מהו תשלום ACH וכיצד זה עובד?

---

סטטיסטיקת תשלומים של ACH

הכלכלה עוברת דרך ACH

2022 ברבעון הראשון. כאשר B2B ו-Same Day ACH מכוונים את הדרך, רשת ACH לקחה 7.3 מיליארד הוצאות ברבעון הראשון של 2022.

תשלומים B2B וגורמי מפתח של ACH באותו היום בצמיחה רבעונית של רשת ACH

רשת ACH נתקלה בפיתוח כולל ברבעון הראשון של 1, אפילו כשהצורות הנוכחיות של סיוע ניהולי הקשור למגפה נעצרו. ההתפתחות ברבעון הראשון ניזונה מתשלומי B2022B (עסק לעסק) והעלייה למרווח הדולר של ACH באותו יום.

תשלומי B2B עלו ב-15.5% מהרבעון הראשון של 1, עם עיבוד של 2021 מיליארד תשלומי ACH B1.4B נוספים. יתרה מכך, זוהי עלייה של 2% מהרבעון הראשון של 35.5, כאשר COVID-1 סגר במקור מקומות עבודה רבים. תעשיות ומוסדות רבים הבינו שתשלומי ACH אינם כמעט הנורמלי החדש, אלא הדרך הסבירה לביצוע עסקים, בהתחשב בנוחותם ובאמינותם", לדברי ג'יין לארימר, נשיאת ומנכ"לית נחה.

מגבלת התשלומים של ACH באותו יום עלתה למיליון דולר ב-18 במרץ 2022, מה שסיפק עלייה של 53.3% במחיר דולר ACH באותו יום בשנה קדימה, ל-290.3 מיליארד דולר, עם רווח של 7.8% בכמות ל-154.2 מיליון תשלומים.

"חברת התשלומים בירכה על המגבלה החדשה של מיליון דולר והכניסה אותה לשימוש פתאומי", אמר לארימר. "מפעילי ACH והמוסדות הכספיים עבדו קשה כדי ליצור את Same Day ACH, בחירת התשלומים המודרנית הרווחית שהיא."

הכמות הכוללת ברשת ACH העריכה 7.3 מיליארד תשלומים, שהם עלייה של 2.2% בהשוואה לשנה קדימה והעברת 18.5 טריליון דולר, עלייה של 7.1%. התפתחות זו התרחשה אפילו במחסור בתשלומי התעסוקה הקשורים למגפה שהתרחשו בשנת 2021 כאשר שולמו תשלומי השפעה כספיים והיו זמינים יתרונות אבטלה מורחבים.

"הוספת 154 מיליון הוצאות ברבעון בודד, בשווי נוסף של 1.2 טריליון דולר, מדברת על היציבות של רשת ACH, שכן היא עומדת בדרישות של צרכנים, תעשיות וממשלות ליצור ולהשיג תשלומים", אמר לארימר.

העברה בנקאית לעומת העברה ACH

בעוד שהעברות בנקאיות ותשלומי ACH הם שניהם אמצעים להעברת כסף בין שני חשבונות, ישנם מספר פערים ביניהם. העברות בנקאיות מתבצעות בזמן אמת, בניגוד לתשלומי ACH, המבוצעים בקבוצות 3 פעמים ביום. כתוצאה מכך, העברות בנקאיות מובטחות להגיע ביום דומה, בעוד שהכספים של ACH עשויים להימשך ימים שונים. העברות בנקאיות גם יקרות יותר מתשלומי ACH. בעוד בנקים חדשים אינם מגישים כתב אישום בגין העברות, במקרים מסוימים, הם יכולים לגבות מלקוחות עד 60 דולר.

השוואה	העברה בנקאית	תשלומי ACH
השוואת מהירות	הרשת הקווית מבצעת עסקאות בזמן אמת, כך שהעברות בנקאיות מסופקות בדרך כלל באותו יום.	מצד שני, תשלומי ACH יכולים לקחת ימים שונים להסדיר.
השוואת עלות	העברת העברה בנקאית בתוך ארה"ב היא יקרה, והיא מסתכמת למשלם ב-$25 רגילים עבור כל עסקה (ואפשר אפילו להעלות תשלומים עבור העברות גלובליות). נוסף על כך, ארגונים כספיים מסוימים עשויים גם לגבות מהמקבל תשלום כדי להשיג את הכספים.	תשלום ACH יכול להקטין את הנפח בזול יותר עבור כל עסקה מאשר העברה בנקאית.

איזה יותר טוב?

בגלל העלות והמהירות המוגדלים שלהן, העברות בנקאיות מתאימות לגדולים, בין אם בתוך ארה"ב או בחו"ל. אבל אם רגישות הזמן אינה בעיה, תשלום ACH מספק יתרון משמעותי על פני העברה בנקאית, בגלל העלות הנמוכה שלו.

מדוע עסקים אוהבים ACH Payments

עסקים יכולים לסייע בחיסכון בעלויות ובפעולות משופרות בעת שימוש בתשלומים אלקטרוניים.

