מהו ביטוח חיים שלמים?

ההודעה מהו ביטוח חיים שלמים? by שרה הורבת הופיע לראשונה ב בנזינגה. לבקר בנזינגה כדי לקבל עוד תוכן נהדר כמו זה.

ספקי ביטוח חיים מציעים מספר סוגים שונים של פוליסות שלכל אחת יתרונות וחסרונות משלה. 

שני הסוגים העיקריים של אפשרויות ביטוח חיים כוללים חיים שלמים וחיים טווח. פוליסות חיים לתקופות מחזיקות מעמד לפרק זמן מוגדר, בעוד פוליסות חיים שלמות מחזיקות מעמד לכל חייו של המבוטח. 

ישנם מספר סוגי פוליסות הנכללים בשתי הקטגוריות העיקריות הללו, מה שמאפשר לך להתאים אישית את הכיסוי שלך. ביטוח חיים שלמים יכול להיות מועיל אם אתה מחפש השקעה לטווח ארוך עם קצבת מוות וערך מזומן מצטבר. 

מהו ביטוח חיים שלמים?

פוליסות ביטוח חיים שלמות, המכונה לעתים פוליסות ביטוח חיים קבועות, הן סוג של פוליסת ביטוח חיים המבטיחה שהמוטבים שלך יקבלו את גמלת המוות שלך כל עוד אתה שומר על תנאי חוזה הביטוח שלך. בעל הפוליסה משלם פרמיות, והפוליסה נמשכת עד פטירת המבוטח, לא משנה מתי מתרחש מוות זה. בפוליסות אלו קיימות גמלת מוות המשולמת למוטבים לאחר פטירת המבוטח בנוסף למרכיב חיסכון המכונה ערך המזומן, המצטבר עם הזמן. 

בכל פעם שאתה משלם פרמיה, ספק ביטוח החיים שלך יתרום אחוז קטן מהפרמיה שלך לרכיב ערך המזומן של הפוליסה שלך. בניגוד לקצבת המוות שלך, יש לך אפשרות לגשת לערך המזומן של הפוליסה שלך במהלך חייך. 

לדוגמה, אם נקלעת למצב חירום פיננסי, ייתכן שתהיה לך אפשרות לקחת הלוואה כנגד יתרת רכיב הערך המזומן של פוליסת ביטוח החיים שלך כולה. ככל שערך המזומנים שלך גדל עם הזמן, פוליסת ביטוח החיים כולה שלך עשויה להפוך לכלי חשוב שאליו אתה יכול לגשת במהלך תקופת הפרישה שלך, ולאפשר לה לשמש יותר כאמצעי השקעה ולא כהגנה סטטית עבור המוטבים שלך. 

איך עובד ביטוח חיים שלמים?

לפוליסת ביטוח חיים שלמים יש גמלת מוות ושווי מזומן. קצבת המוות היא הסכום שנקבע שישולם למוטבים שלך עם פטירתך. המוטבים שמקבלים את קצבת המוות בדרך כלל אינם צריכים לשלם מסים על הכסף שהם מקבלים, אך ישנן נסיבות מסוימות שבהן הוא עשוי להיות כפוף למסים מסוימים. אין הגבלות שימוש לפוליסת חיים שלמה, מה שאומר שהמוטבים יכולים להשתמש בהטבת המוות לתכנון עיזבון, עלויות הלוויה וקבורה, הסדרי חובות או כל סוג אחר של הוצאה שלדעתם מתאים.     

ערך המזומן הוא מרכיב החיסכון של פוליסת ביטוח חיים שלמה. ערך המזומן יכול לשמש מקור הון עצמי שכן בעל הפוליסה יכול לבצע תשלומים גדולים מהפרמיה, כאשר העודף נכנס לסכום שווי המזומן. בנוסף, ניתן לגשת לערך המזומן בעוד בעל הפוליסה בחיים, וזו אינה הטבה הנכללת באפשרויות ביטוח חיים לתקופות. 

