מדוע הכללת תאימות KYC ו-SCA באסטרטגיית אבטחת התשלומים שלך היא חיונית

בנוף של היום, הגנה על הלקוחות שלך מאיומים והבטחת חווית תשלום חלקה היא קריטית יותר מאי פעם. Enter Know Your Customer (KYC) ו-Strong Customer Authentication (SCA) - שני מרכיבים מרכזיים בהשגת יעדים אלו.

במאמר זה, נעמיק בדרכים שבהן תהליכים אלו יכולים לשפר את חווית הלקוח שלך תוך חיזוק אבטחת התשלום. כמו כן, נספק תובנות לגבי 3DS2 ונבהיר את ההבחנות בין טרמינולוגיות KY שונות, כגון KYC, KYB ו-KYT, ואת משמעותן.

הבנת KYC: אימות זהויות לקוחות

תפקידה העיקרי של KYC הוא לאמת זהויות של לקוחות, סיכול פעילויות הונאה כגון גניבת זהות והלבנת הון. נוהג זה הוא חובה עבור ארגוני B2B, מוסדות פיננסיים, ואפילו בנקים פדרליים נבחרים, מה שמחייב איסוף מסמכי זיהוי חיוניים כמו דרכונים והוכחות כתובת לאימות זהות.

הליך זה, המכונה לעתים קרובות
תוכנית זיהוי לקוח (CIP), ממלא תפקיד מרכזי בעמידה בסטנדרטים רגולטוריים פיננסיים. בדומה ל-KYC, CIP כולל איסוף ואימות של פרטי זהות לקוח כגון שם, תאריך לידה, כתובת ומידע רלוונטי אחר.

מוסדות פיננסיים חייבים להנהיג מדיניות קבלת לקוחות (CAP) המבטיחה את זהות הלקוחות הפוטנציאליים לפני ביצוע עסקאות עסקיות איתם. יחד, CAP ו-KYC מקימות תוכנית בדיקת נאותות מקיפה ללקוחות, המפחיתה את הסיכון לפשעים פיננסיים ומבטיחה ציות לרגולציה.

באירופה, KYC נושא משקל מסוים מכיוון שהיא מחויבת ליישר קו עם ההנחיה נגד הלבנת הון (AMLD). על ידי הקפדה על פרוטוקולי KYC, עסקים יכולים לבודד את עצמם מפני פעילויות הונאה ולשמור על סביבה עסקית בטוחה ולגיטימית.

1. עם זאת, הרלוונטיות של KYC משתרעת מעבר לאירופה.
   הרשת האמריקאית לאכיפת פשעים פיננסיים (FinCEN) כופה תקני KYC הן על לקוחות והן על מוסדות פיננסיים כדי להילחם בפעילויות בלתי חוקיות, במיוחד הלבנת הון.

פענוח SCA: שיפור אבטחת תשלום מקוון

אימות לקוחות חזק (SCA) הוא מנגנון אבטחה שנועד להגן על לקוחות על ידי שימוש בשני גורמי אימות או יותר. באירופה, ציות ל-SCA הוא חובה על פי ההנחיה המתוקנת של שירותי תשלום (PSD2).

SCA חל על תשלומים מקוונים ביוזמת לקוחות באירופה ותשלומים מקוונים בכרטיסים בתוך האזור הכלכלי האירופי. ה האיטרציה האחרונה של 3DS2 מגדיל שכבות הגנה והבטחות אחריות.

עם האימוץ העולמי של SCA באופק, צפוי כי יוזמות SCA יצוצו בארצות הברית, ברמה הפדרלית או המדינתית. ספקים ומעבדים של מסחר אלקטרוני בארה"ב צריכים להיערך בהתאם על ידי שילוב יכולות SCA ובחינת דרכים לפטורים מבוססי עסקאות.

הדבר עשוי לכלול סקירה של הסכמי מעבד תשלומים קיימים כדי לייעל את זמינות הפטור או מעבר למעבד חסכוני המצויד להציע יכולות כאלה.

המפגש של KYC, KYT ו-KYB

מגמה מתפתחת בתחום של איסור הלבנת הון או מניעת מימון טרור (AML/CFT) כוללת שילוב של תהליכי הכרת הלקוח שלך (KYC), Know Your Transaction (KYT) ו- Know Your Business (KYB).

KYC כרוך בזיהוי ואימות של זהויות לקוחות, KYT בוחן ומעריך עסקאות לקוחות עבור פעילויות חשודות פוטנציאליות, ו-KYB מוודא את הלגיטימיות של גופים עסקיים.

