הכללה פיננסית היא מתן גישה לשירותים פיננסיים על בסיס שוויוני ואוניברסלי. הכללה פיננסית כוללת רצף של תהליכים שבאמצעותם אנשים וארגונים יכולים לרכוש מוצרים ושירותים פיננסיים מתאימים, בזמן וחסכוני, לרבות מוצרים בנקאיים, הלוואות וביטוח.
יש למלא את הדרישות הכספיות בכל המובנים. באופן ספציפי,
ליחידים צריכה להיות גישה לשירותים פיננסיים בערך
1. פעולת הפקדת הכספים
2. יכולת רכישת הלוואות
3. ביטוח שיענה על כל צורך. ביטוח חיים וכללי כלולים.
4. פנסיה לאזרחים ותיקים
5. יכולת לחסוך ולהשקיע בהשגת יעדי חיים ספציפיים, כגון חתונה, חינוך ילד, חופשה משפחתית או ביקור במקומות מעניינים.
הכללה פיננסית מייצגת שינוי מהותי המחייב יישום אסטרטגיות התקדמות מהירה חדשות.
חשיבות ההכללה הפיננסית
כל אדם נדרש לנהל כספים. כולם רוצים להתקדם בחיים, ובמקרים רבים יש צורך במזומן או אשראי.
זה מתאים לכולם, בין אם יש בבעלותם מפעלים רבים או רוכלות ירקות ברחוב. משאבים פיננסיים חיוניים הן לצרכים מיידיים והן לצמיחה ארוכת טווח; לכן, כולם מחפשים כסף לא יקר.
עם זאת, לא ניתן לאדם שמשפחתו מסתמכת על השכר היומי - כלומר, כאשר הכספים שיצר המפרנס צריכים לרכוש מזון ליום זה - לבקר בבנק, ליזום בקשת הלוואה או לקחת חופש. אפילו יום אחד של היעדרותו יקשה על הכנת הארוחות למשפחה באותו היום.
כמו כן, למרות שבנקים יכולים להעניק הלוואות לעתים קרובות, הם דורשים תיעוד נרחב עבור KYC, AML ובדיקות אחרות. אדם ממדרגת ההכנסה הנמוכה חווה שני אתגרים במצב זה.
1. הוא אינו יכול להקצות כספים ליום חופשה בודד, שכן זמן כזה ימנע כל פעילות עסקית או מכירה. במהלך יום החופש, משפחתו עלולה להיאלץ לסבול רעב.
2. ייתכן שיידרש תיעוד נוסף לאימות זהותו ואמינותו.
תוקף הנקודה השנייה חל על מספר רב של אנשי מקצוע עסקיים אחרים.
בניגוד למדינות מפותחות מסוימות שבהן מעניקים לסטודנטים כרטיסי אשראי בגיל צעיר, ובכך מקלים על בניית היסטוריית אשראי, אנשים במדינות רבות מקימים את עסקיהם או הופכים לשותפים במפעלים/חנויות שהוריהם מפעילים.
המכשולים הנוכחיים כוללים נגישות מוגבלת לאשראי, הליכי בקשה מורכבים ודרישות קדם בטחונות קפדניות. מפעלי פינטק הופיעו כבעלי ברית מרכזיים בהנעת תנועת ההכלה הפיננסית קדימה והתגברות על אתגרים אלו.
התהליך הדינמי של האצת הכלה פיננסית מחייב יישום אסטרטגיות ויישום התקדמות טכנולוגית כדי להבטיח שלכל הפרטים, ללא קשר למצב הכלכלי, תהיה גישה לשירותים פיננסיים נוחים ויעילים.
טיפוח הכללות, פירוק מחסומים ואימוץ חדשנות הם מרכיבים בסיסיים בהקלת העצמה של הקהילה הפיננסית העולמית.
מבט על ההיסטוריה:
מודעות מוגברת ליתרונות הכלכליים והחברתיים הטמונים במערכות פיננסיות כוללניות הובילה לעלייה ניכרת במאמצים להאיץ את תהליך ההכללה הפיננסית.
הניתוח הקרוב יבחן ביסודיות את ההתרחשויות ההיסטוריות המשמעותיות, הדמויות המשפיעות והמוסדות שהשפיעו באופן מהותי על הנרטיב.
יוזמות מוקדמות (המאה ה-20):
במהלך אמצע המאה ה-20, הרעיון של הכללה פיננסי זכה לתשומת לב רבה. תשומת לב זו עלתה במקביל להקמת מוסדות מיקרו-מימון, שסיפקו ליזמים במדינות מתפתחות הלוואות בקנה מידה קטן.
המהפכה הדיגיטלית (שנות ה-1990-2000):
לאורך כל התקופה שנפרשה בין שנות ה-1990 עד שנות ה-2000, העידן הדיגיטלי התאפיין בדברים הבאים:
המהפכה הדיגיטלית, שהתחוללה בסוף המאה ה-20, הקלה על שילוב התקדמות טכנולוגית בשירותים פיננסיים.
התפשטות הטלפונים הניידים והאינטרנט הקלה על מתן שירותים פיננסיים לקהילות שוליות ומבודדות גיאוגרפית באמצעות יישום פתרונות המצאתיים. ההשפעה הניכרת שכסף נייד יכול להשפיע הוכחה באופן בולט באמצעות יישום M-Pesa בקניה.
Fintech Renaissance (שנות ה-2010 ואילך):
שנת 2010 סימנה את תחילתה של מהפכת הפינטק:
בשנת 2010, תעשיית הטכנולוגיה הפיננסית (פינטק) חוותה התעוררות בולטת, המאופיינת בשפע של גופים המשתמשים בהתקדמות טכנולוגית כדי להתמודד עם מכשולים הקשורים להכללה פיננסית.
טכנולוגיה פיננסית (פינטק), שמשמעותה הכללה פיננסית, זכתה להכרה משמעותית כאמצעי למתן שירותים פיננסיים קריטיים לאנשים שאין ברשותם חשבונות בנק.
