手短に
- BlockFiは、暗号通貨の預金に目を見張るような金利を約束しますが、預金には保険がかけられておらず、金利は暗号通貨市場に依存しています。
- BlockFiが誤って大量の無料BTCを配ったという失敗した景品は、一部の顧客に警告を発しました。
17月XNUMX日、暗号通貨の貸し手であるBlockFiの一部の顧客は、何か変わったことに気づきました。 巨大なビットコイン預金 彼らのアカウントで。 これらの預金—ある場合には 700 BTC以上 Redditユーザー(当時29万ドル相当)によると、BlockFiが後に所有していた高価なミスでした。 で プロモーションキャンペーンがうまくいかなかった、同社はGUSDではなくビットコイン建ての報酬を送っていました。 stablecoin 暗号交換ジェミニによって作成されました。
そのエラーのために、BlockFiは追加のビットコインを受け取った顧客を追いかけなければならず、その資金の返還に対して最大1,000ドルの報酬を提供しました。 19月XNUMX日現在、BlockFiの 間違いからの残りの露出 約200BTC、つまり7.3万ドルでした。
BlockFi 声明で書いた 誤って「100人未満のユーザー」に「プロモーションの支払いに関連する」暗号通貨をクレジットしたこと。 BlockFiは、この事件は「BlockFiの進行中の業務には影響を与えない」と述べていますが、会社が保有する資産の安全性について顧客の間で深刻な懸念を引き起こしました。
「私はとても安心して、月の初めにすべてを引き出しました」とXNUMXつ Twitterユーザーが書いた。 「すべてがExcelスプレッドシートで管理されていても驚かないでしょう」 別のものを書いた.
この恥ずかしい事故にもかかわらず、多くの人は依然としてBlockFiを暗号市場で尊敬されているプレーヤーと見なしています-特に(そして当然のことながら)それにお金を沈めた投資家。 BlockFiはこの話についてコメントすることを拒否した。
2017年にZacPrinceとFloriMarquezによって設立されたBlockFiは、顧客にいくつかのサービスを提供しています。暗号投資、取引、暗号資産への現金の借り入れです。 同社は450億3万ドルを調達し、265,000億ドルの評価を誇っています。 200の個人顧客とXNUMXを超える機関顧客を引き付けています。 TechCrunchの 報告 100月に、XNUMX人未満の顧客に影響を与えたミスを視野に入れました。
BlockFiの最大の魅力は、 高い利回り。 顧客は必要なだけ預金することができ、特定の暗号通貨で最大9.3%のAPY(年利)を得ることができます。 Stablecoinは最高のAPY(USDTで9.3%、USDC、GUSD、PAXで8.6%)を備えていますが、APYは最大5ビットコインの預金で0.5%から始まり、2〜0.5 BTCの保有者で20%まで下がります。
これは、DeFiの同様の暗号貸し手とほぼ同等です(分散型ファイナンス)最近爆発したスペース。 摂氏ネットワーク、Nexo、 エコ、およびGemini Earnはすべて同様のモデルを使用しており、他の企業に貸し出すことで暗号通貨に高利回りを提供し、従来の銀行やAllyやMarcus ByGoldmanSachsなどの「高利回り普通預金口座」よりもはるかに高い利回りを売り込んでいます。最近はわずか0.5%のAPYを提供しています。 (最新のEcoは、そのページの懸念を和らげようとします ウェブサイト それは、「これはどうですか? 現実と思うにはあまりに良すぎる?")
BlockFiは、Gemini、BitGo、Coinbaseなどのサードパーティのカストディアンを使用します。 43%を保有 2021年第XNUMX四半期の顧客資産のうち、同社はWebサイトで報告しました。 残りは流動性のある投資またはローンです。
当然のことながら、目を見張るような利回りは 重いリスク.
