותי בנקאות באינטרנט לרבות פיקדונות, הלוואות ובנקאות אינטרנט ארגונית.
בנק XW היה RMB 44 מיליארד דולר (6.8 מיליארד דולר) של נכסים עד סוף 2019. נכון ליוני 2019, הבנק אמר היא שירתה כמעט 24 מיליון לקוחות עם הלוואות בסך 240 מיליארד RNB (34.3 מיליארד דולר).
בנק רקוטן
Rakuten Bank הוא בנק מקוון יפני וזרוע הפינטק של Rakuten Group, חברת מסחר אלקטרוני ושירותי אינטרנט בולטת. הבנק, שנוסד בשנת 2020, מציע מערך של שירותי בנקאות דיגיטליים לרבות חשבונות פיקדון, כרטיסי אשראי, כרטיסי כסף אלקטרוני בתשלום מראש, כיסוי ביטוחי, תשלומים, מסחר במניות ומטבעות קריפטוגרפיים.
אומרים כי Rakuten Bank הוא הבנק הדיגיטלי הגדול ביותר ביפן יותר מ-13 מיליון חשבונות נכון לשנת 2022. הבנק לראשונה בבורסת טוקיו באפריל 2023.
בנק PayPay
נוסד בשנת 2000, PayPay Bank הוא בנק מוסדר ביפן העוסק בשירותי הסדר, חיסכון והלוואות ליחידים, תאגידים וחברות יחיד. הוא מתמקד במתן שירותים קלים לשימוש.
PayPay Bank הוא חברה בנקאית של Sumitomo Mitsui וחברה מקבוצת Z Holdings, ושינה את שמו מ-Japan Net Bank באפריל 2021.
נכון למרץ 2022, PayPay Bank פתח 6.02 מיליון חשבונות בנק, פי לסטטיסטה.
בנק ג'יבון
Jibun Bank הוא בנק אינטרנט ביפן הפועל בעיקר באמצעות שירותי בנקאות ניידים. הבנק הוקם בשנת 2008 כמיזם משותף בין Mizuho Bank למפעילת הסלולר, KDDI Corporation, ומטרתו לספק שירותים בנקאיים נוחים וידידותיים למשתמש.
בנק ג'יבון מספק מגוון שירותים פיננסיים, לרבות חשבונות חיסכון, חשבונות עו"ש, הפקדות בזמן, הלוואות, כרטיסי אשראי ומוצרי השקעה.
בנק סוני
בנק סוני הוקם בשנת 2001 כבנק מקוון בעיקר עבור לקוחות בודדים ביפן. החברה חברה ב-Sony Financial Group, היחידה העסקית הפיננסית של הקונגלומרט הרב-לאומי סוני, ומתמקדת בהבאת ללקוחות מוצרים ושירותים פיננסיים נוחים ואיכותיים.
המוצרים והשירותים העיקריים של בנק סוני כוללים בנקאות מקוונת עם פיקדונות במטבע חוץ, נאמנות להשקעות והלוואות לבית. הבנק דיווח על למעלה מ-500,000 לקוחות בתחילת 2020, פי לדוח Fintech Futures.
בנק קקאו
Kakao Bank הוא בנק וחברת פינטק מדרום קוריאה לנייד בלבד שהוקמה ב-2016 על ידי Korea Investment Holdings ו-Kakao. הבנק מספק את שירותיו באמצעות אפליקציות סלולריות המשתמשות בשיטות זיהוי קלות ומתמקדות באספקת חווית משתמש וממשק אינטואיטיביים (UX/UI). שירותיה כוללים חשבונות חיסכון, הלוואות, כרטיסי אשראי, מוצרי השקעה וביטוח.
בנובמבר 2022, Kakao Bank הושג אבן הדרך של 20 מיליון משתמשים. החברה יצאה להנפקה באוגוסט 2021, התהוות המלווה הדיגיטלי הטהור הראשון באסיה שיצא להנפקה.
בנק יאגו
בנק יאגו, שנוסדה בשנת 1992, היא חברה בנקאית מבוססת אינדונזיה, המציעה בעיקר שירותי בנקאות דיגיטלית. הבנק מתמקד במתן שירות לאנשים פרטיים, עסקים קטנים ובינוניים, ומציע מוצרים ושירותים בנקאיים שונים, לרבות חשבונות חיסכון, עו"ש, כרטיסי חיוב, הלוואות ופתרונות תשלום דיגיטליים.
