保険の未来は保険にはないのでしょうか？

以前、保険会社がどのようにして構築できるようになったのかについて説明しました。
より正確で全体的なビュー 彼らのポートフォリオを分析し、私たちも
利用可能なテクノロジーを調べた これを完全に達成するために必要なデータの成熟度と自動化のレベルに向けて取り組んでいる企業に提供します。

しかし、保険会社はこの機能を手に入れたら、それをどうするのでしょうか?

保険業界はますます複雑になり、競争が激化しています。 損害保険市場では、外部の強力な競争相手が参入しようとしており、顧客との関わりやサービスのルールを書き換えようとしているところもあります。 消費者の行動や支出習慣の変化により、より柔軟でパーソナライズされた保険商品やサービスの提供に対する需要が高まっており、保険会社はこれを認識する必要があります。

保険会社は、自社のポートフォリオに関するより正確なデータと、そのデータをより効果的に分析する能力を備えており、これらの課題を乗り越え、顧客と社会全体に提供する利益を大幅に増やすことができます。 どうすればそれができるのか見てみましょう。

問題を先取りする

処理する最も簡単なクレームは、決して起こらないものです。 保険会社は近年、システムをクラウドに移行し、データをサイロから解放して、より困難かつ透過的に機能させるために多くの取り組みを行ってきました。 モノのインターネット (IoT) デバイス、サードパーティのデータ プロバイダー、プッシュ メッセージング サービス、AI および機械学習との統合により、保険会社は、損害から単に保護するのではなく、損害を防止または軽減するビジネスに取り組むことができるようになりました。

これがどのように機能するかの例を次に示します。 極端な気象現象の影響を受けそうな場所に法人顧客を持つ保険会社があるとします。 イベントに先立ち、保険会社はその企業と協力して、必要な場合に備えて予備のオフィススペースの緊急時対応計画を策定し、スタッフを危険から遠ざけ安全に移送するための措置を講じます。 ビジネスのオペレーティング システムやその他のサービス プロバイダーとの統合により、リスクが差し迫ったときにすぐに計画を自動的に実装できます。 企業は積極的に連絡を取ることができ、常に最新情報を得ることができます。 

 リスク補償と並行してリスクを予防するこのモデルは、保険会社が顧客に提供できる価値においてますます注目されるようになっており、それは複数の事業分野に適用されます。 個人回線の顧客の間では、漏水や家庭用暖房への損傷に対する警告に対する需要があり、保険会社がサイバーセキュリティなどの分野で顧客のシステム強化や新たな脅威への警告を支援する機会もあります。

良いデート

保険は、今も昔もデータ主導のビジネスです。 その結果、保険会社は膨大な量の質の高いデータを保有しており、そこから自社や顧客だけでなく、より広い意味で社会にとっても利益を得ることができます。

しかし、実際には同じデータに対して異なる分類や用語が使用されているため、業界全体のコラボレーションが妨げられています。 保険会社が独自のデータを標準化するための製品が市場に出ていますが、業界全体でのデータ分類の標準化はまだ進行中です。 プールされたデータの分類は依然として複雑でコストのかかるプロセスであり、業界の妨げとなっています。

 業界の観点から見ると、データの共有が改善されるということは、より正確な保険引受、より優れた製品、顧客エクスペリエンスとエンゲージメントの向上、そして洪水などの多数の顧客に同時に影響を与える事象に対する請求処理の迅速化を意味します。 

さらに良いものになる可能性…

さらに進んで、保険会社は政府や政府と協力する可能性もあります。
公共サービスプロバイダーにアドバイスする 地域の要件に基づいてサービスをより深く理解し、改善するため。 保険会社は、行動とリスクの歴史的理解を通じ、必要とされる可能性のあるサービスと、それがインフラストラクチャへの投資、ビジネスの成長、人口動態の変化、その他多くの要因に応じて時間の経過とともにどのように適応するかについて深い洞察を得ることができます。

保険会社は、この洞察をどのように共有するかについて責任を負い、安全かつ倫理的かつ匿名化された方法で共有するようにする必要がありますが、一般大衆にとっての潜在的な利益は非常に大きいため、無視すべきではありません。 そうするためには、保険会社が保険契約者とオープンにコミュニケーションをとり、何が共有されるのか、なぜ共有されるのかを教育することが求められます。

保険業界は、複雑なリスクに取り組むには、正確なモデルを構築するためにできるだけ多くの高品質のデータが必要であり、単一の保険会社や組織がすべてのデータを一度に保持することは決してできないという事実を受け入れる必要があります。 業界が顧客をサポートし、自社のパフォーマンスを向上させたい場合、この課題を克服することが重要です。 従来の保険補償に付加価値を与える機会は非常に大きいですが、保険会社はまずそれを把握できる必要があります。

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