על ידי מיזוג תהליכים אלו, עסקים יכולים לבנות תוכנית AML/CFT מקיפה ויעילה יותר המשתרעת על פני כל מסע הלקוח. מיזוג זה טומן בחובו את הפוטנציאל להפחית את הסיכון לפשעים פיננסיים, לשפר את הציות ולחזק את אמון הלקוחות.

מגמות ב-KYC ו-SCA לשנת 2024

בעידן הדיגיטלי, יצירת חווית לקוח מאובטחת וחלקה (CX) עומדת כדאגה עליונה לעסקים. השילוב של Know Your Customer (KYC) ו-Strong Customer Authentication (SCA) ממלא תפקיד מרכזי בהעלאת CX.

כשאנחנו יוצאים לשנת 2024, עולות מספר מגמות ראויות לציון בתחום ה-KYC, כולל e-KYC, AML, KYC דיגיטלי ובדיקות משפטיות, רתימת נתונים ביומטריים, ספרי חשבונות מבוזרים ו-AI.

אימות ביומטרי

אחת הטרנדים הבולטים היא שילוב של אימות ביומטרי, כגון זיהוי פנים ואימות קולי, כדי להגביר את נהלי KYC. זה מספק שכבה נוספת של אבטחה ונוחות, ומאפשרת תהליכי אימות חלקים יותר.

בינה מלאכותית

האימוץ של AI ולמידת מכונה לאוטומציה של תהליכי KYC צובר תאוצה, וכתוצאה מכך לחסכון בזמן ובמשאבים, דיוק מוגבר ויעילות מוגברת.

בדיקות משפטיות עם אלגוריתמים של AI

בדיקות משפטיות, המופעלות על ידי אלגוריתמים של בינה מלאכותית, מאמתות מסמכים שהועלו במהלך הכניסה הדיגיטלית, משפרות את הזיהוי והאימות של הצרכן. זה, בתורו, מפחית סיכוני הונאה, מונע הלבנת הון ומאמת את אותנטיות המסמכים.

אלגוריתמי ML/AI מתקדמים מיומנים באיתור הונאה בצורה יעילה יותר בהשוואה לכלי סינון לקוחות מסורתיים, אם כי בפרמטרים מוגדרים היטב.

טכנולוגית Blockchain

מגמה נוספת כוללת מינוף טכנולוגיית בלוקצ'יין ליצירת מאגר KYC משותף הנגיש למספר בעלי עניין. זה ממזער כפילות, מחזק את היעילות ומשפר את האבטחה והפרטיות, הודות לאופי הבלתי משתנה של הבלוקצ'יין.

eKYC

eKYC מסמל את הדיגיטציה של נהלי KYC, המאפשרת אימות זהות מרחוק ללא נייר. זה ראשי תיבות של Electronic Know Your Customer ומציע חלופה חסכונית ויעילה לתהליכי KYC קונבנציונליים.

אימות ללא מסמכים

האימוץ של אימות ללא מסמכים מוכן לקבלה רחבה יותר, ומאפשר למשתמשים לאשר את זהותם במהירות באמצעות אימות פנים.

דרישות גלובליות מחמירות

בקנה מידה עולמי, הדרישות הרגולטוריות אמורות להיות מחמירות יותר, כאשר מדינות נוספות מיישמות את כלל הנסיעות ואוכפות אמצעי הגנה מחמירים יותר על מידע. חברות צריכות להיערך בהתאם, ולהבטיח עמידה בדרישות הרגולטוריות, כולל שילוב של גורמי ESG בבדיקת הנאותות של KYC.

תקנות קריפטו של KYC

תקנות KYC בתחום הקריפטו מתפתחות, עם ציפיות להכנסת כללים הדומים לאימות הזהות של שוויץ עבור עסקאות העולות על $1,005 במדינות אחרות.

תזמורת אימות

חברות יצטרכו להתאים את תהליכי ה-KYC שלהן לפרופילי לקוחות שונים באמצעות תזמור אימות, המאפשר יצירת זרימות עבודה מותאמות אישית לאימות משתמשים המתואמים לתרחישי סיכון ספציפיים.

זהות דיגיטלית בשירותים יומיים

לקראת 2024, צפוי עלייה בשימוש בזהות דיגיטלית בשירותים יומיומיים. ביומטריה פסיבית, המאופיינת באישור זהות 'תמיד פועל', תזכה לעדיפות על פני בדיקות זיהוי פנים חד פעמיות. בנוסף, מצבי אימות KYC דיגיטליים, כגון גישות מבוססות וידיאו וגישות שאינן מסייעות, ערוכים לקבלה רבה יותר בהצטרפות דיגיטלית.

