כמו כל דבר אחר בעולם שלנו, עסקאות תשלום עוברות במהירות לכיוון דיגיטלי. האם יכולנו לדמיין לפני עשור שנוכל לבצע תשלומים בטלפון או בצפייה?
תשלומים דיגיטליים עברו אבולוציה יוצאת דופן במהלך השנים, והתפתחו משיטות קונבנציונליות לפתרונות מתוחכמים המאפשרים טכנולוגיה. מאמר זה בוחן כיצד תשלומים דיגיטליים עובדים, בוחן שיטות תשלום נפוצות בשימוש, ומדגיש את תפקידם של משתתפי מפתח באקו-סיסטם התשלומים הזה.
תוכן העניינים
מהם תשלומים דיגיטליים?
תשלומים דיגיטליים מתייחסים לעסקאות אלקטרוניות המבוצעות דרך האינטרנט או מכשירים אלקטרוניים אחרים, המאפשרים לאנשים ועסקים לשלוח ולקבל כסף ללא צורך במטבע פיזי. עסקאות אלו מבוצעות באמצעות פלטפורמות מקוונות שונות, אפליקציות ניידות ומערכות תשלום אלקטרוניות.
מהם סוגי התשלומים הדיגיטליים?
- כרטיסי אשראי/חיוב
- ארנקים ניידים
- בנקאות מקוונת
- העברות עמית לעמית (P2P).
- כרטיסים ללא מגע
- -
- תשלומי קוד QR
SDK. מימון פלטפורמת תשלום נועד לתמוך במספר אפשרויות תשלום דיגיטליות באמצעות סט מקיף של תכונות ופונקציות. הפלטפורמה משתמשת בארכיטקטורה מונעת API המייעלת את האינטגרציה עם מספר ספקי תשלומים, מה שמקל על עסקים להציע מגוון רחב של אפשרויות תשלום ללקוחותיהם.
השג את מוצר הארנק הדיגיטלי שלך חודשים מהר יותר
האיץ את שחרור המוצר עם פתרון FinTech שפותח מראש
מערכת התשלומים הדיגיטלית: איך זה עובד?
המערכת האקולוגית של תשלומים דיגיטליים כוללת טכנולוגיות, פלטפורמות ותהליכים שונים המאפשרים לאנשים ועסקים לבצע עסקאות באופן אלקטרוני. כדי להבין כיצד פועלים תשלומים דיגיטליים, עלינו לבחון את המשתתפים בתהליך זה.
משתתפים מרכזיים במערכות תשלום דיגיטליות
- הצרכן
- המוכר
- הבנק המנפיק (הבנק של הצרכן שמנפיק את כרטיס האשראי או החיוב שלו)
- הבנק הרוכש (הבנק של הסוחר שמקבל את הכספים מעסקאות דיגיטליות)
שערי תשלום אחראים לאימות היתרה או מסגרת האשראי של הלקוח, המקושרת לחשבון הבנק של הלקוח שלו, במהלך עסקה דיגיטלית, כגון עיבוד בקשת תשלום.
מדריך שלב אחר שלב לתהליך ביצוע תשלום דיגיטלי
בעת ביצוע תשלום דיגיטלי, התהליך כולל בדרך כלל את השלבים הבאים:
1. התחלה: תהליך התשלום מתחיל כאשר לקוח יוזם עסקה, בין אם מדובר ברכישת מוצרים או שירותים באינטרנט, או בחירת אמצעי תשלום דיגיטלי, כגון כרטיסי אשראי או מכשיר נייד עם ארנקים.
2. הרשאה: לאחר תחילת העסקה, פרטי התשלום מועברים בצורה מאובטחת למעבד התשלומים או לבנק המקבל לצורך אישור.
3. עיבוד: עם אישור, רשת התשלומים הראשונה או המעבד מעבד את העסקה על ידי חיוב חשבון הלקוח. שלב זה עשוי להיות כרוך בתקשורת בין גורמים שונים, לרבות בנקים, רשתות תשלומים וספקי שירות סוחרים.
