今週号 フィノベートグローバル の創設者兼 CEO である Abdulla Almoayed へのインタビューです。 タラブットゲートウェイ. 2017 年に設立され、ドバイに本社を置く Tarabut Gateway は、MENA 地域で最初かつ最大の規制対象のオープン バンキング プラットフォームです。 同社は、地域ネットワーク内の銀行とフィンテック間の安全で摩擦のないデータ フローと接続を可能にし、ユニバーサル API を活用して、バーレーン、UAE、KSA などの金融サービスの消費者にオープン バンキングの利点をもたらします。
今年、タラブットゲートウェイは サウジアラビアで主要な銀行とのパートナーシップを確保王国がオープン バンキングを採用し始めると、Riyad Bank、Saudi British Bank、Alinma Bank、Banque Saudi Fransi と提携します。 同社はXNUMX月、 ドバイ国際金融センター (DIFC) からプラットフォーム パートナーに選ばれる 新しいオープン ファイナンス ラボのために。 先月、タラバットゲートウェイ XNUMX名の経営幹部の任命を発表、新しい最高製品責任者のニノ・オカンポと新しい最高商業責任者のアドナン・エラーデを紹介します。
私たちは Abdulla Almoayed にインタビューし、Tarabut Gateway、MENA におけるオープン バンキングとフィンテック イノベーションの推進におけるその役割、そして将来同社に期待できることについて学びました。
MENA地域におけるオープンバンキングの傾向はどの程度強いですか?
アブドゥラ・アルモアイド： 湾岸地域は、米国や英国などの一部の西側諸国よりもオープン バンキングの採用が遅れている可能性がありますが、MENA のフィンテック エコシステムは急速に発展しており、他の地域を飛び越える可能性があります。 オープン バンキングは世界的には比較的新しい現象ですが、私たちの地域、特に湾岸諸国では大きな関心が寄せられています。
MENA のオープン バンキングは、実行計画を策定している将来を見据えた規制当局によって大きく推進されています。 この傾向は、パーソナライズされた製品やサービスに対する消費者の需要の増加によっても促進されます。これは、消費者が Netflix/Amazon の経験から期待するようになった消費パターン、つまり、消費者の欲求とニーズに基づく製品の推奨です。
楽しいユーザー エクスペリエンスを提供する金融アプリと製品は、この個人金融革命の中心にあります。 金融リテラシーの向上により、顧客はどの金融商品またはサービスを使用するかを決定する前に、より多くの調査とテストを行うようになりました。一方、起業家と規制当局は変化の先頭に立とうとしています。
オープン バンキングは、データからの洞察を使用して、最適で全体的なカスタマー エクスペリエンスを優先する個別に調整された商品を作成することで、従来の画一的なすべての金融商品をより直感的な金融商品エクスペリエンスに変換するのに役立ちます。 オープン バンキングを通じて、従来の銀行の内部システムは消費者に関する貴重なパーソナライズされたデータを蓄えているため、消費者は今日の標準をはるかに超える新しいレベルのコントロールを取得します。 オープン バンキングにより、消費者は個人の財務情報の所有権を取り戻します。
この地域でオープン バンキングを推進している要因は何ですか?
すでに: 顧客の需要、進歩的な規制当局、起業家精神の魅力的な組み合わせが、オープン バンキングを推進しています。 結果として得られるテクノロジーにより、取引速度が大幅に向上し、これまでにない方法で個人の財務を管理する機能が提供されます。
電気通信協会 GSMA によると、MENA 地域全体のインターネット接続は近年急速に増加しており、人口の 93%、つまり 580 億 80 万人をカバーしている可能性があります。 スマートフォンの普及率は 2025 年には 90% に達し、GCC 諸国では XNUMX% 以上になると推定されています。
MENA の若く技術に精通した人々はまだ十分な銀行口座を持っていません。オープン バンキングの成長の原動力となっているのは、責任ある方法でこの巨大な機会を促進しようとする企業や規制当局です。
さらに、この地域の銀行は、オープン バンキングが金融機関にもたらすメリットを理解しています。 オープン バンキングは、強化されたデジタル サービスと顧客中心主義を提供することで、今日の銀行業界で競争力を維持し、競争力を維持することを可能にします。
Tarabut Gateway は、サービス プロバイダーと顧客の間の仲人として機能し、ユーザーが最高のパーソナライズされた製品とサービスを受け取る競争力のあるフィンテック エコシステムを作成します。
Tarabut Gateway はどのようにして MENA ベースのオープン バンキングの主要プレーヤーになったのですか?
すでに: Tarabut Gateway は 2017 年に立ち上げられました。私たちの使命は、地域全体にオープン バンキング インフラストラクチャを提供することです。 オープン バンキング エコシステムを成長させ、消費者、新興企業、レガシー金融機関に利益をもたらします。
バーレーンのオープン バンキング サンドボックス プログラムから最初の企業として卒業した当社の先駆的な製品により、Tarabut Gateway の急速な拡大が可能になりました。 当社は UAE 市場に参入し、認可を受けた最初のオープン バンキング サービス プロバイダーになっただけでなく、KSA の主要な銀行とのパートナーシップを確立して、王国の急速に変化するフィンテック セクターの開発に最初から参加しました。
中東の金融サービス業界は、新しいテクノロジーと規制が可能にするパーソナライズされたサービスの多くを実装し始めたばかりです。 Tarabut Gateway は、これらのギャップを埋める最前線にあり、オープン バンキング API を提供して、銀行、フィンテック、およびサードパーティ サービス プロバイダー (TPP) が新しい製品やサービスを作成するのをサポートします。 近年のフィンテック部門の成長は驚くべきものであり、依然として指数関数的な道を進んでいます。 現在、この地域には約500のフィンテックがあります。
今年は Tarabut Gateway にとって重要な年でした。 今年最も印象に残っている成果は何ですか?