מטבעות קריפטו וטכנולוגיית בלוקצ'יין פעלו שניהם מאז שנות ה-2010.
ברבעון האחרון של שנות ה-2010, טכנולוגיית בלוקצ'יין ומטבעות קריפטוגרפיים הופיעו ככוחות משבשים בהכללה פיננסית. הארכיטקטורה המבוזרת המהותית לטכנולוגיית הבלוקצ'יין מאפשרת ביצוע מאובטח ושקוף ביותר של עסקאות פיננסיות. מטבעות קריפטו אפשרו לאנשים שאינם כשירים להשתמש במערכות בנקאיות קונבנציונליות כדי לבצע עסקאות בצורה של כספים.
מעברים רגולטוריים לאורך שנות ה-2020:
התפתחויות רגולטוריות הביאו התקדמות משמעותית בהכללה פיננסית בעשור האחרון. הטמעת מדיניות מתקדמת ומסגרות רגולטוריות שיפרה משמעותית את היעילות של מפעלי טכנולוגיה פיננסית (פינטק), ובכך קידמה את הפיתוח של פתרונות פיננסיים כוללים.
כזרזי חדשנות, נוצרו שותפויות בין ארגונים פרטיים וארגזי חול רגולטוריים שהוקמו על ידי הממשלה.
לאורך ההיסטוריה, קידום ההכללה הפיננסית נקשרה באופן סבוך למאמצים של פורצי דרך, קובעי מדיניות ומחדשים.
הצהרה זו מדגישה את המסירות הבלתי מעורערת למיגור מכשולים ולביסוס סביבה פיננסית שוויונית המקיפה אנשים בכל השכבות החברתיות-כלכליות.
תובנות עיקריות מהנתונים העדכניים ביותר של הבנק העולמי Findex על הכללה פיננסית שפורסמה בשנת 2023 ומנתח נתונים מ-2021
תוצאות חיוביות:
1. הבעלות על חשבון גלובלי מגיעה ל-76%: עלייה מרשימה מ-51% ב-2011, מסמלת ש-1.2 מיליארד אנשים נוספים מקבלים גישה לשירותים פיננסיים רשמיים
2. צמצום הפער בין המינים: הפער בבעלות על חשבונות בין מגדרים הצטמצם ל-6 נקודות אחוז בכלכלות מתפתחות, מה שמוכיח התקדמות חיובית לקראת שוויון פיננסי.
3. התשלומים הדיגיטליים מזנקים: 57% מהמבוגרים בכלכלות מתפתחות ביצעו או קיבלו תשלום דיגיטלי ישיר ב-2021, לעומת 35% ב-2014, מה שמדגיש את הפופולריות הגוברת של עסקאות דיגיטליות.
אתגרים:
1. כ-1.4 מיליארד נותרו ללא בנק: למרות ההתקדמות, לאוכלוסייה משמעותית עדיין אין גישה לשירותים פיננסיים רשמיים, מה שמדגיש את הצורך במאמצים ממוקדים.
2. התקדמות לא אחידה: קיימים פערים אזוריים והכנסות.
3. שימוש מוגבל בשירותים מתקדמים: ניצול האשראי והביטוח נותר נמוך, במיוחד בקרב נשים ואוכלוסיות כפריות, מה שמצביע על צורך בהנגשת מוצרים רחבה יותר.
4. הדו"ח גם בוחן את ההשפעה של COVID-19 על הכללה פיננסית, ומציג כיצד המגיפה האיצה את האימוץ של שירותים דיגיטליים. בנוסף, הוא מדגיש את החשיבות של תשתית דיגיטלית ואוריינות פיננסית בהרחבת הגישה והשימוש האחראי בכלים פיננסיים.
איך זה עובד:
השאיפה להגברת ההכלה הפיננסית היא כוללת, ומשלבת טכנולוגיות מתקדמות, מסגרות מדיניות ויוזמות שיתופיות. המנגנונים התפעוליים הבאים מניעים את התקדמות ההכלה הפיננסית
1. שירותים פיננסיים דיגיטליים:
הצמיחה המהירה של הכללה פיננסית מותנית ביישום נרחב של שירותים פיננסיים דיגיטליים. הופעתן של פלטפורמות תשלום דיגיטליות, בנקאות סלולרית וארנקים דיגיטליים שינתה משמעותית את האופן שבו אנשים מנהלים את הכספים שלהם ביעילות ובנוחות.
השינוי הזה משפר את הזמינות של שירותים פיננסיים לדמוגרפיה רחבה יותר על ידי הפחתת התלות בתשתית בנקאית פיזית.
2. פתרונות פינטק:
ניתן להאיץ את קידום ההכללה הפיננסית רק בעזרת חידושי פינטק. ארגונים ויזמים בולטים משתמשים בטכנולוגיות מתקדמות כמו בלוקצ'יין, למידת מכונה ובינה מלאכותית כדי ליצור פתרונות מיוחדים עבור קהילות שוליות.
הפיתוחים הטכנולוגיים האמורים - יישומי מיקרו-מימון, פלטפורמות הלוואות עמית לעמית ויועצי רובו - העניקו גישה לשירותים פיננסיים לאנשים שלא נכללו בעבר.
3. ציון אשראי כולל:
מסגרות קונבנציונליות דורשות לעתים קרובות שיקול נוסף בעת הערכת כושר האשראי כדי להתאים לתנאים הייחודיים המשפיעים על מועמדים עם היסטוריית אשראי מוגבלת.
לאור התנאים השוררים, דפוס מתפתח הוא שילוב של מקורות נתונים חלופיים, כולל תשלומי שירות, היסטוריית השכרות ומעורבות במדיה חברתית, באלגוריתמי ניקוד אשראי כדי להגביר את ההכללה.
הליך זה מרחיב את הערכת כושר האשראי של המבקש, ומאפשר לאנשים שנחשבו בעבר לא כשירים לקבל גישה לאשראי.
4. השלכות הנובעות ממעמד האשראי החברתי של אדם:
כחידוש בניקוד האשראי, ניקוד אשראי חברתי, בפרט, מאיץ באופן משמעותי את תהליך ההכללה הפיננסית.