קל להתמודד

כאשר הלקוחות מפצים בצ'ק, תעשיות צריכות להמתין עד שהמייל יגיע, ואז הם נדרשים להפקיד את הצ'ק לבנק. לפעמים, תשלומים הולכים לאיבוד, והגעה לתשלומים אלה למערכת לניהול רישום היא עתירת עבודה. תשלומים אלקטרוניים מגיעים בצורה מהימנה ומהירה, ואין צורך להעביר צ'קים לבנק ולהישאר מספר ימים כדי לגלות אילו צ'קים חזרו.

פחות יקר מפלסטיק

עבור תעשיות שמאשרות תשלומים באמצעות כרטיס אשראי, לעתים קרובות עולה פחות לבצע העברה של ACH מאשר לעבד תשלום בכרטיס אשראי. במיוחד בעת גביית מספר תשלומים חוזרים, החיסכון הזה מחושב. אוטומציה של תשלומים אלה רק משפרת את היתרונות. עם זאת, ACH לא מספקת לך תגובת אישור או דחיה בזמן אמת כמו שמסוף כרטיסי אשראי יעשה.

תשלומים למרחקים ארוכים

תעשיות יכולות לאשרר תשלומים על ידי ACH מרחוק, אם כי הדמיון הוא אמיתי עבור כרטיסי אשראי. אם ללקוחות אין כרטיסי אשראי או שהם בוחרים שלא לספק את נתוני הכרטיס שלהם באופן קבוע, ACH יכולה לספק פתרון.

---

רוצה לבצע אוטומציה של משימות ידניות שחוזרות על עצמן? חסוך זמן, מאמץ וכסף תוך שיפור היעילות!

---

מדוע צרכנים אוהבים לשלם עם ACH

עסקים אינם היחידים שעוזרים בתשלומי ACH.

תשלומים נוחים

אין צורך עבור צרכנים לרשום צ'קים, לרשום צ'קים כאשר הם פועלים ולהשיג צ'קים בדואר בזמן. לא עוברים תשלומים לכרטיסי האשראי שלהם - הכספים מגיעים מיד מחשבון הבנק שלהם.

טייס אוטומטי

אם משתמשים בתשלומי ACH אוטומטיים, צרכנים אינם צריכים לפקוח עין על חשבונות - או לבצע פעולה כאשר התשלומים אינם משולמים.

כדי לקבל תשלומים על ידי ACH, אתה צריך לשתף פעולה עם מעבד הוצאות. אולי אתה כבר שומרת על מערכת יחסים עם אחד - אתה פשוט לא משתמש בשירות ACH עדיין. מספר מעבדי תשלומים יכולים לאפשר לך לאשר תשלומי ACH, כך שניתן לקבל החזר כדי לחפש אחד שמבצע את מה שאתה צריך במדויק.

התחל בשאלת ספקי הסיוע הקיימים שלך אם הם יכולים להקל עבורך על תשלומי ACH, הכוללים:

• הבנק שבו אתה מנהל את החשבונות העסקיים שלך
• הסוחר שמבצע עבורך תשלומים בכרטיס אשראי (או אחר).
• ספק תוכנת הנהלת החשבונות - תוכנות בולטות מאפשרות לך לבנות חשבוניות ולאשר תשלומים על ידי ACH

מעבדי תשלומים אחרונים נכנסים שוב ושוב לשוק, והם עשויים להיות מתאימים לתעשיות קטנות שרק צריכות לעבד תשלומי ACH נדירים. לדוגמה, Plooto מאפשר לך לקבל או לשלוח תשלומים עם תשלום חודשי של $25 הכולל עשר העברות חינם. חברות גדולות עשויות להחזיר פחות לכל מאמר עבור ACH, אבל זה עשוי להיות תחרותי אם יש לך רק מעט עסקאות בכל חודש.

שאלות נפוצות

מהי העברה בנקאית של ACH?

תשובה: העברה של ACH היא פעולה אלקטרונית של מזומן בין בנקים דרך רשת ACH (Automated Clearing House). העברות ACH כוללות תשלומים מאדם לאדם, העברות כספים חיצוניות, תשלומי חשבונות והפקדות ישירות מתוכניות ההטבות של הממשלה והמעסיקים. הוצאות עסק לעסק הן הוצאות אחרות.

כדי להעביר כסף למשפחה ולחברים, ספקי העברות רבים הכוללים בנקים, Zelle ואפליקציות צד שלישי כמו Venmo ו-PayPal - משתמשים ברשת ACH. משלוח של העברות ACH יכול לתפוס ימי עסקים שונים, מה שמרמז על ימים שהבנקים פתוחים - בדרך כלל לא חגים או סופי שבוע. העברות ACH מעובדות על ידי מפעיל מערכת באצוות רק 7 פעמים ביום, בניגוד לעיבוד העברות בנקאיות.

