デジタル社会の基盤としてのデジタルアイデンティティ

世界中で、デジタル アイデンティティは最も重要なテクノロジー トレンドの XNUMX つとして浮上しており、金融サービスへのアクセスを改善するだけでなく、政府の給付金や教育などの重要なサービスを利用できるようにすることで、市民や社会のエンパワーメントを可能にすることが期待されています。

Fintech Fireside Asia の最新イベント中 パネルディスカッションシンガポール政府技術庁、スタンダードチャータード銀行、マレーシアアルラジ銀行、および多国籍アイデンティティおよびアクセス管理ソフトウェア会社であるフォージロックを代表する幹部および政府関係者は、銀行部門でシームレスな顧客エクスペリエンスを生み出す上でのデジタルアイデンティティの役割を検討しました。また、主要な公共サービスへのアクセスを改善する可能性もあります。

新型コロナウイルス感染症によりデジタルへの移行が加速したと講演者らは述べ、政府や組織が国民にサービスや救済を迅速に提供できるようデジタルエコシステムが果たせる基本的な役割を強調した。 これにより、堅牢なデジタル識別のリスクが高まりました。

シンガポール政府技術庁国家デジタルアイデンティティ局長のケンドリック・リー氏は、「多くの国がデジタルアイデンティティプログラムを導入しており、多くの企業はそれがデジタル経済やデジタル社会の基礎であると認識し始めている」と述べた。

「私たちはデジタル化を、組織、システム、国境を越えたデータの移動であると考えています。 しかし重要なのは、誰が対象者であるかを特定し、対象者が同意を与えることができることを確認する能力です。」

ケンドリック氏は、個人の身元を確認するためのプロセスと構造を提供することにより、デジタルアイデンティティインフラストラクチャはデジタル社会の重要な基盤となり、デジタル化を促進し効率を高めることで経済的価値の創造を可能にする可能性があると述べた。

組織にとって、これは顧客識別プロセスを自動化および拡張できることを意味し、顧客獲得時間が 80% 大幅に短縮され、データ品質の向上により承認率が 15% 向上します。

ケンドリック氏は、「銀行やその他のセクターに対するこれによるネットワーク効果、ひいては国の経済的影響は何倍にもなり、指数関数的に増加する可能性がある」と述べた。 「私たちはこれをどこまで進められるか非常に楽しみにしています。」

アクセシビリティとインクルージョン

スタンダードチャータード銀行のCOO/オンボーディング部門グローバル責任者フェリミー・グリーン氏は、世界中でXNUMX億人近くの人が依然として正式な身分証明を持たず、主要なサービスや商品にアクセスできないと述べた。 デジタル ID は、これらの個人に法的形式の身分証明書を提供し、基本的な金融サービスへのアクセスを提供する上で重要な役割を果たす可能性があります。

「これは重要な議論です。なぜなら、安全性と健全性のバランスを取りながら、包括性とアクセシビリティという共通の議題と意図を前進させる必要があるからです」とフェリミー氏は述べた。

「デジタルは、金融サービスへのアクセスを促進するという点で非常に優れています。私たちはまだ[デジタル アイデンティティ]の旅の始まりにすぎませんが、良いところまで来ています。 パンデミックは多くの人々の生活に影響を与えていますが、そこからの恩恵の XNUMX つは変化のペースであり、それはプラスの結果となっています。」

フェリミー氏は、シンガポールでは、同国の認証ゲートウェイおよびデジタル個人データ プラットフォームである SingPass と Myinfo により、銀行がわずか数分で新規顧客をオンボーディングできるようになり、金融機関が銀行口座の即時承認やプロビジョニングなどのインスタントな製品やサービスを提供できるようになったと述べました。 、クレジット カード、個人ローン、送金サービス。

「シンガポールは他国よりもはるかに進んでおり、私たちはその恩恵を受けることができます」とフェリミー氏は語った。 「インドは、世界最大の国家生体認証 ID スキームである Aadhaar を使って何を行ったかという点で驚くべき話であり、それは同国で大規模なビジネスを行うという点で信じられないほど可能になっています。

