お金を使いたいという衝動は常につきまといますが、人によっては消費への衝動に圧倒されます。
財務規律には練習が必要です。 私たちの支出や貯蓄の傾向は習慣的であり、予測可能なパターンを形成します。 しかし、正しいアプローチを行えば、長年の悪い習慣も改善することができます。 このブログでは、銀行が行動分析をどのように適用できるかを探ります
経済学と最新のテクノロジーにより、顧客が適切な金融習慣を身につけ、その過程で顧客ロイヤルティを構築できるよう支援します。
ほとんどの場合、人間の行動は習慣によって、根底にある性格特性と文化的影響に従っています。 したがって、節約する人もいれば、浪費する人もいます。 これは、なぜ金融教育が一般的に行われるのかを説明するのにも役立ちます
人々は根深い行動様式にデフォルトする傾向があるため、長期的な改善を実現できません。
では、金融リテラシーの向上がより良い金融習慣につながらない場合、どうなるでしょうか?
変化の必要性を認識する
真実は、人々は変化を恐れ、多くの人が変化に抵抗するということです。 この人間の特性は固有のものであり、心理学用語さえあります。
メタセシオフォビア – または変化への恐れ – は、悪い習慣が支配的であっても、自分をコントロールしたいという深い心理的欲求に根ざしていると考えられています。 習慣を変えるには、まずその習慣を意識し、意識的に行動する努力が必要です。
違う。
金融機関が顧客の行動をよりよく理解できれば、顧客が人生の目標を達成するためにお金を管理するのを効果的に支援するように調整された製品とサービスを設計できます。 現実の世界では、これが明らかに必要です。 最近の調査
以下を含むいくつかの驚くべき統計を明らかにします。
残念なことに、多くの人々は経済的現実を否定して生活し、不合理な経済的決定をし続けています。 彼らは支援を必要としており、銀行はまさにそれを行うのに適した立場にあります。
行動経済学
以前のブログで取り上げたように、銀行は行動経済学に基づいたアプローチを採用して、人々が行動するための適切な条件を作り出すことができます
賢明な経済的決定。 行動アプローチは実際の現実にしっかりと根ざしており、人々が正しいことをするように「後押し」し、実証済みの結果をもたらします。
行動経済学と現代のテクノロジーを組み合わせると、強力な錬金術が生まれます。 以下は、銀行がこれらをツールとして適用して、顧客がより良い財務結果を達成できるようにする方法の例です。
貯蓄プログラムの自動化 お客様ができるだけ簡単に節約できるようにします。 このようなプログラムは、意思決定 (いつ、どれだけ節約するか) の精神的負担を軽減し、その結果は、顧客にとって魔法のように思えるかもしれません。 作ることが肝心
サインアッププロセスは簡単で摩擦がありません。 また、すべての顧客が同じ方法で貯蓄を好むわけではないため、さまざまな自動貯蓄オプションを提供して、顧客のニーズと状況に最適なものを選択できるようにしてください。 ご登録いただいたお客様は、
彼らの貯蓄が蓄積され、新しい貯蓄習慣が形成されることを積極的に強化するのを見るでしょう。
貯蓄目標を設定する 顧客が自動貯蓄にサインアップすると。 適切なテクノロジーがあれば、顧客は自分の将来のニーズを優先することを積極的に決定する必要はありません。 目標を設定することは、
結果を改善します。 さらに一歩進んで、顧客が友人や家族と目標を共有してサポートを求め、顧客のコミットメントと成功の可能性を強化できるようにすることもできます。
予測分析を活用する 個々の顧客のリアルタイムの取引データと金融行動を分析するため。 節約額は、節約を最適化するために自動的に調整できます。 顧客に行動経済学を組み込むことによって
経験に基づいて、銀行は顧客が着実かつ持続的に経済的幸福を改善する習慣を身に付けるのを助けることができます。
管理可能な手順
長期的かつ大規模な財務目標は困難な場合があります。 退職や新車のための貯蓄は、乗り越えられない挑戦のように思えるかもしれません。 顧客が将来のために貯蓄できるように支援する場合、銀行は目標を段階的に分割し、
そこに到達するための明確な一連のステップを作成します。 顧客は、管理可能な量から始めて、そこから構築するよう奨励されるべきです。 それはすべて、進歩を実証することです。
ファイナンスをパーソナルに
金融機関は、外部のデータや影響ではなく、顧客が自身のキャッシュ フローと財務目標に基づいて余裕のある金額を計算できるようにする独自の立場にあります。 豊富な顧客データを利用できるため、これは完璧な例です。
最新のテクノロジーが高度にパーソナライズされたサービスをどのように実現できるか。 顧客の財務データを活用することで、銀行は次のような詳細についてパーソナライズされた洞察と推奨事項を提供できます。
- 顧客が節約できる追加の金額
- 特定の目標のための貯蓄
- 支出と収入の調整
- 信用スコアの構築
顧客は、財務面での健全性が向上するだけでなく、銀行の価値をより高く評価するようになります。
【1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.
【2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.