שיטה חלופית להערכת יישומים לשירותים פיננסיים מאנשים עם היסטוריית אשראי מוגבלת או ללא היסטוריית אשראי היא ניתוח פעילות מדיה חברתית ותשלומי שירות. אנשים נוספים יכולים לקבל אשראי ומוצרים פיננסיים נוספים על ידי שימוש באסטרטגיה מקיפה זו.
תכונות של האצת הכללה פיננסית:
קידום ההכללה הפיננסית מצריך גישה מקיפה הממנפת איכויות שונות כדי לספק הזדמנויות לאנשים אשר הודרו באופן היסטורי ממערכות פיננסיות רשמיות.
1. זהות דיגיטלית כוללת:
חיוני ליישם פתרונות זהות דיגיטלית מקיפים. רכישת זהות דיגיטלית בעלת היתרונות הכפולים של אבטחה והכרה אוניברסלית מאפשרת למשתמשים לקבל כניסה למגוון רחב של שירותים פיננסיים.
זה מקל על השתתפותם של אנשים הזקוקים לגישה לאמצעי זיהוי מסורתיים במערכת האקולוגית הפיננסית.
2. כסף נייד וארנקים דיגיטליים:
לאימוץ הנרחב של כסף נייד וארנקים דיגיטליים יש השלכות מהותיות. יישומים אלה מספקים אמצעים נוחים לאנשים הזקוקים לגישה לחשבונות בנק מסורתיים כדי לנהל, להעביר ולהשיג כספים באמצעות מכשירים ניידים.
לתכונה זו יש השפעה מהותית, במיוחד באזורים עם תשתית בנקאית פיזית מוגבלת.
3. מיקרו-מימון ומיני-ביטוח:
מרכיב חיוני אחד בקידום הכלה פיננסית הוא התאמת מוצרים פיננסיים כדי להתאים לצרכים ולהעדפות של קהילות מודרות.
מוסדות מיקרו-מימון מציעים הלוואות בקנה מידה קטן, בעוד שמיקרו-ביטוח מספק הגנה כלכלית; לפיכך, ביטוח מיקרו מטפח חוסן כלכלי ומספק לאנשים מכשירים פיננסיים חיוניים.
אסטרטגיות לקידום וקידום הכלה פיננסית
האצת קידום ההכלה הפיננסית מושגת באמצעות יישום אסטרטגיות ופריסה של טכנולוגיות המבטיחות גישה אוניברסלית לשירותים פיננסיים, תוך התמקדות מיוחדת בקהילות מוחלשות ובשוליים.
האוסף כולל מאמצים למגר את המכשולים הקונבנציונליים למעורבות פיננסית ולקדם סביבה פיננסית בינלאומית כוללת.
תכונות של מערכת הכללה פיננסית רצויה
1. שירותים פיננסיים צריכים להיות נגישים בנוחות לכל אדם.
2. זה צריך להיות חסכוני, פשוט לגישה, ופשוט לניהול.
3. זה צריך להיות נגיש בעת הצורך. המחשה לכך היא כאשר אדם מחזיק בביטוח רפואי ויכול להשתמש בו כדי לטפל במצב חירום רפואי.
4. יתר על כן, זה צריך להיות נגיש לכולם ומותאם לדרישות הספציפיות של כל אדם. אם חקלאי קיבל הלוואה, הוא לא יכול להחזיר אותה החל מהחודש הבא. הוא יכול לשלם את התשלום לאחר סיום עונת המסיק ומכירת הכנסות התוצרת שלו.
5. זה צריך להיות נגיש ו נטול כל תכונות מפחידות. כתבים פיננסיים יכולים להצטייד בתיגים גיאוגרפיים. זה יכול לסייע לאחרים באיתור כתב בנקאות מקומי.
6. יש להשתמש בשיטות חלופיות לאיסוף נתונים. בהסכמה מפורשת של אדם, הנתונים שלו לגבי עסקאות אחרות והתנהגותו הכללית במעגלים חברתיים עשויים לשמש כנתונים.
7. המנגנון הנוכחי הוא לדחוף את הנתונים כדי לקבל את ההלוואה או הביטוח. אם המערכת תוכל למשוך את הנתונים, זה יהיה טוב.
8. עם זאת, חלק מהאנשים שומרים את חסכונותיהם בבית. צריך להיות מנגנון להפקיד את הסכום הזה לחשבונות השקעות וחיסכון של מערכות פורמליות שונות.
ההשקעה המינימלית הנדרשת כדי להתחיל ב-SIP (תוכנית השקעות שיטתית) צריכה להיות צנועה. זה יכול להיות השקעה משתלמת או חשבון למוסד פיננסי כאשר משתמשים בטכנולוגיה.
9. הוראת אוריינות פיננסית צריכה להתחיל בבתי ספר יסודיים. בנוסף, זה צריך להתפרסם בשפות דיבור.
10. בנוסף, ערנות ומערכת יעילה הניתנת לטיפול בתלונות נדרשים. לעתים קרובות, קבוצת עמיתים מועילה. נניח שחבר בקבוצת השווים אינו יכול לגמול או מנסה לעסוק בהתנהגות לא נאותה. במקרה זה, החברים האחרים מצוידים טוב יותר להסביר, לחנך ולתקן את הפרט.
11. הפונקציונליות של המערכת הפיננסית צריכה להשתרע על פני ישויות וארגונים ולהיות ניתנת להפעלה הדדית.
זה לא יכול להיות ארנק סגור או קופון ניתן למימוש במיקום מסוים. לעתים קרובות אנשים נושאים מזומן כי הם בטוחים שכולם יקבלו אותם. מערכת פיננסית רשמית חייבת לבסס שיטה המקובלת על ידי כל הארגונים והגופים ללא יוצא מן הכלל.
12. אתגרים במייל האחרון יש להתגבר כדי להשיג הכלה פיננסית.