すでに: 2022 年に達成された主要なマイルストーン - ドバイ国際金融センター (DIFC) とのパートナーシップによるオープン ファイナンス ラボの立ち上げ、UAE でのオープン バンキング ライセンス、KSA 銀行パートナーシップ、および新たに任命されたリーダーシップの役割 - はすべて非常に重要であり、私たちが会社として推進しているさまざまなフロンティア。
Open Finance Lab は、DIFC が主導するイニシアチブです。 Tarabut Gateway は、このプログラムのプラットフォーム パートナーとして選ばれました。 オープン ファイナンス ラボは、経済に対するオープン ファイナンスのプラスの影響を紹介し、具体化するために、銀行、規制当局、および業界を教育し、関与させる 6 か月のプログラムです。
口座情報サービス プロバイダーおよび支払い開始サービス プロバイダー (AISP/PISP) としての規制を含む、同国初のオープン バンキング ライセンスを取得してドバイ金融サービス庁に認められることは、エコシステム イネーブラーとしての当社の役割の象徴です。
最大かつ最も発展したパートナーシップのネットワークを持つフィンテック プレーヤーになることで、KSA の市場に深く根を下ろしていることは、規制当局、銀行、フィンテック、TPP の間の接点に位置するという私たちの使命を証明しています。
最後に、Nino Ocampo (CPO) と Adnan Erriade (CCO) の任命により、Tarabut Gateway は国際的な挑戦者としての地位を確立し、グローバルなフィンテック革命と相互作用する地域のリーダーとしての私たちの役割を示しています。 私たちは、HSBC、OpenWrks、TrueLayer などの主要組織から、最も実績のあるオープン バンキングの専門家をチームに参加させ、MENA におけるオープン バンキングのビジョンに貢献してもらいました。
MENA 地域のフィンテックについて、この地域になじみのない多くの人が驚くべき、または興味深いと思うものは何ですか?
すでに: MENA 全体のフィンテック成長の有機的な原動力は、十分なサービスを受けていない多数の顧客です。 MENA の人口はヨーロッパの XNUMX 倍ですが、この地域の銀行の数はドイツだけよりも少ないのです! 十分なサービスを受けられず、十分な銀行口座を持っていない人々に手を差し伸べることは最大の課題ですが、今日の最もやりがいのあるビジネスおよび投資機会の XNUMX つです。
当然のことながら、先進的な西側市場、特に米国と英国は、オープン バンキングのすべての点でかなり有利なスタートを切りました。つまり、スタートアップの数、資金調達額、規制などです。
しかし、ほとんどのオブザーバーは、i) 過去数年間の MENA の規制当局主導のフィンテック セクターの成長速度、ii) この地域の人口統計学的優位性、起業家文化、およびビジネスに適した環境、および iii) Open を設計することの「セカンド ムーバー アドバンテージ」を過小評価しています。先駆的な先進国市場での経験を活用したバンキング フレームワーク。
まとめると、一部の MENA 管轄区域は、特に欧州連合の規制環境が停滞しているため、ウェスタン オープン バンキングの開発を追い越す可能性があると考えています。
規制当局や銀行と緊密に連携することで、Tarabut Gateway は繁栄するフィンテック エコシステムの基盤を提供します。 機敏なフィンテック企業は、従来の銀行業務によって残されたギャップを埋め、既存のシステムを補完します。 KSA、UAE、バーレーン、さらにはオマーンとエジプトでさえ、先見の明のある規制体制を展開し、バンキング API などの「有効化」技術を開発および実装するためのインセンティブを提供しています。
今年から来年にかけての Tarabut Gateway の最優先事項は何ですか?
すでに: 今年、サウジアラビア中央銀行 (SAMA) は、王国の「ビジョン 2030」の一部であるオープン バンキング フレームワークを導入する予定です。 「Fintech Saudi」により、サウジのフィンテック起業家をサポートするための強力なプラットフォームが作成され、サウジアラビアのフィンテック新興企業の数は 37 年中に 81% 増加して 2021 になりました。
当社はサウジアラビアにおけるオープン バンキングの進展の最前線にあり、サウジの消費者、加盟店、銀行、およびフィンテックに利益をもたらすオープン バンキング インフラストラクチャ プロバイダーとして国の経済政策をサポートすることが優先事項です。
最近発表されたドバイ国際金融センターのオープン ファイナンス ラボへの参加は、オープン ファイナンス ソリューションの探求に向けた重要なステップです。これは、年金、住宅ローン、ローン、保険など、従来の金融のさらに多くの領域をオープン データ フレームワークに統合するというアイデアです。 、および投資。 Tarabut Gateway は、UAE (およびその他の場所) におけるフィンテック イノベーションの先駆的な API プロバイダーになることも決定しています。
最初の市場であるバーレーンでは、バーレーン中央銀行のオープン バンキング フレームワークのフェーズ XNUMX と XNUMX が成功裏に実施され、現在、規制当局の焦点はオープン ファイナンス ソリューションに移行しています。 Tarabut Gateway は、継続的な金融サービスの革新を通じて期待される信じられないほどの成長のために、最も信頼できるプロバイダーであり続けるよう努めます。
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