チャージバックは、特に銀行部門でよくある問題です。 これは、カード会社との紛争により、購入または支払いが取り消され、顧客が金額を取り戻すときに発生します。 チャージバックの考え方により、デビット/クレジット カードのセキュリティに対する信頼が高まり、保護層が追加されます。 本物のチャージバックと不正なチャージバックは、さまざまな理由で開始されます。
Expert Market の情報筋によると、「チャージバック詐欺は増加傾向にあり、毎年 20% の割合で増加しています。」
チャージバック詐欺とは何ですか?
チャージバック詐欺とは、顧客が払い戻しを受けるために意図的に異議のある請求を行い、その製品またはサービスを引き続き使用することです。 顧客が請求書の購入に異議を申し立てる理由にはさまざまなものがあります。 これらは:
- 彼らはカードに請求されたことを認めなかった
- 購入した商品が配送されませんでした
- 明細書に記載されている金額が間違っています
- 製品またはサービスが市販されているものとして適切ではない
- 彼らは情報を失い、他の詐欺師がそれを使用しています
- サービスまたは製品を数日間使用した後に返品を開始する
要求されたチャージバックのほとんどは、盗難されたクレジット カードに対するものです。 チャージバックの約 30% がこれによるものです。 ソース: シフト処理
チャージバック詐欺の種類
これらの詐欺は深刻な懸念であり、世界中のビジネスに影響を与えています。 彼らは商品やサービスによって損失を被り、またチャージバック手数料も販売者の責任であるため支払わなければなりません。 もう XNUMX つの問題は、販売者がチャージバックの形でヒットを受け取りすぎると、カード取引の処理の信頼性が失われる可能性があることです。
ここでは、ビジネスに大きな影響を与え、収益損失の状況を引き起こす重大なチャージバック詐欺の一部を紹介します。
- 犯罪的詐欺に対するチャージバック
これらは最も一般的な詐欺であり、犯罪者が盗んだカードやクレジット カード番号を使用したり、アカウントをハッキングしたりして不正な購入を行う場合に発生します。 これらの詐欺を理解し、必要な措置を講じるには、カード所有者が明細書を確認して取引が違法であると確認したときに判明するため、多くの時間がかかります。 これらのチャージバック詐欺は、販売者が顧客の支払い行動に注意を払い、危険信号をすべて認識していれば回避可能です。
たとえば、配送先住所と請求先住所に注意してください。 これは、販売者があなたのアカウントから異常なアクティビティを発見するのに役立ちます。 場合によっては、オンライン小売販売チェーンが再販するために大量の商品を注文することがあります。 ただし、これはチャージバックを目的とした詐欺である可能性があるため、そのような注文を確認する前に、実際のカード所有者に確認してください。 また、カードによる支払いを受け入れるときは、必ずセキュリティ プロトコルに従ってください。
- 販売者のエラーによるチャージバック
先進技術と定期的なセキュリティ検査のおかげで、販売者によるエラーによるチャージバックは現在ではそれほど頻繁ではありませんが、かつてはこれらのエラーが過剰なチャージバックにつながっていました。 チャージバックが発生する方法は数多くあります。 例えば、
- 顧客が代金を支払った商品を受け取らなかった場合。
- 加盟店が顧客に不正に請求した場合、または重複した不正な取引が発生した場合。
- ご請求内容に誤りがあった場合や請求書に誤りがあった場合。
- 販売者が返品ポリシーを明確にしていない場合。
多くの決済サービスプロバイダーが提供する販売者チャージバック保護があります。 これは、消費者がチャージバックを請求する前に、消費者からの苦情を解決する機会となりました。 これをさらに防ぐには、販売者は問題の根本原因を特定し、将来の損失やチャージバックからビジネスを回避するためにエラーを取り除く必要があります。
- 友好的な詐欺に対するチャージバック
意図的な詐欺は、顧客が製品またはサービスを購入して配送されたにもかかわらず、依然としてチャージバックを申請するチャージバックにつながります。 友好的詐欺の根本原因は期待の不一致です。 消費者は通常、製品が説明を満たしていない場合、チャージバックを請求します。 販売者が別の名前を使用する場合もあります。 したがって、商品代金は明細書には表示されません。
別のケースでは、他の家族がカードを使用してオンライン購入を行っても、カード所有者はそれに気づきません。 このシナリオでは、不明なチャージバック要求が存在します。 このようなチャージバックは、顧客と販売者の両方が知らず知らずのうちにエラーの責任を負うことになるため、フレンドリー詐欺と呼ばれます。
- 顧客による意図的な不正行為に対するチャージバック
少数の消費者が不正なチャージバックに手を染めています。 彼らは購入した製品の代金を支払うことを避けるためにこれを行います。 顧客は正当であり、取引記録の証拠を持っているため、詐欺を検出するのは困難です。 販売者は通常、請求の背後にある意図を見つけ出し、チャージバックを処理することができません。
場合によっては、販売者が注文を端から端まで追跡していないため、クレームの繰り返しパターンを見つけることができない場合があります。 これは適切な分析によってのみ検出できる詐欺です。
チャージバックによって企業はどのような影響を受けますか?