13. מהסיבות הבאות, פינטק מסוגלים יותר ויותר לשרת את הנתונים הדמוגרפיים הללו שנחשבו באופן מסורתי "מסוכנים".
מלכתחילה, הם מפעילים התקדמות טכנולוגית כדי לבחון נקודות נתונים משלימות ולהעריך את דיוק האשראי בצורה מדויקת יותר, תוך מעבר לציון האשראי המקובל. יתרה מזאת, הליכי אימות ממושכים וכמויות גדולות של נייר בוטלו בשל ההליכים המיועלים על ידי פלטפורמות פינטק. כמו כן, חברות פינטק מאמצות פרספקטיבה ממוקדת בלקוח.
14. הקמת סניפי בנק מוחשיים בטווח של שני קילומטרים יכולה להיות פתרון אחד. זה יכול להיות יקר. גישה חלופית תהיה לספק למשקי בית בודדים שירותים בנקאיים ופיננסיים, תוך ביטול הצורך בהקמת סניף מוחשי. כאן, הטכנולוגיה יכולה לשחק תפקיד משמעותי.
15. זה עשוי לכלול גישה חופשית לאינטרנט (במגבלה מסוימת) וטלפון נייד ראשי המצויד ב"אפליקציה פיננסית קלה לשימוש" מדי יום.
16. זה צריך להיות זמין לכל חברי החברה ללא קשר למינם, מצבם הפיזי או הנפשי, מיקומם או מצבם הכלכלי.
17. האיכות של שירות זה צריכה להיות טובה, והיא צריכה להיות בת קיימא.
18. על ידי מינוף נתונים חלופיים ושימוש בינה מלאכותית ולמידת מכונה, יישום פיננסי משלים זה יכול לייצר הערכות סיכוני אשראי מדויקות יותר, ובכך להקל על השילוב של אנשים אלה במערכת הפיננסית הקונבנציונלית.
19. מודלים מסורתיים של ניקוד אשראי אינם כוללים לעתים קרובות אנשים עם היסטוריית אשראי מוגבלת. מודלים של ניקוד אשראי כולל צצים, המשלבים מקורות נתונים חלופיים כגון תשלומי שירות, היסטוריית שכר דירה ופעילות במדיה חברתית.
זה מאפשר הערכה מקיפה יותר של כושר האשראי של אדם, ופותח דלתות לאשראי עבור אלה שנמנעה בעבר מגישה לאשראי.
יתרונות האצת תהליך ההכלה הפיננסית:
היתרונות הקשורים להתקדמות ההכללה הפיננסית חורגים מעבר לבנקאות. ישויות אלו יכולות לגרום לשינויים מהותיים בקהילות, בכלכלה וביחידים.
1. הפחתת עוני:
הכללה פיננסית היא מנגנון יעיל ביותר המפחית את העוני על ידי מתן שירותים פיננסיים מגוונים לאנשים, בעיקר אשראי ופיקדונות.
ניתן לעצור את הנצחת העוני באמצעות השקעה של יחידים בבריאות, בחינוך ובמאמצים יזמיים.
2. העצמה כלכלית: כדי להשיג העצמה כלכלית, יש:
אנשים יכולים להשתתף באופן פעיל במאמצים כלכליים על ידי הסברה והכנסת פרקטיקות המכילות פיננסיות. תרומה קולקטיבית לפיתוח כלכלי הם מתן גישה להון לעסקים קטנים, כלי ניהול פיננסי מעשיים ליצרנים והקלה על השגת יעדים ליזמים.
3. שוויון והכלה חברתי:
הכלה פיננסית מקדמת שוויון חברתי על ידי מתן הזדמנויות שוות לקהילות מודרות. הוא מקדם את הקידום של חברה מכילה יותר, ומבטיח שלכל אדם, ללא קשר למעמד החברתי-כלכלי, תהיה גישה שווה לסיכויים להצלחה.
פיתוחים טכנולוגיים המקלים על הכללה פיננסית כוללים:
קידום הכלה פיננסי עולה לעתים קרובות בקנה אחד עם שילוב טכנולוגיות שונות היוצרות סינרגיות המעצימות ומייעלות את השפעותיה.
1. בינה מלאכותית ולמידת מכונה:
למידת מכונה (ML) ובינה מלאכותית (AI) מבצעות עבודה קריטית בזירוז הכלה פיננסית על ידי אוטומציה של הליכים, התאמה אישית של שירותים פיננסיים והקלה על הערכות אשראי.
פיתוחים טכנולוגיים אלו ודומים מאפשרים החלטות יעילות וממוקדות יותר עבור אנשים עם צרכים פיננסיים מגוונים.
2. שיטות לגבי אימות ביומטרי:
השילוב של טכניקות אימות ביומטרי, כולל אך לא רק סריקת טביעות אצבע וזיהוי פנים, משפר את האבטחה והשימושיות של הגישה לשירותים פיננסיים. תכונה זו מועילה במיוחד עבור תושבי אזורים שבהם צורות זיהוי מסורתיות עשויות להיות נדירות.
3. DLT (טכנולוגיית חשבונות מבוזרים)
לטכנולוגיית ספרי חשבונות מבוזרים, כאשר משולבת לעתים קרובות עם בלוקצ'יין, יש פוטנציאל לשפר את האבטחה והשקיפות של עסקאות פיננסיות.
ניתן לשפר את הנגישות על ידי הקלת עסקאות כמו העברות בינלאומיות והפחתת עלויות הקשורות לשירותים פיננסיים. שינוי פרדיגמה מתרחש בהכללה פיננסית בשל המערכות האקולוגיות הפיננסיות המבוזרות והבטוחות שטכנולוגיית הבלוקצ'יין מייצרת.
טכנולוגיית Blockchain מאפשרת לאנשים ללא חשבונות בנק מסורתיים לגשת ישירות לשירותים פיננסיים, ומבטלת את הצורך במתווכים.
טכנולוגיה עמידה לפגיעה ושקופה זו יכולה להקל על שילובם של מיליארדי אנשים הנדחקים כיום לשוליים ממערכות פיננסיות רשמיות.
