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物理的資産に関して言えば、車は家や財産に次いで人々が行う最も重要な買い物の一つです。しかし、家とは異なり、車は消耗品が急速に蓄積し、急速に減価していく資産です。
車の価値は急速に下落するため、公正な自動車ローンを組むことが重要です。自動車ローンの金利はさまざまですが、信用がしっかりしていれば良い条件を見つけるのは難しくありません。信用度が低い場合は、10% 以上の金利が適用される可能性があります。
現在の自動車ローンに満足していない場合、特に最初に車に融資して以来財務状況が改善した場合は、借り換えのオプションを検討することをお勧めします。
クイックルック: 自動車借り換えに最適な個人ローン
- 全体的に最高: 自動承認
- 優れたクレジットに最適: ライトストリーム
- 公正な信用に最適: RefiJet
- 不良信用に最適: Auto Credit Express
- 貸し手を比較するのに最適: LendingClub
- 最優秀信用組合: 国防総省連邦 (PenFed) 信用組合
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目次 [ショー]
自動車借り換えに最適な個人ローン 6 選
自動車借り換えローンは、きちんとした小さなパッケージで提供されるわけではありません。顧客は、状況に応じて、さまざまな金融業者がより適切であると判断します。信用スコアが低いと、最も手頃な価格の貸し手は取引を敬遠する可能性がありますが、信用スコアの範囲全体にわたって消費者にとって信頼できる選択肢がまだたくさんあります。以下がベンジンガのトップチョイスだ。
全体的に最高: 自動承認
Auto Approve は自動車ローンだけを扱っているため、リストのトップにランクされています。車、RV、オートバイ、さらにはボートの借り換えの場合でも、Auto Approve は全国のさまざまな金融業者と連携して、低金利と管理しやすい支払いプランを実現します。 Auto Approve は自動車金融業者の中で最高の顧客承認ランキングを獲得しており、Better Business Bureau で A+ の評価を受けています。さらに、LendingTree は、Auto Approve を 1 年第 2020 四半期の顧客満足度で No.XNUMX の自動車金融業者に指名しました。
Auto Approve の顧客は、リース車を運転していて所有したい場合、車両借り換えローンやリース購入ローンを受けることができます。自動承認ローンには申請手数料はかからず、金利を確認するにはソフト クレジット プルのみが必要です。平均ローン期間は 12 か月から 84 か月です。承認には 580 以上の信用スコアが必要で、最高レートは 2.25% からです。
優れたクレジットに最適: LightStream
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3.49% - 19.99%
$0
240ヶ月まで
660
1分間のレビュー
特定の条件下では、LightStream はその日のうちにアカウントに資金を入金するため、資金にすぐにアクセスする必要がある場合に魅力的なオプションとなります。 LightStream には十分な信用が必要です。融資額は総額5,000ドルから100,000ドルまでです。年利率は約 4.29 % から始まり、固定金利での返済期間が 2 年から 12 年になるにつれて高くなります。固定金利ローンとは、融資期間中ずっと金利が変わらないローンです。 LightStream の利点の XNUMX つは、延滞料金や前払い料金がかからないことです。さらに、LightStream は住宅資産やその他の担保を必要としません。
- $ 0のオリジネーション料金
- 即日資金
- 担保は必要ありません
- 延滞料なし
- 信用度の低い人には向いていない
LightStream は業界で最も評判の高いオンライン金融業者の 1 つで、債務整理から自動車借り換え、個人ローンまであらゆるサービスを提供しています。そのスローガン「実質的にあらゆるものに融資」でさえ、個人融資におけるその多用途性と柔軟性を示しています。
ただし、LightStream はクレジット スコアのトーテム ポールの上限を目指しています。顧客が LightStream の自動車借り換えローンの対象となるには、660 のクレジット スコアが必要です。
公正な信用に最適: RefiJet
RefiJet は、2016 年にオープンしたコロラド州の車両借り換えサービスです。Auto Approve と同様に、RefiJet は乗用車、トラック、RV、オートバイ向けの車両ローンを専門に扱っています。 RefiJet はさまざまな顧客にサービスを提供しており、公正な信用を受け入れる意思のあるいくつかの金融業者と協力しています。承認のための最小クレジット スコアは 500 です。
RefiJet は、信用履歴と車両の種類に応じて条件が異なる、2.49% からのローンを提供しています。車の状態と年式によって、受けられるローンの種類が決まります。ローンの対象となるのは、新車から 10 年以上経過し、走行距離が 150,000 マイル未満の車両のみです。 RefiJet は、レートをチェックするときにソフト クレジット プルを実行し、最終申請を提出するときにハード プルを実行します。
不良信用に最適: Auto Credit Express
Auto Credit Express は、信用スコアの低いサブプライムの借り手向けの自動車ローンを専門としています。 Auto Credit Express ローンには最低スコア要件がないため、より手頃なオプションを選択できる信用力がない、不良ローンから抜け出したい消費者にとって理想的なローンです。
さらに、軍人には特別割引が提供され、Auto Credit Express の Web サイトには、予算編成やローン返済総額に役立つ計算ツールが多数提供されています。破産を宣告した消費者向けのローンオプションも用意している。
不良信用ローンには最低信用スコアが必要ないため、Auto Credit Express の金利はこのリストにあるほとんどの貸し手よりも高くなります。 Auto Credit Express では、信用不良または信用がないことが自動的に拒否されるわけではありませんが、借り換えられるローンは良好な状態にある必要があります。信用度の低い申請者は収入源を証明する必要があり、融資を承認してもらうためにローンの頭金の提出を求められる場合もあります。借り手となる可能性のある人は、個人的な紹介者のリストも準備する必要があります。
貸し手の比較に最適: LendingClub
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LendingClub の Web サイトを通じて安全に
LendingClub は、消費者がさまざまなローンのオプションを比較できるオンライン融資市場です。このタイプのサービスには多くの競合他社が存在しますが、LendingClub には、適切なローンを見つけるためのいくつかの貴重なツールと、融資パートナー向けの幅広いネットワーク接続があります。ユーザーは、信用スコア、希望金利範囲、または希望するローン期間に基づいて、自動借り換えオプションをサイトで検索することもできます。
LendingClub には、可能性のある貸し手の Rolodex に加えて、自動車借り換えに関する役立つ記事やブログのライブラリがあります。この検索ツールは自動車市場のアグリゲーターの中で最も便利で、ユーザーはさまざまな入力を入力してローンのオプションをすばやく調査できます。また、ユーザーは貸し手のレビューを検索して、各企業のポリシーや慣行についての洞察を得ることができます。
最優秀信用組合貸し手: PenFed Credit Union
PedFed は、信用組合との取引を希望する場合、自動車借り換えローンの最有力候補の 5 つです。その名前とは裏腹に、PenFed は軍人や公務員だけを対象としたものではありません。普通預金口座を開設して XNUMX ドルを資金に充てる限り、誰でも PenFed の会員になれます。
PenFed では、車の年式に応じて自動車借り換えローンのさまざまなオプションを用意しています。走行距離 7,500 マイル未満の新車は、36 ドルから 84 ドルの範囲で 500 か月から 150,000 か月、最低金利 1.79% という最良のローン条件を利用できます。走行距離 7,500 マイルを超える車の料金は 2.39% から始まります。これらの最高金利を得るには優れた信用スコアが必要ですが、借り手は申し込みを100%オンラインで完了できます。
よくある質問
自動車借り換えローンは私の信用スコアに悪影響を与える可能性がありますか?
はい、自動車借り換えローンは、特定の状況では信用スコアに悪影響を与える可能性があります。厳密な信用報告書を取得する必要があるローンを申請しすぎると、たとえ承認されなかったとしても、スコアにマイナスの影響が出る可能性があります。さらに、多額の借金を負ったり、期限内に支払いを怠ったりすると、スコアが低下する可能性があります。
自動車借り換えローン金利はどのように計算されますか?
ローンの価格設定に関して同じ計算式を持っている貸し手は 2 つもありません。明らかに、より低い金利はより高い信用スコアを持つ人々に与えられますが、FICO スコアが方程式の唯一の要素ではありません。自動車ローンにはハード資産(車)が担保されているため、自動車の借り換えローン金利を決定する際には、車の年齢、走行距離、メーカーまたはモデルが重要な役割を果たします。
信用度が低くても自動車借り換えローンは受けられますか?
はい、多くの企業は、特に信用度の低い借り手と、彼らに融資する意思のある銀行や機関を結び付けるために存在しています。ほとんどの自動車金融業者は 650 以上の FICO スコアを必要としていますが、Auto Credit Express のような企業は、スコアが 300 程度の借り手にソリューションを提供できます。
自動車借り換えローンの要件と基準
自動車借り換えローンには、無担保個人ローンよりも少し多くの個人データが必要です。自動車ローンの金利は通常、個人ローンよりも優れているため、借り手は良好な信用と価値のある車を所有している必要があります。
クレジットスコア: ほとんどの種類のローンと同様、信用スコアは金利の決定において最も重要な役割を果たします。たとえば、多くの自動車借り換え金融業者は、最高の金利を得るために 650 を超える FICO スコアを必要とします。ただし、サブプライムの借り手は、信用スコアが 300 の特定の企業で借り換えを行うことができます。
車両の状態: LightStream のような貸し手には車両の状態要件はありませんが、これはほとんどの貸し手にとって標準ではありません。車両のメーカーとモデルが関係する場合があります。ただし、貸し手は主に車の年齢と走行距離を重視します。残念ながら、古い車は耐用年数が短く、元の価値がほとんど保たれていないため、車が10年以上経過している場合、多くの金融機関は申し込みを拒否します。
保険証と運転免許証: 自動車借り換えローンを申請する場合、借り手は州の適切な立場にある免許と保険を持っている必要があります。ライセンスが停止されたり、保険に加入していない場合は、拒否される可能性があります。
収入証明書(信用度が低い場合): サブプライム自動車ローンを探している場合は、申請書に記入するときに給与明細またはその他の収入証明書を用意してください。信用度の低い借り手は、ローンを支払うのに十分な安定した収入があることを証明する必要があります。多くの金融機関はサブプライム自動車借り換えローンの頭金を必要としているため、この義務を果たすためにある程度の現金を手元に用意してください。
自動車借り換えローンを受ける前に考慮すべきこと
自動車ローンの借り換えをお考えですか?新しいローンを申請する前に、自分の経済状況と既存のローンの状況を考慮してください。自動車借り換えローンは、特にローンの耐用年数が長期間にわたる場合には、必ずしも意味があるとは限りません。借り換えの前に自問すべきいくつかの質問を以下に示します。
現在の財務状況はどうですか?
現在の財務状況はどうなっていますか?毎月の自動車ローンの支払い義務を履行するのに苦労していますか?
財務状況が比較的良好で、金利を大幅に引き下げる選択肢がない場合は、既存のローンを継続し、他の支出を削減することを検討してください。毎月数ドルを節約するためだけに、必要以上に借金をすることは望ましくありません。
最近の金利動向はどうなっているのでしょうか?
毎月の返済を適時に行いながら金利を下げることができれば、(現在のように)金利が上昇している場合には借り換えを検討するとよいでしょう。待っていてもより良い条件が得られるわけではありません。現在のローンが特に負担が大きい場合は、今すぐ借り換えるのが絶好のチャンスになる可能性があります。
しかし、低金利のローンを利用している場合、現在の環境ではこれより良い解決策が見つからない可能性があります。その場合、借り換えがより魅力的になるまで低金利ローンを支払い続けてください。
毎月の支払いはまだ手頃ですか?
ほとんどの人が自動車の借り換えをする主な理由は、月々の支払いが負担になりすぎていることです。長期的には、自動車借り換えローンは財務状況を改善しない可能性がありますが、住宅ローンやクレジットカードの請求書の支払いに苦労している場合、それは主な懸念事項ではないかもしれません。
月々の車の支払いが高額で、高金利のクレジット カードで借金が増えている場合は、たとえ車の価値よりも高い金額を支払うことになったとしても、自動車借り換えローンを利用するのが賢明です。自動車ローンによる借金は、ほとんどの場合、クレジット カードによる借金よりも管理しやすいものです。
あなたの車の状態はどうですか?
ボロボロの古い車を持っている場合は、現在のローンの条件がそれほど良くないとしても、おそらく自動車借り換えローンは必要ありません。古い車は価値がほとんどないため、融資が最も高価になります。
覚えておいてください、あなたは車を修理するのではなく、新しいローンと古いローンを交換しているのです。車が排水溝を回っている場合は、いずれにせよローンが承認されず、報告書に信用情報が記載されなくなる可能性があります。自動車ローンの借り換えは、車を少なくとも数年間使用する予定がある場合にのみ行ってください。
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