2023 年の発売に近づくにつれ、 FedNow サービスを提供するために、米国中の銀行は、技術的にも運用的にも、リアルタイム決済の準備ができているかどうかを検討する必要があります。 即時支払いの 24 時間 7 日という性質は、コミュニティ バンクに新たな課題をもたらす可能性がありますが、適切な準備は、よりシームレスな移行をサポートするために大いに役立ちます。
一部の地域金融機関では、現在の財務業務とワークフローの調整が必要になります。 より具体的には、多くの銀行は、現在手作業による介入が必要なバックオフィス プロセスを見直し、2023 年以降にリアルタイムの支払いを容易にするためにそれらを自動化する方法を見つける必要があります。
最も一般的なハードルに備えて先んじるために、銀行のリーダーが今取るべきいくつかの実践的なステップがあります。
これらのバックエンドの課題に注意してください
リアルタイム決済の障害に先んじるために、金融機関のリーダーは、適切な社内利害関係者 (およびサードパーティ ベンダー) と積極的な話し合いを開始し、特にバックエンドのすべてのシステムが支払いを処理する準備が整っていることを確認する必要があります。リアルタイム環境でそれらのトランザクションに関連付けられたデータ。
多くの銀行は、これをサポートするために、現在の財務業務と IT インフラストラクチャを調整する必要があります。
今日、コミュニティや地域の金融機関がバックエンドで支払いを処理するために複数のシステムを使用することは珍しくありません。 銀行は、ACH、電信送金などの支払いタイプに基づいてトランザクションを処理するために、個々のレガシー システムを使用する場合があります。 合併や買収によって成長した銀行の場合、支払い処理に使用されているレガシー システムのネットワークも同様に拡大する傾向にあります。 これにより、金融機関が可能な限り迅速かつ費用対効果の高い方法で支払いを処理する能力を妨げる、さらなる複雑さと非効率性が生まれます。
代わりに、金融機関はまず、さまざまな支払いタイプと支払いレールにわたって、支払いとそれらの取引に関する情報を統合することに焦点を当てる必要があります。 支払い処理に対するこの集中型アプローチにより、銀行は、支払いを行うためにどのチャネルが使用されたかに関係なく、リアルタイムで支払いをより迅速かつ簡単に管理および処理できます。
24 つのシステムを使用してよりまとまりのある支払い戦略を作成することにより、銀行はトランザクション データのより堅牢で一元化されたビューにアクセスすることもできます。 金融機関は、7 時間年中無休の即時支払いに伴う豊富なデータの可能性をすぐに認識しています。 さまざまなソースからの取引データを中央ハブに統合し、そのデータをリアルタイムで表示する機能により、コンプライアンス、リスク管理、流動性管理、不正検出、処理速度などを改善できます。
バックオフィスおよび財務業務: 自動化の機会
リアルタイムのトランザクション データの価値を説明するために、次の例を考えてみましょう。 多くの金融機関では、従業員が数千とは言わないまでも数百のコードを記憶し、支払いの調整や決済などの特定のタスクを手動で実行する必要があります。 金融機関は、手作業による介入が必要なことが多いこれらのバックオフィス プロセスを詳しく調べる必要があります。
ワークフローを合理化するために、これらのプロセスのいずれかを自動化できますか? 複数のチャネルを介した支払いの調整、アカウントのバランス調整、レポートの作成に何時間も費やすのではなく、一元化された支払いプラットフォームにより、これらのプロセスの多くを自動化および簡素化し、時間を節約し、人的エラーのリスクを最小限に抑えることができます。
したがって、金融機関のリーダーは、ルールをどのように構成し、調整や例外管理などのさまざまなバックオフィス ワークフローのパラメーターを定義するかを検討する必要があります。 たとえば、一部の銀行は、特定のトランザクション属性に基づいて、支払いに特定の調整プロセスを割り当てることを選択する場合があります。
単一の統合された支払いプラットフォームは、コンプライアンスとリスク管理を強化することもできます。 オープン アーキテクチャの決済プラットフォームをマネー ロンダリング対策ツールや不正検出ツールなどの銀行の他のシステムと統合することで、銀行は速度を犠牲にしたり、コンプライアンスやセキュリティ リスクにさらされたりすることなく、すべてのトランザクションが適切に処理されるようにすることができます。
さらに、金融機関のリーダーは、XNUMX 時間体制の即時支払いに適した流動性を維持する方法を理解する必要があります。 決済取引データをリアルタイムで表示することで、金融機関は資金調達ポジションを最適化し、流動性管理を改善して、収益機会の損失を減らすことができます。
成功への準備
2023 年の FedNow サービスの開始が間近に迫っているため、全国の銀行は、いつ、どのように組織が顧客にリアルタイムの支払いを提供するかについて戦略を立てています。
既存の決済業務、バックオフィス システム、およびリアルタイム決済がもたらす潜在的な課題と機会を深く理解することで、金融機関は自信を持ってより迅速な決済に取り組むことができます。
アビシェーク Veeraghanta は Pidgin の CEO です。 以前は、VSoft、Tesla、MRL Posnet、および PrimeRevenue で役職に就いていました。 Veeraghanta は、ジョージア工科大学で経営管理、マーケティング、起業家精神の理学士号を取得しています。