BlockFiはあなたの投資を保証しません。 「サイバー攻撃」または「技術的な問題」のために顧客の暗号通貨を失う場合、それは それらの顧客には何も負っていません。 そして、その魅惑的な高率は、に基づいて変更される可能性があります 予測不可能な暗号市場。 その結果、BlockFiの ビットコインとイーサリアムの料金 預金は持っています XNUMX回落とした XNUMX月から。 CNBC「スクワークオンザストリート」で セグメント 昨年、共同ホストのサラ・エイセンはザック・プリンスに「お金が安全であることをどうやって知ることができますか?」と尋ねました。 彼は部分的に、「ここでは、FDIC保険の普通預金口座やSIPC保険の従来の証券口座よりもリスクが高い。 しかし、高利回りでそれを補うことができます。」
BlockFiの保険の欠如は、17月2020日の支払いの大失敗の前にさかのぼる他の失効を含むその歴史に照らして特に問題があります。 XNUMX年XNUMX月、BlockFi データ漏えいが発生しました BlockFi従業員に対するSIMスワップ攻撃によって引き起こされます。 によると、それは会社の小売顧客の半分未満に影響を及ぼしました ブロック、アカウントアクティビティと連絡先情報を公開しましたが、顧客の資金は失われませんでした。
今年のXNUMX月、BlockFiは再び攻撃を受けました。今回は、プラットフォームを「スパム」した誰かによる攻撃を受けました。 CoinDesk、人種差別的な言葉を使用した誤った申し込み。 攻撃者はBlockFiユーザーの実際の電子メールアドレスを使用してアカウントを登録しましたが、これも顧客の資金には影響しませんでした。
では、消費者は、特に最近のフォールビリティの表示後、資産に保険がかけられていないことを知って、有名な不安定な市場で活動しているXNUMX年前の事業体をどのように信頼できるでしょうか。
「そのような種類のリターンを得ている場合、あらゆる種類のリスクがあります」
他の投機的投資と同様に、それはリスク対報酬の計算です。 報酬がそれだけの価値があるかどうかは、誰に尋ねるかによって異なります。 従来の株式アナリストは細心の注意を払ってアドバイスし、プロの暗号投資家は自分たちのスペースでBlockFiの未来を見ています、そして顧客は自分のお金のために最善の決定をしようとしているだけです。
OnrampInvestのCEOであるファイナンシャルコンサルタントのTyroneRoss Jr.は、数人のクライアントが驚くほど高い利回りについて彼に尋ねた後、2018年にBlockFiについて最初に耳にしました。 彼らの質問により、彼は会社のマンハッタンオフィスを訪問するようになりました。 そこで彼は、ロスが「キールでさえ」と説明し、BlockFiのビジネスに関するすべての質問に直接答えたCEOのザックプリンスに会いました。 ロスはBlockFiの盗品と会社への自信を持って去りました。
今日、ロスは、BlockFiについて話すときに偏見があることを認めています。 彼とPrinceは友達になり、将来BlockFiを使用する可能性について「予備的な会話」をしました。 しかし、彼は依然として潜在的な個人投資家に注意を促しています。
「人生で自由なものはありません」と彼は言います。 「したがって、そのような種類のリターンを得る場合、スマートコントラクトリスク、カウンターパーティリスク、システミックリスクなど、あらゆる種類のリスクがあります。それがまさにその通りです。」
暗号通貨と従来の金融の両方の有名人がBlockFiの信頼性を高めています。 J.クリストファージャンカルロ、元CFTC(商品先物取引委員会)委員長、 jOinedBlockFiのボード XNUMX月中。 他の取締役会メンバーには、投資家のアンソニー・ポンプリアーノとギャラクシーデジタル投資チーフが含まれます クリスフェラーロ.
承認は、消費者の信頼を築く上で大いに役立ちます。おそらく、少数の有名人がいる暗号通貨ではさらにそうです。 特大の影響力を行使する。 BlockFiの顧客であるMichaelElliott(34歳)は、カリフォルニア州サンタローザで次のように書いています。 解読する Twitter DMで、「ジェミニとウィンクルボスの双子とのつながりがあるため、Blockfiを信頼しました。」 (彼らは投資し、GeminiはいくつかのBlockFi資産を管理しています。)ナッシュビルにいるBlockFiの顧客であるBo Biddle(40歳)は、暗号通貨のYouTubeインフルエンサーを聞いた後に買収したと言います ラーク・デイビス & 暗号ニュースアラート BlockFiを承認します。
同社はユーザー投資に対する保険を提供していませんが、 その裏付けについて透明。 14.7月の時点で、BlockFiはプラットフォーム上に約3.3億ドルのクライアント資産を保有していると報告しました。これは、2020年XNUMX月からXNUMX倍の増加です。
BlockFiのローンの相手方は、会社のWebサイトでは明示されていませんが、2018年に最初にそれらを知ったとき、ロスに感銘を与えました(彼は詳細を挙げませんでした)。 BlockFiは言う 彼らの機関投資家には、「自己勘定取引会社とヘッジファンド」が含まれます。 彼らの株式投資家をリストします コンセンシス(編集上独立した資金を提供する)を含む「私たちが協力している機関の種類」を示すため 解読する)、Coinbase Ventures、およびWinklevossCapital。
一部の人がリスクを食い止めることができるもうXNUMXつの理由は、暗号市場の上昇の可能性です。 ビットコインの価値がXNUMX月からXNUMX月にかけてXNUMX倍になったため、暗号通貨への投資は これまで以上に主流.
