アボイティス氏は中小企業向けのマルチバンクフィンテックプラットフォームに注目

フィリピンの複合企業アボイティス・グループの一部門であるアボイティス・データ・イノベーション（ADI）は、社内銀行が中小企業にサービスを提供できるようにするフィンテック融資プラットフォームを開発した。 同社は、地域全体にサービスを提供できる独立したビジネスを創設するために、サードパーティの銀行にプラットフォームの使用を招待する予定です。

シンガポールのADIの金融サービス担当最高執行責任者、ガイ・シェパード氏は、ADI、フィリピンのユニオン銀行、LBCエクスプレスとの間で行われた最近の試験運用は、社内の機能を外部のパートナーに拡張する始まりであると述べた。

「私たちはこれを『サービスとしてのスコアリング』と呼んでいます」と彼は言いました。

LBC Express はフィリピンの物流・配送会社です。 約 400,000 万社の中小企業に荷物や配達業務を提供しています。 これらのエンドユーザーは、多くの場合、クレジットや基本的な金融サービスにアクセスできません。

裏返し

アナログ・デバイセズは、代替データに基づいた信用スコアリング システムを開発しました。このシステムは、より伝統的な財務評価と組み合わせて、これらの中小企業が期限内に返済する可能性がどの程度あるかについての洞察を提供します。

これはアボイティスの広大な自然によって可能になりました。 持株会社の下には 50 以上のブランドがあり、そのほとんどは電力、金融、インフラ、不動産、食品などの分野にグループ化されています。 これらの部門は、独自の優先順位を持った独自の「デジタル変革」チームをホストしていました。

アナログ・デバイセズは、これらを戦略的事業として集約するために設立されました。 その最初の任務は、グループの実力を活用してデジタル化を大規模に加速することでした。 たとえば、主要なビジネス分野全体で調達を最適化するデータ ツールを開発できました。

これには、どのベンダーが最高のサービス、最高の価格設定、最も信頼性の高い製品を提供するかなど、より大きなデータセットと、ビジネス上の意思決定をより合理的にするのに役立つ公平性の両方が必要になるとシェパード氏は言います。

たとえば、調達契約は個人的な関係に基づいて締結されるものではありません。 銀行の商品提案は、一人のマネージャーの手数料に基づくものではなく、グループに利益をもたらす総合的な決定を提供することを目的としています。

金融商品

アナログ・デバイセズは、内部データ主導の機能を構築することにより、グループ全体に効率性を導入し始めました。 それ以来、東南アジア全体に関連するように設計された新製品を展開してきました。

最初の XNUMX つのプロジェクトは金融詐欺の検出と金融包摂に関するもので、どちらもアボイティスの傘下で運営されている金融業者をサポートするためのものです。 ADI は、ユニオンバンクが詐欺師のラバ (協力者) を特定できるようにする人工知能を開発しました。 そして、その AI は、グループのデジタル銀行である UBX によって、その融資プラットフォームである SeekCap に使用されています。

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今年は中小企業融資に焦点が当てられており、LBCは関連会社ではなくADIサービスを利用する最初の主要顧客となった。

シェパード氏は、これにより銀行サービスを受ける資格のある中小企業や個人の範囲が拡大すると述べている。

「銀行は皆、中小企業事業を拡大したいと言っています」とシェパード氏は言う。 「しかし、伝統的な銀行の信用担当者は、無担保で融資できる中小企業の数を使い果たしてしまいました。」 銀行の信用審査システムはほぼ同じであるため、ある経営者が XNUMX つの銀行で拒否された場合、おそらく他の銀行でも拒否されるでしょう。 「私たちはそれらの拒否反応からモデルを構築しました」とシェパード氏は語った。

データのピンポイント

ADI は、XNUMX を超えるデータ ポイントを集約して、従来の信用スコアリングを強化します。 フィリピンのような場所で意味のあるデータ ポイントを選択します。 たとえば、フィリピン人の多くは共通の姓を共有していたり​​、複雑な名前の伝統を持っているため、信用調査を行うために誰かの名前に依存することはうまく機能しません。

しかし、アナログ・デバイセズが有効であることを発見したのは、一意のアドレスに基づいてスコアを付けることです。 シェパード氏は、これが貴重なスクリーニングになると述べています。「企業は大使館の近くにありますか? それとも自転車修理店の隣ですか？ その場所のインターネット帯域幅はどれくらい強いですか?」

同氏によると、ADIがこの方法で借り手をスコアリングし始めて以来、傘下の銀行は不良債権を10％未満に抑えながら、中小企業への融資額をXNUMX年間でXNUMX倍に増やすことができたという。

同氏によると、ADIは現在、LBC以外にも、消費者向けアプリを開発するフィリピンのハイテク企業と協力しており、その顧客はアプリを使って商品を販売する小規模商店であるという。 これらのレベル 2 の最終顧客は、従来の銀行の監視下にあります。 ADI はデータを匿名化し、スコアを付け、ランク付けします。 これにより、貸し手の見込み客リストが作成されます。 ユニオンバンクとUBXは現在、トップスコアを獲得したママ友たちに、目に見えないオファーをする用意がある。 ADI とアンカー加盟店は、プラットフォーム上で行われたローン総額の一部を受け取ります。

シェパード氏は、他の東南アジア市場に導入する前に、このプラットフォームをフィリピンに組み込むことが優先であると述べた。 そうすることで、同氏はそれをサードパーティのデジタル銀行にも開放したいと考えている。 同氏は、認可を受けた銀行XNUMX行のうちXNUMX行（UBXを除く）がプラットフォームへの参加に前向きな可能性があると述べた。

「複数の金融業者によるアプローチにより、当社は独立性を維持し、顧客に最良のオファーを提供する公平なスコアを提供できるようになります」とシェパード氏は述べた。

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• 情報源： https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/