組み込み保険市場の発展に関する予測が 2020 年 XNUMX 月に発表されたとき、業界全体に抗議の声が上がりました。
予測: 組み込まれた保険ソリューションを可能にする企業の潜在的な市場価値は、驚異的な規模に達すると予想されます。
3の$ 2030兆.
保険委員長の目を潤ませる姿。
そして、この研究が有効であったことは、何よりも、
最近の出版物 ここで予測された数字なしではできません。
これは組み込み型保険の出発点ではなかったかもしれませんが、開発の大きなきっかけとなりました。現在、多くのインシュアテックが市場シェアをめぐって競争しているだけでなく、確立された保険会社も新しい市場が
開いたばかり。
ただし、保険ソリューションを組み込むというアイデアは驚くべきイノベーションではありません。 保険と組み合わせた金融および銀行商品は、数十年にわたって存在してきました。たとえば、さまざまな企業の従来のクレジット カードです。
アメリカンエキスプレス、ルフトハンザ、ドイツ鉄道は長い間、製品に保険を組み込んでいます。
ただし、完全なデジタル ソリューションではありません。
このようなソリューションが何年も前から出回っているにもかかわらず、なぜそれがまだ話題になっているのでしょうか? の出現
サービスとしてのバンキング （BaaS）プレーヤーと一般的な技術の進歩により、保険サービスを他のコンテキストや商品にさらに深く統合、バンドル、組み込むことができるようになりました。
さらに、
デジタルバンキングソリューション 金融サービスと保険商品を組み合わせる良い出発点と思われます。
このような組み合わせは、顧客と保険会社の両方にメリットをもたらします。 結局のところ、これらは多くの場合、保険でカバーする必要がある金融資産です。 では、取得後すぐに保護が有効にならないのはなぜでしょうか?
組込み保険とは？
組み込まれた保険 – より大きな保険の一部
組み込み金融 経済 – ほとんどの企業は、規制要件に沿ってカスタマージャーニーを最適化することを目的として、保険商品をサードパーティの価値創造プロセスにシームレスに統合することを理解しています。
さらに、保険商品とコア商品またはサービスとの直接的なリンク (いわゆるバンドリング) と、データとテクノロジーによる通常の付属販売の改善は、保険ソリューションを既存のソリューションにネイティブに統合することによって可能になります。
製品風景。
簡単に言えば、組み込まれた保険は、コンテキスト化された金融サービスへのより大きなシフトの一部です。 それは、保険をより手頃な価格で、より関連性が高く、よりパーソナライズされたものにし、人々が最も必要なときに必要な場所で利用できるようにすることです.
したがって、デジタル化の時代には、ほぼすべての消費ベースの日常的な状況を、適切な需要ベースの保険商品にすばやく簡単に関連付けることができます。 これが組み込み型保険の基本的な考え方です。
保険業界の課題
過去 10 年間に、新しいデジタル保険会社 (いわゆるインシュアテック) と米国を拠点とする保険会社の出現が見られました。
レモネード保険は、IPOの発表が発表されたとき、町の話題でした.
しかし、ほとんどのインシュアテックは過去 XNUMX 年間に設立されたばかりで、現在はスケーリング段階にあります。
現職者も若い挑戦者もリソースを持っていないため、傷に指を置く時が来ました
特に厳しい経済状況の中で、この巨大な市場に独自に取り組むために.
一方で、伝統的な保険会社や再保険会社 (多くの場合、数百万ドルまたは数十億ドル規模の企業) は、
レガシー IT インフラストラクチャとの闘い、開発プロセスが遅く、
顧客体験を改善するというプレッシャーの下で.