אנחנו צריכים לראות את ההתקדמות של CBDC כאן כי זה ימלא תפקיד חשוב.
4. תפקידו של Fintech כזרז:
ההכרה בפינטק כמניע משמעותי בשיפור ההכלה הפיננסית מתרחבת. ההתכנסות של טכנולוגיה ופיננסים הביאה לפיתוח פתרונות חדשניים, כגון פלטפורמות תשלום דיגיטליות ואפליקציות בנקאות ניידות.
פתרונות אלו מקלים על ניצול שירותים פיננסיים על ידי אוכלוסיות מודרות עם גישה מוגבלת אליהם או שאין להן חשבונות בנק.
השיח סביב הכללה פיננסית באזורים מרוחקים וגישור על פערים שנוצרו על ידי מערכות בנקאיות קונבנציונליות משתנה באופן עמוק על ידי התפתחויות בטכנולוגיה פיננסית (פינטק).
דוגמאות לשילוב פיננסי
זה נבון לחשוב על יישומים מוחשיים ושגרתיים כדי להבין את המורכבות הקשורה בהכללה פיננסית. לאחר מכן, ננתח שלושה תרחישים פיקטיביים המשמשים כהמחשה של ההשלכות האפשריות שעלולות לנבוע מזירוז התקדמות ההכללה הפיננסית:
1. קואופרטיב האיכר:
הבה נחשוב על קהילה מבודדת שבה פעלה קואופרטיב של חקלאים באופן אוטונומי, ללא כל זיקה רשמית לבנק. שירותי כסף ניידים מספקים לחקלאים את הנוחות הנוספת של קבלת תשלומים אלקטרונית דרך המכשירים שלהם, ובכך מונעים את הצורך לבצע נסיעות מפרכות למוסד הפיננסי הקרוב.
באמצעות אימוץ אסטרטגיה זו, הקהילה החקלאית מבטיחה שימור זמן ומשאבים ומבטיחה את יציבותה הפיננסית.
2. הארנק הדיגיטלי של רוכל הרחוב:
מקובל שרוכלי רחוב בשווקים עירוניים משגשגים מקבלים רק מטבע. על ידי מתן אפשרות לקבל תשלומים דיגיטליים, ספקי שירותים אלה יכולים להרחיב את בסיס הלקוחות שלהם מעבר לאנשים שיש להם מטבע פיזי.
זה מקדם את שילובם של רוכלי רחוב במערכת הפיננסית המבוססת ומשפר את יצירת ההכנסות.
3. הישגי מיקרו-מימון של מיקרו-יזמים:
ניתוח זה יבחן יזם שאפתן המפקח על מפעל מלאכת יד צנוע. מוסדות פיננסיים מסורתיים עשויים להסס להעניק הלוואות צנועות בשל גודל המיזם.
מצד שני, מוסדות מיקרו מימון מספקים סיוע פיננסי מותאם ליזמים, ובכך מקדמים את צמיחת הארגונים שלהם, מאפשרים להם לגייס עובדים נוספים, ומטפחים השפעה כלכלית חיובית בתוך הקהילה.
המקרים לעיל מדגישים את ההשפעה המשמעותית שיש לקידום ההכללה הפיננסית על חייהם של אנשים, שכן הוא מספק להם גישה לשירותים פיננסיים מותאמים ומעשיים.
מספר חברות נמצאות בחזית המניעים יוזמות להאצת הכלה פיננסית, תוך מינוף טכנולוגיות חדשניות ושותפויות אסטרטגיות.
1. טלה:
Tala היא חברת פינטק הממנפת נתונים חלופיים כדי לספק אשראי לאוכלוסיות מוחלשות בשווקים מתעוררים. על ידי ניתוח נתונים חלופיים (נניח שימוש בנייד), Tala מעריכה את מידת האשראי, ומאפשרת לאנשים עם היסטוריית אשראי מוגבלת או ללא היסטוריית אשראי רשמית לגשת להלוואות למטרות אישיות ויזמיות.
2. קיווה:
Kiva הוא ארגון ללא מטרות רווח שמפעיל פלטפורמה מקוונת גלובלית המחברת בין מלווים לאנשים המחפשים הלוואות מיקרו. באמצעות הפלטפורמה של Kiva, אנשים מרחבי העולם יכולים לתרום למימון הלוואות מיקרו מימון ליזמים במדינות מתפתחות, תוך טיפוח הכלה פיננסית בקנה מידה עולמי.
מלבד אלה, חברות רבות אחרות כמו Chime, Trulioo, Cnote, Trustingssocial, Investree וכו'.
מלבד זאת, מדינות רבות החלו ביוזמות ממשלתיות המסייעות להכללה פיננסית כוללת. דוגמאות בולטות הן AADHAR, UPI, ONDC, OCEN בהודו ופיקס בברזיל.
תעשיות המאמצות הכללה פיננסית מואצת
ההשפעה החיובית של הכלה פיננסית מואצת משתרעת על מגזרים שונים, שכן העצמה פיננסית מוגברת בקרב האוכלוסייה הכללית מייצרת יתרונות לכל ענף.
1. שירותי בריאות:
בתעשיית הבריאות, הכלה פיננסית מבטיחה שלאנשים יש את האמצעים להרשות לעצמם שירותים רפואיים וביטוח בריאות. זה מוביל לתוצאות בריאות משופרות ולנגישות רבה יותר למשאבי בריאות חיוניים.
2. חינוך:
הכללה פיננסית במגזר החינוך מאפשרת לסטודנטים ולמשפחותיהם גישה להלוואות סבירות להוצאות חינוך. זה מקדם רישום מוגבר, מפחית את שיעורי הנשירה ופותח דלתות להזדמנויות חינוכיות לכולם.
3. מסחר אלקטרוני ועסקים קטנים:
הכללה פיננסית מואצת מקלה על צמיחת המסחר האלקטרוני בכך שהיא מאפשרת לעסקים קטנים להשתתף באופן פעיל יותר. סוחרים קטנים יכולים לגשת לפתרונות תשלום דיגיטליים, להרחיב את בסיס הלקוחות שלהם ולשגשג בשוק הדיגיטלי.