בעל הפוליסה יכול לבקש משיכת כספים או ללוות כסף כנגד שווי המזומן בעודו בחיים. בעת לקיחת הלוואה נגבית ריבית בשיעור המשתנה בין כל ספק ביטוח. במידה והלוואה לא תוחזר, הסכום העומד על הפרק יילקח מגמלת המוות כאשר היא תשולם למוטבים שלכם. בעת משיכה משווי המזומן, ערך המזומן יקטן, מה שאומר שתהיה לך גישה לפחות כסף לאורך זמן. 

פוליסות ביטוח חיים שלמות זכאיות לרוכבים. רוכבי ביטוח הם שיפורים או מתקנים שנוספו לפוליסה קיימת שניתן לרכוש כדי להרחיב את גבולות הכיסוי שלך, כולל מתי ניתן לגשת לגמלת המוות שלך. כמה דוגמאות לרוכבים נפוצים המצויים בפוליסות ביטוח חיים כוללות רוכב מוות מואץ, רוכבי מחלות קשות או סופניות או רוכבים למוות מתאונה.

הזכאות לפוליסת ביטוח חיים שלמה תלויה בכמה גורמים שונים, כולל מין, גיל, מצב תעסוקתי, אורח חיים והיסטוריה רפואית. רוב ספקי הביטוח ידרשו ממך לעבור בדיקה רפואית לפני שיבטחו אותך. במהלך הבחינה הרפואית, אתה יכול לצפות לעבור את רוב אותם תהליכים שהיית עושה כאשר אתה רואה את הרופא שלך עבור הפיזי השנתי שלך. חברת הביטוח שלך עשויה לבקש בדיקת דם, לשאול אותך על היסטוריית המחלות שלך במשפחתך, האם אתה מעשן או לא ושאלות כלליות יותר לגבי בריאותך. 

למרות שיש כמה ספקי ביטוח נבחרים המציעים פוליסות ביטוח חיים שלמות ללא בדיקה רפואית, פוליסות אלו מגיעות בדרך כלל עם פרמיות גבוהות וקצבאות מוות מוגבלות. 

הטבות של ביטוח חיים שלמים

לפוליסות ביטוח חיים שלמות יש כמה יתרונות. היתרון העליון שהם לעולם לא יפוג. כל עוד אתה משלם את הפרמיות, הפוליסה שלך - ולאחר מכן, קצבת המוות של הפוליסה שלך - לא יפוג. יקיריכם יקבלו את גמלת הפטירה לא משנה מתי תמות, בניגוד לפוליסת חיים לתקופה שנמשכת רק תקופה מסוימת ולאחר מכן פוקעת, המחייבת אתכם לרכוש פוליסה חדשה או להמשיך ללא כיסוי ביטוח חיים. 

יתרון נוסף הוא שהפרמיות של פוליסת חיים שלמים לעולם לא ישתנו. סוגים אחרים של פוליסות לפעמים דורשים או מאפשרים לך לשנות את סכומי תשלום הפרמיה שלך, אבל עם פוליסה של חיים שלמים, הפרמיות יישארו זהות בכל הפוליסה. עלות קבועה זו מציעה רמת יציבות שאינך יכול להשיג בשום סוג של פוליסת חיים לתקופה.  

בניית ערך מזומן היא יתרון נוסף של ביטוח חיים שלמים, במיוחד מכיוון שאתה יכול לנצל אותו בעודך בחיים. ערך המזומן ימשיך להצטבר וניתן לגשת אליו בכל שלב במהלך חייך. ניתן למשוך כסף מהחלק של ערך המזומן של הפוליסה שלך, או שאתה יכול ללוות כנגדו. הערך במזומן נותן לך פן נוסף לתוכנית הפיננסית הכוללת שלך לפרישה - וככל שערך המזומן הזה גדל, כל פוליסת ביטוח החיים שלך עשויה לשחק תפקיד מרכזי בתכנון הפיננסי שלך.

