טוקניזציה הופכת לנורמה בתשלומים מקוונים

הכלכלה הדיגיטלית של דרום מזרח אסיה פורחת, מונעת על ידי שינוי יוצא דופן בהתנהגות הצרכנים, הצריכה הדיגיטלית הגואה ועלייתם של סוחרים דיגיטליים. אבל הצמיחה הנפיצה הזו מושכת גם פושעים ומעמידה סוחרים, בנקים וצרכנים בסיכון של הפסדים כספיים והחמצת הזדמנויות הכנסה.

בין 2020 ל-2021, נפח הסחורה הגולמית של המסחר האלקטרוני (GMV) בדרום מזרח גדל בשיעור מדהים של 62%, זינק מ-74 מיליארד דולר ל-120 מיליארד דולר, נתונים מדוח e-Conomy SEA 2021 של גוגל, Temasek וביין לְהַצִיג. עד 2025, ההערכה היא ש-GMV המסחר האלקטרוני יגדל ב-18% מהרמה של 2021 ויגיע ל-234 מיליארד דולר, מה שמרמז שהצמיחה של מגזר המסחר האלקטרוני של דרום מזרח אסיה לא מראה שום סימן להאטה.

במקביל, ההונאה והפעילויות הפליליות מתגברות כאשר שחקנים זדוניים מנסים לנצל את הרחבת טביעות הרגל הדיגיטליות. מחקר ג'וניפר הערכות כי היה אובדן הונאה של עסקאות מסחר אלקטרוני ב-27 מיליארד דולר ב-2020, מספר שצפוי לעלות ל-52 מיליארד דולר ב-2025 ככל שמערכת המסחר האלקטרוני תתרחב.

כדי להילחם בהונאה גוברת אך גם להבטיח שחווית הלקוח תישאר מעולה, סוחרים, ספקי שירותי תשלום (PSP), שערי תשלום וסוחרים גדולים מאמצים במהירות טוקניזציה כדרך לספק אבטחה רבה יותר לתשלומים מקוונים ולהפחית את החיכוך בחוויית הקנייה.

אסימון תשלום מתייחס למנגנון שבו פרטי כרטיס תשלום מוחלפים בערך ייחודי הנקרא "אסימון". האסימונים הללו מונפקים אוטומטית בזמן אמת ובאים להחליף פרטי כרטיסים ומספרי כרטיסים רגישים לאורך שרשרת התשלומים.

בסופו של דבר, משמעות הדבר היא שהאבטחה הבסיסית של תשלומים דיגיטליים משופרת מכיוון שהסיכון הקשור בדרך כלל לשימוש בסיכון, לא מורשה או הונאה במספרי חשבונות תשלום (PANs) מוגבל. בנוסף, אסימוני תשלום יכולים להיות מצוידים במאפיינים מסוימים כגון תקופת תוקף מוגבלת או שימושיות למטרה מאוד ספציפית, המספקים למשתתפים את היכולת לשלוט או להגביל את השימוש לשימוש המיועד שלהם.

רשתות כרטיסים כמו ויזה , Amex ומסטרקארד, חברות טכנולוגיה כמו אפל ומובילות פינטק כמו אדין היו בין המאמצים הראשונים של אסימון תשלומים, ואימצו את הטכנולוגיה כבר ב-2013/2014, שאותה הם רואים כפתרון יעיל וחסכוני למאבק בהונאה כל הזמן תוך הבטחת חווית קניות מקוונת ללא חיכוך.

חווית קניה ללא חיכוכים

עבור Nitin Palande, ראש מחלקת מכירות ושותפויות בחברת Netcetera, חברת תוכנה גלובלית, טוקניזציה הפכה להכרח בתשלומים דיגיטליים ובמסחר מקוון מכיוון שהיתרונות הקשורים לאימוץ הטכנולוגיה מתרחבים הרבה מעבר לאבטחה, אך כוללים גם נוחות רבה יותר לצרכנים ומהירות.

ניטין פלנדה

"הבריאות וההצלחה של העסק של סוחר מתואמים מאוד עם תעריפי הרשאות כרטיס תשלום: ככל שהתעריף גבוה יותר, כך גדל הסבירות לעסקאות חוזרות של לקוחות והכנסות העסק גבוהות יותר."

Nitin אמר במהלך מצגת ב-Seamless Asia בחודש שעבר.

"אבל אנחנו יודעים ש... שיעור ההמרה הממוצע של אתרי מסחר אלקטרוני הוא פחות מ-3%... זה מדגיש עוד יותר את העובדה שחיכוך נמוך ושביעות רצון לקוחות בכל הנוגע לתשלומים מקוונים הם קריטיים."

מכיוון שהטוקניזציה מעלה את רמת האבטחה של תשלומים מקוונים, היא גם תורמת לשיעור המרה טוב יותר ולהפחתת ירידות שווא. זה מוביל בסופו של דבר לחוויית לקוח משופרת שכן ניסיונות הונאה מזוהים בצורה מדויקת יותר וכי חיכוך לקוחות מוצג רק בעת הצורך.

NETCETERA אומר הניסיון שלה הראה שטוקניזציה מאפשרת לסוחרים מקוונים לשפר את שיעורי ההמרה בכ-6% בהשוואה לעסקאות בכרטיס על הקובץ שבהן פרטי התשלום מאוחסנים על ידי הסוחר.

המטה הראשי בציריך, Netcetera מספקת מוצרי IT ופתרונות דיגיטליים בודדים בתחומי תשלום דיגיטלי מאובטח, פינטק, מדיה, תחבורה, בריאות וביטוח. מוביל עולמי בתחום תשלומים דיגיטליים, Netcetera טוענת שהיא משרתת 80% מהבנקים בשוויץ, גרמניה ואוסטריה, עם למעלה מ-170,000 סוחרים המשתמשים במוצרי הרכישה שלהם, מגנים על 50+ מיליון כרטיסי פלוס ברחבי העולם ומעבדים למעלה מ-30 מיליון עסקאות בפלטפורמת התשלומים שלהם בכל חודש.

פתרון הטוקניזציה של Netcetera הוא פלטפורמה המאפשרת לספקי שירותי תשלום (PSP), שערי תשלום וסוחרים להתחבר בקלות לשירותי הטוקניזציה של ארגוני כרטיסים. זה מספק להם גישה אחת לכל תוכניות הכרטיסים העיקריות כמו ויזה, מאסטרקארד ואמריקן אקספרס באמצעות אינטגרציה אחת, אמר Nitin.

האימוץ הגובר של אסימון תשלומים מגיע על רקע נוף רגולטורי מתפתח שבו קובעי מדיניות החלו לחייב שחקני תשלומים להכניס אמצעי הגנה יעילים יותר לעסקאות דיגיטליות.

בהודו, למשל, רגולציה חדשה נכנס לתוקף השנה, מחייב את כל רשתות הכרטיסים המורשות כמו ויזה, מאסטרקארד ואמריקן אקספרס, להנפיק אסימונים ספציפיים לסוחר כנגד פרטי כרטיס החל מה-01 ביולי 2022.

קרדיט תמונות מוצג: נערך מ- Freepik