מוסדות מוניטריים יכולים לבחור להעביר ועיבוד זיכויים של ACH בתוך היום המדויק, או ביום אחד עד שניים בתעשייה. בסתירה, יש לעבד עסקאות חיוב של ACH עד ליום העסקים שלאחר מכן. לוחות זמנים אלו מבוססים על תקנות של NACHA (האגודה הלאומית למסלקה אוטומטית), קבוצת הסחר השולטת ברשת. עם השגת הכסף, איגוד אשראי או בנק עשויים גם לסגור את הכספים שהועברו במשך פרק זמן, כך שכל זמן האספקה ​​משתנה.

תקנות NACHA מבטיחות שהבנקים יכולים לבצע תשלומים בדיוק ביום שבו הם נשלחים, אבל זה תלוי בכל בנק אם הוא יגבה מכם על זירוז תשלום.

מה נדרש להעברת ACH?

תשובה: הגדרת העברת ACH היא פשוטה כמו השלבים הקלים האלה.

שלב 1: אסוף את המידע החיוני להשלמת העברת ACH

כדי ליצור העברה, תצטרך לספק את שמך, מספר החשבון, מספר הניתוב, חשבון העסקה וסוג החשבון שלך. החלק התחתון של ההמחאה צריך להכיל את כל המידע הזה.

שלב 2: בחר בין ACH Debit ו-ACH Credit

כדי לבצע את התשלום המדויק, תידרש להבדיל בין חיוב ACH לבין זיכוי ACH.

זיכוי ACH הוא סוג התשלום המשמש בשירותי תשלום חשבונות. עם עסקה זו, אתה מספק הרשאה למוסד הכספי שלך להעביר תשלום למקבל תשלום, כגון חברת שירות או שירות הלוואות רכב. פרטי חשבון הבנק שלך ממשיכים בארגון הפיננסי שלך ואינם נמסרים למקבל התשלום.

עם חיוב ACH, אתה מוודא את ההסכם עם מקבל התשלום. בנסיבות אלה, אתה ממלא את פרטי התשלום שלך (הכוללים ניתוב ומספרי חשבון) למקבל התשלום. לפיכך, סוג זה של תשלום דיגיטלי כולל סיכון אדיר מאשר אשראי ACH.

שתי הקטגוריות של תשלומים אלקטרוניים מספקות רמה דומה של נוחות וחסכוניות.

עכשיו, כשיש לך את הידע הזה, הגיע הזמן להציץ בעצם הכנת תשלומים דיגיטליים. להלן הנקודות שאתה צריך לקחת כדי לסיים בהצלחה העברת ACH.

שלב 3: בצע את העברת ACH

לפני שאתם תופסים את ההדק ומשדרים כספים באמצעות מסלקה אוטומטית, תחילה עליכם לסיים כמה ניירת, שבכמה מקרים תהיה ניירת אלקטרונית, למרות שהארגונים הפיננסיים עדיין עשויים להשתמש בעותקים מודפסים. בכל אחד מהם, להלן התביעות שאתה צריך לנקוט:

• קישור חשבונות: שלב חשוב זה אינו מסובך מדי, אך אי אפשר לפספס אותו. כדי לסיים שלב זה, תידרש לספק את הוראות ה-ACH שהוזכרו לעיל למוסד המוניטרי האחראי על תחילת העסקה.
• קבע אם העסקה תהיה חיוב או זיכוי לחשבון שבו מתרחשת העסקה.
• הזן את סכום ההוצאה.
• קבע את תאריך התשלום: רוב הארגונים המוניטריים יאפשרו לך לבצע תשלום לאחר תאריך.

שלב 4: היה מוכן לקבל תשלומי ACH מלקוחות

אם אתה מפעיל עסק קטן או גדול, ייתכן שתרצה לקבל תשלומי ACH מלקוחות. כדי לעשות זאת, תצטרך להירשם עם תאגיד לעיבוד תשלומים כמו Plaid, PaySimple או Stripe. הם יספקו את כל הכלים החיוניים שבעלי עסקים צריכים כדי לאשר העברות כספים אלקטרוניות.

סיכום

העברות ACH יכולות להיות דרך מאוד נטולת טרחה להעביר כסף או להשיג אותו. בכל מקרה, ודא שאתה מבין את הסכמי הבנק שלך לתשלומים ישירים והפקדות ישירות של ACH. כמו כן, היו קשובים להונאות העברת ACH.

הונאה פופולרית, למשל, כוללת מישהו ששולח לך אימייל האומר לך שאתה חייב כסף, וכל מה שאתה צריך לעשות כדי להשיג אותו הוא להשיג את מספר הניתוב ומספר חשבון הבנק שלך. אם משהו נשמע הגיוני מכדי להיות אמיתי, ייתכן שכן.

---

ננונטים מקוון OCR ו- OCR API מקוון יש הרבה מעניינים להשתמש במקרים that יכול לייעל את ביצועי העסק שלך, לחסוך בעלויות ולהגדיל את הצמיחה. תגלה כיצד מקרי השימוש של Nanonets יכולים לחול על המוצר שלך.

---