פוליסות חיים שלמות זכאיות גם להרוויח דיבידנדים. ספקי ביטוח מסוימים עשויים לשלם דיבידנדים אם יש רווח עודף שיכול לשמש כמזומן להוצאות, להשקיע מחדש בפוליסה שלך או לשלם חלק מתשלומי הפרמיה שלך. 

לפוליסות ביטוח חיים שלמות יש גם כמה יתרונות מס. קצבת המוות עצמה פטורה ממס, כך שהיקירים שלכם לא ייאלצו לשלם מסים על התשלום ברוב הנסיבות. בנוסף, אם אתה לווה כנגד ערך המזומן שלך, אתה לא צריך לשלם מסים על הסכום כל עוד אתה משלם את ההלוואה בחזרה לפי לוח הזמנים. ערך המזומן גדל בדחיית מס, כלומר לא תהיה חייב מס על הצמיחה אלא אם כן תבחר לוותר על הפוליסה שלך ולקחת את הכסף.    

השווה בין ספקי ביטוח חיים שלמים

חברת הביטוח שתבחר לספק את פוליסת ביטוח החיים שלך חשובה כמעט כמו סוג הפוליסה שתבחר. ביצוע המחקר שלך כדי להבטיח שאתה בוחר את החברה הטובה ביותר יכול לעזור להקל על החיפוש שלך אחר כיסוי. בנזינגה מציעה תובנות וסקירות על חברות הביטוח הבאות, שעשויות לספק לך מקום להתחיל בחיפוש אחר פוליסות ביטוח חיים קבועות. 

סוגי תוכניות

מונח, שלם, אוניברסלי, משתנה

בסך הכל דירוג

השווה ציטוטים
בצורה מאובטחת דרך האתר של MassMutual

סוגי תוכניות

מונח, אוניברסלי, משתנה

בסך הכל דירוג

ביקורת

להשוות ציטוטים

עוד פרטים

דרישות גיל

18 - 75

N / A

סקירה של דקה

פרודנציאל מציעה מגוון רחב של פוליסות ביטוח חיים, לרבות פוליסות לטווח קצר במיוחד. האפשרויות שלו אומרות שיש מדיניות שיכולה להתאים כמעט לכל צורך.  החברה מספקת גם שירותים ומוצרים נוספים, לרבות תוכניות פרישה וביטוחי בריאות מסוימים.  Prudential היא חברה אמינה במצב פיננסי טוב, שמעידה על הדירוג שלה. אתה יכול לקבל הצעת מחיר עבור פוליסות ביטוח חיים באינטרנט, אך עבור סוגי פוליסות אחרים, תצטרך לעבור דרך אחד מאנשי המקצוע הפיננסיים של Prudential. 

הכי טוב

• פוליסות לטווח קצר
• משפחות שרוצות להשאיר מורשת מאחור
• ביטוח חיים גמיש

Pros

• ניתן להוסיף רוכבים למדיניות
• חלק מהפוליסות יכולות לשמש כביטוח חיים להוצאות סופיות
• יש תקופת "מראה חופשי".

חסרונות

• הצעות מחיר עבור מדיניות המונחים של Prudential זמינים רק באינטרנט

סוגי תוכניות

טווח, קבוע, אוניברסלי, שלם

בסך הכל דירוג

ביקורת

השווה ציטוטים
בצורה מאובטחת דרך אתר האינטרנט של AIG

עוד פרטים

דרישות גיל

כל הגילאים

N / A

סקירה של דקה

AIG Life Insurance ידוע כאחד ממבטחי הביטוח הגדולים בעולם כולו. שירותיה מוצעים למיליוני לקוחות ביותר מ-80 מדינות. כמו כן, הסוכנות מספקת מגוון רחב של מוצרי ביטוח והשקעות לעסקים. לפי Fitch ו-S&P, דירוג A+ מתאים ביותר ל-AIG Life בעוד שדירוג A2 של מודי'ס אלון ודירוג A של AM Best תומך באופן מושלם במידת המוניטין החיובי שהחברה משדרת בסך הכל. AIG Life מוכיחה שיש יותר מביטוח חיים לטווח ארוך והיכולת לכסות הכל אפשרית.  