סיכום
בתחום ההולך ומתפתח של פיננסים גלובלי, השאיפה להכללה פיננסית גדולה יותר מייצגת התקדמות, נס מקיף והעצמה.
מאז הקמתה כיוזמה מיקרו-פיננסית והתרחבות לאחר מכן לתוך פינטק, טכנולוגיית בלוקצ'יין ומודלים חדשים של ניקוד אשראי, השאיפה להבטיח שלכל הפרטים תהיה גישה לשירותים פיננסיים השיגה הצלחה חסרת תקדים.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- 1
- 1.2 מיליארדים
- 2011
- 2014
- 2021
- 2023
- 20th
- 35%
- a
- אודות
- מֵעַל
- שפע
- להאיץ
- מוּאָץ
- מאיץ
- מאיצה
- האצה
- לְקַבֵּל
- קבלה
- מקובל
- גישה
- נגישות
- נגיש
- גישה
- להתאים
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- להשיג
- הושג
- הישגים
- לרכוש
- רכישה
- לרוחב
- לפעול
- באופן פעיל
- פעילויות
- פעילות
- מסתגל
- הוסיף
- נוסף
- בנוסף
- כתובת
- ניתן להתייחס אליו
- לְאַמֵץ
- אימוץ
- אימוץ
- מבוגרים
- לקדם
- מתקדם
- קידום
- התקדמות
- התקדמות
- מתקדם
- יתרונות
- הִתגַלוּת
- תומך
- להשפיע על
- מחיר סביר
- גיל
- חַקלָאִי
- AI
- אלגוריתמים
- תעשיות
- להקצות
- מאפשר
- מאפשר
- גם
- חלופה
- למרות
- שאפתן
- AML
- בין
- כמויות
- an
- אנליזה
- לנתח
- ניתוחים
- ניתוח
- ו
- כל
- מועמדים
- בקשה
- יישומים
- גישה
- מתאים
- ארכיטקטורה
- ARE
- סביב
- מערך
- מלאכותי
- בינה מלאכותית
- בינה מלאכותית (AI)
- AS
- מעריך
- הערכה
- הערכה
- לעזור
- סיוע
- המשויך
- At
- ניסיונות
- תשומת לב
- לְהַגדִיל
- אימות
- אוטומציה
- באופן אוטונומי
- זמינות
- זמין
- מודעות
- בנק
- חשבונות בנק
- בנקאות
- בנקים
- מחסומים
- בסיס
- בסיס
- BE
- כי
- להיות
- היה
- להתחיל
- ההתחלה
- התנהגות
- מועיל
- הטבות
- מוטב
- בֵּין
- מעבר
- B
- מיליארדים
- ביומטרי
- אימות ביומטרי
- blockchain
- טכנולוגיה
- שניהם
- סוגר
- סניף
- ענפים
- ברזיל
- גישור
- רחב
- עסקים
- עסקים
- אבל
- by
- CAN
- לא יכול
- מסוגל
- קיבולת
- הון
- כרטיסים
- לשאת
- מקרה
- מקרים
- מזומנים
- זרז
- זרזים
- CBDC
- מאה
- מסוים
- האתגרים
- שינוי
- מאופיין
- בדיקות
- ילד
- צִלצוּל
- חוגים
- סגור
- הערה
- מקביל
- חופף
- עקיף
- יַחַד
- Common
- הקהילות
- קהילה
- חברות
- חברה
- לעומת
- מורכבות
- רכיבים
- מַקִיף
- כולל
- מושג
- מסקנה
- מצב
- תנאים
- לנהל
- מקשר
- הסכמה
- שימור
- לשקול
- רב
- התחשבות
- נחשב
- לעומת זאת
- לתרום
- תורם
- נוחות
- נוֹחַ
- בנוחות
- מקובל
- התכנסות
- קואופרטיב
- לתקן
- עלות תועלת
- עלויות
- יכול
- מדינות
- קופון
- תקופת הקורונה
- לִיצוֹר
- נוצר
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- קריטי
- מכריע
- -
- מַטְבֵּעַ
- נוֹכְחִי
- לקוח
- אישית
- שיא הטכנולוגיה
- יומי
- נתונים
- נקודות מידע
- יְוֹם
- עָשׂוֹר
- מבוזר
- מסירות
- נחשב
- דמוגרפי
- דמוגרפיה
- מופגן
- הפגנה
- נדחתה
- תלות
- פריסה
- לְהַפְקִיד
- פיקדונות
- למרות
- מפותח
- מתפתח
- צעצועי התפתחות
- התפתחויות
- התקנים
- קשה
- דיגיטלי
- עידן דיגיטלי
- זהות דיגיטלית
- שוק דיגיטלי
- תשלום דיגיטלי
- תשלומים דיגיטליים
- מהפכה דיגיטלית
- שירותים דיגיטליים
- עסקאות דיגיטליות
- ארנק דיגיטלי - -
- ארנקים דיגיטליים
- ישיר
- ישירות
- שיח
- פירוק
- מְשַׁבֵּשׁ
- ייחודי
- מופץ
- ספר חשבונות מבוזר
- טכנולוגיה מבוזרת
- שונה
- do
- תיעוד
- תחום
- דלתות
- נהג
- נהיגה
- ראוי
- בְּמַהֲלָך
- דינמי
- מסחר אלקטרוני
- כל אחד
- קל לשימוש
- כַּלְכָּלִי
