כאשר אחיזת הרגולטורים מתהדקת בשוק מטבעות הקריפטו העולמיים, בורסות כמו KuCoin נאלצות ליישם בדיקות חובה לפני רכישה. במקביל, מספר בנקים בולטים מגבילים כספים המועברים לבורסות מטבעות קריפטוגרפיים במסווה של הגנה על לקוחות מפני פעילויות הונאה. ברקע, כוח המשימה הפיננסי לפעולה (FATF) מתנשא על התקנות המתפתחות במהירות.
ה-FATF מדגיש את המשמעות של תקנות הכר את הלקוח שלך (KYC), הכר את העסק שלך (KYB), הכר את העסקה שלך (KYT), ואסור הלבנת הון (AML) החלות על כל העסקאות הפיננסיות, כולל מטבעות קריפטוגרפיים. המטרה המוצהרת של תקנות אלו היא לזהות, לסכל ולהעמיד לדין פעילויות בלתי חוקיות, כגון הלבנת הון, פעילות בשוק השחור, העלמת מס ומימון טרור.
האסטרטגיה של ה-FATF היא ממולחת: הציבור הרחב מתנגד באופן אוניברסלי להלבנת הון ומימון טרור, מה שהופך את זה לאתגר להתנגד להמלצות שלהם מבלי שנראה שהוא תומך בפעילויות לא חוקיות ומסוכנות. עם זאת, המניע האמיתי מאחורי הנחיות אלו הוא לשמור על חזקה על המערכת הפיננסית ובעיקר להבטיח ציות למס על ידי הציבור; מניעת פעילות פלילית היא לכאורה מטרה משנית.
שורה של בנקים גדולים שנקנסו בגין הפרות של תקנות AML ו-KYC למרות הצוותים הפנימיים המסורים שלהם שעוקבים אחר כל עסקה, מעידה על חוסר היעילות של תקנות אלה במניעת פושעים מלנצל בנקים. לדוגמה, למרות כל הצעדים הללו, דנסקה בנק הודה באשמה בהונאה בשנת 2022.
לפי משרד המשפטים האמריקני, "דנסקה בנק הונה בנקים בארה"ב בנוגע ללקוחות של דנסקה בנק אסטוניה ולבקרות נגד הלבנת הון כדי להקל על הגישה למערכת הפיננסית בארה"ב ללקוחות בסיכון גבוה של דנסקה בנק אסטוניה, שמתגוררים מחוץ לאסטוניה - כולל ב- רוּסִיָה." הם ויתרו מעל 2 מיליארד דולר והסכימו ליישם ולתחזק תוכנית ציות מחודשת ובקרות AML.
קרדיט סוויס סייעה לכמה מהלקוחות הצרפתיים שלהם להימנע ממס על ידי פתיחת חברות מעטפת בטריטוריות שונות. הם הסדירו את התיק עם הרשויות בצרפת תמורת 234 מיליון דולר. בעבר, ב-2014 הם שילמו 2.4 מיליארד דולר לרשויות בארה"ב בגין העלמת מס והמשיכו להסתיר 700 מיליון דולר לאחר ההסדר.
רשימת הבנקים המפירים ביודעין את תקנות AML ו-KYC נמשכת וכוללת את Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest וגולדמן זאקס. הרשות להתנהלות פיננסית בבריטניה חוקרת כעת את ברקליס על הלבנת הון אפשרית.
ניתן להבין את הלחצים על בורסות מטבעות קריפטוגרפיים לאמץ את תקנות ה-KYC וה-AML לאור הפעולות שננקטו על ידי שירות המס של ארה"ב (IRS) נגד Kraken, בורסת נכסים דיגיטלית פופולרית. רחוק מלכוונה לבלום טרור או פעילויות בשוק השחור, נראה ש-IRS מתכוון להטיל רשת רחבה לכל לקוחות הקריפטו בארה"ב.
לדברי קראקן, מס הכנסה "חיפש מידע פולשני ומיותר על לקוחות בארה"ב, כולל כתובות IP, מידע תעסוקתי, מקורות עושר, שווי נקי ופרטי בנק". השופט המפקח על התיק דחה כמה מבקשות מס הכנסה על הסף, וקבע כי הזימון צריך להיות "לא רחב מהנדרש כדי להשיג את מטרתו".
התומכים ב-KYC הנרחבת טוענים כי מדובר גם בבניית אמון. בעולם שבו עסקאות פיננסיות הן יותר ויותר דיגיטליות ובלתי אישיות, KYC מציעה דרך לבנקים לפתח קשרים עמוקים יותר עם הלקוחות שלהם. על ידי הבנת ההתנהגויות הפיננסיות של הלקוחות שלהם, בנקים יכולים להציע שירותים מותאמים יותר, לזהות בעיות פוטנציאליות לפני שהן מסלימות ולהגן על לקוחות מפני הונאה.
למרבה המזל, אנו חיים בעולם שבו התפתחות טכנולוגיית הבלוקצ'יין מתחילה להציע לאנשים אלטרנטיבה אמיתית להישג ידם של בנקים גדולים. המידה שבה ארגונים יודעים על ההתנהגות הפיננסית של כל אדם צריכה להיות בחירה של הפרט, לא הבנק.
איזון בין שקיפות, אמון ופרטיות הוא חיוני, וזו הסיבה שפיתוח KYC בתוך מערכות זהות ריבוניות עצמית הוא חיוני. ללא קריפטו כחלופה, לא תהיה לנו ברירה אלא להיענות לדרישות של ממשלות ובנקים. ואכן, הכסף שלנו יפסיק להיות שלנו, ובסופו של דבר, נזדקק לאישור להוציא אותו בדרכים שהרשויות יראו מקובלות מבחינה חברתית.
בעוד שהתקשורת מציגה את הקריפטו כמערב הפרוע, היא נאבקת על החירויות הקשות שאנו לוקחים כמובן מאליו. KYC ו-AML חשובים בכל המסגרות הפיננסיות, כולל קריפטו; עם זאת, כך גם ריבונות עצמית וחירות אישית. אין צורך שאלו יהיו סותרים זה את זה.
הצטרף לפאריבוס-
אתר | טויטר | מברק | בינוני | מחלוקת | YouTube
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
- מקור: מודיעין נתונים אפלטון: אפלטון נתונים