בעוד ששינויים אלה מציעים הזדמנויות לבנקים שחושבים קדימה כדי לשפר את הציות ולספק חווית לקוח חלקה, הכרחי לשמור על ערנות מפני טכניקות הונאה מתקדמות הצפויות ב-2024. אמצעים חזקים למניעת הונאה יהיו חיוניים בזיהוי ובמניעת פעילויות הונאה המתוחכמות הללו. .

KYC כמרכז רווח עם CLM אוטומטי

בשנת 2024, השינוי של KYC ממרכז עלות למרכז רווח צפוי להימשך. חברות פינטק יכולות לנצל את השינוי הזה על ידי אספקת חוויות KYC משופרות כדי למשוך ושימור לקוחות. כלים לניהול מחזור חיים של חוזים אוטומטיים (CLM) מאפשרים ראייה הוליסטית של הלקוחות, ומקלים על אספקת מוצרים מותאמים בזמן הנכון, ובסופו של דבר משפרים את הערך ללקוח.

לקחים מכשלים של KYC

מקרים אחרונים של מוסדות פיננסיים כמו Danske Bank Estonia וסנטנדר בריטניה עומדים בפני עונשים משמעותיים עקב אמצעי KYC לא נאותים ומסגרות בקרת AML לא יעילות מציעים לקחים חשובים.

הכישלון של Danske Bank להפעיל פיקוח הולם ב-2022, המאפשר ללקוחות בסיכון גבוה להעביר סכומי כסף גדולים תוך בדיקה מינימלית, חשף את הבנק לסיכונים פיננסיים ומוניטין משמעותיים.

באופן דומה, חוסר היכולת של סנטנדר בריטניה להקים ולתחזק מסגרת בקרת AML יעילה מבוססת סיכונים, יחד עם ניטור עסקאות לא הולם, הביאו ל

קנס של 108 מיליון ליש"ט. זה נבע מהתרת עסק לשירותי כסף לפעול דרך אחד מחשבונותיו.

דוגמאות אלו מדגישות את החשיבות העליונה של ניטור שוטף של KYC ועסקאות בהפחתת הסיכון לפשעים פיננסיים ועונשים רגולטוריים.

מספר מוסדות פיננסיים אחרים, כולל BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs ו-Westpac, עמדו בפני קנסות משמעותיים בחמש השנים האחרונות עקב חסרונות דומים של KYC.

הבטחת הרמה הגבוהה ביותר של תאימות KYC

כדי לגבש אסטרטגיה חזקה לתאימות KYC, אנו ממליצים לעקוב אחר רשימת בדיקת נאותות מקיפה של KYC, הכוללת את השלבים הבאים:

1. זהה את הלקוח ואמת זהות אמיתית
2. יישום תהליך זיהוי לקוח קפדני, כולל איסוף המידע הדרוש.
3. בדקו האם הלקוח הוא אדם חשוף פוליטית או רשום ברשימת הסנקציות.
4. תאמת את הבעלות על מסמכי זהות עם תמונה של המסמך והלקוח.
5. הערכת דרישות וסיכונים של לקוחות
6. הערך את הפוטנציאל של לקוחות לעסוק בפעילויות פליליות כמו הלבנת הון או מימון טרור.
7. הערך את הסיכון לפגיעה במוניטין.
8. אסוף מידע על הרציונל והאופי המיועד של הקשר העסקי.
9. זהה את הבעלים המועיל ואמת את זהותו.
10. בצע ניטור שוטף ושמירת תיעוד
11. חקור את הפעילויות של הלקוחות הקיימים ושמור על ניטור עקבי, בדומה לתהליך ההצטרפות ללקוח.

מילה סופית

כדי לנווט בהצלחה בנוף ההולך ומתפתח של תאימות KYC, חברות צריכות לאמץ גישה הוליסטית ולמנף
אבטחת תשלום טכנולוגיות. בנקים שחושבים קדימה שצופים את השינויים הללו ומתאמים באופן יזום עומדים להשיג יתרון תחרותי.

על ידי פיתוח תוכנית KYC של הדור הבא עם אסטרטגיה מחושבת היטב ומאמץ מתמשך, חברות יכולות לממש מספר יתרונות, כולל הפחתת עלויות וסיכונים, מזעור קנסות, שיפור חווית הלקוחות והעובדים והגדלת ההכנסה.

המסע לעבר תאימות יעילה של KYC ו-SCA הוא מסע דינמי ומתפתח. שמירה על מגמות מתפתחות, אימוץ חדשנות והקפדה על אמצעי ציות מחמירים הם המפתח להבטחת אבטחת התשלומים ולשמירה על אמון הלקוחות בעידן הדיגיטלי.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs