岩と固い場所の間に挟まれた銀行

今日の不確実な世界経済情勢において、銀行などの金融機関 (FI) は、エラーの余地がほとんどないさまざまなリスクにさらされています。

エンタープライズ金融犯罪防止ソフトウェアのプロバイダーである Featurespace からの最近のレポートによると、金融セクターは、金融犯罪、特に詐欺の増加と、どのようなソリューションも複雑さとコンプライアンスの頭痛の種をもたらすという認識との間に閉じ込められています。

The State of Fraud and Financial Crime in the US というタイトルのレポートによると、世界の金融機関の 62% が前年比で詐欺件数が増加していると報告している一方で、規制や技術の複雑さを認識しているため、行動を起こすことをためらっています。 .

Featurespace の南北アメリカ担当プレジデントである Carolyn Homberger 氏によると、多くの銀行のリスク管理者は、必ずしもあからさまに間違いを犯しているわけではありません。 代わりに、レポートが指摘したように、彼らは岩と固い場所の間に挟まれています.

「私たちのレポートでは、経営幹部の XNUMX 人に XNUMX 人が、不正行為の検出とマネーロンダリング防止 (AML) コンプライアンスを改善するための革新的なソリューションの採用を優先事項と見なしているが、XNUMX 人に XNUMX 人以上が、新しいテクノロジーを統合することの複雑さについての懸念を挙げていることがわかりました。」 Homberger 氏は Corporate Risk and Insurance に語った。 「私たちのレポートで調査した回答者の XNUMX% は、新しい技術が「広く受け入れられる」か「十分に開発される」まで、「様子見」のアプローチを採用していると述べています。 これは、詐欺や金融犯罪との闘いにおいて業界が行き詰まりの状態にあることを示しています。 これは、犯罪者ほど誰にも利益をもたらすものではなく、消費者ほど影響を与えるものはありません。

資産が 5 億ドルから 25 億ドルの小規模な FI は、不正取引のリスクが高くなります。 小規模な銀行や信用組合は、ますます巧妙化する攻撃に対抗したり、維持したりするための準備が整っていないことがよくあります。調査によると、小規模な銀行のほぼ 71 分の XNUMX (XNUMX%) が詐欺率の増加を報告しています。

さらに、小規模な FI の 68% が不正取引のドル コストの増加を報告しましたが、大規模な FI、または資産が 500 億米ドルを超える FI では 48% のみが増加を報告したのとは対照的です。 全体的な偽陽性率に関しては、小規模な FI の 48% が増加を報告したのに対し、大規模な FI では 39% でした。

Homberger 氏は、重大なリスクにもかかわらず、詐欺や金融犯罪との闘いに関して業界が行き詰まっていることをこの調査が示していると述べました。

「データは、私たち自身の経験とともに、ますます増大する課題に対処できる、より革新的なソリューションに対する欲求があることを示しています」と Homberger 氏は述べています。 「しかし、一部の金融機関は、賢明な考えを持った先発者に約束された不正による損失の大幅な減少から利益を得るために、飛躍するまで待ち続けているようです。」

銀行が現代の詐欺戦術と闘う上でより効果的になるために、Homberger 氏は、さまざまなビジネス セクターのリーダー間の協力の必要性を強調しました。

「他のビジネスと同様に、銀行はサイロ化された組織になる可能性があります」と Homberger 氏は述べています。 「不正防止、AML、およびデータサイエンスのリーダーは、各銀行に合わせた長期的な不正防止計画を作成するために引き続き協力する必要があります。 万能の不正対策はなく、効果的な戦略を立てるには多様な視点が必要です。」

詐欺師がより巧妙な手口を採用する中、銀行のリスク管理およびセキュリティ チームは、ますます技術に精通した敵対者に遅れずについていくために、ゲームを強化する必要があります。

「私たちはテクノロジーが解決策であることを知っています。AI と機械学習を使用する金融機関は、詐欺を含む金融犯罪の報告が最も少ないレベルです」と Homberger 氏は述べています。 「銀行のリーダーにとって、詐欺のリスクを軽減するテクノロジーを採用して、長期的で持続可能な詐欺防止慣行を構築することが重要です。」

世界で XNUMX 番目に大きな銀行部門があるにもかかわらず、米国の金融機関は詐欺師や犯罪者の裏をかくのに苦労してきました。 Homberger 氏によると、これは、今日の市場における金融犯罪の傾向を分析するための標準化されたレポートが不足しているためです。

「さらに銀行は、詐欺率を低下させ、詐欺攻撃が現在よりも成功しないようにするためのテクノロジーを必要としています」と Homberger 氏は述べています。 「詐欺の蔓延は変わらないでしょう。詐欺師がより流動的で順応性を高めるにつれて、銀行の詐欺防止スキームの弱点を見つけようとするでしょう。 不正行為の特定に役立つテクノロジーを実装することは、従来のルールベースの不正防止アプローチよりも有利であり、今後何年にもわたってより優れた不正防止慣行を生み出すでしょう。」