エルサルバドルの大統領、ナジブ・ブケレは今月、彼の国が世界で最初になると宣言したときに騒ぎを引き起こしました 法定通貨としてビットコインを受け入れる。 この計画を実行するために、国はシカゴに本拠を置くZap Solutions Inc.のようなパートナーに依存します。そのデジタルウォレットStrikeは、暗号コミュニティがビットコインビーチと呼んでいる沿岸の町でサルバドール人によってすでに使用されています。
ストライクにはエルサルバドルがビットコインを受け入れるのを助ける技術がありますが、持っていないように見えることのXNUMXつは、送金業者として機能するための特定のライセンスです。
による調査 解読する Zapには、ほとんどの米国の州で運用するためのライセンスがないことを発見しました。 専門家は、これはストライクを使用したエルサルバドルへの多くの現金および暗号通貨の転送が潜在的に違法であることを意味すると示唆しています-中央アメリカの国のすでに物議を醸しているビットコイン計画をさらに曇らせる可能性がある状況。
同社のストライキCEOのジャック・マラーズ氏らは、コメントの繰り返しの要求には応じなかった。
ビットコインシーンの新人
ストライキのCEO、ジャック・マラーズはビットコインの約束に全力を注いでいます。
シカゴの著名な証券会社を設立した男性と、自分を「ビットコインママ」と呼ぶ女性の息子であるマラーズは パーカーを愛する20代のTwitterプロフィールは、ビットコインの信者の目を輝かせています。 マイアミでの最近の会議で、暗号通貨の群衆は、ブケレがビットコインをエルサルバドルに持ち込むのを助けたヒーローとしてマラーズを歓迎しました。
マラーズはマイアミの群衆にブケレを紹介し、ベンモのような支払いプラットフォームであるストライクがエルサルバドルのビットコインの採用に不可欠であることを示唆しました。 同社は、ユーザーが暗号通貨と法定通貨の間をすばやく移動できるデジタルウォレット技術を誇っています。また、エルサルバドルの商人がビットコインを支払いとして受け入れるというブケレの法令に従うのに役立ちます。
「私の焦点は、ビットコインであるプロパティを採用することであり、それが地球上で最も強力な金融ネットワークである理由です」とマラーズ氏は CNBCインタビュー 今月上旬。
2019年に設立されたStrikeの背後にある会社であるZapSolutionsは、主力製品として18万ドル以上を調達しました。 人々は、ビットコインネットワークの最近の拡張であるLightningを介して迅速な取引を行います。
マラーズ氏は最新のイニシアチブについて説明し、CNBCに対し、「エルサルバドルが人類の歴史上これまでに見た中で最も包括的な金融インフラストラクチャを構築するのを支援している」と語った。
そのためのライセンスを取得しましたか?
Zapは騒々しいビットコインのスタートアップかもしれませんが、それは別のものでもあります: 登録された 「送金業者」、特別な法的意味を持つ用語。
小切手換金の衣装からビットコインのスタートアップまで、この傘下にある企業は、以下に登録する必要があります。 FinCEN、マネーロンダリングとテロ資金供与を取り締まる機関。
による FinCENのウェブサイトとZapのサイト ストライク製品、 ウォレットはエルサルバドルとニューヨークとハワイを除く米国のどこでも利用できます。 しかし、ZapはFinCENに登録していますが、それは絡み合ったプロセスの最初のステップにすぎません。
米国でビジネスを行うには、送金業者は、事業を行うすべての州でライセンスを取得する必要があります(モンタナは唯一の例外です)。 そして、Zapはこれを実行できなかったようです。
の検索 NMLS、企業が送金業者や他の企業の法的ステータスを表示できる政府ポータルは、ZapがXNUMXつの州(ワシントン)でのみライセンスを持っていることを明らかにしています。 これは、エバーグリーン州が、特に新興企業にとって、時間と費用がかかる州ごとのライセンスプロセスを合理化することを目的とした新しいマルチステートプロセスで主導的な役割を与えられたためと考えられます。 しかし、規制当局は言った 解読する ワシントンからの免許は、他の州に独自の免許を与えるように求める最初のステップにすぎません。記録によれば、そうしているものはありません。
解読する はこれらの調査結果について数人の弁護士と話をしましたが、送金業者が必要な免許のない州で運営されているように見えることに驚きを表明しました。
「彼らはXNUMXつの州を除いてどこでも活動していると言っています。それからあなたは彼らが実際に[すべての州で]登録されていることを確認しようとします、そしてあなたはそれを見つけることができません、それは疑わしいようです」とパートナーのピーターフォックス Scoolidge Peters Russotti&Fox LLP、言いました 解読する.