הכי טוב

• ביטוח חיים ככלי השקעה
• הורים, אנשים פרטיים ועסקים
• כל מי שזקוק למספר אפשרויות ביטוח

Pros

• גרסאות ייחודיות של פוליסות ביטוח חיים מסורתיות
• מגוון אורכי טווח עבור פוליסות לתקופה
• שירותים עסקיים מוצעים כדי לסייע בהגנה על השורה התחתונה שלך
• הנחות ריבוי מדיניות זמינות

חסרונות

• ציון נמוך לשביעות רצון הלקוחות
• לא זמין בחלק מהמדינות (ניו יורק ומיין); חלק מהמדינות זמינות רק באינטרנט (פנסילבניה)

סוגי תוכניות

אוניברסלי, מונח, שלם

בסך הכל דירוג

השווה ציטוטים
בצורה מאובטחת דרך האתר של Northwestern Mutual

עוד פרטים

דרישות גיל

18 - 100

N / A

סקירה של דקה

Northwestern Mutual מציעה מגוון פוליסות ביטוח חיים המתאימות למגוון רחב של אנשים. המדיניות זמינה בכל 50 המדינות, אם כי ייתכן שחלק מהמדיניות והרוכבים לא יהיו זמינים בכל מדינה. לחברה דירוג חוסן פיננסי חזק ודירוג מעל הממוצע בכל הנוגע לתלונות צרכנים.  כדי לקבל הצעת מחיר מחברת Northwestern Mutual, עליך לדבר עם אחד מהסוכנים שלה. עם זאת, אתה יכול לעיין במידע באתר האינטרנט שלה ולהשתמש בכלי מחשבון הכיסוי כדי להעריך כמה כיסוי ביטוח חיים מומלץ למשפחתך.

הכי טוב

• אנשים שרוצים ביטוח חיים במחיר סביר שניתן להמיר לפוליסת ביטוח חיים קבועה מאוחר יותר.
• אנשים שרוצים אפשרות להוסיף רוכבים לפוליסת ביטוח החיים שלהם.

Pros

• ל-Northwestern Mutual יש דירוג חוזק פיננסי חזק ומספר נמוך של תלונות צרכנים.
• ישנם מספר סוגים של פוליסות ביטוח חיים זמינות.
• Northwestern Mutual מציעה גם מוצרים ושירותים אחרים לתכנון פיננסי, ביטוח והשקעה.

חסרונות

• יש חוסר בהירות לגבי היצע המוצרים באתר של Northwestern Mutual. לדוגמה, ייתכן שתוכל למצוא מאמרים על דברים כמו ביטוח חיים הוצאות סופיות וביטוח חיים אוניברסלי אינדקס, אבל Northwestern Mutual לא אומרת במפורש אם היא מציעה את האפשרויות האלה.
• אתה לא יכול לקבל הצעת מחיר או להגיש בקשה ישירה לפוליסה באינטרנט.

האם כדאי לרכוש ביטוח חיים שלמים?

בין אם אתה מחפש כיסוי קבוע לכל החיים או ביטוח חיים לטווח סביר, הדרך הטובה ביותר להשוות את האפשרויות שלך היא להתחיל לחקור הרבה לפני שאתה צריך כיסוי. זה נכון במיוחד כאשר קונים פוליסת ביטוח חיים שלמה, מכיוון שאתה יכול להבטיח פרמיה נמוכה יותר על ידי הרשמה מוקדמת לפוליסה. זכור לחזור לבנזה כדי ללמוד עוד על סוגי ביטוח החיים הרבים העומדים לרשותך. 

שאלות נפוצות

ההודעה מהו ביטוח חיים שלמים? by שרה הורבת הופיע לראשונה ב בנזינגה. לבקר בנזינגה כדי לקבל עוד תוכן נהדר כמו זה.

מקור: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/