私の以前のブログのいくつかで (cfr.「新しい銀行統合の波は避けられませんか?」– https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html と「ネオバンクス」
収益性を改善するためにニッチを見つける必要があります」 – https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) 私はすでに自分の意見を共有しました
あまりにも一般的なサービス提供に焦点を当てている限り、新生銀行が生き残るのは難しいでしょう。 適切にターゲットを絞った顧客セグメントを選択し、それに焦点を当てる.
伝統的な金融プレーヤーは、多くの場合、最大のスケーリング効果を得るためにすべての顧客に焦点を当ててきましたが（プライベートバンクなどのいくつかの例外を除く）、ネオバンクは彼らの 純粋なデジタルフットプリントと興味深いデジタル付加価値を提供する能力
サービス、理想的には配置されています サービスのニッチ セグメント.
さらに、既存の銀行がこれらのニッチ市場で新生銀行と競争することはほとんど不可能です。これは、運用コスト構造が大きく、各顧客が要求する特定の付加価値サービスを迅速かつ効率的に提供するには限界があるためです。
ニッチ。
今日、ニッチな顧客セグメント (年齢、性別、出自などの特性に基づく) に焦点を当てたネオバンクが世界中でますます増えています。
-
レディース例: GoWomen、Sheroes、Elas、Lucy
-
LGBTQ +コミュニティ、例: Daylight または Pride Bank
-
特定の 民族グループ、マイノリティおよび/または移民、例えば
-
ブラック (およびブラウン) コミュニティには、Kinly、MoCaFi、Greenwood、First Boulevard、または Paybby があります。
-
ラテン系およびヒスパニック系コミュニティには、Fortú または Valor があります。
-
アジア人コミュニティにはチーズがあります
-
移民には公正または過半数があります
-
インドの外国人にはスワデッシュがあります
-
-
イスラム銀行 (シャリアの原則に従う)、例えば、インシャ、ニヤ、フェア、リズク、またはファルドウ
-
特定の職業、例えば
-
タクシー運転手の場合は、CabDost または Uber Money があります。
-
医師の場合は、Panacea Financial、Laurel Road、Cure があります。
-
ミュージシャン (および音楽でお金を稼いでいるすべての人) には、Nerve があります。
-
中小企業のオーナーには、Lunar、Novo、または BlueVine があります。
-
フリーランサーにはLance、Lili、Oxygenがあります
-
ギグ ワーカーには、Gig Money または Moves Financial があります。
-
-
お年寄り例: 長寿カード
-
未成年 (子供とティーン向け)、例: Copper、GoHenry、Greenlight、Kard、Yours、または Streak
-
新婚夫婦、例えば、つながれた
-
障がいのある方、例えばパープルまたは特に認知症の人にはシブスターがあります
特定のニッチセグメントに焦点を当てた銀行は、 完全に適応し、高度にパーソナライズされた顧客体験 その顧客セグメント（ターゲットグループ）に、すなわち
-
特定の 機能を使用 その顧客セグメントにのみ関連する
-
特定の ルック アンド フィール (例: 画像とスタイル ガイド)、使用される言語とトーン、および一般的なブランディング (例: 広告またはコンテンツ作成) の両方について
そのような非常に具体的な例 機能とスタイル には次の値があります:
-
LGBTQ+ ネオバンク 言葉遣い（例：ジェンダーに中立な用語）とスタイル（例：多くの既存の銀行で見られる伝統的な夫婦の写真ではない）だけでなく、特定の機能でも明らかに区別されます。 たとえば、
銀行システムで性別を簡単に変更できる可能性 (従来の銀行システムでは悪夢になる可能性があります)。すべての通信と銀行カードで正式名ではなく本名を使用できるようにする (マスターカードの本名イニシアチブを参照) または
LGBTQ+ コミュニティ向けのより適応したクレジット スコアリングとクレジット受け入れプロセスですが、特に LGBTQ+ コミュニティと提携している企業向けの取引 (キャッシュバックなどの形で) も考えられます。 さらに、特定のアドバイザリー サービスは、
LGBTQ+ コミュニティが通常、代理出産、養子縁組、相続、性転換などの多くの (法的、財政的、および管理上の) 複雑さを扱うプロセスのために提供されます。 -
特定の職業、特定の職業に関連する特定のクレジットとリースの構造があることは明らかですが、銀行は、その職業向けの特定のツール（機器、
ソフトウェア… ）。 さらに、医師向けの医療障害に対する保険、タクシー運転手向けの特別な自動車保険、自転車宅配業者向けの自転車保険など、特定の保険も存在する可能性があります。 四半期ごとの自動納税などの追加機能
このターゲットグループにとって非常に興味深いものになる可能性があります。 -