支払い方法としてクレジット カードを受け入れる企業は、チャージバック詐欺の影響を受ける可能性があります。 企業の規模や業界分野に関係なく、チャージバックによる打撃を受ける可能性があります。 一部の企業はこうした詐欺に対してより脆弱であり、詐欺の標的になることがよくあります。
たとえば、高級品やサービスを提供する企業や旅行宿泊業者は、顧客がサービスに満足していないという事実に基づいてチャージバック請求を受けます。 詐欺行為者はサービスを利用する機会を得て、詐欺チャージバックの請求を申請します。 企業がオンライン取引を実行する場合には、信頼性を検証することがさらに困難になります。 このようなシナリオでは、詐欺師が料金に異議を唱えて払い戻しを受け、デジタル ソフトウェア プロバイダーが請求されることがよくあります。
サブスクリプションベースのビジネスでは、チャージバック請求のリスクが高くなります。 サービスに登録していることを忘れて、カードに定期的な料金が適用されると、チャージバックを請求する人がいます。 また、顧客が自分の名前で不正なサブスクリプションを見つけた場合、チャージバックを要求する可能性が高くなります。
こうした詐欺行為からビジネスを守る方法
企業が苦労して得た収益の保護に向けてより積極的になれば、チャージバック詐欺は回避可能です。 予防策と管理可能な方法を講じることで、このような不正な攻撃からビジネスを守ることができます。 このような詐欺の申し立てに対する効果的な防御方法を 5 つ見てみましょう。
- チャージバックの新しいコードで更新される
チャージバック コードは永続的なものではなく、常に変更されます。 違う
カード ネットワークには新しい一連のチャージバック理由コードが追加されました。 これらは通常、消費者が異議を申し立て、返金を要求できる理由を示すカテゴリです。 絶えず変化する環境では、販売者が新しいチャージバック コードを最新の状態に保ち、何か問題があると自ら主張することが重要になります。
このようにして、販売者は適用された請求がいつ不正であるかを知ることができ、顧客と相互に争うことができ、チャージバックを覆す可能性があります。 また、別の見方をすると、これらのコードは、繰り返し発生するパターンを特定し、ビジネスに必要なソリューションを構築するのに役立ちます。
- カードベースの取引を追跡する
チャージバックに異議を申し立てたい場合は、取引の署名と領収書が証拠となります。 このような記録は長期的に保存される必要がありますが、電子商取引での取引量が増加するにつれて、これらの物理的な記録を保存することが困難になってきました。 この状況では、企業はこれらすべて、特にカードベースのトランザクションを追跡するための技術的ソリューションを選択します。
支払いを安全に保つために必要な重要なデータは、取引の日時、金額、取引が行われた IP アドレスです。 これにより、企業は紛争におけるチャージバックを確認し、それに応じて行動することができます。
- チャージバックから保護するテクノロジーでビジネスをアップデートする
Visa と Mastercard はカード支払いに最もよく使用されており、3 ドメイン セキュアなどのセキュリティのためのさまざまな認証方法を使用しています。 全体的なチャージバック責任は、加盟店ではなくカード発行会社に向けられます。 これらのテクノロジーは、企業の責任リスクを最小限に抑えます。
企業が詐欺防止テクノロジーに投資すると、潜在的なチャージバック詐欺を発生前に特定できます。 また、リスクの高い取引を分析してカスタム ルールを作成したり、詐欺防止サービスと提携して詐欺全体による紛争のリスクを軽減したりすることもできます。
- 支払い処理業者には必ず訓練を受けたチームを配置してください
決済処理業者にはコンプライアンス プロトコルがあり、チームがそれを理解すれば、疑わしいアクティビティが発生したときにすぐに発見できるようになります。 よく訓練された取引チームは、カードの有無にかかわらず、取引中に不正行為を阻止できます。
Speed のような安全な支払いプロセッサを使用すると、関連する企業は安心感を得ることができ、そのチームはプロトコルについて十分に学習し、リスクを見つけたときにそれを特定できるようになります。 作業チームがガイドラインをよく理解していれば、販売者の詐欺によるチャージバックの可能性は低くなります。
- 顧客サービスの問題に注意を払う
ほとんどの消費者は、自分たちの問題が以前に加盟店に聞かれていなかったというだけの理由で、何らかのチャージバックを開始します。 消費者の問題が直接解決されれば、消費者にとって便利になります。 親切な詐欺が増加しており、詐欺の機会を排除することが重要な時期に来ています。
販売業者は、製品の品質、サービス、配送の遅延、返品ポリシーなどに関する懸念に応えることができる、適切に機能する顧客サポートを提供することで、これを効果的に行うことができます。 これらの問題が期限までに解決されれば、チャージバックを申請しない顧客も多くなります。
チャージバック詐欺: 加盟店にとって深刻な懸念事項
デジタル市場の継続的な増加に伴い、多くの取引が発生しており、チャージバック詐欺のリスクがさらに懸念されています。 毎年、加盟店はチャージバックによって収益の特定の割合を失い、年間利益に影響を与えます。 商人は紛争の解決判断を下さなければなりません。 これは、プロトコル プロセスのトレーニング、オープンな通信回線の使用、詐欺防止技術の取得、または潜在的な脅威を制御するための不安定なトランザクションの削減を通じて行うことができます。
電子商取引が加速し、その支店が多様化するにつれ、詐欺行為者もさまざまな動機やチャージバックの方法を考え出します。 すべての企業や商人はこれを防ぐ必要があります。 そのためには、それに応じてソリューションを適応させて実装する必要があります。 また、トランザクションラインの将来の証明には、新しいテクノロジーと規制が関係します。
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