コアを超えたコンポーザブルバンキング

プラトン再発行

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私の中で以前のコラム投稿で、コンポーザブルバンキングとは何かの概要を説明し、バンキングインダストリーアーキテクチャネットワーク (BIAN) がバンキングサービスを定義するために行っている素晴らしい作業に焦点を当てました。

コンポーザブルバンキングの範囲は、コアバンキングをはるかに超えています

私はコアバンキングとデジタルバンキングに重点を置いていたため、BIANに慣れていない人には、そのサービス定義が銀行業務のあらゆる側面を網羅していることを明確にできなかったかもしれません。つまり、IT運用の実行方法、マーケティング/販売、人材、投資家との関係などをカバーすることを意味します。これは、有名なジェフベゾスが、Amazonのテクノロジーランドスケープのすべての部分にAPIが必要であると指示していることと非常に一致しています。

コンポーザブルバンキングの範囲はコアバンキングをはるかに超えており、銀行がコンポーザブルビジネスアーキテクチャについてコアバンキングベンダーを超えて検討する必要があるもうXNUMXつの理由です。差し迫った質問は、なぜ銀行がスタッフの採用システムや債権回収サービスのような異なるものを作る必要があるのかということです。私にとって、簡単な答えはイノベーションです。

これには多くの形式があります。

新しい収益源：銀行がこれらの他の分野のいずれかで本当に上手になった場合、それを顧客へのサービスとして提供することを決定する可能性があります。中小企業の銀行の顧客が債務をより適切に管理できるように、債権回収のためのプラットフォームを「販売」してみませんか？または、ビジネス顧客が採用を改善できるように、サービスとしての採用を提供しますか？

コスト効率： たとえば、ブランド、製品、または顧客セグメントごとにサイロ化されている大規模な銀行にとって、クラウドを介して利用できる集中型サービスを持つことは、同じ運用サービスを個別に調達して支出を複製するのではなく、同じ運用サービスをより簡単に共有できることを意味します。

サービスの有効性： これらの運用サービスの多くを簡素化するために、多くの企業はモノリシック ERP ソリューションを使用してきました。これは、従来のコアバンキングソリューションのように、企業をプラットフォームに結び付けてきました。現在、最新の ERP ソリューションは、構成可能な運用ビジネスサービスを可能にし、顧客が特定のサービスのプロバイダー間をより簡単に移動できるようにします。

現代の勘定系ベンダーは、銀行が銀行プラットフォームを構成できるサードパーティソリューションのエコシステムまたは市場を吸収し始めています。これらは一般的に、一般的な事業運営ソリューションではなく、純粋な銀行ソリューションに限定されてきました。

しかし、TomorrowX のようなソリューションがこのギャップを埋め始めており、銀行が銀行システムだけでなく、完全に構成可能な銀行を作成できるようになっています。 TomorrowX は、オペレーションやバンキングだけでなく、より幅広いサービスを対象としており、500 を超えるコンポーネントのカタログを利用できます。

これは多くのように聞こえますが、チャンスははるかに大きいです。コンポーネントの範囲が、今日のモバイルアプリストアのアプリの総数を上回る可能性があります (現在、Apple と Google の間には XNUMX 万弱あります)。

この「コンポーネントベースのアーキテクチャ」は新しいものではなく、多くの人がレゴブロックの類推を使用してビジョンを説明しています。ただし、多くのことが変更されました。

クラウドにより、長いインストールおよび構成プロセスを経たり、特定のハードウェアやオペレーティングシステムを購入したりすることなく、これらのコンポーネントのプロビジョニングが可能になります。

Software-as-a-Service (SaaS) の価格モデルにより、企業はインフラストラクチャとソフトウェアの支払いをより柔軟に行うことができるようになり、テスト/トライアルを行ってから、より費用対効果の高い方法でスケーリングできるようになりました。

以前は、開発者はこれらのコンポーネントにどのように接続するかを心配する必要がありましたが、API を使用することで問題が解決され、他のことに時間と注意を集中できるようになりました。

コンポーザブルなアプローチへの移行は、銀行にとって最大の長年の技術的課題の XNUMX つであるシステム統合を簡素化する大きな機会を提供します。最大のシステムには数千のシステムがあり、最小のシステムでも数百のシステムがあります。これらのすべてが統合されているわけではありません。一部は統合されるべきですが、コストと複雑さのために統合できません。革新と改善の必要性は、システム統合の問題を悪化させます。

これがすべて非常に簡単で安価だと言っているわけではありません。それは携帯電話に少し似ています。携帯電話は数十年前から存在していましたが、ハードウェアがより安価で高速になり、帯域幅が改善され、ソフトウェアが使いやすくなり、開発と革新を可能にするオープンになったため、実際に人気を博しました。それでも、最初の iPhone が登場してから、スマートフォンを持っている人がいない人よりも多くの人が持っているようになるまでには 10 年以上かかりました。

構成可能な組織のビジョンは、単なる勘定系システム以上のものであり、今日ではかつてないほど実現可能であると言っているだけです。