ブロックチェーンベンチャーキャピタル会社YugenPartnersのチーフサイエンティストであるScottStornetta(その仕事はビットコインホワイトペーパーに引用されています)は、暗号空間が過去XNUMXか月で大きな変化を遂げ、「ビットコインの統合」に役立ったと指摘しています。世界の制度的および伝統的な金融システム。」
たとえば、米国連邦準備制度は 安定したコインの規制を調査する 中央銀行のデジタル通貨(Stornettaはstablecoinsの「承認に近い」と見なしています)を検討する時間を取っています。 昨年、 PayPal そうだと言った ユーザーが暗号通貨で支払いを開始できるようにする一方、 正方形である & テスラ どちらも企業のバランスシートのためにビットコインに積み込まれました。 からの注目すべきウォール街のヘッジファンドの巨人 スタン・ドゥルケンミラー ポールチューダージョーンズにビットコインで彼らの調子を変えました。 これらの変更はすべて、暗号保有者に銀行のようなサービスを提供している企業にとって良い兆候です。
Stornettaは、Yugen Partnersが「個々のプレーヤーについて制度的な方法でコメントすることを妨げる特定の対話に関与している」ため、BlockFiについて特にコメントすることを拒否しました。 言い換えれば、暗号空間でのBlockFiの接続は急速に増加しています。
「本当にさらにXNUMXパーセントウィンドウから飛び出す必要がありますか?」
多くのBlockFiユーザーは、平均的な投資家よりも高いリスクレベルに満足しています。 結局のところ、彼らはすでに不安定な資産に投資しています。 一つ 最も顕著な懸念 これまでのBlockFiユーザーの間では、同社の最近のXNUMXつのレート低下があります。 それらは、報酬側で顧客のリスク対報酬の比率を少し軽くします。
BlockFiの顧客である25歳のカイロプラクティックの学生であるCalvinSaundersは、会社が持ち株に5%のAPYを提供したときに、最初にビットコインをBlockFiに入れました。 それ以来、そのAPYは2%に減少しました。 「本質的に彼らは銀行のようになろうとしているので、私はそれを一種の大ざっぱなものと呼んでいます」とSaundersは言います。 調整により、彼は代替の暗号投資プラットフォームを検討し始めました。 XNUMX月初旬に最初に話をして以来、彼はすべての暗号をBlockFiから競合他社のNexoに移しました。これにより、彼はさまざまな暗号資産に投資できるようになりました。
Saundersは、BlockFiで異なるコイン間を「ほぼ瞬時に」交換できることを望んでいましたが、BlockFiで米ドルを暗号通貨に交換するのに時間がかかりました。 「資金が私の口座に届くまでに6,000日かかったので、私は大規模なビットコインの実行を逃しました」と彼は言います。 BlockFiが彼の資金を処理するのにそれほど長くはかからなかったならば、彼は8,000ドルからXNUMXドルの間で稼いだかもしれないと彼は言います。
ビットコインや他のトークンがすでにそのような大きな利益を提供しているのなら、なぜBlockFiが提示する追加のリスクを取るのですか? 「ビットコインのパフォーマンスを見ると、ETHの現在のパフォーマンスを見ると、本当にさらにXNUMX%ウィンドウから飛び出す必要がありますか?」とロスは言います。
あなたが尋ねるなら デビッドトレーナー、 株式調査会社NewConstructsのCEOであるブロックチェーンテクノロジーの要点は、BlockFiのような仲介業者を必要としないことです。 「それが、人間が関与するリスクと利益相反なしに資産の取引を実行するためのスマートコントラクト[および]自動マーケットメーカーの目的です」と彼は言います。 BlockFiのような企業の場合、「彼らの存続は、ブロックチェーンが何を目指しているのかをまだ実際に理解していない人々に完全に依存しています」と彼は付け加えます。
しかし、BlockFiには、現在の投資サービスを超える大きな計画があります。 同社はそのための順番待ちリストを開いた 今後のクレジットカード、およびに基づいて 解読するの投資専門家へのインタビューでは、より多くのパートナーシップやプロジェクトが進行中です。 その観点から、BlockFiの存続は、ブロックチェーンを理解している人々に依存するのではなく、暗号投資とそのリスクにはるかに慣れているより広い人々に依存しています。
ソース:https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
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