בנק יאגו נתבע 2.3 מיליון לקוחות, נכון למרץ 2023, עלייה של 71% לעומת 1.4 מיליון שנרשמו ב-2021.
בנק Paytm Payments
Paytm Payments Bank הוא בנק תשלומים הודי, שנוסד בשנת 2017 ומרכזו בנוידה. הבנק הוא חלק מחברת התשלומים הניידים Paytm ומציע חיסכון וחשבונות עו"ש, כרטיסי חיוב, הפקדות קבועות בבנקים שותפים ואמצעי תשלום כמו ארנקים, תשלומים בזמן אמת דרך ממשק התשלומים המאוחד של הודו ו-FASTag.
Paytm Payments Bank הוא בנק דיגיטלי מוביל בהודו עם מעל 330 מיליון ארנקים דיגיטליים, כמו גם 65 מיליון חשבונות עו"ש וחיסכון.
קרדיט תמונה מוצגת: נערך מ- פריפיק
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
- קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
- מקור: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/
- :יש ל
- :הוא
- $ למעלה
- 000
- 000 לקוחות
- 1
- 11
- 13
- 20
- 2001
- 2008
- 2014
- 2015
- 2016
- 2017
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- 24
- 500
- 66
- 7
- 8
- 98
- a
- נגיש
- חשבונות
- רכישה
- לרוחב
- תוספת
- נוסף
- אימוץ
- מבוגרים
- מתקדם
- AI
- מטרות
- להתיר
- גם
- צובר
- אמזון בעברית
- אמריקה
- אֲמֶרִיקָאִי
- an
- אנליסטים
- ו
- נמלה
- קבוצת נמלים
- APAC
- האפליקציה
- בקשה
- מאושר
- אפליקציות
- אַפּרִיל
- ARE
- זרוע
- סביב
- מערך
- מלאכותי
- בינה מלאכותית
- בינה מלאכותית (AI)
- AS
- אסיה
- אסיה
- נכסים
- עמית
- At
- אוגוסט
- Baidu
- בנק
- חשבונות בנק
- בנק יאגו
- בנקאות
- - מגזר בנקאי
- בנקים
- BCG
- BE
- היה
- מוטב
- בֵּין
- גָדוֹל
- נתונים גדולים
- הגדול ביותר
- B
- ענפים
- מביאים
- עסקים
- by
- CAN
- כמוסות
- כרטיסים
- לספק
- המתמודד
- בנק המתמודד
- בנקים לאתגר
- השתנה
- מאפיינים
- סין
- סינית
- בכיתה
- לקוחות
- CO
- מסחרי
- חברות
- חברה
- לעומת
- תחרות
- השלמת
- הענות
- קונגלומרט
- ייעוץ
- לִשְׁלוֹט
- מגדל פיקוח
- נוֹחַ
- משותף
- תַאֲגִיד
- תאגידים
- עלויות
- מדינות
- כיסוי
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- קריטי
- מטבע מבוזר
- תַרְבּוּת
- מַטְבֵּעַ
- נוֹכְחִי
- לקוח
- לקוחות
- נתונים
- חיוב
- כרטיסי חיוב
- אספקה
- דרישה
- לְהַפְקִיד
- פיקדונות
- התקנים
- דיגיטלי
- בנק דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- כניסה דיגיטלית
- תשלום דיגיטלי
- עושה
- מסחר אלקטרוני
- כסף אלקטרוני
- כל אחד
- מוקדם
- קל
- כלכלות
- אמייל
- מתעורר
- לעודד
- סוף
- עוסק
- מִפְעָל
- חברות
- שלם
- נוסד
- אירופה
- אֵירוֹפִּי
- דוגמה
- חליפין
- הרחבת
- ניסיון
- התנסות
- פָּנִים
- זיהוי פנים
- שקר
- חקלאים
- מעטים
- דמויות
- כספי
- קבוצה פיננסית
- מוצרים פיננסיים
- רגולטורים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- fintech
- חברת FINTECH
- ראשון
- קבוע
- להתמקד
- מתמקד
- בעד
- זר
- מטבע חוץ
- מט"ח
- נוסד
- ארבע
- ידידותי
- החל מ-
- FT
- עתידים
- לקבל
- ענק
- גלוֹבָּלִי
- דיגיטלי גלובלי
- Go
- ממשלה
- מענקים
- קְבוּצָה
- גדל
- צמיחה
- היה
- יש
- שבסיסה
- כאן
- גָבוֹהַ
- באיכות גבוהה
- מחזיק
- אחזקות
- עמוד הבית
- הונג
- הונג קונג
- לקוות
- HTML
- HTTPS
- בן אנוש
- הזדהות
- תמונה
- יושם
- in
- לכלול
- כולל
- כולל
- גדל
- הודו
- הוֹדִי
- בנפרד
- אנשים
- אינדונזיה
- תעשייה
- תשתית
- יוזמות
- חדשנות
- מכשירים
- ביטוח
- מוֹדִיעִין
- אינטראקציה
- מִמְשָׁק
- אינטרנט
- אל תוך
- אינטואיטיבי
- השקעה
- הפיקו
- IT
- שֶׁלָה
- יפן
- יפן של
- יפני
- משותף
- מיזם משותף
- יוני
- רק
- Kakao
- קונג
- קוריאה
- קוריאני
- גָדוֹל
- הגדול ביותר
- הלטינית
- אמריקה הלטינית
- מוביל
- מַשׁאִיל
- תנופה
- מנופים
- רישיונות
- כמו
- מוגבל
- רשימה
- להלוות
- הלוואות
- ממוקם
- מקומות
- נראה
- ראשי
- בעיקר
- ניהול
- רב
- צעדה
- שוק
- מסה
- max-width
- מאי..
