オープンバンキングと AI を組み合わせて家庭の競争条件を平等にする

現在、消費者と家計は、過去 XNUMX か月間にわたる予測不可能な経済的変化の中で苦闘し続けており、増大する経済的圧力に直面しています。 の

FCAFinancial Lives の調査によると、請求書やクレジットの返済に苦労している人の数は、3.1 年の初めに 2023 万人（10.9 年 7.8 月の 2022 万人に対し XNUMX 万人）という驚くべき増加を見せています。 多くの人にとって、生活費の上昇は、請求書の支払いや住宅ローンの返済を期限までに行うためにローンへの依存度が高まることを意味しています。 しかし、多くの人々、特にギグエコノミーで働く人々にとって、ローン申請の承認に必要な十分なデータが不足しているため、金融ライフラインへのアクセスが制限されることがよくあります。

ローン申請に関して十分な情報に基づいた意思決定を行う場合、銀行や貸し手は雇用や収入の証明、公共料金の請求書、HMRC の納税通知書などの正確で最新の財務データにアクセスする必要があります。 この申し込みプロセス中に多くの顧客が直面する問題の XNUMX つは、従来の融資アプローチでは、信用履歴がほとんどまたはまったくない顧客、または非伝統的な収入源を持つ顧客を排除する傾向があることです。 たとえば、あなたが若い応募者、自営業者、短期契約で働いている場合、またはフリーランス労働者である場合、信用度や手頃な価格のチェックが不十分かつ不正確に行われるため、従来の銀行ローンやその他の融資商品が拒否される可能性があります。 、または古い情報。 

ここで、オープン バンキングとトランザクション AI の力が真に発揮されるのを目の当たりにしています。 両方のカテゴリーにおける継続的な進化により、銀行が顧客データをどのように活用するかという点で、膨大な機会が開かれることが証明されています。 金融機関は現在、はるかに多くの情報にアクセスしてリアルタイムで分析し、個人のニーズをより適切に満たすカスタマイズされた金融商品やサービスを提供できるようになりました。

デジタル経済におけるデータ 

現状では、従来の信用評価モデルを通じて通常利用できるデータは限られており、母集団のかなりの部分が除外されています。 このような制限により、金融サービス部門は、不当なサービスを受けられない脆弱な消費者を図らずも増やしている。 

しかし、オープン バンキングや金融サービス AI の導入が進むにつれ、消費者の同意を得たデータが信用決定のより持続可能でより公平な基盤となり得る、そしてそうなりつつあることがわかります。 

貸し手や銀行が顧客の手頃な価格の状況をより完全に把握できるようにすることで、意思決定プロセスがより効率化されるだけでなく、消費者に適切な融資ソリューションをより正確に提供できるようになります。 さらに、金融機関は、十分なサービスを受けられていない人々のニーズに応える、新しく革新的な商品やサービスを開発できるようになります。 さらに、AI テクノロジーを使用した取引データの分析により、信用決定プロセスにおける人的ミスやバイアスの可能性が排除され、データ駆動型の評価を通じて融資の透明性と客観性が向上します。

個別化された金融 = 経済的エンパワーメント 

より大きな融資能力を強化する機会があることは明らかですが、その可能性が単に手頃な価格を大幅に高めるだけではないことにも注目する価値があります。 

今日のグローバル化した経済において、消費者の個々のニーズは常に変化しています。 個人はさまざまな経済状況、目標、課題を抱えており、画一的なアプローチは効果的ではありません。 非常に多くの商業的可能性が未開拓で発掘されていません。

AI と ML は、財務データを理解して分析する能力がますます向上しているため、金融機関は財務に関する深い洞察をワークフローに統合できるようになってきています。 これにより、ついに有意義な大量パーソナライゼーションという聖杯が開かれ、エンゲージメントを高め、消費者と適切な金融商品をマッチングする機会を増やすことが可能になります。 これには、収入、支出、借金、貯蓄目標、傾向や習慣などの要素を考慮して、個人の特定の状況に合わせた明確な洞察、推奨事項、ガイダンスを提供する能力が含まれます。 

オープン バンキングとデータ プライバシーに対する恐怖を克服する

オープン バンキングとオープン データの両方の導入の勢いに衰えは見られませんが、消費者の一部は依然としてデータのプライバシーについて不安を抱いています。 2021 年に遡ると、初期のデータは次のことを示していました
消費者のXNUMX人にXNUMX人 オープンバンキングはデータ共有の危険な利用法であると考えている人はXNUMX人にXNUMX人以上が、銀行業務に関する最大の懸念としてデータ共有を挙げています。 

人々を経済的幸福を大幅に高める可能性のあるツールから締め出しているこの恐怖は着実に消えつつあり、私たちは間違いなくそれ以来長い道のりを歩んできました。 顧客が許可したデータは、オープン バンキング機能を介してアクセスされ、データ プライバシーを保護しながら、パーソナライズされた金融サービスを可能にする橋渡しとなります。 オープン バンキングは、オープン バンキング、PSD2、PSD3、GDPR などの規制フレームワークと標準によって厳格に管理されており、金融機関が遵守しなければならないデータ保護、プライバシー、セキュリティ慣行に関する明確なガイドラインが確立されています。

金融包摂のための競争条件の平等化 

私たちはすでに、オープン バンキングがエンドユーザー、消費者、企業にとって財務上の機会と回復力を解き放ち始めているのを目にしてきました。 より多くの秩序をもたらし、顧客が許可したこれらの膨大な量のデータを理解する実証済みの AI の力により、私たちは銀行や金融機関に多大な価値を生み出し、金融包摂に向けて真の前進を遂げることができます。 

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs