詐欺の取り締まり：英国政府が行動を起こす

英国政府は、英国内務大臣の指示の下、2023年1月に英国における金融詐欺と闘い撲滅するための2本柱の戦略を開始した。 3. 詐欺師の追跡、XNUMX. 詐欺のブロック、XNUMX. 人々の権限強化の XNUMX つの柱があります。

長い
66ページの報告書 新しい詐欺戦略の野心と目標を概説し、誰が貢献すべきかの範囲を広げます。 具体的には、ソーシャル メディア企業、モバイル ネットワーク キャリア、大手インターネット プレーヤー、そしてもちろん金融機関をターゲットにしています。

新しい戦略ではまた、英国国外に居住する詐欺師の特定と逮捕を支援するため、英国情報機関の関与も求めている。 英国政府が任命したのは、

アンソニー・ブラウンが首相の不正防止チャンピオンに就任.

詐欺の蔓延の大きさ

不正行為のアプローチについて詳しく説明する前に、まず問題を評価しましょう。 現在、許可された詐欺による損失が不正な詐欺による損失を上回っているため（54 年には 46% ～ 2022%）、詐欺問題の程度が大きな注目を集めています。 詐欺戦略文書によると、次のようになります。

• イングランドとウェールズにおけるすべての（刑事）犯罪の 40% 以上は、オンライン詐欺と詐欺に関係しています。
• 被害者らは２０２１年に２３億５０００万ポンドを失ったと報告している。
• 許可された詐欺（被害者が無意識に取引を実行する場合）の場合、平均損失は 3,000 ポンドでしたが、数十万ポンドを損失した被害者もいます。
• 10,000ポンドを超える損失は損失事故の0.5%を占めますが、経済的損失の29%を占めます。
  詐欺行為の 70% は海外で発生したか、国際的な要素を含んでいます。

次に、詐欺には人間的な側面、つまり詐欺が実際の被害者に与える心理的負担があります。 この文書は、被害者の少なくともXNUMX分のXNUMXがこれらの喪失により精神的苦痛にも苦しんでいることを指摘している。

という懸念もありますが、
generative AI これにより、詐欺師はより効果的に「攻撃」メッセージ (フィッシング、スミッシング、またはビッシング) を作成できるようになります。 別途、

最近のフランク対詐欺記事, TSB銀行は「顧客に対して行われた詐欺行為や詐欺行為のほとんど（開始）はメタ社が責任を負っている」と述べた。 Meta は Facebook、Instagram、WhatsApp を所有しています。

英国の不正戦略の基礎を調べる

当面の問題を評価した後、不正行為戦略の各要素を評価しましょう。

第 1 の柱: 詐欺師の追跡

戦略文書の主な目的は犯罪者を追跡することです。 最近では、金融詐欺や詐欺で法廷に持ち込まれる被告はほとんどいません。 推定によると、起訴に成功するのは 1,000 件の詐欺につき XNUMX 件だけです。

詐欺攻撃の大部分が国外で開始されていることを考慮すると、政府は英国諜報機関を導入し、新たな全国詐欺部隊に400人以上の新たな捜査官を加え、詐欺師の積極的な特定と逮捕を開始したいと考えている。 彼らは最近、2022年XNUMX月に米国とウクライナと協力して成功を収めた。
iSpoof Web サイトをダウンさせる (顧客への電話で銀行になりすますために使用されます)。 英国で約200,000万人の被害者が影響を受け、43万ポンドの損失を被った。 この撤去作戦により100人以上が逮捕された。

英国政府は、不正行為を国際的に重点を置く優先事項として、世界的な対策を推進したいと考えています。 英国政府はまた、詐欺師の取り締まりを支援するため、主要国に警察の駐留を追加する予定だ。
政府は、詐欺/詐欺を軽減するために、情報共有に対する法的課題に対処します。 新しい経済犯罪と企業の透明性（ECCT）法案は、「経済犯罪の防止、発見、捜査を目的として相互に顧客データを共有するAML規制対象企業に対する民事責任を免除する条項を導入する」予定である。

政府はまた、資金を凍結し、ミュールの採用担当者やミュールの管理者を混乱させるため、分野を横断した新たなマネーミュール行動計画を発表する予定だ。

この柱はアクションフラウドに代わるものでもあり、被害者が損失を報告しやすくなります。

第 2 の柱: 不正行為のブロック

戦略文書の XNUMX 番目の目的は詐欺の防止に焦点を当てており、多くの詐欺がテキスト メッセージ、電話、電子メール、ソーシャル メディア、検索エンジン、詐欺的な広告を通じて始まることを認めています。 

したがって、テクノロジーおよび電気通信企業は、詐欺を阻止する戦略の策定に関与する必要があります。 しかしその前に、決済システム規制当局（PSR）が銀行に対し、認可された決済詐欺率に関する報告書の提出を義務付け、詐欺傾向の追跡と報告がさらに強化されることになる。

次に、「不正防止チャンピオンは、ソーシャルメディアや電気通信会社を含む業界と協力して、企業が不正行為と闘い、そのためのあらゆる手段を模索するよう適切に動機付けられるようにする。」 これは新しいアプローチであり、これらの企業がどのように反応するかを見るのは興味深いでしょう。 最近、通信会社はスパム メッセージの数を減らすためにファイアウォールを追加しました。これにより、600 年 2022 月以来 XNUMX 億件の詐欺テキスト メッセージが阻止されたと考えられています。

通信局 (OfCom) は、提案されているオンライン安全法案に関連する規制の実施を担当します (オンラインのユーザー間サービスおよび検索サービスのプロバイダーに注意義務を課し、Ofcom にそれらの義務に関する実践規範の発行を義務付けます) ）。 オンライン安全法案に従わない場合は、多額の罰金が科せられます。

政府はすでにテクノロジー企業と協力して、政府と民間部門間のデータ共有を改善し、オンライン金融プロモーションのすべての広告主が金融行為監視機構に登録されることを保証する新しいオンライン詐欺憲章（2023年夏に発効予定）に取り組んでいます。 (FCA) に準拠し、プラットフォーム上に不正なコンテンツが表示されるのを防ぐシステムを導入しました。 詐欺テキストのブロックなど、電気通信を利用した詐欺を防止する方法を定めた電気通信憲章もあります。 金融コールドコールの禁止、なりすまし通話の停止、SIMファームの禁止、登録が必要な大量テキストアグリゲーターの見直しなどが行われる予定だ。

金融機関にとって、この戦略により、リスクベースのアプローチに基づいて、疑わしい取引の適切な調査を可能にするために、支払いを保留したり遅らせたりすることにより、より迅速な支払いが可能になります。 このリスクベースのアプローチは、インバウンドとアウトバウンドの両方のトランザクションを含むように拡張する必要があります。 ＦＣＡは金融会社の不正システムや管理も評価する。 PSR はまた、危険な取引にフラグを立てるために、データの互換性のためのデータ共有標準も求めています。 不正な取引の実行を防ぐために、このデータ共有はリアルタイムで行う必要があります。

より強力な顧客認証は、受取人の確認およびバンキング プロトコルとともに、PSD2 の一部として銀行によってすでに実装されています (これには、不審または不正な現金引き出しが発生した場合に警察が物理的に支店を訪れ、顧客に引き出しないよう説得することが含まれる場合があります)お金）。

国家サイバーセキュリティセンター（NCSC）は、IT企業や金融機関と協力して、インターネット上で悪質なWebサイトや詐欺的なWebサイトを検索し、それらのWebサイトへの一般のアクセスを削除またはブロックする任務を負う。 これも新しいコントロールです。

柱 3: 人々に力を与える

不正防止コミュニケーションを強化し、若者に不正防止とサイバーセキュリティの必須スキルを確実に身につけてもらうことで、最終的な目標は個人に権限を与える戦略に取り組むことになります。

英国政府はまた、詐欺被害者が被害を報告し、必要な支援を受けやすくしたいと考えています。 悲しいことに、今日の詐欺被害者の 35%、つまり被害者全体の 18% が再犯者です。 この戦略は、英国に信頼できる安全なデジタル ID 市場を確立し、ID の作成と販売を制限することを計画しています。

この目標の最も重要な点は、「PSR が規制するすべての決済サービスプロバイダーに対して PSR が払い戻しを要求できるようにする法律を制定することで、より多くの公認詐欺の被害者が確実にお金を取り戻せるようにする」ことです。 認可された支払いの払い戻しは、英国のファスター・ペイメント・システムでの取引に焦点が当てられます。現在、認可されたプッシュ・ペイメント（APP）詐欺の 97% がこのシステムで発生していることが注目されています。
この戦略は 10 年間にわたって段階的に実施されます。 最初の目標は、今議会の閉会までに不正行為を2019年のレベルからXNUMX％削減することだ。

変化を促進: 詐欺の脅威に対抗するソリューションの推進

この手法は 10 年間にわたって段階的に実施されます。 今議会の閉会までに、不正行為を2019年のレベルからXNUMX%削減することが主な目標となっている。

この戦略は、当然のことながら野心的です。 それはすべての国によって評価され、監視されなければなりません。 認可された支払い詐欺に対する適切に積極的な返金要素が含まれているかどうかについては議論があります。 ただし、XNUMX つの柱の他の構成要素はそれぞれ独立して強力です。 この政策を実行するには、政府、電気通信、インターネット部門、金融サービスからの多くの努力が必要ですが、消費者が年間数十億ポンドを失うことを防ぐことが不可欠です。

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