- מקינזי
- חבר
- סתם
- שיטות
- אמצע
- ציון דרך
- מִילִיוֹן
- דקות
- Mizuho
- סלולרי
- אפליקציה לנייד
- בנקאות ניידת
- מכשירים ניידים
- -לאפליקציות לנייד
- יותר
- רב לאומי
- שם
- המאוחדות
- כמעט
- בנק ניאו
- ניובנקים
- נטו
- חדש
- נוֹבֶמבֶּר
- מספר
- להשיג
- of
- הַצָעָה
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- לעתים קרובות
- on
- Onboarding
- ONE
- באינטרנט
- בנקאות מקוונת
- רק
- לפתוח
- בנקאות פתוחה
- נפתח
- פועל
- מפעיל
- הזדמנות
- or
- אחר
- אחרים
- יותר
- שֶׁלוֹ
- בעלי
- חלק
- שותף
- שותפויות
- תשלום
- תשלומים
- Paytm
- אישית
- הפיליפינים
- טלפונים
- PHP
- גופני
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- משחק
- אוכלוסייה
- אוכלוסיות
- שולם מראש
- בראש ובראשונה
- קופונים להדפסה
- פְּרָטִי
- תהליך
- מוצרים
- להרוויח
- כדאיויות
- משתלם
- פרוגרסיבי
- בולט
- לספק
- מספק
- מתן
- ציבורי
- אַך וְרַק
- רכס
- מהיר
- מהר
- דירוגים
- הגיע
- זמן אמת
- תשלומים בזמן אמת
- הכרה
- מוקלט
- באזור
- מוסדר
- תקנון
- רגולטורים
- רגולטורים
- התאמה לתקנות
- יחסית
- לדווח
- דווח
- דרישות
- דורש
- לַחֲזוֹר
- רויטרס
- הכנסה
- יואן
- תפקיד
- בערך
- s
- אמר
- חיסכון
- שְׁנִיָה
- מגזר
- קטע
- תחושה
- משמש
- שירותים
- הגשה
- הֶסדֵר
- משמעותי
- סינגפור
- קטן
- EMS
- חברות קטנות ובינוניות
- דְאִיָה
- פתרונות
- סוני
- מָקוֹר
- דרום
- דרום קוריאני
- בבעלות המדינה
- מניות
- בּוּרסָה
- מסחר במניות
- זרמים
- חזק
- נאבק
- הצלחה
- מוצלח
- כזה
- תאגיד הבנקאות Sumitomo Mitsui
- מסייע
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- Tencent
- מונחים
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- הפיליפינים
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- שם.
- אלה
- זֶה
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- זמן
- ל
- היום
- טוקיו
- סה"כ
- מגדל
- מסחר
- נאמנויות
- תור
- לא ממומן
- מתחת
- מאוחד
- ייחודי
- יחידה
- נוֹהָג
- להשתמש
- משתמש
- חוויית משתמש
- ידידותי למשתמש
- משתמשים
- שונים
- מיזם
- באמצעות
- כמעט
- ארנקים
- היה
- עושר
- ניהול עושר
- טוֹב
- הלכתי
- היו
- אשר
- בזמן
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- עוֹלָם
- של העולם
- עולמי
- Xiaomi
- זפירנט
- אפס