- התפתחות כלכלית
- השפעה כלכלית
- כלכלות
- המערכת האקולוגית
- מערכות אקולוגיות
- לחנך
- חינוך
- חינוך
- אפקטיבי
- יְעִילוּת
- יעיל
- יעילות
- מַאֲמָצִים
- או
- אלקטרונית
- אלמנט
- בוטלו
- חיסול
- מחבק
- יצא
- חירום
- מתעורר
- שווקים מתעוררים
- מדגיש
- הדגשת
- עובדים
- העסקת
- העצמה
- לאפשר
- מופעל
- מאפשר
- מה שמאפשר
- מקיף
- מאמצים
- לעסוק
- התעסקות
- להגביר את
- משופר
- משפר
- שיפור
- לְהַבטִיחַ
- מבטיח
- הבטחתי
- מִפְעָל
- חברות
- ישויות
- יזם
- יזמית
- יזמים
- כניסה
- סביבה
- שווה
- שוויון
- מְצוּיָד
- הוֹגֶן
- למגר
- חיוני
- להקים
- נוסד
- מקימים
- הקמה
- וכו '
- להעריך
- הערכה
- הערכה
- הערכות
- אֲפִילוּ
- כל
- כולם
- לִבחוֹן
- דוגמאות
- נשלל
- הוצאת להורג
- להתקיים
- לְהַרְחִיב
- הרחבת
- מתרחב
- הרחבה
- הוצאות
- יקר
- מנוסה
- חוויות
- להסביר
- חוקר
- להאריך
- משתרע
- פנים
- זיהוי פנים
- לְהַקֵל
- הקל
- מקל
- הקלה
- מפעלים
- משפחות
- משפחה
- חקלאים
- אפשרי
- מאפיין
- דמויות
- סופי
- לממן
- פיננסים
- כספי
- העצמה פיננסית
- הכללה פיננסית
- מוסד פיננסי
- גופים פיננסיים
- כלים פיננסיים
- אוריינות פיננסית
- מוצרים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- יציבות כלכלית
- מערכת כספית
- מערכות פיננסיות
- а
- כלכלית
- פינקסטרה
- טביעת אצבעות
- fintech
- חברת FINTECH
- פינצ'ים
- חברות
- להתמקד
- הבא
- בעד
- מאולץ
- כוחות
- בחזית
- טופס
- רִשְׁמִי
- צורות
- הבא
- קדימה
- טיפוח
- מאמצים
- מסגרות
- בתדירות גבוהה
- החל מ-
- פונקציה
- פונקציונלי
- יסודי
- מימון
- כספים
- יתר על כן
- לְהַשִׂיג
- זכייה
- פער
- פערים
- צבר
- איסוף
- מין
- כללי
- ליצור
- נוצר
- מייצר
- דור
- גיאוגרפית
- לקבל
- גלוֹבָּלִי
- קנה מידה גלובלי
- מטרה
- טוב
- ממשלה
- להעניק
- כמובן מאליו
- יותר
- קְבוּצָה
- צמיחה
- אַחֲרָיוּת
- יד
- קציר
- יש
- he
- בְּרִיאוּת
- ביטוח בריאות
- בריאות
- תעשיית הבריאות
- מוגבר
- עזרה
- כאן
- להבליט
- הדגשה
- מאוד
- לִשְׂכּוֹר
- שֶׁלוֹ
- היסטורי
- הסטורי
- היסטוריות
- היסטוריה
- מחזיק
- עמוד הבית
- משקי בית
- איך
- HTTPS
- רעב
- הזדהות
- זהות
- פתרונות זהות
- if
- מיידי
- פְּגִיעָה
- מושפעים
- השפעות
- ליישם
- הפעלה
- יישומים
- יישום
- השלכות
- חשיבות
- חשוב
- מרשים
- משופר
- שיפור
- in
- הַתחָלָה
- לכלול
- כלול
- כולל
- הַכלָלָה
- כולל
- הכללה
- הכלילות
- הַכנָסָה
- שילוב
- גדל
- גדל
- יותר ויותר
- הודו
- בנפרד
- אנשים
- תעשייה
- להשפיע
- בעל השפעה
- תשתית
- ליזום
- יוזמה
- יוזמות
- חדשנות
- חידושים
- חדשני
- טכנולוגיות חדשניות
- מחדשים
- תובנות
- מוסד
- מוסדות
- מכשירים
- ביטוח
- משולב
- שילוב
- השתלבות
- מוֹדִיעִין
- אינטרס
- מתווך
- ברמה בינלאומית
- אינטרנט
- גישה לאינטרנט
- יכולת פעולה הדדית
- מאיים
- אל תוך
- מהותי
- החדרה
- להשקיע
- השקעה
- ללא קשר
- מְבוּדָד
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- קנייה
- קילומטרים
- KYC
- שפות
- אחרון
- מְאוּחָר
- האחרון
- מוביל
- למידה
- יציאה
- הוביל
- פנקס
- המלווים
- הַשׁאָלָה
- קטן יותר
- מנופים
- מינוף
- החיים
- אוֹר
- כמו
- להגביל
- מוגבל
- צמוד
- ידיעת קרוא וכתוב
- חי
- להלוות
- הלוואות
- מקומי
- איתור
- מיקום
- לטווח ארוך
- נראה
- נמוך
- משתלם
- M-Pesa
- מכונה
- למידת מכונה
- עשוי
- לעשות
- לנהל
- ניהול
- רב
- שוק
- שוקי
- מאי..
- ארוחות
- אומר
- מנגנון
- מנגנוני
- מדיה
- רפואי
- לִפְגוֹשׁ
- חבר
- להרשם/להתחבר
- נפשי
- סוחרים
- שיטה
- שיטות
- מיקרופייננס
- הלוואות קטנות
- יכול
- אמצע
- מינימום
- ML
- סלולרי
- בנקאות ניידת
- מכשירים ניידים
- כסף נייד
- טלפון סלולרי
- טלפונים ניידים
- מודלים
- צנוע
- כסף
- חוֹדֶשׁ
- יותר
- יותר יעיל
- תנועה
- צריך
- נרטיב
- המאוחדות
- הכרחי
- מחייב
- צרכים
- צורך
- צרכי
- לא
- ללא כוונת רווח
- עמותה
- יַקִיר
- רומן
- רב
- יעדים
- מכשולים
- להשיג
- מושג
- מתרחש
- of
- כבוי
- הַצָעָה
- רשמי
- לעתים קרובות
- on
- ONE
- באינטרנט
- רק
- ואילך
- פתיחה
- נפתח
- להפעיל
- פועל
- מבצעי
- הזדמנויות
- מטב
- or
- ארגון
- ארגונים
- אחר
- אחרים
- תוצאות
- יותר
- מקיף
- להתגבר על
- שֶׁלוֹ
- בעלות
- מגיפה
- מאמר
- פרדיגמה
- הורים
- להשתתף
- השתתפות
- מסוים
- במיוחד
- שותפים
- שותפויות
- עבר
- תבנית
- תשלום
- תשלומים
- להציץ
- עניין על עניין
- הלוואות עמית לעמית
- פנסיה
- אֲנָשִׁים
- אחוזים
- לְבַצֵעַ
- תקופה
- אדם
- אישי
- פרספקטיבה
- טלפון
- טלפונים
- גופני
- מכריע
- מקומות
- תכנית
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- נקודה
- נקודות
- מדיניות
- מדיניות
- קובעי מדיניות
- פופולריות
- אוכלוסייה
- אוכלוסיות
- חיובי
- להחזיק
- בעל
- אפשרי
- פוטנציאל
- עוני
- צמצום עוני
- מעשי
- פרקטיקות
- צורך
- דיוק
- העדפות
- העריכה
- תנאים מוקדמים
- כַּיוֹם
- קוֹדֶם
- בראש ובראשונה
- יְסוֹדִי
- פְּרָטִי
- הליך
- נהלים
- ההכנסות
- תהליך
- תהליכים
- לייצר
- מפיק
- ייצור
- המוצר
- מוצרים
- אנשי מקצוע
- בצורה עמוקה
- התקדמות
- מתקדם
- התקדמות
- פרוגרסיבי
- בולט
- לקדם
- מקדם
- קידום
- קידום
- להניע
- מניע
- לקוחות פוטנציאליים
- .
- לספק
- ספקים
- מספק
- מתן
- אַספָּקָה
- לאור
- לִרְכּוֹשׁ
- למטרות
- מרדף
- דחוף
- תכונות
- איכות
- רובע
- מהיר
- תעריפים
- מגיע
- סיבות
- קיבלו
- קבלה
- הכרה
- ניתן למימוש
- מפחית
- הפחתה
- לשקף
- בדבר
- ללא קשר
- אזורי
- אזורים
- רגולטורים
- קָשׁוּר
- שוחרר
- להשאר
- שְׂרִידִים
- העברות
- מרחוק
- רנסנס
- לשכור
- לְהַחזִיר
- השלכות
- לדווח
- מייצג
- לדרוש
- נדרש
- דרישות
- דורש
- תושבים
- כושר התאוששות
- משאבים
- מכבד
- אחראי
- מוגבל
- לִשְׁמוֹר
- הכנסה
- מַהְפֵּכָה
- קַפְּדָנִי
- לעלות
- הסיכון
- מְסוּכָּן
- תפקיד
- שגרה
- כַּפרִי
- s
- SALE
- מכירות
- ארגז חול
- שמור
- חיסכון
- לומר
- סולם
- סריקה
- נדיר
- תרחישים
- בתי ספר
- ציון
- מניה
- עונה
- שְׁנִיָה
- מגזר
- מגזרים
- לבטח
- מאבטח
- אבטחה
- לִרְאוֹת
- מחפשים
- מחפש
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- רצף
- לשרת
- שרות
- ספקי שירות
- שירותים
- הגשה
- משמרת
- צריך
- לראווה
- משמעותי
- באופן משמעותי
- דומה
- פָּשׁוּט
- since
- יחיד
- מצב
- קטן
- עסקים קטנים
- להמריא
- חֶברָתִי
- מדיה חברתית
- חֶברָה
- סוציו אקונומי
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- כמה
- מקורות
- מתח
- מיוחד
- ספציפי
- במיוחד
- יציבות
- מעמד
- עומד
- החל
- הצהרה
- סטטיסטיקה
- מצב
- עוד
- פשוט
- אסטרטגי
- שותפויות אסטרטגיות
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- זִרמִי
- רְחוֹב
- סטודנטים
- לאחר מכן
- ניכר
- באופן משמעותי
- הצלחה
- כזה
- שסופק
- בטוח
- מְצוּיָן
- הסובב
- בר קיימא
- סינרגיות
- מערכת
- מערכות
- לְהִתְמוֹדֵד
- מותאם
- לקחת
- מוחשי
- ממוקד
- טכניקות
- טכנולוגי
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- זֶה
- השמיים
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- שם.
- בכך
- אלה
- הֵם
- זֶה
- בִּיסוֹדִיוּת
- אלה
- שְׁלוֹשָׁה
- לשגשג
- משגשגת
- דרך
- בכל
- כָּך
- זמן
- אקטואלי
- ל
- כלים
- לקראת
- מסורתי
- צורות מסורתיות
- באופן מסורתי
- פורץ דרך
- עסקות
- להעביר
- טרנספורמציה
- טרנספורמציות
- טרנספורמציה
- מעברים
- שקיפות
- שָׁקוּף
- שתיים
- כָּפוּל
- לא ממומן
- קו תחתון
- לא ראוי
- להבין
- אוניברסלי
- באופן אוניברסלי
- חסר תקדים
- לא מתרחש
- UPI
- על
- עירוני
- us
- שמישות
- נוֹהָג
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- משתמשים
- תועלת
- לנצל
- מנוצל
- ניצול
- חופשה
- שונים
- ירקות
- מוכר
- ספקים
- אימות
- לאמת
- באמצעות
- לְבַקֵר
- חיוני
- ארנק
- ארנקים
- היה
- we
- חתונה
- מה
- מה
- מתי
- ואילו
- אם
- אשר
- מי
- של מי
- רָחָב
- נָפוֹץ
- יצטרך
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- נשים
- תיק עבודות
- עובד
- עוֹלָם
- בנק עולמי
- עולמי
- היה
- שנה
- צעיר
- זפירנט