GlobalPass CEO がコンプライアンス業界の課題と AI の役割について語る 

さまざまな企業がオンラインに移行する中、リモートでの顧客のオンボーディングは、金融犯罪の増加の肥沃な土壌となっています。

ディープ フェイク、なりすまし、個人や企業になりすました詐欺師は、デュー デリジェンス企業を金融犯罪やその他の評判リスクに対する重要なゲートキーパーにしています。

DailyCoin は、CEO の Artūras Kurginian 氏に話を聞きました。 グローバルパス、本人確認業界が直面している課題と、それらにどのように取り組むかについて。 

彼のデジタル コンプライアンス プラットフォームは、業界の主要プレーヤーの XNUMX つです。 政府当局によって規制されており、複雑な範囲のコンプライアンス サービスを専門としています。

認定されていないプレーヤーでいっぱいの業界 

盗まれた ID の不正使用が増加しています。 米国連邦取引委員会 記録された 2.4 年には 2022 万件の不正報告があり、前年より 42% 増加しています。 そのうち約 1.1 万件が個人情報の盗難に関連していました。 

状況はヨーロッパでも同様であり、調査によると市民の半数以上 (56%) が明らかになりました。 苦しんだ 過去 XNUMX 年間で少なくとも XNUMX 件の詐欺事件があり、XNUMX 分の XNUMX が個人情報の盗難の被害者でした。 

情報源： ftc.gov

一方で、予防対策の需要もそれに応じて急増しています。 専門家は、世界のアンチマネーロンダリング (AML) コンプライアンス市場の価値が 16% 成長し、 ２０２２年の１７４億４０００万ドル 2027の終わりまで。 

「カスタマーオンボーディング市場は非常に競争が激しいです。 しかし、デュー ディリジェンス サービスを必要とする業界の数は、新しい競合他社が市場に現れるよりも急速に増加しています」と Artūras Kurginian 氏は言います。

彼によると、デジタル ID 検証と顧客確認 (KYC) コンプライアンス プロバイダーの成長産業は、別の重要な課題をもたらします。多くの KYC サービス プロバイダーは、規制当局によって認定されておらず、監督なしで運営されています。

「誰もが KYC またはコンプライアンス会社を開設し、XNUMX 週間以内にそれらのサービスの販売を開始できます。 しかし、それはサービスの品質とセキュリティが適切なレベルになるという意味ではありません」と GlobalPass の CEO は言います。

KYC 手続きでは、金融サービス プロバイダーは、口座を開設する前に、顧客の身元を確認し、潜在的なリスク要因を判断する必要があります。 それらは、金融機関や仮想通貨取引所を詐欺、マネーロンダリング、汚職、またはその他の金融犯罪から防ぐための最初のレイヤーの XNUMX つとして機能します。 

Kurginian 氏によると、多くの KYC およびコンプライアンス企業は、中央銀行やその他の政府当局からの認証を受けていません。 規制の監督なしで運営するということは、規制要件を完全に遵守していないことを意味し、適切なサイバーセキュリティおよびガバナンスプログラムを維持できない可能性があります.  

認定された企業の場合、資金の出所と目的地を確認するために、入出金トランザクションと暗号通貨ウォレットをスクリーニングすることが義務付けられています。 

適切な品質とセキュリティを確保するのに苦労している企業は、顧客を金融犯罪のリスクにさらしていると、Kurginian 氏は述べています。

厳格な規制の欠如

暗号関連の AML/KYC サービス プロバイダーは、マネー ロンダリングやテロ資金供与を防止するための規制を遵守する必要があります。 これには、マネー サービス ビジネス (MSB) または仮想資産サービス プロバイダー (VASP) としての登録、取引監視の実装、関係当局への疑わしい活動の報告が含まれる場合があります。

規制要件は、法域によって異なります。 さらに、それらはネオバンクやフィンテックよりもはるかに発展していないと、GlobalPass のリーダーは言います。

「コンプライアンス規制は非常に成熟しており、銀行部門にとって非常に厳しいものです。 暗号市場の場合、それらは構築されたばかりです。 これは非常に若い市場であり、規制もそれほど厳しくありません。」

Kurginian氏によると、KYCサービスプロバイダーは金融機関と同様に規制されなければなりません。 そうしないと、適切なサービス品質を保証できなくなります。

欧州議会により、状況はすぐに変わる可能性があります 承認する 27 月の暗号資産市場 (MiCA) の法的枠組み。 新しい法律は、XNUMXの加盟国全体で暗号関連の活動に対してより厳格な統一規則を適用します. MiCA は、デジタル資産市場を規制する際に、他の法域が従うべき青写真としても機能する可能性があります。

CEOは、新しい法的状況が認定されたKYCサービスプロバイダーの作業モデルを根本的に変えることはないと確信しています. 

「GlobalPass のような認可を受けた企業は、規制当局の要件をカバーするツールを使用しています。 彼らにはもっと多くの仕事がありますが、その準備はできています」と彼は言います。

暗号市場自体もプラスの影響を感じるはずです。 規制により透明性が高まり、その結果、デジタル資産を合法的に取引する人々にとってより安全になります。

「別の観点から言えば、ダークマーケットの仮想通貨取引所がたくさん出現すると予測しています。 匿名の暗号通貨を使用する可能性もあり、この市場は現在よりもさらに成長し始めるでしょう. コインには両面があります。」

異なる業界には異なるニーズがあります

オンライン サービスが多くの業界で一般的な慣行となっているため、コンプライアンス部門でも顧客ベースの変化が見られます。 

XNUMX 年前、ほとんどの顧客はフィンテックとオンライン銀行でした。 XNUMX 年前は、仮想通貨取引所とウォレットが支配的でした。 現在、顧客のオンボーディングに対する最も重要な需要は、オンライン ギャンブル市場から来ている、と Kurginian 氏は言います。

「セキュリティが重要であるため、毎年、新しい業界がオンライン ID 検証ツールを使用し始める段階に来ています。 誰もが、身元を隠していない実在の人物と仕事をしていること、そして何らかの犯罪行為があった場合にそれらの人々を追跡できることを保証したいと考えています」とクルギニアンは言います.

彼によると、各業界には KYC コンプライアンス手順に関する特定の要件があります。

「たとえば、ギャンブラーは、余分な手順や提供しなければならない追加情報に非常に敏感です。 これが、電子ギャンブルにとって、検証を非常に迅速かつ簡単にすることが非常に重要である理由です」と専門家は言います.

オンライン ギャンブル アプリのユーザーの約 30% がサインアップ プロセス中にやめてしまう主な理由の XNUMX つは、長い ID 確認チェック、クレジット カードの統合、または過度の個人情報の共有です。 

一方、オンボーディング時間を短縮する必要があるため、コンプライアンス企業は特定の業界向けに最適化されたソリューションを探す必要があります。 Kurginian 氏は、彼の会社がギャンブラーのオンボーディング時間を XNUMX 秒に短縮するのに役立った例として、XNUMX 段階認証ツールを挙げています。

「組織がすべての可能なデータ、ID、顔のバイオメトリクス、生体チェック、住所証明、およびその他のドキュメントを必要とする銀行業界と比較して、最大で XNUMX ～ XNUMX 分かかる場合があります。 ギャンブルの場合は違います」とクルギニアンは認めます。 

AI: ヘルプと新しいリスクが予想される

KYC ビジネスをすでに形成しているもう XNUMX つの重要な要素は、 人工知能. AI の機能は進化しており、コンプライアンス市場に新たな機会と脅威をもたらしています。 

偽の ID を使用してトランザクションを促進しようとする試みは、コンプライアンスおよびクライアント オンボーディング市場で依然として最も一般的な問題の XNUMX つです。 

「犯罪者や詐欺師は常に、仮想通貨取引所、ネオバンク、ギャンブルの Web ページで偽のアカウントを開こうとしています。 この活動で犯罪者を捕まえていない日はありません。 ネオバンクの検証全体の XNUMX ～ XNUMX% は詐欺師です。 これは非常に大きな割合です」と Kurginian 氏は言います。

コンプライアンスの専門家は、ID 詐欺を防止するための最も効果的なツールの 3 つとして、XNUMXD バイオメトリクスと顧客のライブネス チェックを挙げています。 システムは、人に顔をカメラに近づけたりカメラから遠ざけたりするように求めます。 

「これにより、それがビデオ録画なのか 3D モデルなのかを確認する可能性が残ります。 それが別人である可能性はXNUMX万回にXNUMX回です。」 .

Kurginian 氏によると、3D バイオメトリクスは非常に安全で効果的なツールであり、偽の ID が実際に不正行為に成功した事例を思い出すことはありません。

文書改ざんのリスクが高い

簡単に防止できる ID 偽造の試みとは対照的に、Kurginian 氏は進化する AI に関連する新たな、より脅威的なリスクである文書の偽造を認識しています。

「AIはそこを台無しにすることができます。 超品質レベルで検証目的で提供される文書を偽造するのに役立ちます。

犯罪者が文書を偽造または編集している場合 フォトショップ または他の編集ソフトウェアで、簡単に検出できます。 操作があったかどうかを確認できます。 

しかし、AIが無印の書類を偽造できる時代がやってくる。 これは難しいことかもしれませんが、これらの操作を検出できる特別なツールがあることを願っています。」

彼は、AI の可能性が犯罪者だけでなく、金融詐欺師の一歩先を行く対策を常に模索しているコンプライアンス業界にも悪用されることを疑っていません。

「AI が GlobalPass のようなソリューションに完全に取って代わることを望んでいません。 GlobalPass の CEO である Artūras Kurginian 氏は次のように述べています。

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• 情報源： https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/