EU、ダーティマネーの追跡を終了 (Saeed Patel)

EU、ダーティマネーの追跡を終了 (Saeed Patel)

タイムスタンプ：1年2023月5日48:XNUMX AM
EU、ダーティマネーの追跡を終了（サイード・パテル）PlatoBlockchain Data Intelligence。垂直検索。あい。

欧州連合司法裁判所 (CJEU) の判決により、効果的な反マネーロンダリング能力の時計が逆戻りした可能性があります。 22 月 XNUMX 日のサプライズ発表で、CJEU は企業の受益所有者登録簿への公開アクセスを閉鎖しました。 この決定は、EU の要件に反するものです。 第 5 回 EU マネーロンダリング防止指令 (5MLD) には、効果的な不正防止のために受益所有権をチェックする必要性を認めるいくつかの条項が含まれています。 5MLD は次のように述べています。

裁判所の決定は、第 7 条および第 8 条の規定を引用しています。欧州連合基本権憲章:」 憲章の第 7 条と第 8 条は、それぞれ「私生活と家族生活の尊重」と「個人データの保護」を定義しています。

　 CJEUの判決 GDPR に規定されている AML 要件とプライバシーのバランスをとろうとしています。 判決は次のように述べています。「…受益所有権に関する情報への一般市民のアクセスは…憲章の第 7 条および第 8 条に規定されている基本的権利に対する重大な干渉を構成する。」 残念なことに、この新しい判決により、受益所有権のチェックを必要とする反マネーロンダリング法の時計が事実上逆戻りしました。 代わりに、最近の裁定では、AML デュー デリジェンスの一環として、受益者をチェックするエンティティは、「正当な利益」を示さなければならないことが求められています。 プライバシーの保護は現代のデジタル ライフにとって不可欠ですが、この判決は詐欺を減らす取り組みに影響を与えますか?

これは、金融詐欺にとって何を意味するのでしょうか?

A 2018 FATF による受益所有者の隠蔽に関する調査 受益所有者の隠蔽の結果について警告した。 レポートには次のように記載されています。

「受益所有者を覆い隠すように設計されたスキームは、多くの場合、「目立たないようにする」戦略に依存しています。 これにより、金融機関、専門の仲介業者、管轄当局が、受益所有者を覆い隠し、犯罪を助長するように設計された疑わしい活動を特定する能力が大幅に損なわれます。」

しかし、裁定において、CJEU は、受益所有者のチェックを含む AML チェックの必要性を認識し、正当な利益の証明を方程式に追加しています。 しかし、プライバシーと不正防止の評価を正しく行うには、常にトリッキーなバランスが必要です。 しかし、国の登録簿へのアクセスはすでに熱を感じ始めており、いくつかの国が受益者登録簿へのアクセスを閉鎖しています。 オランダ商工会議所 (KVK) は、受益者の登録簿へのアクセスを最初に閉鎖した企業の XNUMX つです。 そのサイトでの発表.

詐欺の点をつなぐことは、詐欺との戦いに不可欠なツールです。 これらのドットの XNUMX つが取り除かれると、詐欺の痕跡は冷たくなる可能性があります。 詐欺師は常に抜け穴を探し、セキュリティ ギャップを利用します。 受益者の公的登録簿へのアクセスを排除することにより、詐欺対策に空隙が生じるリスクが現実のものとなります。

AMLへの賢明な希望

　 バーゼルガバナンス研究所 は、受益所有者の透明性を「管轄区域の AML システムの有効性に直接関係する」と説明しています。 この重要なリソースへのアクセスは、不正対策のために必要です。 幸い、アクセスできなくても、 インテリジェント AML チェック 行動分析と AI 主導のデータ分析を使用することで、ギャップを埋める方法を提供できます。

4MLD では、受益者の公開登録簿を使用する場合、正当な利益を証明する必要がありました。 5MLD はこれを更新して、正当な利益を取り除き、受益者の登録簿へのアクセスを AML チェックの重要な部分にしました。 しかし、CJEU は、プライバシー権を復活させる正当な利益を再び導入しました。 このデータ権利のシーソーは今後も続くように見えますが、これが起こっている間、詐欺師は受益者のエア ギャップを利用して詐欺を実行し続けます。 インテリジェント、AI、および行動駆動型の AML テクノロジーは、このバランスをとる行為によって残されたギャップを埋めるように設定されているようです。

CJEU 判決に関するプレス リリースは次のとおりです。 こちら.

タイムスタンプ：

より多くの フィンテクトラ