さらに、保険ソリューションの最適化とデジタル化には最大 24 か月かかる場合があります。これは、顧客がオンデマンド サービスと摩擦のない顧客体験を求めている今日のデジタル世界では、実際の問題点であり、永遠に続くものではありません。
一方、インシュアテックは、それぞれのプラットフォームの構築と強力な製品の発売に多額の投資を行っていますが、
信頼構築の欠如 ここでは、保険の切り替えはあまり人気がないようです。特に、団塊の世代の大きなターゲット グループの間ではそうです。
市場は確かにインシュアテックに有利に変化しますが、それには時間がかかります。
ただし、BaaS プロバイダーとのパートナーシップにより、現職者とインシュアテックの両方にとって、このプロセスを加速できます。
フィンテック企業と組込み保険会社の間の新たなエコシステム
すでに 2019 年に KPMG は次のような記事を発表しました。
保険会社とテクノロジー企業とのパートナーシップはますます一般的になっています. 接続する API エコノミーで強力なエコシステムを構築する
デジタルバンキング
むしろ保険が標準になり、現在それが起こっています。
このようなパートナーシップで保険会社が恩恵を受ける技術的な利点と新しいデジタル インフラストラクチャに加えて、BaaS プロバイダーの場合、最適化された顧客体験をもたらす多くの利点があります。
この良い例は
共同ブランドの支払いカード、保険会社または任意の会社に発行できます。これは、希望する保険をカスタマー ジャーニーに組み込むか、カードまたはプランに直接統合することができるためです。 後者は、最終顧客がそうする必要がないことを意味します
車の購入時など、購入したサービスに保険がシームレスに統合されているため、保険について心配する必要はありません。
不思議ではない
テスラはすでにこれを行っており、保険を組み込む大きな計画を立てています.
組み込まれた保険と BaaS ソリューション: 顧客ロイヤルティを強化する優れた組み合わせ
休暇中にレンタカーを借りたことのある人なら誰でもよく知っている状況です。長蛇の列、パスポートのいじくり、大量の事務処理、そして最終的には保険会社にファックスが届くまで待つことです。
休暇中に役立ちます。
デジタル時代では、自動車がオンラインで予約された直後に保険会社が身元確認を実行できるため、これはもはや必要ありません. 保険会社がしなければならないのは、
完全にデジタル化されたKnow-Your-Customerプラットフォーム.
その利点は明らかです。保険会社は、オンデマンドの保険商品であっても、あらゆる機会に新しい顧客を特定できるため、コンバージョン率が向上します。 副作用として、これは保険詐欺の防止にも役立ち、完全に準拠しています。
EU法。
また、顧客はすぐに保険会社に接続され、カバーが予約されて機能していることを知ることができるため、はるかに安全に感じます. 信頼関係を築く上で大きなメリットです。
波に乗り、世界の金融動向に対応する
さらに、組み込み保険と BaaS の組み合わせにより、保険会社はトレンドに対応できます。 キーワード: 消費者金融と
今すぐ購入-後で支払う.
多くのさまざまなタイプの組織が、ますます拡大する商品やサービスに対してシームレスな代替支払い方法を採用するにつれて、グローバルな BNPL の状況は急速に変化しています。
そして、そこには未開発の機会があります: 組み込まれた保険商品は、ほぼすべての BNPL 製品とバンドルすることができます (たとえば、スポーツ用品の購入には、統合された配送、製品および保証保険、および追加のハートを含めることができます)。
攻撃範囲)。
さらに、賢明な保険会社は、自社の商品やサービスの多くに対して BNPL などの代替決済方法の関連性と有用性を考慮し、商品開発に対するユーザー中心のアプローチの一環として消費者の影響力を追求する必要があります。
このように、保険会社と BaaS プロバイダーの共生による進化は、両方のプレーヤーに利益をもたらし、単独では達成できない新しい収益源を開きます。
最終的に、新しい技術機能は、保険会社が長い間直面してきた問題に対処します。つまり、保険会社は定義上、顧客との接点がほとんどありません。 保険契約が成立すると、ほとんどの場合、
補償が必要になるまで、顧客とそれ以上やり取りすることはありません。
ほぼ毎日、顧客エンゲージメントを強化する追加の金融商品 (クレジット カードやデビット カードなど) を提供することで、顧客はブランドの認知度を高め、短期間でより強い連想を築くことができます。