AndersonKillの顧問弁護士であるHaileyLennonによると、送金業者が送金活動に州の免許を必要としない理由はいくつか考えられます。 たとえば、企業は、免許が不要な方法で、または州の免除の恩恵を受けるようにサービスを構築できます。あるいは、銀行として免許を申請することもできます。 しかしながら、 解読する StrikeまたはZapSolutionsがこれらの手段のいずれかを追求したという証拠を見つけることができませんでした。
そこに も 一般的な解釈 企業が「許可された代理人」、つまり送金者自身に代わって行動できる第三者を任命できることを示唆する送金業者ライセンス法 しかし、スタン・コッペル、弁護士 ブライアンケーブレイトンペイズナー、言いました 解読する 承認された代表者は、 ライセンスを受けた エンティティ、または州法の下でライセンスを免除されているエンティティ。
ワシントン州の金融機関の規制を担当する金融機関局(DFI)の消費者サービス担当ディレクターであるLucindaFazio氏も 解読する、および上記の多国間協定に存在する可能性のある他の潜在的な抜け穴の存在に関する本を閉じました。 「このプログラムの主要な信条のXNUMXつは、どの州でも、その州の特定のライセンスなしにビジネスを行うことはできないということです」とファジオ氏は述べています。
結果として、ストライキはライセンス供与に関しては手抜きをしている可能性があります。これは、スタートアップの世界では珍しくない行動パターンを反映しているでしょう。
「私は暗号通貨と技術でこの種の動きが速く、すべてを壊していることを知っています、そしてあなたは許可を求めるよりも許しを求める方が簡単であることを知っています、しかし私の記憶はこれらの送金法のいくつかに違反することはかなり大したことです」、Shawn Westrick、の創設者 Westrick法律事務所、言いました 解読する。 ファジオ氏は、ライセンス義務について「企業がなぜ知らないのかという色彩豊かな議論を考えることができなかった」と付け加えた。
ストライキが実際に必要なライセンスなしで運営されている場合、会社は一連の結果に直面する可能性があります。
「州内での事業の停止を伴う特定の差し止めによる救済を含む罰金を含む、さまざまな救済策がテーブルにあると思います」とフォックス氏は付け加えました。
マラーからの沈黙
マラーズはマイアミでステージに立っていて、最近テレビに出演しましたが、彼はそれに対応することになると沈黙しています 解読する.
これまでのところ、マラーとストライキは繰り返し無視してきました 復号化 Strikeが持っている、または持つべきライセンスについて、電子メールやソーシャルメディアを介したコメントの多数の要求。
Zapが全米で州の免許を持っていないことは、いくつかの重要な規制上の影響をもたらします。
何よりもまず、州の送金業者の免許を取得する 実証 企業が十分なマネーロンダリング防止プログラムを実施しており、純資産の最小しきい値を設定し、身元調査を実施し、最終的には事業を運営する許可を得ていること。
ライセンスがないと、消費者は、会社が送金業者として合法的にビジネスを行うために必要な規制基準を満たしていることを確認できません。
「連邦レベルの規制は主に金融の安全を確保し、マネーロンダリングを防止することを目的としていますが、州レベルの送金ライセンスは、消費者を保護し、申請者の安全性、健全性、支払能力を確保することを目的としています」とレポートを読みます。 公表 コンサルタント会社SiaPartnersによる。
これは、あらゆる管轄区域で運営されている送金業者にとって問題ですが、エルサルバドルでのザップの最前線の役割を見ると、適切なライセンスの欠如は通常よりも重大な懸念を引き起こします。 これはエルサルバドルを考えると特に当てはまります 破損に関するレガシーの問題.
「これはアマチュアの時間です。これらの人々は通貨改革を行ったことがなく、通貨についてあまり知りません」とジョンホプキンス大学の応用経済学教授であるスティーブハンケは語った。 解読する「彼らは暗号について多くのことを知っているかもしれませんが、[ビットコイン法]自体はアマチュアの仕事であり、完全な惨事です。」と付け加えました。
これはエルサルバドルの暗号の野心にどのように影響しますか?
適切なライセンスがないと、ユーザーは企業がマネーロンダリング防止の義務を果たしているかどうかを確信できないことは明らかです。 しかし、その経済がアメリカの送金に大きく依存しているエルサルバドルにとって(マラーズ自身が持っているように) 注意)、Strikeのような明らかにライセンスのないアプリへの依存は、ビットコインの野心をさらに複雑にする可能性があります。
国はすでに金融不正行為の監視下にあります。 による 腐敗認識指数(2020), エルサルバドルは汚職への取り組みで合計36/100点を獲得した。 これにより、同国の汚職への対応の誤りはブラジル、中国、コロンビアなどの国よりも下に位置し、パナマよりわずか2つ上に位置している。 一方、エルサルバドルはまた、M13として知られる凶悪なギャングの分子を輸出しているとして、トランプ前大統領と米国議員の怒りを引き起こしている。
つい最近、今年の16月に、議会は、国務省が腐敗していることが判明したエルサルバドル(およびホンジュラスとグアテマラ)の現在および以前の政治家のリストを発表しました。 指名されたXNUMX人のうち、ブケレの補佐官のうちXNUMX人は 確かに主張されている 腐敗する。
「エルサルバドル、グアテマラ、ホンジュラスの人々が家で繁栄することを期待することはできませんが、彼らの選出された役人は一般市民に奉仕することよりも自己充実に焦点を合わせています。」 と 当時のノーマ・J・トーレス議員(D-カリフォルニア)。
そしてエルサルバドルの最近の決定を考えると 腐敗防止協定からの撤退、議員はストライキとのブケレの取り決めにさらに精査を適用するつもりです。
ブケレの決定を支持する人々 法定通貨として暗号通貨を採用するには、それをゲームチェンジャー、 流域の瞬間 金融包摂と透明性の追求において。 しかし、公然とプロクリプトグループのコインセンターの事務局長を含む懐疑論者は、ブケレが強制的な方法で法令を実施することを恐れています:
そしてもちろん、ストライキの法令遵守についての詳細を提供することをマラーズ自身が拒否したことは、義務付けられたビットコインの使用がエルサルバドルの財務の透明性を改善するという確信を高めることはできません。 T彼の結論は、ブケレの大胆なビットコインのギャンビットは、近い将来、エルサルバドルとビットコインの両方のより大きな精査を引き起こす可能性が高いということです。
「ブケレ政権はこれまで以上に徹底的に検討されると思います。そのように言いましょう」とハンケ氏は付け加えた。
ソース:https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses
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