ここ数年、世界は動揺しています。 パンデミックと戦争が地球に傷を負わせ、世界的な景気後退が差し迫っています。
不況は、変化する詐欺の状況の中で FI に新たな課題をもたらします
世界銀行は、世界の成長率が 2.9 年に 2022% に落ち込み、2023 年から 2024 年にかけてそのレベルに留まると予測しています。 それと他の人々は、この不況はウクライナとの戦争によって引き起こされた混乱に起因すると考えています.
全米経済調査局が定義する不況を見ると、それは「経済全体に広がり、数か月以上続く経済活動の大幅な低下」です。 このように考えると、世界の多くの国が景気後退に陥っているか、間もなく陥る可能性があります。
以前の不況以来、金融界の多くはデジタル化されています。 しかし、デジタル化は、金融詐欺を制御する上で課題をもたらします。 これは、金融機関 (FI) やその他の組織が、次のことを問う必要があることを意味します。この新しい世界的な景気後退は、金融詐欺の増加を意味するのでしょうか。
詐欺はお金に続く
不況を、サービス会社の MNP が考案した「詐欺のトライアングル」フレームワーク内の要因として考えることは、何が人々を詐欺行為に駆り立てているのかを理解するのに役立ちます。 その三角形の XNUMX つの側面は次のとおりです。
- 内部統制システムのギャップなどの機会
- 動機（例：経済的困難）
- 合理化、例えば、経済の不確実性の増大
これらの 2009 つの惑星は、不況が世界の経済に影響を与えるにつれて一致してきました。 景気後退期に不正が増加した歴史的な前例が証拠です。55.4 年の経済不況の影響に関する公認不正検査士協会 (ACFE) の調査では、回答者の 49% が不正のレベルがわずかまたは大幅に増加したことがわかりました。その不景気の時期。 回答者の XNUMX% 以上が、この不正行為の増加は、個人に対する経済的圧力によるものであると述べています。
最近では、TransUnion のレポートによると、149 年の最初の 2021 か月間に不正行為の試みが XNUMX% 増加したことがわかりました。 しかし、景気後退による詐欺は、外部のハッカーだけの問題ではありません。
不況には、独自の一連の詐欺の要因があります。 そして、金融ダイナミクスの変化は、チャンスを求める人々にチャンスをもたらします。経済の不確実性とデジタルチャネルの飽和、そして世界中の生活費の危機が相まって、チャンスと絶望の嵐が吹き荒れています。
不況に起因する詐欺の例
レンタル詐欺
不況の間、人々は仕事と経済に苦労します。 誰かが物件を借りたい場合、不況のためにその物件を取得するために情報を改ざんせざるを得ないと感じるかもしれません。 賃借人は、虚偽の給与情報またはその他の個人データを提供する場合があります。 これらのデータポイントがしっかりと検証されていない場合、家主は家賃を払えないテナントになる可能性があります。 HomePPL のレポートによると、100 年前半に英国でのレンタル詐欺の試みが 2022% 増加したことが確認されました。
ローン詐欺
CoreLogic によると、ローン詐欺は 75 年に 2021% 増加しました。お金がどうしても欲しければ、リスクを冒す可能性が高くなります。 これらのリスクは、ローンを申し込む際に偽の情報を使用することにつながります。 連邦取引委員会 (FTC) によって特定されたローン詐欺の最も一般的な種類は、学生ローン、個人ローン、自動車ローンです。
オンラインショッピングとID詐欺
FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) サービスは、5.7 年に 2021 万件を超える詐欺被害の報告を受けました。これらの苦情には、個人情報の盗難や、信用調査機関、銀行、貸し手との消費者問題が含まれていました。 同年、FTC は約 1.4 万件の ID 盗難の報告を受けました。 これらの盗まれた ID は、オンライン決済詐欺や盗難に使用され、サイバー詐欺のサイクルで使用される他の ID を作成するために使用されます。
住宅ローン詐欺
2008 年から 2009 年の不況の間、FBI は住宅ローン詐欺が 71% 増加したことを確認しました。 FBI は、住宅ローン詐欺の加害者を、住宅ローン ブローカー、貸し手、鑑定人、引受業者、会計士、不動産業者、和解弁護士、土地開発業者、投資家、建築業者、銀行および信託口座の代表者などのインサイダーとして特定しました。 2022 年には、住宅ローン詐欺が再び増加しています。
投資詐欺
英国国家統計局 (ONS) は、42 年 2020 月から 2021 年 59 月までの間に、金融投資に関連する詐欺が XNUMX% 増加したことを記録しました。 絶望的な人々は、お金をすばやく見つけるために絶望的な手段に訴え、詐欺師はこの行動を利用します.
金融詐欺を防止するために金融機関やその他の組織ができること
経済危機はすべての人に影響を及ぼし、詐欺行為の試みは、犯罪者の考え方と同じくらい必死に駆り立てられる可能性があります。 さらに、インサイダーの脅威、消費者詐欺、および外部のサイバー犯罪活動により、企業は詐欺のリスクにさらされ、行動を迫られています。 ただし、組織が不正行為を防止できるいくつかの方法があります。
- 不正リスク評価を更新する
不況は、変化する詐欺の状況の中で FI に新たな課題をもたらします。 これらの変更を反映するように、不正リスク評価を更新してください。 これにより、組織はどのような不正防止アプローチが最も効果的であるかに集中することができます。 さらに、これにより、詐欺を防止するための技術的手段の選択が通知されます。
- 従業員の慣行を改善する
危険な行動が蔓延する景気後退期には、内部関係者の脅威が高まります。 セキュリティ意識向上トレーニングを定期的に実施して、詐欺が発生する可能性のある主要な領域を特定します。 これには、組織の財務部門内の個人に焦点を当てたソーシャル エンジニアリング戦術に関するトレーニングを含める必要があります。
さらに、採用プロセスとポリシーを見直して、潜在的な従業員を確実にチェックするようにします。 また、従業員が退職したときに企業ネットワークやアプリへのアクセスを削除するシステムが整っていることを確認してください。
- インテリジェントな分析を備えたソリューションを展開する
不況などの危機的な時期に不正行為の量が増える場合、インテリジェントな分析が不可欠です。 人工知能は、現在の不正行為を検出するために必要な動的機能を提供します。 言い換えれば、AI を利用した身元確認は、金融詐欺を軽減するのに役立ちます。
高度な AI 主導のアンチ マネー ロンダリング (AML) ソリューションは、デジタル決済の複数のチャネルにわたって動作し、リアルタイムで不正行為を検出する必要があります。 顧客確認 (KYC) 検証は、高度なインテリジェントな技術的手段で詐欺を防止できるもう XNUMX つの領域です。 合成 ID は多くの種類の詐欺の背後にありますが、動的なリスク スコアリングとインテリジェントな顧客スクリーニングにより、合成 ID 詐欺を防止し、他の不正なシグナルを見つけることができます。
世界経済が再び不況に陥る中、今、賢明に準備を整えれば、この先の激動の時代をうまく乗り切ることができるでしょう。 今こそ、詐欺のリスクを軽減するためにあらゆる努力が払われるようにする時です。