4. הֶסדֵר: ההסדר כרוך בדרך כלל בהעברת כספים מהבנק המנפיק לבנק של הסוחר.
5. אישור: לאחר השלמת הפשרה, שני הצדדים מקבלים אישור על העסקה.
הטכנולוגיה מאחורי תשלומים דיגיטליים
למספר טכנולוגיות תפקיד מכריע בתפעול ובאבטחת התשלומים הדיגיטליים, כולל:
למידת מכונה ובינה מלאכותית
אלגוריתמים של Machine Learning מאפשרים לחברות לנטר דפוסי עסקאות ופעילויות הונאה אפשריות, בעוד שמערכות מונעות בינה מלאכותית משפרות את חווית המשתמש על ידי הבנת התנהגויות הוצאות.
NFC (ליד שדה תקשורת)
NFC מאפשר תקשורת מאובטחת בין מכשירים בקרבת מקום, המאפשרת עסקאות ללא מגע, ומאפשרת למכשירים לתקשר בצורה חלקה.
לדוגמה, באמצעות NFC, לקוח יכול לשלם ללא מאמץ על הקפה שלו פשוט על ידי הקשה של הטלפון החכם שלו על מסוף נקודת המכירה של בית הקפה, העברת פרטי תשלום מאובטחת והשלמת העסקה ללא צורך בכרטיסי אשראי פיזיים או מזומן.
הפוך את שנות הפיתוח הראשונות לשנים הראשונות של הגדלת ההכנסות שלך
קבל תוכנת בנקאות קמעונאית דיגיטלית מפותחת מראש כדי לבנות את מוצר PayTech שלך על גבי
MST (מגנטית מאובטחת שידור)
MST היא טכנולוגיה הפולטת אות מגנטי כדי לגרום לארנק הנייד לתקשר עם קוראי כרטיסים מסורתיים. טכנולוגיה זו מאפשרת שימוש בארנקים דיגיטליים גם עם פס מגנטי מסורתי וגם עם קוראי כרטיסים מודרניים מבוססי שבבים, מה שמשפר את התאימות.
לדוגמה, טכנולוגיית MST פולטת אות מגנטי המאפשרת לארנקים דיגיטליים להתממשק בצורה חלקה עם קוראי כרטיסי פס מגנטי קונבנציונליים, ומציעה למשתמשים את הגמישות לבצע עסקאות מאובטחות במסוף כרטיסים מסורתיים ומבוססי שבבים כאחד.
מגמות תשלומים דיגיטליים שכדאי לראות ב-2024
תשלומים דיגיטליים משתנים ללא הרף עקב התקדמות טכנולוגית כמו AI ו-ML, שינויים בהתנהגות הצרכנים ושוק ה-FinTech.
בשנת 2024, אנו יכולים לצפות לראות את הופעתן של מספר מגמות מפתח שיעצבו את נוף התשלומים הדיגיטליים, כולל:
תשלומים בזמן אמת
תשלומים בזמן אמת, המאפשרים העברות כספים מיידיות 24/7, ובכך מגדירים מחדש את הנורמות הבנקאיות המסורתיות. זה מהווה הזדמנות לעסקים לייעל את ניהול תזרים המזומנים, לפשט תהליכים אדמיניסטרטיביים וליצור חווית לקוח חלקה יותר.
אימוץ מטבעות קריפטוגרפיים
מטבעות קריפטו, כמו ביטקוין, Ethereum ואחרים, ממשיכים לצבור משיכה כאמצעי תשלום חלופיים. עסקים וצרכנים מקבלים יותר ויותר את שיטת התשלום המועדפת במטבעות קריפטוגרפיים ומשתמשים בהם עבור עסקאות בשל אופיים המבוזר, עמלות עסקה נמוכות יותר ופוטנציאל לתשלומים חוצי גבולות מהירים יותר.