高齢者 これは、すべてのデジタルチャネルとコミュニケーションでの大きなフォントサイズの使用、金融および技術教育の提供、対面での接触の可能性の増加、特別サービスなどの機能とスタイル要素で構成できます。
後継者計画や健康支援など (Belfius Insurance のスピンオフである Jane は、人工知能とセンサーを使用して高齢者が自宅でより長く暮らすことを可能にします)… -
未成年者 これは、多くのゲーミフィケーション（金融サービスをより魅力的にするため）、インフルエンサーとのコラボレーション、金融およびソーシャルメディア教育サービス（
未成年者が幼い頃から貯金することを学ぶだけでなく、未成年者がソーシャルメディアで安全を保つように教育するための貯蓄目標）、親のための特定の管理メカニズム（例えば、支出の制限またはMCCコードの支出の管理だけでなく、すべての財務の簡単な監視
未成年者によるアクション)、特定のイベントへのアクセス (例: コンサート チケットの販売)… -
特定に特化したネオバンク向け 民族グループ、すべてのデジタルチャネルとコミュニケーションを特定の言語に翻訳し、その言語、文化、および言語について十分な知識を持つカスタマーケア部門を用意することが重要になる場合があります。
ターゲット顧客セグメントの習慣。 さらに、ターゲット コミュニティ内で人気のある特定のプラットフォーム (ソーシャル メディアなど) をサポートすることが重要になる場合があります。
流暢な中国語を話すカスタマー サービスで、WeChat を通じてコミュニケーションを提供します。
このターゲットを絞ったパーソナライゼーションは非常に強力な競争上の優位性になる可能性がありますが、すべてが陽光とバラ色というわけではありません。
1 つのニッチ セグメントに完全に適合する人は XNUMX 人もいないため、適切にパーソナライズされたエクスペリエンスとは、言うは易く行うは難しです。 あなたがゲイのアジア人医師なら、チーズ、デイライト、パナセアのどれに頼りますか? そして、ターゲットとするニッチ セグメントから外れた顧客をどうするか、
例: 転職した場合、年をとった場合…
これは、すべてのニッチ ネオ バンクがターゲット グループに専念するのではなく、ターゲット ニッチ セグメントに強い親和性を持つ顧客を引き付けて保持する必要があることを意味します。 これは、十分に豊富で一般的な製品とサービスを提供することによってのみ実現できます。
提供しています。
さらに、そのようなニッチな銀行には、 スケーリング効果 既存の銀行の、またはより一般的なネオバンクのさえ。 これは、ニッチなネオバンクが価格で競争するのが難しいことを意味します. したがって、ニッチなネオバンクは、
彼らが提供する製品と付加価値サービスの品質による違いと、彼らがサービスを提供するコミュニティにとって本当に信頼できるパートナーになる.
この 信頼される立場 ターゲットコミュニティで 強力だがリスクもある "武器"。 これらのニッチな銀行は口コミのおかげで非常に急速に成長することができます。
1 人のクライアントが別の顧客または見込み客に大きな影響を与えます (したがって、効果的なメンバー獲得プログラムの必要性もあります)。 コインの反対側では、XNUMX つの小さな通信エラーまたは特定の顧客との小さな問題が、広範囲に影響を与える可能性があります。
強いコミュニティ感覚のため (特定のソーシャル メディア グループで共有)。 したがって、対象となるコミュニティの関連するソーシャル メディア グループとインフルエンサーを注意深く監視し、潜在的な問題に迅速に (積極的に) 対応することが非常に重要です。
この種のニッチなネオバンク向けです。 または、「信頼を築くには何年もかかり、壊れるには数秒、修復するには永遠にかかる」と言うように.
さらに、これらのタイプの銀行は、コスト構造を次のように制限できます。
-
非常に的を絞ったマーケティング、これにより、マーケティングの観点から非常に費用対効果が高くなります
-
ニッチバンクのほとんどすべての差別化機能はフロントエンド主導であるため、これらのタイプのネオバンクには次のことをお勧めします。 Banking as a Service オファリングの上にオファリングを構築する (Solaris のように、… ) または既存企業との提携
銀行または既存のネオバンクの XNUMX つでもあります (たとえば、スターリング銀行は、他の銀行へのサービスとしてサービスをますます提供し始めたいと考えています)。 これは、ネオバンクも高価な銀行免許を取得する必要を回避できることを意味しますが、免許を取得しなくても十分です。
ライセンスまたは安価な電子マネーまたは支払いライセンス。 -
構築する ターゲットを絞ったパートナーの強力で効果的なエコシステム、ネオバンクの提供を充実（補完）し、新しい競争力のある機能を急速に提供できるようにします。
明らかに社会で ハイパーパーソナライゼーション (すべては私次第)、ターゲットを絞った効率的なサービス提供の未来は明るいです。ただし、銀行が顧客とともに進化し、コスト構造を十分に低く抑えることができる限りです。
コントロール。 ニッチな銀行の場合、スケーリングよりも収益性を優先する必要があります。
私のすべてのブログをチェックしてください https://bankloch.blogspot.com/