「これは顧客、銀行、そして社会にとってwin-winです。なぜなら、このデジタルアイデンティティの基盤を政府が管理することで、人々が詐欺をしたり、アイデンティティを偽装したりすることが非常に困難になるからです。」

アル・ラジ銀行マレーシア最高経営責任者、アルサラーン (オズ) アーメド氏にとって、デジタル アイデンティティによってもたらされる最大のチャンスの XNUMX つは、おそらく組み込み金融です。

2022 年の流行語である組み込み金融とは、非金融組織の製品やサービス内に金融サービスやツールを統合することを指します。

基本的に、組み込み金融は、顧客が旅の途中でいる場所で出会い、ローン、支払いプログラム、保険プランなど、その時点で最も適切な金融ソリューションを提供することを中心に展開します。

「最良の金融ソリューションの中には、銀行や保険会社によってではなく、[特定の]状況に対処する特定のブティックハウスによってまとめられたものもあります」とオズ氏は述べた。 「[これらのソリューションを] [貴社の] 顧客ベースにネイティブに導入することで、人々により良いサービスを提供できるようになり、優れたアイデアを持つ人材をエコシステム内に抱えることができます。」

詐欺やサイバー犯罪の防止

間違いなく、組み込み金融やオープン バンキングなどのデジタル バンキングのトレンドは、消費者と銀行の両方に価値をもたらし、粘着性の向上、新たな収益源、顧客エクスペリエンスの向上が約束されています。

しかし、これらの金融アプリには、支払い取引や銀行口座への接続が含まれることが多いため、サイバー犯罪者の注目も集めています。 これに加えて、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響でオンラインチャネルへの幅広い移行が加わり、詐欺や不正行為が急増しています。

「パンデミックにより、サイバー詐欺と犯罪はより大きなビジネスになっています」とフォージロックの地域副社長、アジャイ・ビヤニ氏は述べています。 「すべてがオンラインであるため、[詐欺師が] [取得した] 資格情報を再利用する方法はたくさんあります。 私たちは、フィッシング詐欺が銀行に数百万ドル相当の損失をもたらしたり、ランサムウェア攻撃によってサービスやサービスが長期間利用できなくなり、多大な影響を及ぼしたりするのを目にしてきました。」

しかし、おそらくアジェイ氏が目にしている最も憂慮すべき傾向は、SMS ワンタイム パスワード (OTP) のような非常に脆弱な方法に頼って、顧客を認証するために依然として時代遅れの技術に依存している銀行の数であると述べた。

「考え方を変える必要がある」とアジェイ氏は語った。 「（最も先進的な）銀行は、問題を解決するために非常に異なるアプローチを採用しています。 彼らは [既存のシステムの] 上にオーケストレーション層を構築し、それをシステムに接続しました。その後、多要素認証を少しずつ強化していきます。 [彼らは] 取引[各タイプ] に関する制御とリスク計算を備えたジャーニーを構築しています。」

しかし、銀行がリスクベースの認証アプローチを全面的に採用するには、データと行動分析を活用する必要があるとフェリミー氏は述べた。 金融機関は、データ サイエンス、機械学習 (ML) アルゴリズム、人工知能 (AI) を使用して、ユーザーの行動の異常を検出し、不正行為の試みを積極的に捕捉できます。

「この行動的同一性の概念は非常に重要です。 重要なのは、私たちが顧客のことをどれだけよく知っているかということです…今はデジタル時代です」とフェリミー氏は語った。

「デジタルは私たちに多くの可能性を与えてくれるので、それを活用する必要があります…敬意を払い、クライアントの同意を得た方法で…私たちは過度の摩擦を生むことと、その場合、彼らが始めるところで異なるリスクを生み出すこととの間で、その境界線を歩む必要があります」パスワードを書き留めて簡単に保管できます。

「テクノロジーとスタッフや顧客の継続的な教育を組み合わせれば、引き続き[脅威]の先を行くことができると思います。 それは今後も動き続けるだろうし、私たちは進化する脅威と同様に動き続けなければならない。」



ポスト デジタル社会の基盤としてのデジタルアイデンティティ 最初に登場した フィンテックシンガポール.

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