הגדל את ההכנסה שלך עם תוכנה חזקה לעיבוד תשלומים
תוכנת קבלת תשלומים לספק ערימה מלאה של שירותים פיננסיים מקוונים ולא מקוונים
תשלומי A2A (חשבון לחשבון).
העלייה הצפויה בתשלומי A2A בשנת 2024 נובעת בעיקר מהשילוב שלהם עם בנקאות פתוחה. הם מופעלים בבנקאות פתוחה, והסינרגיה הזו, יחד עם התקדמות בתשלומים מיידיים ואימוץ הולך וגדל של סוחרים, מזרימה את העסקאות הללו לעידן חדש. כתוצאה מכך, תשלומי A2A לא רק הופכים למהירים וזולים יותר, אלא גם עמידים הרבה יותר בפני הונאה.
מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDC)
המטבעות הדיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDC) הופיעו כמגמה משמעותית בתחום התשלומים הדיגיטליים. CBDC הוא צורה דיגיטלית של המטבע הלאומי של מדינה, המונפקת ומוסדרת על ידי הבנק המרכזי. בניגוד למטבעות קריפטוגרפיים כמו ביטקוין, CBDCs הם ריכוזיים ונחשבים הילך חוקי. CBDC שואפים לשפר הכלה פיננסית, להפחית את עלויות העסקאות ולספק שליטה רבה יותר על המדיניות המוניטרית.
אימות ביומטרי
שיטות אימות ביומטרי, כולל סריקת טביעות אצבע, זיהוי פנים וזיהוי קול, הופכות נפוצות יותר בתשלומים דיגיטליים. לדוגמה, שוק התשלומים הקוליים העולמי הולך לגדול ל-14.66 מיליארד דולר לעומת 6.4 מיליארד עד 2030.
טכנולוגיות אלו מציעות אבטחה ונוחות משופרים על ידי החלפת שיטות אימות מסורתיות כמו סיסמאות ו-PIN.
מימון משובץ
מימון משובץ מתייחס לשילוב של שירותים פיננסיים בפלטפורמות וחוויות לא פיננסיות, כגון אתרי מסחר אלקטרוני, שיתוף נסיעות ואפליקציות תשלום לנייד,, ופלטפורמות מדיה חברתית. מגמה זו מאפשרת תשלומים חלקים ורלוונטיים מבחינה הקשרית בתוך מערכות אקולוגיות דיגיטליות קיימות, ומטשטשת את הקווים בין הבנקאות לתעשיות אחרות.
מגמות מתפתחות אלו מעצבות מחדש את האופן שבו עסקים וצרכנים עוסקים בעסקאות דיגיטליות, מניעות חדשנות ושינוי בכל תעשיית התשלומים.
סיכום
המסע של תשלומים דיגיטליים ממשיך להיות אבולוציה מרתקת, המונעת על ידי חדשנות, טכנולוגיה, והצרכים המשתנים ללא הרף של עסקים וצרכנים. ככל שהמגמות הללו מתפתחות, נוף התשלומים הדיגיטליים אמור להיות בטוח יותר, יעיל יותר ומשולב בצורה חלקה בחיי היומיום שלנו.
