金融サービスの進化する状況の中で、ノンバンク決済アプリ企業は 明らかにする 従来の銀行や信用組合の口座と比較して、預金保険の補償範囲には大きなギャップがあります。これらの企業はマネー サービス ビジネス (MSB) として規制されることが多く、米国財務省に登録する必要がありますが、従来の対応企業と同様の連邦政府の監督を受けていません。その結果、これらのアプリでの消費者の預金には重要な保護が欠けている可能性があります。
決済アプリは、従来の銀行に代わる便利な手段として登場し、振込や預金口座に似たストアドバリューサービスなどのサービスを提供しています。 しかし、預金保険の補償内容を精査すると、重大な違いが浮かび上がってきます。 従来の銀行や信用組合は、預金者に連邦預金保険公社 (FDIC) または国家信用組合管理局 (NCUA) の保険を提供しており、制度が破綻した場合に最大 250,000 万ドルの預金を保護します。 一方、決済アプリの預金保険は、FDIC が保証する銀行または NCUA が保証する信用組合に資金が入金される場合にのみ適用されます。
さらに、一部の決済アプリは、ユーザーの資金を投資し残高に利息を支払わないことが多く、消費者資金の保管場所や保険がかけられているかどうかについて透明性を欠いている場合があります。 さらに、預金保険の前提条件を課す可能性がありますが、これは検証が困難な場合があります。 重要なのは、預金保険はノンバンク会社自体の破綻を防ぐものではないということです。
さらに、これらの企業は顧客の資金をリスクの高い非預金商品に投資する可能性があり、投資価値が下落した場合や顧客が一度に資金を要求した場合には破産のリスクが生じる可能性があります。 このような場合、消費者は破産手続き中に資金にアクセスする際に大幅な遅延に直面する可能性があります。
消費者金融保護局(CFPB)やFDICなどの規制機関は、消費者の混乱の可能性について懸念を表明しており、FDICの名前、ロゴ、または預金保険に関わる欺瞞的な表現に対する勧告につながっている。 FDICはまた、無保険商品が提供される場所を明確に示すための標識に関する規則の更新も提案した。
消費者は、銀行以外の支払いアプリで残高を維持する際に、これらのリスクに注意することをお勧めします。 これらのリスクを最小限に抑えるために、残高を連邦政府が保証する口座に移すことをお勧めします。 規制当局は、決済エコシステムのこの成長分野を引き続き監視し、さらなる保護措置を検討する予定です。
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