昨年の世界の金融テクノロジー (フィンテック) 市場の価値は、112.5 億米ドルでした。 同じ市場は、今後 332.5 年間で XNUMX 倍に成長し、XNUMX 億米ドルに達すると予測されています。 この成長は、銀行部門に明確なシグナルを送っています。
新しいアグレッシブなプレイヤーがポーカー テーブルに参加し、行動しなければチップを奪われます。
銀行とフィンテック企業の業務には、類似点よりも相違点の方が多い。 ただし、フィンテックは銀行から顧客の信頼を確保する方法、および銀行のセキュリティと信頼性を高める方法を熱心に学んでいますが、
サービス、銀行はフィンテックに注目しており、一部の銀行は今も注目しています。
状況は明らかに変化しており、より機敏で先進的な競合他社を無頓着に見るのは大きな間違いです。 フィンテック部門と個々の企業の急速な成長は、これを裏付けているだけです。
では、フィンテック企業はどのようなスタイルのゲームをプレイしているのでしょうか? そして、銀行はそこから何を学ぶべきでしょうか?
勇気は報われる
2008 年の金融危機以降、銀行は融資にかなり慎重になり、時には過度に慎重になっています。 一部のフィンテック企業は、このアプローチから恩恵を受けています。 世界的な COVID-19 パンデミックはまた、
中小企業の資金調達に対するフィンテックと銀行のアプローチ。
より保守的な大手銀行は、パンデミックの間、大企業に腕と財布を開く準備ができていましたが、中小企業を運命に任せました。 皮肉なことに、経済的困難の時代に、資金を必要とするのは中小企業です。
一番応援します。
世界経済フォーラムが観察したように、パンデミック中のフィンテック部門の成長は、これらの企業が女性、低所得世帯、中小企業などの恵まれないグループのニーズを満たすことができたという事実によって強く影響を受けました。
インフレが急上昇している世界、特にヨーロッパでは、現在、差し迫った景気後退について多くの話があります。 銀行部門が COVID-19 の教訓を学んだかどうかは、個人や小規模な個人に背を向けることですぐにわかるかもしれません。
起業家、またはフィンテックの競合他社が成長し続けることを可能にすることによって。
顧客とそのニーズに焦点を当てる
市場調査を実施し、顧客のニーズを評価することなく開始したフィンテック企業を見つけるのは難しいでしょう。 結局のところ、これらの企業はすべて、金融機関やその金融商品の運用方法を変えることを目指しています。
多くの場合、ソリューション自体は革新的ではありません。 フィンテック企業は、銀行がすでに提供しているのと同じ送金、支払い、ローン、リースなどのサービスを提供していますが、より速く、より安く、より便利に提供しています。 簡単に言えば、彼らの
目的は、顧客のニーズ、彼らが直面している問題を理解し、これらの問題に対応することです。 銀行がフィンテック企業と対等な立場で競争したいのであれば、これこそまさに銀行が注目すべきことです。
はい、通常、フィンテック企業には、人々が相談に参加したり、特定の操作を実行したりできる実店舗のセンターはありません。 ただし、彼らは年中無休のサービスを提供しており、そのサービスはさまざまなデバイスで利用できます。
これで十分です。 さらに、これらのテクノロジーで育った若い世代は、一般的にこれだけを必要とします。 彼らは、銀行の支店を訪れてフォームに記入することが、理解できない時間の無駄だと感じています。
より柔軟性
フィンテック企業に関する限り、柔軟性は、顧客に対する態度と提供されるサービスの両方をカバーする広い概念であり、サービス管理とアクセシビリティへのアプローチも含まれます。 言い換えれば、そうではありません
良好な条件を提供するのに十分であり、一部の銀行は現在これを行おうとしています。 代わりに、すべてが顧客の期待どおりに機能する必要があります。 また、お客様が何も考えずに済むようにサービスを提供する必要があります。 彼らのほとんどにとって、金融は
あまり時間をかけたくない複雑で退屈なテーマ。
顧客は銀行にも柔軟性を期待しています。国際的なサービス グループである Ernst & Young (EY) の調査によると、回答者の 27% が金融サービス プロバイダーにそのような柔軟性を求めていることがわかりました。 EYの専門家はまた、パンデミックの後、
人々は、強固な基盤が足元にあることを知りたがっています。XNUMX 人に XNUMX 人が、将来に備えてより多くの投資を計画しています。 したがって、銀行は、柔軟な貯蓄、投資、保険、保険を提供する上で重要な役割を担っています。
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魅力的な価格設定
ベンチャー キャピタル企業の Blumberg Capital による最近の調査によると、価格は、安全性や使いやすさよりも、フィンテック ソリューションを選択する際の重要な要素の 57 つです。 実際、回答者の半数以上 (XNUMX%) が喜んで
手頃な価格という名目で、より多くの個人情報を金融サービスプロバイダーに開示します。
フィンテック企業の性質上、サービスをより安価に提供できます。従業員数が少なく、時代遅れのシステムや顧客サービス部門をサポートする必要がなく、XNUMX つまたは複数の主要分野に集中できるため、コストを回避できます。
気を散らし、財政を正確に管理します。 ただし、銀行は経費を節約することもできます。 たとえば、前述の Blumberg Capital の調査では、67% の人が金融機関の物理的なオフィスに行く必要性を感じていないことが示されています。
46 年前、この数字は XNUMX% でした。
一方、印象的な銀行の利益指標は、提供されるサービスの回収可能性ではなく、単に貪欲によって価格設定が影響を受ける場合があることを示しています。
人々は透明性を気にします
人々が銀行を信頼する主な理由は、銀行の活動が厳しく規制されているためです。 一方、規制の緩いフィンテック企業は、人々の信頼を得る必要があります。 これはさまざまな方法で達成されますが、その XNUMX つが透明性です。
ほとんどのフィンテック ソリューションは、オープン API、サードパーティ、およびモジュール構造を使用して構築されています。 これらの企業の Web サイトまたはアプリケーションには、すべての重要な情報が含まれています: どのようなデータがどのように収集されるか、同じデータが何に使用されるか、サービス料金、
さらには会社の決算まで。 ちなみに、銀行の問題は、情報が隠されているという事実ではなく、見つけにくい、または単純に理解できないという事実にあることがよくあります。
フィンテック セクターはまだ比較的歴史が浅いですが、金融サービスが手頃な価格で、明確かつシンプルであることはすでに示されています。 銀行がこれらの教訓を学び、最新のテクノロジーに遅れずについていくかどうかは、時間の経過とともに明らかになるでしょう。
Ekmel Cilingir、欧州商人銀行の監査役会会長