עם SDK. מימון אתה מקבל פלטפורמה מוכנה להביא את שירותי ומוצרי התשלום הפיננסיים והדיגיטליים לחיים מהר יותר ולהתחיל לספק תשלומים דיגיטליים בזמן הקצר ביותר.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://sdk.finance/what-are-digital-payments/
- :הוא
- :לֹא
- $ למעלה
- 14
- 2024
- 2030
- 66
- 7
- a
- יכול
- קבלה
- קבלה
- חֶשְׁבּוֹן
- רוכש
- רכישה
- לרוחב
- פעילויות
- מנהלי
- אימוץ
- התקדמות
- התקדמות
- נגד
- לִפנֵי
- AI
- המטרה
- אלגוריתמים
- להתיר
- מאפשר
- מאפשר
- גם
- חלופה
- an
- ו
- כל
- אפליקציות
- ארכיטקטורה
- ARE
- מאמר
- מלאכותי
- AS
- At
- אימות
- אישור
- איזון
- בנק
- חשבון בנק
- בנקאות
- תוכנת בנקאות
- בנקים
- BE
- להיות
- התהוות
- מתחיל
- התנהגות
- התנהגויות
- מאחור
- בֵּין
- B
- ביטקוין
- שניהם
- שני הצדדים
- להביא
- לִבנוֹת
- עסקים
- אבל
- by
- CAN
- כרטיס
- כרטיסים
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- CBDC
- CBDCs
- מֶרכָּזִי
- בנק מרכזי
- מְרוּכָּז
- שינויים
- משתנה
- זול יותר
- סְגוֹר
- קוד
- קָפֶה
- Common
- להעביר
- תקשורת
- חברות
- לעומת
- תאימות
- להשלים
- השלמת
- מַשׁלִים
- מַקִיף
- מסקנה
- לנהל
- מנוהל
- אישור
- נחשב
- תמיד
- צרכן
- צרכנים
- ללא מגע
- להמשיך
- ממשיך
- לִשְׁלוֹט
- נוחות
- מקובל
- עלויות
- יכול
- מדינה של
- יחד
- לִיצוֹר
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- חוצה גבולות
- תשלומים חוצי גבולות
- מכריע
- -
- מטבעות
- מַטְבֵּעַ
- לקוח
- חווית לקוח
- לקוחות
- יומי
- חיוב
- כרטיס חיוב
- עָשׂוֹר
- מבוזר
- מעוצב
- צעצועי התפתחות
- מכשיר
- התקנים
- דיגיטלי
- מטבעות דיגיטליים
- תשלום דיגיטלי
- תשלומים דיגיטליים
- עסקאות דיגיטליות
- ארנק דיגיטלי - -
- ארנקים דיגיטליים
- דיגיטליזציה
- מונע
- נהיגה
- ראוי
- בְּמַהֲלָך
- מסחר אלקטרוני
- קל יותר
- המערכת האקולוגית
- מערכות אקולוגיות
- יעיל
- ללא מאמץ
- אֶלֶקטרוֹנִי
- תשלום אלקטרוני
- אלקטרונית
- אחר
- יצא
- הִתהַוּוּת
- מתעורר
- לאפשר
- מאפשר
- מה שמאפשר
- מקיף
- לעסוק
- להגביר את
- משופר
- שיפור
- תקופה
- ethereum
- משתנה תמידית
- הכל
- אבולוציה
- מתפתח
- לִבחוֹן
- בחינות
- דוגמה
- קיימים
- לצפות
- צפוי
- ניסיון
- חוויות
- היכרות
- פנים
- זיהוי פנים
- הקל
- מקל
- מקסים
- מהר יותר
- תכונות
- אגרות
- שדה
- לממן
- כספי
- הכללה פיננסית
- שירותים פיננסיים
- טביעת אצבעות
- fintech
- ראשון
- גמישות
- תזרים
- הבא
- בעד
- טופס
- צורות
- הונאה
- רמאי
- החל מ-
- פונקציות
- קרן
- כספים
- לְהַשִׂיג
- שערים
- לקבל
- גלוֹבָּלִי
- הולך
- סחורות
- יותר
- לגדול
- גדל
- מדריך
- יש
- פסים
- איך
- HTTPS
- דמיינו
- מיידי
- in
- כולל
- הַכלָלָה
- להגדיל
- יותר ויותר
- אנשים
- תעשיות
- תעשייה
- מידע
- יזם
- יוזם
- חדשנות
- למשל
- מיידי
- תשלומים מיידיים
- משולב
- שילוב
- השתלבות
- מִמְשָׁק
- פנימי
- אינטרנט
- אל תוך
- לערב
- כרוך
- הפיקו
- מנפיק
- בעיות
- IT
- שֶׁלָה
- מסע
- מפתח
- נוף
- הושק
- למידה
- משפטי
- מכרז משפטי
- החיים
- כמו
- להגביל
- קווים
- צמוד
- חי
- נראה
- להוריד
- לעשות
- עשייה
- ניהול
- שוק
- max-width
- מאי..
- מדיה
- סוחר
- שיטה
- שיטות
- ML
- סלולרי
- מכשיר נייד
- ארנק נייד
- -לאפליקציות לנייד
- מודרני
- מוניטרית
- מדיניות מוניטרית
- כסף
- צג
- חודשים
- יותר
- הרבה
- מספר
- לאומי
- מטבע לאומי
- טבע
- ליד
- צורך
- צרכי
- רשת
- רשתות
- חדש
- NFC
- נורמות
- of
- הַצָעָה
- הצעה
- לא מחובר
- on
- פעם
- באינטרנט
- פלטפורמות מקוונות
- רק
- לפתוח
- בנקאות פתוחה
- מבצע
- הזדמנות
- מטב
- אפשרויות
- or
- אחר
- אחרים
- שלנו
- יותר
- p2p
- המשתתפים
- צדדים
- סיסמאות
- דפוסי
- תשלום
- תשלום
- אמצעי תשלום
- שיטות תשלום
- רשתות תשלום
- עיבוד תשלומים
- מעבד תשלום
- ספקי תשלום
- שירותי תשלום
- מערכת תשלומים
- מערכות תשלומים
- עסקאות תשלום
- תשלומים
- פייטק
- טלפון
- גופני
- סיכות
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- מדיניות
- אפשרי
- פוטנציאל
- חזק
- מועדף
- מתנות
- נפוץ
- בראש ובראשונה
- תהליך
- תהליכים
- תהליך
- מעבד
- המוצר
- מוצרים
- לספק
- ספקים
- מתן
- רכישה
- רכס
- מהר
- הקוראים
- תחום
- לקבל
- מקבל
- הכרה
- הגדרה מחודשת
- להפחית
- להתייחס
- מתייחס
- מוסדר
- לשחרר
- רלוונטי
- ראוי לציון
- לבקש
- חיטוב
- עמיד בפני
- אחראי
- תוצאה
- קמעוני
- בנקאות קמעונאית
- הכנסה
- תפקיד
- סריקה
- בצורה חלקה
- בצורה חלקה
- לבטח
- מאובטח
- אבטחה
- לִרְאוֹת
- בחירה
- לשלוח
- שרות
- ספקי שירות
- שירותים
- סט
- הֶסדֵר
- כמה
- צוּרָה
- הסטה
- הקצר ביותר
- לאותת
- משמעותי
- לפשט
- בפשטות
- טלפון חכם
- חֶברָתִי
- מדיה חברתית
- פלטפורמות מדיה חברתיות
- תוכנה
- פתרונות
- מתוחכם
- הוצאה
- לערום
- התחלה
- שלב
- צעדים
- מייעלת
- פס
- כזה
- תמיכה
- סינרגיה
- מערכת
- מערכות
- קשה
- טכנולוגי
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- מכרז
- מסוף
- מסופים
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- בכך
- אלה
- הֵם
- זֶה
- דרך
- זמן
- ל
- לקראת
- כוח משיכה
- מסורתי
- בנקאות מסורתית
- עסקה
- עלויות העברה
- עמלות על העסקה
- עסקות
- להעביר
- העברות
- טרנספורמציה
- תמסורת
- שָׁקוּף
- מְגַמָה
- מגמות
- סוגים
- בדרך כלל
- עבר
- להבין
- הבנה
- בניגוד
- על
- ש״ח
- מְשׁוּמָשׁ
- משתמש
- חוויית משתמש
- משתמשים
- באמצעות
- מנצל
- שונים
- אימות
- קול
- ארנק
- ארנקים
- שעון
- דֶרֶך..
- we
- webp
- אתרים
- מה
- מתי
- אם
- אשר
- בזמן
- רָחָב
- טווח רחב
- יצטרך
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עובד
- עוֹלָם
- היה
- שנים
- אתה
- זפירנט