כמשקיע, קשה למצוא תשואות נדיבות ממוצרים בנקאיים מסורתיים כמו חשבונות חיסכון. למרבה המזל, תעשיית הקריפטו הבשילה והיא מציעה כעת מוצרי השקעה בסיכון נמוך. רבים מהמוצרים הללו כוללים stablecoins, שהם אסימונים מבוססי בלוקצ'יין שמחירם צמוד למטבעות פיאט (בדרך כלל הדולר האמריקאי).
ה-stablecoin הגדול ביותר לפי שווי שוק הוא Tether (USDT); הנה איך אתה יכול להפיק ממנו את המרב.
| USDT | דולר ארה"ב | DAI | דולר אמריקאי | ETH | |
| אווה | 1.73% | 1.15% | 1.66% | 1.13% | 0.64% |
| תרכובת | 2.20% | 0.78% | 1.20% | - | 0.06% |
| בלוקפי | עד 7.25% | עד 7.00% | עד 7% | עד 7% | עד 3% |
| Nexo | 10% | 10% | 10% | - | 6% |
| בינאנס | 10% | 1.20% | 2.20% | 10% | 2.40% |
| Crypto.com | 6.40% | 6.40% | 6.40% | - | 3.20% |
מה זה USDT?
USDT הוא מטבע קריפטוגרפי של stablecoin שהונפקו על ידי Tether Limited, חברה שהושקה בשנת 2014. מחירו של USDT מוצמד לדולר אמריקאי על בסיס יחס של 1:1. הוא מתארח ב-Ethereum blockchain כאסימון ERC-20.
Tether טוען כי USDT מגובה במלואו ברזרבות המורכבות מדולר ארה"ב, שווי מזומנים, פיקדונות לטווח קצר אחרים ומסמכים מסחריים. דוח האישור האחרון פורסם על ידי MHA Cayman, המאשר שאסימוני USDT מגובים במלואם.
בזמן כתיבת שורות אלה, שווי השוק של USDT עולה על 72 מיליארד דולר, מה שמציב אותו בשלושת המטבעות הקריפטו הגדולים ביותר אחרי הביטקוין והאת'ריום. ה-stablecoin שיחק תפקיד מפתח בתעשיית הקריפטו, כשהוא מגשר על הפער בין בלוקצ'יין למימון מסורתי.
מדוע תשואות USDT כה גבוהות?
התשואה שמספקים חשבונות חיסכון מסורתיים נעה קרוב ל-1%, אז איך זה ששיעורי USDT גבוהים יותר אפילו עם פרוטוקולי DeFi? זו שאלה טובה בהתחשב בכך שהמחיר של USDT מוצמד לדולר האמריקאי, מה שמפחית את סיכון התנודתיות לאפס.
Nexo, BlockFi ואחרות מציעות תעריפים טובים בהרבה הודות למודל עסקי ייחודי שבו משתמשים מלווים מטבעות קריפטוגרפיים ללווים שמוכנים לשלם תעריפים גבוהים יותר. האחרונים מוכנים להשתמש בקריפטו שלהם כבטוחה, מה שלא אפשרי בבנקים מסורתיים. לפיכך, הביקוש הגובר להלוואות כנגד בטחונות קריפטו מניע את שיעורי הריבית.
USDT: הימור מול הלוואות
החזקה והלוואות הן שתי דרכים למשקיעים להרוויח מהחזקות הקריפטו שלהם מבלי למכור אותן. חשבונות חיסכון מסורתיים אינם יכולים לייצר תשואה משמעותית בסביבה של ריבית נמוכה של ימינו. למרבה המזל, משקיעים יכולים להשתמש ב-stablecoins כמו USDT לצורך החזקה והלוואות במקום זאת.
ההבדל העיקרי בין הימור להלוואות הוא שהראשון מחייב את המשתמשים להשכיר את ה-USDT שלהם לפלטפורמת בלוקצ'יין או קריפטו בתמורה לתגמולים, בעוד שהלוואת USDT מחייבת אותם להשכיר את הכספים ללווים כדי להרוויח ריבית.
פלטפורמות הלוואות USDT
אם אתה רוצה לייצר תשואות גבוהות תוך הפחתת סיכון התנודתיות, פלטפורמות הלוואות ריכוזיות הן הבחירה האידיאלית. הם פועלים בדומה לשירותי הלוואות מקוונים מסורתיים או לבנקים. הם ידרשו ממך לעבור הליך אימות KYC (הכר את הלקוח שלך) לפני שחשבונך יאושר.
בחרנו שלוש מפלטפורמות ההלוואות המהימנות ביותר שתומכות ב-USDT ומספקות תשואות גבוהות:
BlockFi
BlockFi, שפועלת כבר חמש שנים, היא אחת מפלטפורמות ההלוואות הפופולריות ביותר. אחד המוצרים העיקריים שלה הוא חשבון ריבית BlockFi (BIA), המאפשרת למשקיעים להרוויח ריבית מהקריפטו שלהם. הריבית נצברת מדי יום ומשולם מדי חודש. מתחילים רבים מעדיפים את BlockFi מכיוון שאין לו דרישת איזון מינימלית.
פיקדונות USDT צוברים נתון APY שיכול להגיע ל-7.25%. למעשה, הריבית הקבועה (המתעדכנת באופן שוטף) תלויה בשכבות הריבית של BlokFi כדלקמן:
- שכבה 1 - פיקדונות USDT הנמוכים מ-20,000 מגיעים עם APY של 7.25%.
- שכבה 2 - לפיקדונות USDT בין 20,000 ל-5 מיליון USDT יש APY של 6%.
- שכבה 3 - פיקדונות USDT שעולים על 5 מיליון מספקים APY של 4.5%.
BlockFi מציעה נפרדת, תשואה אישית מוצר עבור אנשים בעלי ערך גבוה (HNWIs), שיכולים להרוויח תעריפים מותאמים אישית על ידי משא ומתן על אלה עם BlockFi. בדרך כלל, משך ההלוואה נע בין חודש לשישה חודשים.
BlockFi מאפשר משיכה אחת של USDT לחודש בחינם, ולאחריה המשתמשים חייבים לשלם עמלת משיכה.
Nexo
פלטפורמת הלוואות קריפטו פופולרית נוספת היא Nexo, שנוסדה בשנת 2017. נכון לעכשיו, הפלטפורמה מספקת APY של 10% על פיקדונות USDT. אם תבחר ב-NEXO token rewards, האסימון המקורי של הפלטפורמה, תרוויח APY גבוה יותר. מדובר בשיעורי הריבית הגבוהים ביותר בשוק כיום. אנחנו גם אוהבים את הממשק האינטואיטיבי של Nexo, שיכול לעשות את ההבדל למתחילים.
משקיעים קמעונאיים ומוסדיים בוחרים ב-Nexo בגלל התשלומים היומיים המורכבים והרווחים הגמישים שלה. כמו כן, ההפקדות מגובות בכיסוי ביטוחי של 375 מיליון דולר באמצעות BitGo ולדג'ר.
השימוש באסימון NEXO מספק לא רק שיעורי ריבית טובים יותר אלא יותר משיכות קריפטו בחינם והטבות אחרות.
יתרונות וחסרונות של פלטפורמות הלוואות
| Pros | חסרונות |
| תשואות גבוהות - פלטפורמות הלוואות קריפטו מספקות את התשואה הגבוהה ביותר על פיקדונות USDT. | מְרוּכָּז - מכיוון שמדובר בפלטפורמות מרכזיות, תצטרך להעביר את המשמורת של כספי ה-USDT שלך (מפתחות פרטיים). |
| עמלות נמוכות - רוב פלטפורמות ההלוואות הקריפטו גובות עמלות מינימליות. לדוגמה, Celsius טוען שאין לו עמלות כלל. |
הלוואות USDT בבורסות
אתה יכול גם להרוויח ריבית על הלוואות USDT עם בורסות קריפטו מרכזיות ופלטפורמות. בדרך כלל הם משתמשים בכספים כדי להלוות לסוחרים העוסקים במסחר ברווחים. ככלל, תצטרך לנעול את ה-USDT שלך לתקופה קבועה מראש. להלן כמה בורסות קריפטו מבוססות התומכות בהלוואות USDT:
בינאנס
Binance היא ללא ספק בורסת הקריפטו הגדולה ביותר לפי נפח מסחר. מאז שהחלה ב-2017 כבורסה נקודתית, היא הפכה לאקוסיסטם מגוונים שמציעה גם מסחר בחוזים עתידיים ואופציות, משטח השקה, חקלאות נזילות, החזקה ואפשרויות תשלום ועוד.
אחד המוצרים העיקריים הוא הרווח בינאנס, שהוא פתרון חד פעמי להרוויח ריבית, כולל ריבית על USDT. ה-APY על פיקדונות גמישים של USDT הוא נדיב של 10.00%, אם כי השיעור יורד באופן דרסטי עם הפקדות גבוהות יותר. לפיכך, אם אתה מפקיד יותר מ-2,000 USDT, אתה אמור לצפות ל-APY של 3.00% בלבד.
קוקויין
בורסת קריפטו נוספת שהגיעה בתוך פריחת ה-ICO (הצעת מטבעות ראשונית) ב-2017 היא Kucoin, שהאיצה את התרחבותה רק לאחרונה. של קוקין סבב הגיוס האחרון שהושלם במאי 2022 מצביע על שווי של 10 מיליארד דולר.
קוקויין תומך בהלוואות USDT כדי לאפשר למשתמשים להרוויח ריבית. עם זאת, יש טריק - Kucoin מאפשר למשתמשים להלוות ישירות לעמיתים, שמחליטים בעצמם את שיעור הריבית. לכן, נתון APY יכול לנוע בין 1% למעל 700%. זו לא שגיאת הקלדה, אבל יש מלכוד. משתמשים מלווים אחזקות USDT רק לתקופות של 7, 14 או 28 ימים, ובדרך כלל ככל שה-APY גבוה יותר, ההפקדה הנדרשת נמוכה יותר. לפיכך, 700% APY עבור הפקדה של 20 USDT הוא לא עניין גדול.
לחילופין, Kucoin מציעה את המוצר Earn שלה, המספק רווחים יציבים עם ניהול נכסים מקצועי. ה-APY עבור פיקדונות USDT במקרה זה מגיע ל-2.67%.
Crypto.com
נוסדה בשנת 2016, Crypto.com הפך לאחד ממותגי הקריפטו הגדולים ביותר הודות לשותפויות רבות בפרופיל גבוה, במיוחד בספורט. הפלטפורמה מספקת שירותי החלפה, אסימונים לא ניתנים (NFT), תשלום והלוואות ליותר מ-50 מיליון משתמשים ברחבי העולם. הוא מציע כיסוי ביטוחי של 750 מיליון דולר על כל הנכסים. בשנת 2021, החברה שותפות עם ויזה להסדרת עסקאות ברשת התשלומים שלה.
השמיים הרווח קריפטו המוצר תומך ב-USDT ומספק APY של 6% בממוצע עבור פיקדונות נעולים למשך שלושה חודשים. אתה יכול לבחור מתוך פיקדונות גמישים וקבועים, אבל הראשון נותן תשואות נמוכות יותר. תגמולי הריבית משולמים מדי שבוע.
יתרונות וחסרונות של הלוואות בהחלפות
| Pros | חסרונות |
| מערכת אקולוגית מגוונת - בורסות קריפטו גדולות משלבות את כל צורות פעולות ההצפנה שנמצאות במרחק של כמה קליקים. | מְרוּכָּז - בורסות קריפטו מאחסנות את הכספים שלך במשמורת, כלומר אין לך שליטה מלאה על הכספים שלך. |
| תשואות נמוכות יותר - רוב בורסות הקריפטו מציעות תשואות נמוכות יותר בהשוואה לפלטפורמות הלוואות קריפטו. |
USDT DeFi Lening
אם אתה רוצה לקבל שליטה מלאה על הכספים שלך ולא לחלוק את המידע האישי שלך עם אף אחד, אתה יכול לבחור בפרוטוקולי הלוואות של מימון מבוזר (DeFi). DeFi היא אחת הטרנדים החשובים ביותר בתעשיית הקריפטו, מכיוון שהיא מאפשרת למשתמשים לגשת לשירותים פיננסיים המנוהלים על ידי אלגוריתמים ומופעלים על ידי בלוקצ'יין במקום להיות מנוהלים על ידי גורמים מרכזיים.
שני פרוטוקולי ההלוואות הפופולריים ביותר הם:
אווה
אווה הוא פרוטוקול ה-DeFi השני בגודלו, עם נתון כולל של ערך נעול (TVL) קרוב ל-8 מיליארד דולר. Stablecoins ממלאים תפקיד מוביל ב-Aave, ומהווים למעלה מ-30% מכלל הנכסים המופקדים.
שיעור הריבית לתרומה עם נזילות USDT היא 2.90%.
מימון מתחם
המתחרה הישיר של Aave הוא תרכובת, שיש לה TVL של 4 מיליארד דולר נכון להיום. פרוטוקול ההלוואות עורר את שיגעון DeFi בקיץ 2020, כשהשיק את אסימון הממשל שלו.
USDT משחק תפקיד מוביל גם כאן, כאשר ה-APY על פיקדונות USDT מגיע ל-2.20%.
יתרונות וחסרונות של הלוואות DeFi
| Pros | חסרונות |
| מבוזר - פרוטוקולי DeFi מופעלים על ידי אלגוריתמים, מה שמפחית לחלוטין טעויות אנוש פוטנציאליות. כמו כן, הם אינם דורשים אימות KYC/AML ממשתמשים, שיש להם שליטה מלאה על הכספים שלהם. | תשואות נמוכות יותר - פרוטוקולי הלוואות DeFi מציעים תעריפים נמוכים בהרבה בהשוואה לעמיתים ריכוזיים. |
| עמלות גבוהות - כמה פרוטוקולי DeFi, כמו אלה שנבנו על Ethereum, מגיעים עם עמלות גז גבוהות. עם זאת, רשימת החלופות הזולות הבנויות על Avalanche, Polygon ושאר בלוקצ'יין הולכת וגדלה. |
התעדכן בהתפתחויות בהלוואות והימורות כאשר אתה הירשם ל- Bitcoin Market Journal.
