アジア太平洋地域は、世界の貿易金融のボリュームの 55% を占めています。 この地域の貿易が拡大するにつれて、資金調達のギャップも拡大します。 高いサービス提供コスト、認識されているリスク、レガシー システムとプロセスにより、アジアの新興経済国では 700 億米ドル相当の満たされていない需要が残されています。
業界が貿易金融のギャップを埋めようと競争する中、デジタル化は重要な実現要因と見なされています。 しかし、アジアの企業はどこに立っているのでしょうか? 銀行のデジタル取引プラットフォームを採用する傾向があるセグメントは? 最も価値のある機能は何ですか? そして、彼らはどのような課題に直面していますか?
プシュケは、アジア太平洋地域の組織が人間中心のイノベーションを通じて成長を解き放つことを支援する戦略設計コンサルタント会社で、最近、アジアの中小企業と企業を対象に定性調査を行いました。
この調査では、顧客がデジタル ソリューションを進んで検討していることが明らかになりました。 グリニッチ デジタル プラットフォームの品質は、貿易金融プロバイダーを選択する際の上位 5 つの考慮事項の XNUMX つです。
プシュケの調査により、銀行が検討すべき XNUMX つの重要なポイントが得られました。
1. メリットを明確にする
銀行は、ニーズに応じて顧客をセグメント化し、魅力的な価値提案を設計する必要があります。 同じ企業は XNUMX つとなく、金融機関は自社のプラットフォームがすべての人にとって魅力的ではないことに留意する必要があります。
大規模な多国籍企業は、複数の銀行との関係やサプライヤーのネットワークを管理するために、サードパーティのソフトウェアをすでに利用している可能性があります。
しかし、まだデジタル プラットフォームに落ち着いていない地域でのプレゼンスを高めている企業は、銀行パートナーがプラットフォームを採用する機が熟している可能性があります。
銀行は、これらの企業の共感を呼ぶ方法で、プラットフォームの価値を明確に伝える必要があります。
最近の世界的な調査によると、ロジスティクスとサプライ チェーンのチームのほぼ半数が、契約内容を正確に把握するまで、ドキュメンタリー トレード テクノロジーを採用することに消極的であることが明らかになりました。
そのため、プラットフォームが日常の運用チームをどのように支援できるかに合わせて、戦略レベルで財務の意思決定者に向けてメッセージを調整することが重要です。
HSBC は適切な例です。全体的な提案、機能、およびそれらの背後にある設計思想を簡潔に表現しています。 また、運用スタッフは、既存のプロセスにどのように役立ち、適合するかを容易に想像できます。
2. 新しいユーザーのデジタルへの移行を支援する
顧客の 33% は、デジタル取引プラットフォームを採用する際の主な課題はガイダンスの欠如であると述べています。 ユーザー ガイドは、新しいプラットフォームの重要なツールとして機能しますが、これらのリソースは時代遅れでデザインが不十分な PDF であるというお客様からの声をよく耳にします。
ガイドは、組織の初期採用者が新しいプラットフォームに参加するための重要な参考資料となるように慎重に作成する必要があります。 また、新しいユーザーは、プラットフォームをナビゲートしてタスクを実行する際に、その場で継続的にリマインダーを受け取る必要があります。
銀行はガイド付きツアーの導入を検討し、トランザクションの追跡やキャッシュフローの予測などの重要なタスクを支援するために、役立つ「コーチマーク」 (ユーザーがインターフェイスを操作したときに表示される通知) を追加することを検討する必要があります。
ツールチップは、より困難なタスクについて永続的なヒントを提供するのに役立ちます。また、トランザクション レポートの生成、取引施設の管理、または業界用語の理解などの複雑なワークフローに大きな違いをもたらすことができます。
一部の顧客は、特定のタスク (特にデジタル化がより困難なプロセス) で手動プロセスに戻る必要がある場合があり、プラットフォームは、顧客がデジタル システムへの信頼を構築するにつれて、紙の方法に切り替えることができるようにする必要があります。 したがって、ハイブリッド アプローチは、ユーザーがビジネス ニーズに合わせて使用法を適応させるのに非常に役立ちます。
顧客サポートに連絡する必要がある場合、銀行は、顧客サービス スタッフがユーザーの画面を表示したり、代わりにログインして問題の根本を診断し、タイムリーな解決策を提供できる機能を組み込む必要があります。
3. 経験豊富なデジタル ユーザーに対応する
顧客が新しいプラットフォームをより快適に使用できるようになるにつれて、必然的により高度な機能を利用するようになります。
これにより、複雑なワークフローとビジネス プロセスが発生する可能性があり、タスクのステータスに関する透明性を高める必要があります。
ユーザーは、注意が必要な即時タスクを確認し、できるだけ簡単に対処する必要があります。
輪郭. ただし、大規模なチームの場合、ワークフロー、アクター、およびアクションを視覚的に表すと、プロセスが合理化される場合があります。
4. 簡単な推奨事項とナッジを提供する
顧客は、柔軟な資金調達オプションと取引ワークフローを最適化する方法を常に探しています。
融資の延長、早期および部分的な支払い、一括決済はその一例です。顧客がこれらのオプションにアクセスするのに役立つ関連する推奨事項を提供することは価値があります。
新しいアプリケーションの前に取引当事者を精査するよう促したり、事前に決済の指示を提供するように勧めたりすることで、効率を合理化し、顧客に安心感を与えることができます。
多くの場合、顧客はこれらのオプションを認識していないため、自動化されたものであろうとアドバイザーによるものであろうと、関連するコンテキストに応じた製品の推奨により、銀行プラットフォームはトランザクションを文書化するものから付加価値のあるアドバイザリーに移行できます。
5. このプラットフォームが彼らのツールになることを忘れないでください
銀行は、自社のプラットフォームが顧客によって毎日、毎時間使用されることに注意する必要があります。 顧客が頻繁に使用する機能をビジネスのニーズに合わせてカスタマイズできるようにする必要があります。
ダッシュボードとテーブルには、カスタマイズ可能なウィジェット、ヘッダー、およびレイアウトが必要になる場合があります。 通知は、さまざまな利害関係者やチャネルの好みに合わせてカスタマイズする必要がある場合があります。
ポートフォリオの活用と施設管理に関するレポートの必要性は、社内簿記によって異なります。 より洗練されたチームは、スプレッドシート、ERP、財務プラットフォームなどの内部ツールでプラットフォーム外のデータを操作するための柔軟なエクスポート機能を必要とします。
銀行は、プラットフォームの分析、ユーザー テスト、および反復設計を通じて顧客の行動についてより多くのことを学ぶにつれて、顧客のニーズに適応するためのエクスペリエンスを継続的に形成する必要があります。
あらゆる銀行プラットフォームの最終的な目標は、取引のライフサイクル全体で継続的に顧客に価値を提供することです。 これを行うには、顧客は、ニーズに合わせて調整された堅牢で共感的な設計を提供するプラットフォームを信頼できる必要があります。
これにより、銀行は、別の取引機関ではなく、不確実な時代を通じて長期的な能力を開発するのに役立つ戦略的な銀行パートナーを探している企業との信頼を築くことができます。
PSYKHE は、APAC の組織が人間中心のイノベーションを通じて成長を解き放つことを支援する戦略的設計コンサルタント会社です。 詳しくはこちら プシュケ.
